Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

Ангелада пишет:
Говорю ж, раньше осени не ждать нам вкусных ставок(.
----------

А летом вкусных ставок по вкладам и не бывает - безотносительно инфляции. Все в отпусках.
Большинство фиксов которые делал - делал или осенью, или весной. :D

----------
Цитата

user-35667819758 пишет:
делал или осенью, или весной
----------

Под Новый год вообще всегда что ни предложение, то просто песня)). Подождём?)

----------
Цитата

user-35667819758 пишет:
Все в отпусках
----------

Вы кого имеете ввиду? ВСЕХ банкиров? Т.е. июльское очередное переносится на осень?
Или госпожа главный банкир прилетит с пляжей на денек, допустим поднимет ключевую, а "рядовые" банкиры такие, не, не будем покидать пляжИ до осени, перебьются, подождут. :relax:

----------
Цитата

Ангелада пишет:
Под Новый год вообще всегда что ни предложение, то просто песня)). Подождём?)
----------


Неа, не всегда.))) Последние года что-то не было ничего новогоднего))) - тускло, без огонька, без игристого как-то всё проходило. :cry:

----------
Цитата

Tiagr пишет:
Последние года что-то не было ничего новогоднего))) - тускло, без огонька, без игристого как-то всё проходило.
----------

В последний раз, 2022 - оно и к лучшему, что не было ничего новогоднего. :ок: Всё равно кому-то пришлось бы в марте закрывать досрочно и перекладываться. А так не было стимула переводить с НС на вклады - и проценты не сгорели.

И снова о примере худшей финансовой стратегии. Конечно же, не только финансовой. изображение

----------
Цитата

Переводный период: вклады россиян в зарубежных банках достигли 5,8 трлн рублей
В каких странах открывают счета и несет ли это риски для их владельцев

Депозиты россиян в иностранных банках за год выросли на 131%, до 5,8 трлн рублей, следует из статистики ЦБ («Известия» ее изучили). Это рекорд за все время публикации данных с 2018-го. В основном россияне открывают счета и вклады в странах СНГ и Турции, отметили эксперты. В регуляторе считают, что тенденция накопления средств вне России усиливает риски в случае введения ограничений на активы россиян или банкротства участников финрынка других государств.

Деньги летят

Сбережения россиян на депозитных счетах в банках-нерезидентах к началу мая этого года по сравнению с таким же месяцем 2022-го выросли на 131%. Согласно данным регулятора, за прошедший год их объем увеличился на 3,28 трлн рублей (в эквиваленте), достигнув в совокупности 5,79 трлн. Этот показатель стал максимальным за все время публикации Центробанком подобной отчетности — с 2018 года. В аналогичные периоды предыдущих лет вклады в иностранных кредитных организациях увеличивались не столь активно. Так, в мае прошлого года в сопоставлении с таким же периодом 2021-го фиксировался прирост на полмиллиарда рублей. А до этого — с 2018 по 2021 год — в диапазоне 0,3–0,4 трлн рублей.

Только с начала этого года граждане пополнили депозиты в зарубежных кредитных организациях более чем на 1,3 трлн рублей: из них в январе — на 127,4 млрд рублей, в феврале — на 526 млрд, в марте и апреле — на 257 млрд и 395,6 млрд соответственно, следует из данных регулятора.

За последний год в разрезе по месяцам наибольший отток средств населения в иностранные банки фиксировался в прошлом июле и декабре — 660 млрд и 782,4 млрд рублей соответственно. При этом в период с апреля по июнь 2022-го отмечалось небольшое сокращение объемов таких вкладов. Это объясняется в том числе ограничениями, введенными Банком России в начале марта прошлого года — тогда был установлен лимит на переводы физлиц до $5 тыс. в месяц. В целом до весны 2022-го сумма ежемесячно откладываемых россиянами денег на зарубежных депозитных счетах в среднем увеличилась в коридоре 30–80 млрд.

Рост объемов переводов в банки-нерезиденты идет наряду со снижением этого показателя в отношении валютных вкладов в российских кредитных организациях. ЦБ отмечает сохранение такой тенденции по итогам I квартала этого года. По данным регулятора, за 2022-й и январь–март нынешнего года граждане сократили портфель валютных депозитов в кредитных организациях РФ на 3,1 трлн рублей, оставив к 1 апреля 3,8 трлн.

«Во многом данные переводы используются для финансирования расходов в зарубежных поездках и при оплате импорта товаров и услуг, однако оставшаяся часть отражает тенденцию к росту сбережений граждан в иностранных инструментах», — уточняется в обзоре финансовой стабильности ЦБ.

