Наши финансовые стратегии

cat in the rain пишет : "Дилемма заключённая : что делать ЦБ с базовой ставкой ?"

И это -- вопрос вопросов ...
Юля, вот мне кажется, что вся эта аж на четыре заседания растянувшаяся неопределённость объясняется лишь одним : ЦБ и сам не знает, что ему в этой ситуации делать и КАК ему поступить ...
А потому разумно и предпочитает ничего не менять, нежели, не дай Бог, ошибиться ...
Как из чувства самосохранения, из боязни совершить ошибку, так и из элементарного и всем нам понятного ожидания того, куда там кривая нас всех дальше понесёт ...
И тут мой респект и уважуха уважаемой ЭСН, коя, чисто по женски не машет шашкой, стараясь углы сгладить, конфликтов избежать и всех цыплят под крылышком своим сберечь ...
Вот мужик бы сейчас наломал дров ... Но, слава Богу, ЦБ наш возглавляет женщина, уже в силу своих гендерных особенностей к авантюрам не склонная, а потому и старающаяся максимально возможно поберечь ВСЕХ нас ...
Мне так кажется ...
:flowers: :drink: :flowers:

----------
Цитата

Mavr1 пишет:
Юля, вот мне кажется, что вся эта аж на четыре заседания растянувшаяся неопределённость объясняется лишь одним : ЦБ и сам не знает, что ему в этой ситуации делать и КАК ему поступить ...

----------

Если бы ЦБ ставку изменил, то Вы бы написали, что он в панике.
:D

Россиянам объяснили, когда и зачем введут цифровую пенсию.

----------
Цитата

В конце прошлого года глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что россиянам начнут выплачивать пенсию цифровыми рублями, когда это новшество будет внедрено. Это будет сделано по желанию пенсионеров — точно так же, как сейчас они могут выбирать между получением пенсии через "Почту России", на карту либо банковский счет.
----------


----------
Цитата

Пока что сроки ввода цифровой пенсии не определены. По мнению эксперта, сначала введут переходный период, в рамках которого пенсионеры смогут выбирать вариант счета — цифровой или обычный. Расчеты будут проводится через систему быстрых платежей, классическим банковским переводом и через карты банков.
----------


----------
Цитата

Говоря об уже существующих вкладах, то в рамках переходного периода, возможно, россиянам предложат перевести их в цифровой рубль на добровольной основе, предлагая лучшие условия.
----------

----------
Цитата

Bereznisky пишет:
цифровой рубль
----------

А в чем смысл переходить на цифровой рубль, если и так он цифровой, если его перечисляют безналом :scratch: ?

----------
Цитата

YuriS пишет:
и так он цифровой, если его перечисляют безналом
----------

Он не цифровой, а безналичный ;)
Помните мультфильм Золотая антилопа?
----------
Цитата

— О, великий Раджа! Ты по ошибке положил в свой ларец и мои монеты!
— Ай-ай-ай-ай! Что я наделал! Как же я теперь отличу твои деньги от моих?
— О, Раджа! Отдай!
— Если я стану отдавать тебе твои монеты, вдруг между ними попадутся и мои! А своих денег я не намерен отдавать никому, никому!
----------

А вот с цифровым такого уже не прокатит :magic:

----------
Цитата

4in4in пишет:
А вот с цифровым такого уже не прокатит
----------
И всё остальное тоже, на лапу уже не дай, с лапы не возьми, откат не сделай. Экономика же встанет ко всем чертям, если всё видно будет. А как же коррупция, на которой всё держится :D?
И это главное преимущество цифрового рубля.
Жаль только, что все деньги никогда не переведут в цифровые. И именно по причине, описанной выше.

----------
Цитата

ZOV_ пишет:
Жаль только, что все деньги никогда не переведут в цифровые.
----------

Never say never.

----------
Цитата

YuriS пишет:
А в чем смысл переходить на цифровой рубль, если и так он цифровой, если его перечисляют безналом изображение
?
----------

----------
Цитата

В настоящее время деньги в российской экономике существуют в 2-х формах:
наличные: это деньги на предъявителя на защищенном носителе, которые эмитирует (выпускает) Банк России;
безналичные: средства на счетах в Банке России и в коммерческих банках, по сути — это запись на именном счете владельца в банке.
Цифровой рубль не заменяет эти формы, а является 3-й формой национальной валюты. Он будет эмитироваться Банком России только в электронном виде.
----------

Статья со Смарт Лаб С 1 апреля 2023 года ЦБ РФ собирается вводить цифровой рубль.

