Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

user-29897492953 пишет:
а кто-то наоборот , с радостным визгом скупал валюту.
----------

Тот поступал мудро и сейчас может поиметь неплохой профит, получив доходность больше чем по предлагавшимся в последние месяцы вкладам. А то ли еще будет в ближайшие месяцы. 8)

Начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий допускает разные сценарии дальнейших решений ЦБ по денежно-кредитной политике: «ЦБ взял паузу после серии из шести снижений подряд. Слишком велико расхождение между инфляцией (на сентябрь — 13.7%) и ключевой ставкой (7.5%). Но и острой необходимости повышать ставку пока нет: отток средств населения из банков, возобновившийся после 21 сентября, прекратился. Дальнейшие решения регулятора существенно зависят от непредсказуемой геополитической ситуации. При сохранении статус-кво ЦБ может возобновить снижение ставки. Напротив, мощный геополитический шок способен привести к необходимости ужесточения кредитно-денежной политики (то есть к повышению ставки). Пока безналичный американский доллар вернулся в прежнюю колею — относительно узкий диапазон колебаний около уровня 60 рублей, который он «облюбовал» с июня. Наличный доллар «обособился» от безналичного и стоит на 5–10% дороже. Факторы, которые могут повлиять на курс валюты в ближайшей перспективе, не связаны с размером ключевой ставки. Ослабить доллар относительно рубля может в первую очередь угроза блокирующих санкций против НКЦ. Блокирование НКЦ может привести к параличу рынка безналичного доллара в России. В этом случае безналичные доллары мгновенно «превратятся в тыквы». Среди факторов, которые могут вызвать укрепление доллара относительно рубля, — возобновление покупок валюты Минфином в рамках бюджетного правила. Даже если Минфин будет покупать не доллары, а юани, эти покупки всё равно будут в конечном итоге способствовать укреплению доллара».


Крупнейшие российские банки подняли ставки: стоит ли открывать вклад
Кредитные организации пытаются удержать вкладчиков на фоне массового оттока средств со счетов

Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топовых банках увеличилась почти до 7%. А еще в конце сентября этот показатель равнялся 6,5%. Банки начали поднимать ставки, чтобы приостановить отток средств населения, но будут ли условия улучшаться дальше и выгодно ли сейчас пользоваться депозитами, NEWS.ru рассказали эксперты.

Данные ЦБ

За первую декаду ноября средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших банках выросла сразу на 0,15 процентного пункта — до 6,98%, следует из статистики ЦБ. Максимальное значение показателя в этом году — 20,51% — было зафиксировано в начале марта. После того, как регулятор резко повысил ключевую ставку с 9,5% до рекордных 20%. Затем эти цифры снижались вслед за ключевой ставкой вплоть до 6,5% в третьей декаде сентября. А теперь ЦБ снова фиксирует рост. Расчет ставок произведен на основании данных Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка, банка «ФК Открытие», Райффайзенбанка, Тинькофф Банка, Промсвязьбанка и Совкомбанка.

Ориентиры регулятора

28 октября Совет директоров ЦБ решил сохранить ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. Эксперты тогда предположили, что банки вряд ли будут массово повышать ставки по депозитам, но допустили небольшой рост процентов в рамках предновогодних акций.

Что будет со ставками дальше

Замдекана экономфака РУДН по научной работе Елена Григорьева:
«Повышение ставок по вкладам обусловлено массовым оттоком денежных средств физлиц из банков. Банкам сейчас необходимо сократить этот отток или по крайней мере приостановить. А других инструментов для повышения привлекательности вкладов, кроме процентной ставки, у них нет. Но не стоит ориентироваться на номинальную ставку, которую анонсирует банк, — следует изучить все условия по вкладу. К примеру, они могут исключать пополнение и частичное снятие средств, а это не всегда удобно. И сейчас сроки депозитов с повышенной ставкой чаще всего ограничены 30–60 днями. Это значит, что банки готовы быстро изменить условия».

Глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра Университета «Синергия» Антон Рогачевский:
«Ставки по вкладам вряд ли будут расти в ближайшее время. На фоне снижения темпов кредитования банки обладают достаточным объемом ресурсов, и дополнительные денежные привлечения им не нужны. Если говорить о целесообразности вложения денежных средств во вклады, то последние лет шесть это в принципе было нецелесообразно. Темпы инфляции выше ставок по вкладам, что только съедает полученные населением проценты. Единственное, на мой взгляд, применение вкладов в текущий момент — это сохранение средств, а не их приумножение».