В целом из-за значительного роста объемов переводов средств физлиц в зарубежные кредитные и брокерские организации уровень сбережений россиян в иностранных инструментах с 1 января 2022 по 1 апреля этого года вырос на 4,1 п.п., или до 19,2%, говорится в материалах ЦБ. В регуляторе подчеркнули, что продолжение накопления средств вне России усиливает риски в случае введения ограничений на эти активы со стороны недружественных стран, а также опасения, связанные с финансовой устойчивостью зарубежных финансовых учреждений. О рисках для российской финансовой системы в обзоре Банка России не сообщается. В регуляторе оперативно не ответили на запрос «Известий».

Слово о рисках

Ключевыми факторами роста объемов зарубежных счетов стали релокация части населения в 2022-м, санкции в отношении российской банковской системы и введенные валютные ограничения, а также крепкий курс рубля летом–осенью прошлого года, отметил директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Михаил Доронкин. По его словам, отъезд граждан за рубеж мог сопровождаться как разовыми крупными переводами сбережений, так и постоянными небольшими — в случае если человек продолжал работать на компанию РФ, находясь за границей.

— Усилило тенденцию по выводу валюты также укрепление рубля и существенное смягчение ограничений на переводы летом 2022-го: в частности, на этом фоне заметно вырос спрос на приобретение иностранной недвижимости. Учитывая географию релокации и покупки жилья, можно предположить, что в основном россияне открывали счета в странах СНГ, а также в Грузии и Турции, — считает эксперт.

Средства выводятся преимущественно в банки стран СНГ и других дружественных стран, согласилась аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. При этом, как считает эксперт, для граждан возникают следующие риски: ограничения со стороны финорганизаций этих государств на снятие валютных депозитов резидентами РФ, закрытие счетов и вкладов иностранным гражданам. Также необходимо отчитываться перед налоговыми органами РФ при наличии таких продуктов в зарубежных кредитных организациях, указала она.

— Для российского финрынка и кредитных организаций плюсов роста объема депозитов наших граждан в банках-нерезидентах нет, фактически деньги уходят из экономики страны. При сохранении внутри РФ их можно было бы направить на кредитование хозяйствующих субъектов и населения, — подчеркнула Наталья Богомолова.

Стоит также учитывать, что ЦБ сейчас активно проводит политику девалютизации, напомнила эксперт. По словам Натальи Богомоловой, действия регулятора направлены на конвертацию депозитов в недружественных денежных единицах в рубли и сами банки не заинтересованы в привлечении новых вкладов и ведении текущих счетов в долларах и евро. Это связано со сложностями по хеджированию рисков и отсутствием источников размещения привлеченных пассивов в этих валютах.

/Известия
----------

изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Депозиты россиян в иностранных банках за год выросли на 131%, до 5,8 трлн рублей, следует из статистики ЦБ («Известия» ее изучили). Это рекорд за все время публикации данных с 2018-го. В основном россияне открывают счета и вклады в странах СНГ и Турции, отметили эксперты. В регуляторе считают, что тенденция накопления средств вне России усиливает риски в случае введения ограничений на активы россиян или банкротства участников финрынка других государств.
----------

По-моему, такая стратегия ещё хуже и рискованней вложений в долгосрочные рублёвые депозиты. Но кто не рискует...

----------
Цитата

spero пишет:
Но кто не рискует...
----------

Риски просто разные по природе своей. Но да, и тут, и там всё может в один прекрасный момент накрыться медным тазом :pardon: Только "там" накроют сразу, а "тут" могут сразу, а могут "рубить хвост по кусочкам", безусловно из самых гуманных соображений :D

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Только "там" накроют сразу, а "тут" могут сразу, а могут "рубить хвост по кусочкам", безусловно из самых гуманных соображений изображение

----------

Видимо, вероятность того, что там "накроют сразу" граждане оценивают значительно ниже, чем то, что тут "будут рубить по кусочкам". :)
Поправьте если я не прав, но я что-то не помню, чтобы хоть в одном банке из условно "дружественных" резиденций у россиян массово конфисковывали или даже замораживали средства. В худшем случае - закрывали вклады, но деньги давали вывести без проблем.

----------
Цитата

spero пишет:
По-моему, такая стратегия ещё хуже и рискованней вложений в долгосрочные рублёвые депозиты.
----------

Спорно.
За последний год вклады в валюте дали +70% просто за счет валютной переоценки. И это без учета собственно ставок по таким вкладам.
А рублевые за тот же срок - максимум +15%, и это мы еще налог с них пока не заплатили.