----------
Цитата

Не допускается кредитование цифрового счета (кошелька), а также начисление процентов на остаток цифровых рублей, учитываемых на цифровом счете (кошельке).
Любые процентные операции с цифровым счетом будут незаконными. Коммерческие банки лишаются не только комиссий, но и возможности предоставлять кредиты в цифровых рублях, также как и не смогут начислять проценты на остатки средств клиента в его цифровом кошельке.
----------


----------
Цитата

Полностью новая система по использованию цифровых рублей заработает к 2024 году. Представители Центробанка заявляют:
В 2023 году мы сосредотачиваемся именно на операциях, которые в первую очередь нужны людям, — это платежи и оплата в торгово-сервисных предприятиях. Тестирование цифрового рубля на реальных клиентах начинается с 1 апреля 2023 года, и уже к концу года уровень монетизации экономики будет доведен до 70%.
----------

Цифровой рубль

▼ Премия в квартал: вкладчики переориентировались на краткосрочные депозиты

В ожидании повышения ключевой ставки физлица в январе предпочли долгосрочным депозитам краткосрочные. При этом банки повышать доходность вкладов не торопятся. Прирост остатков на рублевых счетах и депозитах населения в декабре 2022 года в годовом выражении составил 17,8%. Как отмечается в аналитическом материале ЦБ РФ, данный показатель стал максимальным за последние 7 лет. Для сравнения: в ноябре прирост составил 14,7% в годовом выражении.

Равнение на ключевую

Среднерыночные депозитные ставки в декабре не демонстрировали значительных изменений. "С одной стороны, по мере возвращения средств населения в банки потребность в сохранении завышенного уровня ставок снижалась, — отмечает регулятор. — С другой стороны, продолжалась конкуренция между банками, проявляющаяся в виде приветственных надбавок к процентной ставке для новых клиентов. Кроме того, повышению ставок способствовали традиционные для окончания года депозитные предложения с повышенной доходностью".

В итоге средневзвешенная ставка по срочным депозитам на срок до 1 года в декабре 2022 года незначительно повысилась — на 0,1 процентного пункта, до 5,5% годовых, по вкладам свыше года — осталась без изменений, 7,3% годовых.

Остаткам на счетах стали уделять повышенное внимание год назад, когда население массово закрывало депозиты. Так, за период с 24 февраля по 5 марта 2022 года отток денег из банковской системы составил 2,8 трлн рублей. Но резкое повышение ключевой ставки, до 20% годовых, привело к пропорциональному росту ставок по депозитам, в итоге уже к концу марта в систему вернулись 1,9 трлн рублей. На протяжении лета и осени 2022 года вслед за снижением ключевой банки понижали и ставки по депозитам, что вызвало переток денег с краткосрочных в долгосрочные вклады. Повышения ключевой от регулятора ожидали в декабре, но его не произошло. При этом банки условия по депозитам стали улучшать.

"Наращиванию остатков населения на счетах в банках поспособствовали выплаты, приходящиеся на окончание года, заработные платы и социальные поступления. Дополнительным фактором, стимулирующим приток средств, были акционные предложения депозитных продуктов с повышенным уровнем доходности. Большая доля рублевых средств размещена на текущие счета, вместе с тем среди срочных депозитных продуктов предпочтение отдавалось вкладам на срок свыше года", — говорится в комментарии ЦБ РФ.

Ставочные качели

Незначительное повышение ставок по краткосрочным депозитам в декабре сменилось нынешним массовым снижением. Сами банкиры говорят, что это попытка компенсировать предновогодние ралли.

"Ставки меняются в сторону понижения", — говорит Надежда Сидорова, главный бухгалтер Ланта-банка.

"С учетом нестабильности на рынке люди стараются сократить сроки сбережений. В настоящее время большей популярностью пользуются вклады на 3 и 6 месяцев, — подтверждает тренд Эрнст Беккер, финансовый директор Экспобанка. — В настоящее время ставки не имеют выраженной динамики и в основном консолидируются в районе ключевой".

