Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

Марина К.Т. пишет:
Чтобы к выборам президента (через месяц) инфляцию посильнее разогнать и ставки по депозитам, чтобы банки снизили? Думаете народ в массе своей обрадуется таким последствиям к середине марта 2024?
----------


К лету инфляция обычно сезонно снижается. Эффект от поднятой ставки уже накапливается и скорее всего инфляция начнет снижаться к февралю. Снизить ставку могут совсем чу-чуть на 1% скажем. Не хочу углубляться в политику, но посмотрите какая непопулярная реформа была проведена в 2018 после выборов, 60 > 65. Никто ведь не обрадовался.
Также посмотрите на 2022 год, ставку с апреля начали снижать с 21% и дошли до 7,5% за несколько месяцев.

Рассматривая приведённые примеры выше.
:D То, что я назвал "методом расчёта в попугаях" как раз отталкивается от элементарной пропорции (см. мою подпись ну сюда ткнуть мышом - там разобран более сложный вариант с льготной досрочкой).
А "попугаи" просто потому, что нет определения величинам при перемножении дней на проценты: процентодни проще назвать попугаями.
Потому считаем длину Удава в попугаях и в попугайских крылышках.
Нам даже суммы не важны, что даёт возможность сделать расчёт не вдаваясь в тайны незнакомого человека.
9,75% * 1080 дн = 10530 попугаев
При закрытии досрочно за 802 дня до окончания старого вклада (с потерей % старого вклада за 278 дней) нам надо выйти на компенсационный %, от которого и будем отталкиваться.
10530 / 802 = 13,1296...% ~ 13,13%
Всё просто, перекладываемся во всё, что на примерно этот срок (802 дня) даст >> 13,13% и чем больше, тем лучше.
И действительно: 9,75 * 1080 = 10530 ~ 13,13 * 802
-----------------------------------------
Если хочется пойти далее и прикинуть выгоду в цифрах, просто вспоминаем, что попугаи - это процентодни. Тогда вычитаем из "новых" попугаев "старые", разницу делим на 100 (переводя проценты), домножаем на сумму вклада и делим на количество дней в году.

К примеру, можем положить на 802 дня под 16,5%.
16,5*802 - 9,75*1080 = 13233 - 10530 = 2703 попугая
Проблема в том, что следующий год високосный, а за ним - уже нет, но можем посчитать точно по частям, либо... прикинуть в неких границах от "каждый год 366 дней" до "каждый год 365 дней" для простоты расчётов, т.к. мы просто прикидываем рентабельность действий.

Предположим, у нас 1 млн., а попугаи не забываем поделить на 100, т.к. это, всё-таки,"процентодни":
2703 * 1 млн / 366 / 100 ~ 73'852,46
2703 * 1 млн / 365 / 100 ~ 74'054,79
Т.е. примерно 74 тыс. разницы - этой точности вполне хватит для определения надо ли считать точнее и вообще шевелиться.

Нюансы уплаты налогов я опущу, это отдельная большая тема, мы разбираем просто пример как прикинуть на калькуляторе за пару минут выгоду перекладки. А графики... стройте, конечно, если у вас времени много и бумаги завались.
«Файл недоступен»

----------
Цитата

EGD пишет:


―Это несерьезно!
―Я на русалках больше заработаю! ©


Все таки статья: https://www.banki.ru/away/?url=https%3...7d197d8bf8 , в которой: « … Теперь вычисляете, какую сумму вы получите к … июня с текущего вклада. Именно к этой дате, а не к дате окончания вклада.
<…> Дальше все просто – если сумма получается меньше, закрыть вклад и переложить деньги выгодно. Если больше – нет, лучше оставить все как есть <…>».
----------


----------
Цитата

Leshiko пишет:

Я определил пороги, ниже которых - ни-ни, а выше - пожалуйста.
Именно это людей и интересует: главное не потерять, а уж сколько навара будет, всё в плюс.