----------
Цитата

Michael1234 пишет:
что-то не помню, чтобы хоть в одном банке
----------

"- А у вас несчастные случаи на стройке были?
- Не, пока ещё ни одного..
- Будут! Пшли.." (с) :D
----------
Цитата

Michael1234 пишет:
За последний год вклады в валюте дали +70% просто за счет валютной переоценки
----------

Это дело такое, не гарантированное и от нас не зависящее никак.. В прошлом году дали -40%, в этом +70%.. А в общем и целом как были у.е., так и остались :pardon: Потеряв на своей малой родине при этом процентов 6-8 своей покупательной способности в силу инфляции. Без фиксации прибыли все это счастье под большим вопросом :| Купленные год назад некоторые акции, болтающиеся в моем портфеле, тоже показывают +75%, но без продажи их я вижу отдачу только в дивидендах. Причем и дивиденды, и продажа и валюты, и акций может произойти только в рублях.. Продал валюту (акции,.) - зафиксировал прибыль, порадовался, но при этом перестал владеть проданной валютой (акциями) :pardon:

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Без фиксации прибыли все это счастье под большим вопросом
----------

Вот подумалось насчёт фиксации прибыли: по-моему, самое свободное пользование прибылью со своих вложений даёт, пожалуй, только рублёвый вклад. А фиксацией этой прибыли можно считать приобретение товаров и услуг, путешествовать, например. Если, конечно, объём вложений и возраст вкладчика уже позволяет перестать наращивать эти вложения и начать, наконец, "фиксировать".

Друзья, скажите, стоит ли, на Ваш взгляд, придерживаться сейчас следующей тактики ?
На часть свободных средств ( порядка 40% ) зафиксить вклад в банке Дом.РФ на 3 года ( опция "максимальная ставка" ), под 8,7%, с ежемесячной выплатой %% ?
А остальные средства держать на полных расходниках и НС.
Причём не открывать этот один вклад на большую сумму ( например, на 1,0 млн.руб. ), а открыть 10 вкладов по 100 тыс.руб. ( чтобы при необходимости снятия 100 тыс.руб. не терять %% со всей суммы ) ?
Кто-нибудь придерживается такой тактики ?

----------
Цитата

f8909 пишет:
Кто-нибудь придерживается такой тактики ?
----------

Все зависит от вашего общего капитала. Если есть одно, два или три АСВ, то я бы лично не стал сейчас открывать длинные вклады под эти проценты.

----------
Цитата

f8909 пишет:
открыть 10 вкладов по 100 тыс.руб.
----------

Длинных вкладов не открываю, облиг не покупаю. Что касается разбиения на части - поступаю так же по тем же описанным причинам, но пока эта стратегия не пригодилась. Денег не много, поэтому 8.7% на 3 года хоть с ежемесячными процентами, хоть с ежедневными не прельщают :| Слишком смутные времена..

Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова делится мнением о том, что означает сохранение ключевой ставки на неизменном уровне с сентября: «Объяснение регулятора таково: в экономике России в настоящее время имеются как тенденция к замедлению инфляции и оживлению активности в реальном секторе, так и высокие риски ускорения роста цен. Поэтому возвращаться к снижению ключевой ставки ещё слишком рано, а для её повышения пока не сложились необходимые условия. В феврале годовая инфляция потребительских цен в России, по данным Росстата, замедлилась: в декабре она была почти 12%, в январе — 11.8%, в феврале — 10.99%. То есть в России наблюдается ярко выраженная тенденция к её замедлению. Снижаются и инфляционные ожидания, и личные ощущения граждан об уровне стоимости товаров. В марте они оценили рост цен уже на 14.3% против 15% в феврале. Эти факторы несколько смягчили риторику Банка России в сопроводительном комментарии. Если по итогам февральского заседания Совета директоров ЦБ РФ прямо заявлял о возможности повышения ключевой ставки на следующих заседаниях, то по итогам встречи 17 марта в пресс-релизе прогноз упоминался более обтекаемо и осторожно — как одна из возможностей, которые ЦБ РФ рассмотрит. В марте, несмотря на заметные улучшения в экономике России, сработали также и внешние вызовы. Главный из них — происходящие события в банковском секторе США, которые отчасти затронули и Европу. В Америке с разницей в несколько дней обанкротилось несколько финансовых институтов и ещё ряд заявили о том, что им требуется субсидирование от властей, чтобы преодолеть возникшие трудности. Причем среди рухнувших оказались не только небольшие кредитные организации, обслуживающие преимущественно игроков высокорискованного рынка негосударственных цифровых активов. Закрытие нескольких игроков в США вряд ли можно рассматривать как прямую аналогию событий осени 2008 года, когда крах Lehman Brothers и проблемы американских ипотечных агентств дали старт обвалу фондового рынка США, а затем и мировому кризису. Тогда рынки финансовых активов США и стран «большой семёрки» были перегреты, а в этом году они только начали восстанавливаться после коронавирусного спада. В то же время не исключено опосредованное влияние проблем американских и европейских банков на российскую экономику. Так, цена нефти Brent на новостях о банкротствах американских игроков рухнула ниже $75 за баррель. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции заявила, что замедление мировой экономики, если на неё повлияет ситуация с проблемами финансового сектора США и Европы, может снизить спрос на сырьевые товары из России, а это, соответственно, риск для госбюджета и повышение инфляционного давления. Поэтому вопрос о подъёме в России ключевой ставки на следующих заседаниях пока остаётся открытым. Тенденции к улучшению ситуации в российской экономике заметны, но и риски пока никуда не ушли».