"По итогам января наиболее востребованными стали вклады на 3 месяца, таких 55%, 20% — на 6 месяцев", — рассказали в пресс-службе Совкомбанка.

"Клиенты предпочитают вклады сроком на 3–6 месяцев. Связано это с ожиданием изменения ключевой ставки, что стимулирует размещать средства на менее длительный срок, — отмечают в пресс-службе банка "Зенит". — Ставки на рынке незначительно снижаются".

Правда, изменения пока происходят в десятых долях процента. Основной ориентир — около ключевой. "Ставки по срочным депозитам в рублях в 2023 году будут варьироваться в зависимости от срока размещения на уровне 8% годовых, наиболее высокая доходность будет обеспечена при размещении средств на 2–3 года, — рассуждает Анатолий Печатников, заместитель президента — председателя правления ВТБ. — Мы увидим рост спроса на вклады до 6 месяцев: если во втором полугодии 2022 года россияне стали чаще размещать деньги на длинные депозиты, то сегодня мы фиксируем возвращение внимания к коротким и среднесрочным вкладам". По его данным, в январе на депозиты сроком 3–6 месяцев пришлось около 80% вкладов, открытых в ВТБ, что позволяет прогнозировать сохранение спроса на них на протяжении всего первого полугодия 2023 года.

Большинство вкладчиков научились не терять доходность и избегать досрочного закрытия депозитов. Тактика называется "лесенкой", когда открываются сразу несколько вкладов на разные сроки. Поэтому сейчас на рынок приходят деньги с полугодовых вкладов, открытых в августе–сентябре 2022 года, когда люди ожидали снижения ставок и стремились сохранить высокую доходность. Впрочем, ряд экспертов замечают, что нельзя вкладчиков оценивать единым знаменателем.

"Нет однородного поведения, горизонт планирования у каждого свой. Наблюдается два массовых тренда: большая часть клиентов готовы выбрать долгосрочный вклад ради высокой ставки, при этом существенная доля клиентов готова принять сравнительно невысокие ставки ради краткосрочного или управляемого вклада", — говорит Эльвир Максимов, руководитель бизнеса депозитов банка "Санкт-Петербург".

Давление налогом

Не видят банки ажиотажного спроса на вклады в новых валютах дружественных стран. "Не так давно запущен вклад в юанях для физлиц, интерес к нему у обладателей долларов и евро — они переводят их частично в юани, а частично в рубли", — говорят в Сбербанке. "Валютные депозиты в мягких валютах пользуются ограниченным интересом вкладчиков", — отмечает Беккер. "Спрос на вклады в юанях невелик", — солидарна с коллегой Сидорова. В зависимости от суммы и срока сейчас по депозитам в юанях диапазон ставок составляет 1,3–2,6% годовых. Официальный курс китайской валюты за год упал на 13%.

В начале текущего года ряд банков стал предлагать депозиты в дирхамах ОАЭ, при этом минимальная сумма эквивалентна 500 тыс. рублей и выше. Можно предположить, что линейка депозитов в отличных от традиционных долларов США и евро валютах в российских банках будет постепенно расширяться. Но в зависимости от того, будет ли у конкретного банка потребность в источниках фондирования в данной конкретной валюте.

Вместе с тем банкиры стараются не напоминать вкладчикам, что с 1 января 2023 года вновь введен отложенный на время налог на доход по депозитам. Платить его придется до 1 декабря 2024 года по доходам, полученным за весь 2023 год.

Евгений Вяткин, директор центра развития бизнеса привлечения пассивов УБРиР: «В 2022 году сберегательные продукты пользовались повышенным спросом. За год портфель пассивов банка увеличился на 18,3%. УБРиР смог увеличить свою долю на рынке на 16%. Большим спросом пользовались накопительные счета. Их объем стал больше в 1,3 раза. Люди активно открывали счета в мобильном приложении: в течение года выдачи в этом канале выросли с 63 до 79%. К концу года мы наблюдали отток вкладов в долларах и евро — клиенты предпочитают хранить свои сбережения в рублях. Интерес к вкладам в юанях и тенге пока незначительный».