Директор финтехплатформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева:
«Щедрость банков с подъемом ставок по депозитам без аналогичного роста ключевой ставки со стороны ЦБ связана с недавним шоковым оттоком наличности. По итогам сентября средства населения в банках уменьшились на 458 млрд руб. Такой отток значительно замедлил прирост вкладов. В некоторых кредитных организациях спрос на наличные привел к обнулению всего прогресса депозитной базы, которого банки добивались с февраля. С другой стороны, россияне переходят на сберегательную модель и сокращают потребление. Повышенные депозитные ставки должны поддержать этот тренд и позволят кредитным организациям привлечь больше клиентов. Да, доходность вкладов сейчас не догоняет уровень инфляции. И, кажется, для подъема ключевой ставки предпосылок нет, так как инфляция затормозилась, а по итогу 2023 года, по базовому прогнозу ЦБ, вернется к показателям 5–7%. Тем не менее сейчас, возможно, наиболее выгодное время, чтобы открыть вклад».

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал:
«Банки будут изменять ставки в зависимости от политики ЦБ и инфляционных ожиданий. Перед Новым годом обычно появляются очень привлекательные предложения. Пока же ставки будут находиться примерно на тех же уровнях, что и сейчас, но нельзя исключать их небольшое повышение в канун праздников».

/NEWS.RU


изображение

Друзья, вы разделяете мнение что повышение ставок по вкладам будет завершено уже в ближайшее время, из-за того что новый отток наличных удалось приостановить и без помощи ЦБ? изображение

Думаю, что отток рублевых наличных только усилится со стремительным падением рубля в последние дни. Во всяком случае в моем городке в банках уже заметны небольшие очереди из желающих купить валюту. И это правильно. 8)

user-52977738837,
Тут человек из милионника давеча сетовал, что валюты вовсе нет на продажу - банки ее только покупают..
А у вас в "городке" ее завезли и "выбросили" в продажу? Очереди.. всё как в лучшие годы совка, в который мы семимильными...

----------
Цитата

rumet8 пишет:
Тут человек из милионника давеча сетовал, что валюты вовсе нет на продажу - банки ее только покупают..
----------

Ну так городок портовый, недостатка валюты никогда не было, вопрос лишь в цене. Вчера вот решил слить часть долларов в том числе старого образца и не сразу смог это сделать по выгодному курсу, пришлось походить по разным банкам. Здесь своя атмосфера. :yep:

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Блокирование НКЦ может привести к параличу рынка безналичного доллара в России. В этом случае безналичные доллары мгновенно «превратятся в тыквы».
----------

И вот это вот обстоятельство напрочь отвращает меня от покупки безналичной вражеской валюты по любому курсу. Всё висит на нитке, которую могут обрезать в любой момент... Только для внутридневных спекуляций разве что, там где это возможно. Ну, конечно это я со своей колокольни, т.к. не собираюсь выводить ино-валюты и тем более выезжать самому из страны. Да и размер депо смешон для кого-то.. :)

Мало того что заблокируют, еще попутно комиссией обложат или обяжут конвертировать в рубли по заниженному курсу.

Русская рулетка.

Но ниже 8 руб я все же набрал юаней. Просто по привычке держать часть накоплений в валюте.
Привычка меня не подвела. :D

По плану, часть продам от 10 руб с перспективой получить доход от 25%.

Небольшую часть оставлю, буду продавать только при рублевой доходности выше 20%.

Тупо боюсь риска отбивать себестоимость валюты больше 3 лет, если курс уйдет на 15 руб за юань.
Так хоть за счет спекуляций части депозита или ставки в 20% удастся отбить себестоимость валюты и снова войти без убытка.

По теме, стратегия простая - покупать то что дешевеет и ни кому не нужно, продавай то что дорожает и нужно всем. :D

Главное все это делать лесенкой.

Активы - недвижимость, валюта, акции, ОФЗ, золото.

Дополнительно технику и мебель подкупаю по акциям.

В ожидании входа в актив - сиди на вкладах, кури бамбук.

Вклады - при ставке ниже 10% до 6 месяцев.
при ставке выше 10% до 1 года.

