Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

Факел-999 пишет:
но рассчитывать на конфетку , да еще и покрытую шоколадом - не верю
----------


Пополняшек хочется сильно 3х леток!))

----------
Цитата

Ангелада пишет:

Ну вот, позаботилась, наша заботливая.
И мне компенсировала мои страдания). Теперь еще недельку-две выдержать, пока банкиры разродятся и можно в люлю. изображение

----------

Наби предположила среднюю ставку до конца года, т.е. за 4 дня октября, ноябрь и декабрь, до 15,2%. Это значит, что могут еще 15 декабря приподнять на 1%. И, скорее всего, так и будет. Чтобы в феврале было с чего снижать... А то, что в феврале ставку начнут снижать, по крайней мере, до 14% - у меня сомнений нет.
Так что я в люлю собираюсь не раньше января ;)

----------
Цитата

Перспективы нашей политики
На последних заседаниях мы поднимали ключевую ставку ощутимыми шагами и будем готовы сделать это вновь, если не увидим признаков устойчивого замедления инфляции и охлаждения инфляционных ожиданий. Инфляция устойчиво отклоняется от 4% с 2021 года. Такое длительное отклонение может приводить к разъякориванию инфляционных ожиданий и потере ориентиров экономическими агентами. Опыт показывает, что в таких условиях период поддержания высоких ставок должен быть долгим.

В обновленном прогнозе мы подняли траекторию ключевой ставки. Средняя за ноябрь — декабрь этого года ключевая ставка составит 15,0–15,2%, в следующем году — 12,5–14,5% годовых. Такая траектория ставки позволит вернуть инфляцию к цели к концу следующего года и закрепить ее на уровне 4% в дальнейшем.

----------
@ЦБ

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Дорогие, сегодня Международный день шампанского! С праздником! За то чтобы и сегодня Эльвира позаботилась о крепости наших коктейлей! изображение

----------

Зльвира молодец, что позаботилась :drink: . А вот шампань тут, я уже по-моему всю неделю пью и никак всё праздник не закончится :relax: :D

----------
Цитата

larus пишет:
Пополняшек хочется сильно 3х леток!))
----------

Угу. А то надоело уже бегать по этим НС.

----------
Цитата

YuriS пишет:
надоело уже бегать по этим НС
----------

Закупайте с января облигации :)

----------
Цитата

Alexzimov пишет:
Закупайте с января облигации изображение

----------

Я не по этим делам :|

----------
Цитата

Банк России, вероятно, закончил цикл повышения ключевой ставки — Bloomberg
Ключевая ставка, вероятно, останется на двузначных уровнях до конца 2024 года, но к этому времени она опустится примерно до 11,5%, пишет экономист Bloomberg Economics Александр Исаков.

----------
ещё такой прогноз

----------
Цитата

Ноунейм пишет:
ещё такой прогноз
----------

Это не прогноз, это гадание на кофейной гуще.

----------
Цитата

Alexzimov пишет:
Закупайте с января облигации
----------
почему с января? А не с ноября или декабря?

Кстати, ключевуху задрали на 2%.. )хотя консенсус прогноз гласил - на 1%), а бакс чуть отступил, но к закрытию - вырос к ₽ больше вчерашнего!
Мало повысили?

----------
Цитата

Доктор Раков пишет:
В былое время по такому курсу и продать не мечтали, а сейчас.... ждем снижения на 92-88... изображение

----------


Так мы ж ждуны, все ждем, что лучше будет, головой то понимаем, что нет, а все равно ждем:))).

----------
Цитата

user-35667819758 пишет:
Это не прогноз, это гадание на кофейной гуще.
----------
как и все здесь в этой ветке
А вообще, не хотите сменить номерной ник, на другое имя? Это можно через админов сделать. Чтобы ваши прогнозы/гадания запомнились, с номером это не реально.

Ну раз тема про статегии, то вот на пальцах - стоит ли перекладываться, если что-то уже где-то лежит методом сравнения попугаев.

Часть 1: "А стоит ли шевелиться и если да, то с чего начать"?