Процитирую из того же сообщения:
Т.е. надо искать вклад, который можно положить на срок 339 дней под процент выше 14,29% и чем выше, тем это будет выгодней.
----------




Ранее я писал, задачи надо решать сначала в общем виде ( так учили в МИФИ ) , а затем , подставив значения параметров конкретной задачи, решить ее.

Посмотрим в общем виде, как доходность нового вклада, выбранного способом Leshiko, равняется доходности старого вклада на момент окончания (согласно договору вклада) старого вклада Тв :

Тв = Тс + ∆Т .

Известно/дано:
- старый/закрываемый вклад с доходность Пс годовых, Тв (срок), закрытие при Тс, оставшийся интервал времени / неиспользованный ∆Т

∆Т = Тв – Тс ;

- новый вклад с доходность Пн годовых, Тн = ∆Т (срок), открытие при Тс, закрытие при Тв.

Предложено выбрать для нового вклада доходность

Дн = Пс*(Тс + ∆Т) / ∆Т) * ∆Т =

= Пс*(Тс + ∆Т) (1).

Доходность старого вклада к моменту Тв будет ( вычисляется для сравнения по эффекту с новым вкладом)

Дс = Пс * ( Тс + ∆Т ) (2) .

Выражение (1) равно (2) .

Таким образом, открытие нового вклада , по мнению автора, не приведет к убытку, а назначение Пн – годовой доходности в большем размере, чем вычисленное выше значение обеспечит дополнительную доходность.

Вывод:

можно выполнить оценку минимальных значений доходности и срока нового вклада по выражению (1) , но вопрос целесообразности его открытия останется, так как после выбора надо точнее сделать упомянутую оценку – « природу не обманешь ...».

Вариант оценки в https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429

В сообщении #4261
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=10028834#message10028834
мною был рассмотрен и оценен как неточный предложенный оппонентами расчет нужной годовой доходности (ставки) Пн и нужного срока ∆Т нового вклада, открываемого с целью получения равного или большего дохода Дн, чем Дс у закрываемого досрочно старого вклада . Закрытие последнего принесет убыток в виде неполученных процентов за срок вклада до закрытия Тс, поэтому решалась задача - нужно выбрать новый вклад, который компенсирует указанный убыток и ещё принесет доход Дн , равный или больший, чем мог принести доход Дс старый вклад за свой срок Тс + ∆Т.

Фактически оппонентом предложено выбрать новый вклад с текущей доходностью не менее

Дн = ( Пс*(Тс + ∆Т) / ∆Т) * ∆Т =

= Пс*(Тс + ∆Т) (1)

Из (1) следует выделить специально соотношение для определения Пн - годовой ставки / годовой доходности нового вклада, как определил автор в сообщении #3905 настоящей темы, https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9947990#message9947990

Поэтому по мнению оппонентов из (1) следует соотношение:

Пн = Пс*(Тс + ∆Т) / ∆Т (2).

Из (2) следует

∆Т = Пс* Тс / (Пн – Пс ) (3).

Таким образом, из (1) - (3) автор Leshiko и др. определяют промежуток времени – срок ∆Т действия нового вклада, к которому потери от закрытия будут компенсированы, а действие нового вклада обеспечит доходность, равную или превышающую доходность старого вклада, т. е. новый вклад со ставкой Пн целесообразно открыть, если срок вклада будет больше или равен ∆Т или повысить Пн относительно расчетного значения.

Но в расчете автора настоящего сообщения определена другая оценка https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429
показано, что ∆Т или Тк необходимо определять из (4) :

Тк = (2*Пс*Тс) /(Пн – Пс) (4)

Оценки согласно (3) и (4) существенно отличаются, последняя (4) в силу учета уравнений текущих доходностей старого и нового вкладов является верной, см. https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429.

Таким образом, оппоненты неверно исполнили расчет условий целесообразности открытия нового вклада, открытие которого ставит цель получения большей доходности, чем у закрываемого вклада, когда будет неполучение/ потеря начисленных процентов.

Набрал в поисковую строку : «Ловушка при досрочном закрытии вклада».