При ставке выше 20% до 3,5 лет (в т.ч ОФЗ).

Стратегия работает на 100%.

Банкиры теперь в той же роли что и вкладчики, с юмором называющие себя голодными фиксаторами? изображение

Специалист департамента стратегических исследований Total Research Николай Вавилов рассказывает, что банковский сектор действует на опережение, стремясь привлечь деньги населения под более выгодные условия для себя: «Ещё одна возможная причина повышения ставок по депозитам — стремление банков пополнить свои рублёвые резервы, которые ослабли после объявления частичной мобилизации и вызванного этим оттока средств со счетов. Привлечение денежных средств также необходимо для кредитования другой части населения, менее консервативной. По прогнозам ЦБ, инфляция на конец года составит 12–13%, а с учётом усиливающихся глобальных рисков может начаться рост цен. Это даёт основание полагать, что регулятор перейдёт к ужесточению кредитной политики, то есть увеличит процентные ставки. В результате банки занимают выгодную для себя позицию. Ожидая роста ставок ЦБ, спешат взять деньги дешевле, чтобы выдать их дороже, под более высокие проценты по кредитам. Уход денег на вклады может сократить потребительские расходы и притормозить рост цен».


▼ У депозитов кончается рост доходности. Банки не хотят тратиться на привлечение средств граждан

ЦБ отмечает рост максимальных ставок по вкладам, несмотря на то что отток средств физлиц, связанный с объявленной мобилизацией, прекратился. Впрочем, эксперты полагают, что повышение ставок по вкладам долгосрочным не будет, и в конце года можно будет увидеть лишь акционные предложения по повышенным ставкам, скорее имиджевые, чем направленные на реальное привлечение ликвидности. Учитывая невысокий спрос на кредиты, сейчас банкам дорогие средства граждан не нужны. При этом сами клиенты предпочитают более гибкие накопительные счета.

Банк России сообщил, что средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти крупнейших банков по объему вкладов в первой половине ноября выросла до 6,9% с 6,8% в конце октября. Поступательный рост ставок продолжается с третьей декады сентября, когда в России была объявлена частичная мобилизация, повысившая уровень рисков и неопределенности в экономике. Банки повысили депозитные ставки, реагируя на переток средств населения с вкладов в наличные рубли, сообщал регулятор. В то же время, по оценке главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, ситуация с оттоком наличных из российских банков вернулась к сезонной норме, и в октябре отток снизился до 100 млрд руб. с 500 млрд руб. в сентябре.

При этом, несмотря на то что в октябре ЦБ оставил ключевую ставку неизменной (7,5%), по оценкам экспертов ВТБ, банки в октябре–ноябре провели раунд повышения доходности по рублевым депозитам. «В результате за полтора месяца средние ставки по срочным вкладам в крупных банках выросли до 7,2% годовых — на 0,5 п.п.», — указали там. При этом средняя доходность по накопительным счетам снизилась, в результате разница между средними ставками по депозитам и накопительным счетам выросла вдвое и достигла 2,1 п.п.

По данным Frank RG, которые учитывают ставки 60 крупных банков на 10 ноября, ставки по накопительным счетам составили 4,35%, а по вкладам 6,69%, в то время как по состоянию на 31 марта — 8,64%, против 12,47%, соответственно. Такая динамика объясняется тем, что после объявления специальной военной операции в конце февраля этого года граждане стремились к большей мобильности и предпочитали вкладам накопительные счета, банки, напротив, пытались удержать депозиты. После объявления мобилизации в сентябре ситуация повторилась.

Но в данный момент ситуация возвращается к тренду начала года, когда средства с закрывающихся вкладов размещаются на текущие/накопительные счета либо оформляются на депозиты сроком более шести месяцев, подтверждает заместитель лидера трайба «Сбережения и инвестиции» банка «Открытие» Мария Саенко. Сейчас люди чаще открывают накопительные счета, ожидая перехода ключевой ставки к росту и желая иметь возможность более гибко управлять сбережениями, указывают в Промсвязьбанке. На текущий момент наблюдается перераспределение денежных средств с вкладов, которые в марте открывались преимущественно на накопительные счета. При этом роста ставок по вкладам эксперты не ждут.

На фоне снижения спроса на кредиты банкам нет смысла переплачивать за ликвидность. По мнению младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Надежды Караваевой, дальнейшая динамика средств населения в банках и ставок по вкладам будет зависеть от настроения вкладчиков в контексте негативных ожиданий в экономической и политической сфере.