Самый простой и грубый способ - посчитать "попугаи вклада" и приведённые потенциальные попугаи к остатку старого срока по рыночным предложениям. Нам просто нужно приведение к некоторому общему знаменателю, иначе как сравнивать? Есть несколько вариантов, предлагаю рассмотреть вариант с приведением по срокам.
Грубая прикидка покажет, стоит ли вообще заморачиваться с нюансными расчётами и в какой момент вообще их начинать. Тот вклад, у которого попугаи окажутся ниже потенциала и есть первый кандидат на точные сложные расчёты (потери, проценты, налоги, варианты и т.п.)
[cut]Понятно, что проценты на годовой вклад нельзя растягивать на 2 года, там другие ставки, но там уже варианты: при годовом вкладе деньги освободятся быстрее, при длительном - зависнут на "подольше". Попугаи - лишь простой способ сравнить и выявить перекос во вкладах, когда начинать напрягаться.[/cut]

Попугаи вклада: смотрим срок в днях вклада и просто умножаем его на %.
Потенциальные попугаи: берём некий расчётный % для рынка и множим остатки дней старого вклада на эти %.

Пусть СтарыйВклад№1 был от 01.09.2022 под 9% на 1098 дней (3 года).
Его полные попугаи: 1098 * 9 = 9882
С 01.09.2022 до текущего дня прошло ~ 422 дня (потенциальные потери).
А остаток долёживания составит 1098-422 = 676 дней.

Вот эти 676 дней возьмём для сравнения при предложении 14,1% на год (365 дней). Пока что нам надо получить некий общий срок окончания вклада и понять: надо ли напрягаться. Так что для приведённых попугаев множим "остаток долёживания" на потенциальный процент:
676*14,1 = 9531,6 попугаев
Получается, что СтарыйВклад№1 пока трогать не нужно, у него больше попугаев: 9882 > 9531,6 потенциала. Грубо говоря, пока что он слишком старый и потери процентов не окупятся.

Пусть СтарыйВклад№2 был от 01.06.2023 на те же 1098 дней под 9,7%.
Он пролежал 149 дней и его остаточный срок = 1098 - 149 = 949 дн.
Попугаи СтарогоВклада№2: 1098 * 9,7 = 10650,6
Потенциал замены: 949 * 14,1 = 13380,9
10650,6 << 13380,9 т.е. уже виден явный кандидат на перекладку. Начинаем по нему тонкие расчёты и прикидки.

Часть 2: "Так какие же проценты нужны?"

Конечно, натягивание совы на глобус - такое себе. Как можно растянуть годовой вклад аж на 2 года? Там другие проценты! И вообще, что там будет через год-два, а тут уже ставка зафиксирована...
Ну ок, берём СтарыйВклад№2 из предыдущего примера и делим его попугаи на остаточный срок:
10650,6 / 949 ~ 11,22%
Т.е. если нас интересует, чтобы вклад окончился примерно старым сроком, просто ищем предложение на остаток по ставке > 11,5% на 949 дней (~ 2,6 года).
Далее, разумеется, учитываем, что:
- из-за отзыва вклада мы и налогов заплатим позже (особенно по вкладам до 2023 года с регулярными выплатами);
- если вклад был с ежемесячным начислением процентов, то учитываем, что уже выплаченное будет удержано из тела вклада при досрочном расторжении;
- чем дальше тянем, тем больше будет меняться картина, но банкам нужна неделя-два, чтобы переварить КС +2% и возможный отток уже сделанных вкладов.

Кстати, для первого примера (СтарыйВклад№1) нам понадобится ставка 9882/676 ~ 14,6%. Но тут надо обратить внимание, что он у нас от 2022, т.е. если выплаты были ежемесячные, у нас часть уже выплаченного за 2022 год не подпадает под налог на %. Это уже нюансы, но ставка порядка 16% была бы удовлетворительна для перекладки.

Ещё раз: "Попугаи" - это простой и грубый способ прикинуть что и как, который без ошибок может проделать сферический первоклассник в вакууме на листике бумажки.