Геннадий Чаусов, руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов Почта Банка: «В краткосрочной перспективе не стоит ожидать изменения ставок. На фоне стабилизации ситуации мы увидим усиление двух трендов: обратный переток средств граждан с накопительных счетов во вклады и рост спроса на "длинные" депозиты. Последняя тенденция отчетливо проявилась в конце прошлого года. На фоне сохранения ключевой ставки и повышения потребности в ресурсах многие игроки повышали ставки в первую очередь по долгосрочным вкладам, чтобы привлечь средства на более долгий срок. Это полностью совпадает со стремлением граждан зафиксировать высокую доходность на длительный период. Спрос на "длинные" вклады продолжит набирать обороты: в I квартале 2023 года доля "длинных" может приблизиться к 60%. Уже сейчас на рынке можно найти предложения на 3 года по ставке 10% годовых (при средней 8%)».

Анастасия Головнина, заместитель директора территориального офиса Росбанка в Петербурге: «Мы не отмечаем существенной динамики в открытии вкладов в январе 2023 года по сравнению с декабрем как в отделениях, так и онлайн. В декабре 2022-го и январе 2023-го в обоих каналах было открыто относительно равное количество вкладов в рублях. Колебаний среднего чека также не фиксировали. Сохраняется интерес граждан к консервативным инструментам, таким как, например, накопительные счета. Чтобы удовлетворить растущий спрос клиентов на юань, разработаны инвестиционные инструменты, связанные с китайской экономикой».

/Деловой Петербург



Дорогие, сегодня День работников гидрометеорологической службы России, а также Всемирный метеорологический день — праздник синоптиков! С праздником! За то чтобы счастливые прогнозы всегда исполнялись не только в метеосводках! изображение

изображение изображение

Друзья, как вы оцениваете стратегию оформления краткосрочных вкладов? Есть ли у них преимущества? Или удобнее использовать накопительные счета, которые даже при начислении процента на минимальный остаток позволяют не меньше возможностей свободного управления средствами?

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
вкладчики переориентировались на краткосрочные депозиты
----------

вкладчики переориентировались на краткосрочные НС!

Только отплёвываться не успевали, когда ставку на половине акционного срока опускали. Такие, как ГПБ, Альфа.. Хорошо ещё не в середине месяца, хотя и такое разок, помнится, где-то было. И это при минимальном-то остатке.

----------
Цитата

ZOV_ пишет:
Такие, как ГПБ, Альфа
----------

Дом, УБРиР, Росбанк и Совок не такие.

----------
Цитата

map111111 пишет:
Дом, УБРиР, Росбанк и Совок не такие X
----------
ПСБ тоже. Тот держал полностью, от и до.

----------
Цитата

ZOV_ пишет:
Только отплёвываться не успевали, когда ставку на половине акционного срока опускали. Такие, как ГПБ, Альфа..
----------

Им далеко до ВТБ, который умудрялся менять ставку по своему НС несколько раз за месяц

----------
Цитата

ZOV_ пишет:
ПСБ тоже.
----------

Да, как раз сегодня стал клиентом ПСБ через [censored] и открыл 9%.
А в УБРиРе собираюсь открыть 1 апреля под 10%.

----------
Цитата

map111111 пишет:
А в УБРиРе собираюсь открыть 1 апреля под 10%
----------
Там с выводом аккуратнее. Заказывайте потом заранее нал, чтобы были дни в запасе, и у них чтобы было достаточно времени, чтобы проверить могут ли они увеличить вам лимит или нет. Обычно всё нормально проходит и увеличивают.

----------
Цитата

ZOV_ пишет:
Там с выводом аккуратнее.
----------

Спасибо! Там с выводом всё в порядке, это единственный банк, который позволяет стягивать 1 млн. через СБП, не расходуя исходящий СБП!

----------
Цитата

map111111 пишет:
Там с выводом всё в порядке, это единственный банк, который позволяет стягивать 1 млн. через СБП, не расходуя исходящий СБП! X
----------
ПБ, кстати, это опровергают.

----------
Цитата

map111111 пишет:
А в УБРиРе собираюсь открыть 1 апреля под 10%.
----------


А что это за вклад? или он только для новых клиентов?

----------
Цитата

q0464727007 пишет:
А что это за вклад? или он только для новых клиентов?
----------

Это НС для новых на 2 месяца.