«Мы не видим перспектив существенного роста средств физлиц до конца текущего года», — говорит старший директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Он ожидает роста потребительской активности накануне Нового года и сохранения тенденции к оттоку денег за рубеж. Вероятен незначительный рост ставок по вкладам в преддверии Нового года в рамках традиционных акционных предложений, допускает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин.

«Существенного роста ставок мы не ожидаем, скорее всего, ставки по вкладам будут находиться в районе текущих значений, возможны незначительные отклонения при проведении банками отдельных акционных предложений для регулирования GAP-позиций на определенных сроках», — заключает аналитик банковских рейтингов «Национального рейтингового агентства» Наталия Богомолова.

/Коммерсант


изображение

----------
Цитата

user-352911804701 пишет:
Активы - недвижимость
----------
На новом тесте: сделки с недвижимостью в цифровом рубле опробуют в 2023-м.

----------
Цитата

Весной 2023 года ЦБ протестирует применение цифрового рубля в сделках с недвижимостью, регулярных операциях и оплатах при получении товара.
----------

Много лет не могу понять для чего эти самые фиксаторы бегают за разницей в доходности до 0,5% по помойкам.

Тот же мособлбанк и СМП банк в здравом уме (после кидка вкладчиков) вкладчик ни когда бабло не доверит, а все же несут.

Зарабатывают, делая эту работу до 0,5%, теряют время, нервы, деньги и потенциальные доходности.

Много лет объясняешь им (под ником dekab1) что шкурка выделки не стоит, но однако воз и ныне там.

Вот спрашивается смысл был бегать по помойкам, когда индекс ММВБ был ниже 2000, а юань ниже 8 руб.
Халява же, но нет, выгодней получить +0,5% годовых к ставке вклада.

----------
Цитата

user-352911804701 пишет:
под ником dekab1
----------
Тогда всё понятно. Вы с мыслями собрались бы и выдали бы нагора всё в одном посте, чтобы понапрасну почту не дёргать по 10 раз мелочью. А то хоть отписывайся от темы, в которую вы заходите. Мыслей у вас много, но все мимо кассы. И не только на этом форуме...
Читаешь и волосёнки на всех местах тела дыбом становятся от прочитанного:
----------
Цитата

user-352911804701 пишет:
стратегия простая - покупать то что дешевеет и ни кому не нужно
----------
А следом: ----------
Цитата

user-352911804701 пишет:
Вот спрашивается смысл был бегать по помойкам
----------
Это вы самого себя что ли спрашиваете? Так разберитесь, ответьте себе на свой же вопрос, а потом пишите.

Госдума приняла в первом чтении законопроект о денежных переводах без комиссий между своими счетами в разных банках, если сумма переводов не превышает 1,4 миллиона рублей в месяц.
Хочу уточнить, это с 1 января уже применимо?
Если это здесь офтоп, то в какой ветке это обсуждается?

----------
Цитата

Atali777 пишет:
Госдума приняла в первом чтении законопроект о денежных переводах без комиссий между своими счетами в разных банках, если сумма переводов не превышает 1,4 миллиона рублей в месяц.
Хочу уточнить, это с 1 января уже применимо?
----------

Нет, конечно.
Это же только первое чтение. Законопроект ещё планируют редактировать, будем следить за новостями.

Артемий, МОБ и СМП платят % без всякой пурги, ставочки всегда чуть выше рынка, в СМП нет очередей - много отделений. :uncap:

И как там себестоимость бакса поживает в текущей ситуации? ;)

----------
Цитата

Atali777 пишет:
Госдума приняла в первом чтении законопроект
----------

Потом будет второе чтение, третье чтение. Потом отправится в Совет Федерации. Потом на подпись к президенту. А может и не отправится...

Это наверное, как повышения лимита АСВ, или его там не обсуждали?

----------
Цитата

YuriS пишет:
Это наверное, как повышения лимита АСВ, или его там не обсуждали?
----------

Нет, об этом речь не шла, это
о денежных переводах без комиссий между своими счетами в разных банках. Подробнее здесь:
https://rg.ru/2022/12/21/gosduma-odobrila-proekt-ob-otmene-komissij-na-perevody-v-drugie-banki.html