----------
Цитата

В Банке России обеспокоены ситуацией, в которой россияне кладут сбережения на вклады, а сами берут льготную ипотеку — это «заработок на налогах граждан». Об этом 27 октября в ходе пресс-конференции заявила председатель регулятора Эльвира Набиуллина.
----------

----------
Цитата

Она пояснила, что в схеме, когда граждане со сбережениями кладут их на вклады под высокий процент, а сами берут льготную ипотеку, источником их дохода фактически становятся деньги налогоплательщиков.
----------
 
т.е. микрозаймы с огромными процентами обдирающих народ до нитки они прикрыть не хотят, а тут прямо обеспокоены, сломали систему.

https://www.youtube.com/watch?v=txKT3KnYx_c

----------
Цитата

Bereznisky пишет:
микрозаймы с огромными процентами обдирающих народ до нитки
----------

Официальная версия выглядит примерно так: если это все прикрыть, то раз услуга востребована, люди будут брать у реальных бандитов и заканчиваться все будет гораздо хуже. А так, типа есть какой-то контроль на законодательном уровне как минимум, ну и все такое прочее. Ситуация, на самом деле, не такая простая как "взять и запретить" :|

----------
Цитата

Bereznisky пишет:
Она пояснила, что в схеме, когда граждане со сбережениями кладут их на вклады под высокий процент, а сами берут льготную ипотеку, источником их дохода фактически становятся деньги налогоплательщиков.
----------

А она не пояснила, какой процент из этих льготников имеют сбережения, достаточные для такой схемы?
Намекая, вероятно, что ЦБ хотел бы ----------
Цитата

Alexzimov пишет:
взять и запретить
----------

Тут дай бог нашкрябать на повышенный с 1 октября с 15 до 20% первый взнос. :cry:
Точно такая же квартира, которую брал старший 9 лет назад, в том же районе и состоянии подорожала более, чем на 100%.
Тут никакие льготные ипотеки не спасут. Впору государству вводить отрицательный процент, т.е. не только полностью брать на себя ипотеку, но и дисконт застроям.
Если оно действительно хочет удержать в стране молодых спецов как минимум.

Ну или как минимум расширить её на вторичку.

Или Эльвира уверена, что ----------
Цитата

Bereznisky пишет:
вклады под высокий процент
----------
продержатся весь срок ипотеки, т.е. 30 лет? ;)

----------
Цитата

Первоначальный взнос по льготной ипотеке в России в условиях ажиотажного спроса на нее может вырасти до 25–30% с нынешних 20%, заявил начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10994442
----------

----------
Цитата


Тут никакие льготные ипотеки не спасут. Впору государству вводить отрицательный процент, т.е. не только полностью брать на себя ипотеку, но и дисконт застроям. Если оно действительно хочет удержать в стране молодых спецов как минимум.

----------


Наоборот, как только государство из этих ипотечных схем устранится, цены быстро обретут равновесие (которое, впрочем, будет ненамного ниже текущих уровней: сейчас не 2008 год). Порочность созданных им стимулов в том, что сейчас интересно не внести как можно больше своих средств, интересно взять самое дешевое кредитное плечо. А доступный кредит, как мы знаем, не равноценен доступному товару.

После повышения КС до 15%, считаю пришло время уменьшать долю НС и вкладов, зависящих от КС в сторону годовых с эффективной от 15%. В сентябре открывал 6 месяцев СДМ Ключевой по ставке КС, сейчас вроде кажется отличным результат такого решения, но в горизонте полугода ставку вижу ниже сегодняшней, поэтому очередной заканчивающийся НС по ставке 12.5 перевел в 14.1 помесячно Тиньков на год. Дальше буду двигаться в этом ключе. Есть соображения по поводу такой диверсификации?

А я решил пока не дергаться до начала I квартала 2024г. Там буду рассматривать покупку валюты и длинных ОФЗ. Еще сейчас трачу.... на то что откладывал в долгий ящик (ремонт, техника и пр.).