▼ Банк России в шестой раз подряд сохранил ключевую ставку: что это значит
Эксперты рассказали, почему регулятор продолжает занимать выжидательную позицию и как скоро это изменится

Совет директоров ЦБ РФ принял решение сохранить ключевую ставку в 7,5%. На этом уровне важнейший для российской экономики показатель находится с сентября прошлого года, а до того шесть раз подряд происходило его снижение. Основная интрига в этот раз сосредоточена вокруг сигналов о дальнейших действиях регулятора. Рынок ждет хотя бы намека на то, как долго страна будет жить при такой стабильности ключевого финансового показателя. Почему скоро произойдут изменения и регулятор обязательно ужесточит свою политику, «МК» рассказали эксперты.

Роман Чечушков, руководитель направления инвестиционной аналитики «Ренессанс Банка»: «То, что ключевая ставка осталась на уровне 7,5%, стало абсолютно ожидаемым решением для рынка. С предыдущего заседания значимых отклонений в инфляционной картине не произошло, поэтому ужесточения политики регулятора не требуется. Помесячная динамика демонстрирует ускорение роста цен. Инфляция без учета плодоовощной продукции, нефтепродуктов и ЖКХ с начала года в среднем ускоряется: +0,32% в апреле против +0,35% в марте, +0,19% и +0,27% в феврале и январе соответственно. Тем не менее, в краткосрочной перспективе, в преддверии сезонного удешевления плодоовощной продукции, незначительное ускорение инфляции не повлияло на решение ЦБ РФ. Для экономики ставка 7,5% — это сбалансированный уровень для сдерживания инфляции и экономического роста. По прогнозам регулятора, текущий уровень ставки позволит ЦБ РФ заякорить инфляцию на уровне 4% в 2024 году, а рост ВВП составит 0,5–2%».

Михаил Зельцер, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций»: «Падение инфляции в предыдущие месяцы было вызвано эффектом «высокой базы» показателя прошлого года, и к началу лета 2023-го индекс потребительских цен снизился до минимумов с февраля 2020 года — к 2,3%. Но по нашим оценкам, данный, по сути, технический эффект уже реализован, и ценовое дно, скорее всего, достигнуто. То есть дальше ожидается ускорение роста цен, и годовая инфляция может приблизиться к 6%. Тем самым у ЦБ сейчас нет аргументов для смягчения денежно-кредитной политики, поэтому ключевая ставка осталась на уровне 7,5%. С другой стороны, отмечаем снижение реальных расходов населения с поправкой на сезонность, а это аргумент в пользу удержания монетарной паузы. Таким образом, не удивительно, что ЦБ РФ на июньском заседании еще повременил с ужесточением своей денежной политики. Но у регулятора в любой момент наготове будет «ключ», чтобы подкрутить ставку на +0,25% или даже +0,5%. И рынок к этому должен быть готов. В июне ставка сохранена, но сигналы к ужесточению курса политики ЦБ РФ в будущем почти исключают снижение ставок по кредитам и депозитам, и понемногу они должны идти вверх, например, по вкладам в сторону 8% годовых, что хорошо для россиян, хранящих деньги в банках. Как бы то ни было, ценовая стабильность важна, поэтому ЦБ и балансирует между борьбой с инфляцией и условиями заимствования для частного сектора и корпораций. Именно поэтому пока ставка и осталась неизменной».

Михаил Васильев, главный аналитик «Совкомбанка»: «Пока текущие темпы инфляции остаются низкими — повышения ключевой ставки не требуется. Вполне ожидаемо, что в этой ситуации ЦБ занял выжидательную позицию и не поменял текущие параметры своей политики. Следует помнить, что в своих решениях регулятор ориентируется не столько на инфляцию за предыдущие 12 месяцев, сколько на свои прогнозы по ней на ближайший год или два, потому что решения по ключевой ставке влияют на условия кредитования, экономику и инфляцию не сразу, а со значительным временным лагом (от трех до шести кварталов). Поэтому состоявшееся решение регулятора отразится на инфляции лишь в конце 2023 года. Мы полагаем, что на следующем заседании 21 июля Банк России повысит ключевую ставку на 0,25%, до 7,75%, а к концу года ожидаем повышения ключевой ставки до 8,5%. Ускорению роста цен будут способствовать произошедшее с декабря ослабление курса рубля, оживление потребительского спроса и повышенный спрос на кредиты, дефицит кадров на рынке труда (безработица в апреле упала до исторического минимума в 3,3%), повышенный дефицит бюджета, который поддерживает спрос в экономике. Пока ослабление рубля не переносится в ускорение роста цен. По нашим оценкам, доллар с декабря вырос к рублю на 31% — с 61 до 82 рублей за единицу американской валюты — при этом непродовольственные товары, по данным Росстата, с декабря по апрель подорожали всего на 0,5%. Пока импортеры медленно перекладывают возросшие издержки в цены из-за накопленных запасов импортных товаров по старому крепкому курсу рубля и слабого потребительского спроса. Однако в ближайшие месяцы по мере исчерпания запасов ситуация изменится. Вероятно постепенно пойдет повышение депозитных и кредитных ставок (в пределах 0,5%) в ближайшие месяцы на ожиданиях прогнозируемого подъема ключевой ставки позднее в этом году».

/МК


изображение


Друзья, началась очередная неделя тишины. изображение Как вы думаете повысит ли ЦБ ключевую ставку ради укрепления рубля?


Дорогие, сегодня Всемирный день вкусной еды! С праздником! За вкусные ставки!

изображение изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Как вы думаете повысит ли ЦБ ключевую ставку ради укрепления рубля?
----------

Аналитик Антонов считает, что на следующей неделе рубль может дойти до 95 за доллар, но его поддержит решение ЦБ по ставке.

"Ожидаю повышение ставки на 100 базисных пунктов, до 8,5% годовых. Считаю, что при ослаблении рубля на 80 процентов с июня 2022 года повышение ставки до 8,5 процентов является правильным решением, а то потом все равно придется увеличивать шаг. ФРС США и ЕЦБ поднимали понемногу, а эффект получился слабый", - напомнил Антонов.

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
Ожидаю повышение ставки на 100 базисных пунктов, до 8,5% годовых
----------

Согласен с необходимостью, но не согласен с ожиданиями :) Думаю будут шагать постепенно, сначала на 8%. А то чем потом заниматься? "День проспишь - пошто ночь спать будешь?" (с) :D

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Друзья, началась очередная неделя тишины.изображение
Как вы думаете повысит ли ЦБ ключевую ставку ради укрепления рубля?
----------

Ещё не началась :)
Имхо не будут трогать ставку чтоб как раз держать курсы рекордными для пополнения бюджета-по другому не выход. Моё личное мнение

----------
Цитата

YuriS пишет:
Если есть одно, два или три АСВ
----------

Если у меня немножко КЦ есть, я имею право носить жёлтые штаны, и передо мной пацак должен не один, а два раза приседать. Если у меня много КЦ есть, я имею право носить малиновые штаны, и передо мной и пацак должен два раза приседать, и чатланин «ку» делать, и эцилопп меня не имеет права бить по ночам… Никогда!.. (с) :D

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Согласен с необходимостью, но не согласен с ожиданиями. Думаю будут шагать постепенно, сначала на 8%. А то чем потом заниматься?
----------

Как у нас обычно делается? ЦБ станет нужно стабилизировать обстановку, он будет и к банкам обращаться и к вкладчикам.

А когда у ЦБ все хорошо, как сейчас, ему и вкладчики не нужны и на инфляцию можно не смотреть.

В принципе, закончится как обычно, ростом цен. А потом ЦБ начнет реагировать.