Сразу следует:

https://bankiros-ru.turbopages.org/bankiros.ru/s/wiki/term/dosrocnoe-rastorzenie-vklada

где :

«…. Банки неохотно идут на такую операцию, а вкладчики ищут способы снять свой вклад грамотно, без финансовых потерь. … ».

Утверждение спорное – банкам выгодно досрочное закрытие вкладчиком вклада, так как последний часто неграмотно оценивает эту операцию, особенно, переоткрывая вклад на новых условиях, считая, что совершает выгодную операцию.

Пример, см. выше:
#4262 , https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=10030009#message10030009
, когда происходит ошибка расчета на размер Пс*Тс годовых процентов от суммы вклада.

Зашла в ветку, думала, что дельное есть по названию ветки, а тут один товарищ, сам с собой разговаривает и переписывается все новогодние праздники, все линии рисует😀. Думала человек, что то поймет и форумчане просили закончить все эти расчеты в непрофильных ветках и создать отдельную и считал бы там сам с собою, а нет все пишет страница за страницей😀

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Шли 4-е сутки новогодних каникул... изображение

----------

Та ладно. Новостей все равно до 8 не будет. :D
EGD, , покритикуйте, плиз :)
ДнейДоКомпенсацииПотерьОтЗакрытияВклада =
СтавкаТекущегоВклада / ((СтавкаНовогоВклада - СтавкаТекущегоВклада) * ДнейСуществованияТекущегоВклада))

----------
Цитата

WildWorm пишет:
EGD, , покритикуйте, плиз изображение

ДнейДоКомпенсацииПотерьОтЗакрытияВклада =
СтавкаТекущегоВклада / ((СтавкаНовогоВклада - СтавкаТекущегоВклада) * ДнейСуществованияТекущегоВклада))
----------


Время для компенсации потерь от момента закрытия старого вклада (Х-Тс) будет равно:

(Х-Тс) = Тс*Пс / Пн

Указанное время – время, когда доходность нового вклада в годовых относительных единицах (% / 100) будет равна 0, т. е. убыток от закрытия старого вклада будет скомпенсирован.

----------
Цитата

EGD пишет:
(Х-Тс) = Тс*Пс / Пн
----------

Поправьте, если я неправильно понял.
ДнейСуществованияТекущегоВклада * СтавкаТекущегоВклада / СтавкаНовогоВклада?

Т.е , например, текущий вклад под 8% годовых. Пролежал180 дней.
Новый - 16% годовых.

180*8/16=90 дней?

----------
Цитата

WildWorm пишет:

Поправьте, если я неправильно понял.
ДнейСуществованияТекущегоВклада * СтавкаТекущегоВклада / СтавкаНовогоВклада?

Т.е , например, текущий вклад под 8% годовых. Пролежал180 дней.
Новый - 16% годовых.

180*8/16=90 дней?
----------


Все верно.

EGD,
Да, но если бы я не закрыл старый вклад, он бы мне принес свои 8% годовых за эти 90 дней. ?

----------
Цитата

WildWorm пишет:
EGD,
Да, но если бы я не закрыл старый вклад, он бы мне принес свои 8% годовых за эти 90 дней. ?
----------


Сравнение вкладов осуществляется при одинаковом значении времени, поэтому вы правильно заметили, что на момент [ (Х - Тс) + Тс ] - время от 0 - начала старого вклада, старый вклад принес бы доход за время действия Тс + 90 = 270 или 5,92 % , а новый 0 %.

EGD,
СрокКомпенсации = ТекущаяСтавка/(РазницаСтавок*ТекущийСрокВклада).
В данном случае это 180 дней.
Все понятно и примитивно. 3 цифири, а дальше каждый решает сам, устраивает его это, или нет. :)

----------
Цитата

WildWorm пишет:
EGD,
СрокКомпенсации = ТекущаяСтавка/(РазницаСтавок*ТекущийСрокВклада).
В данном случае это 180 дней.
Все понятно и примитивно. 3 цифири, а дальше каждый решает сам, устраивает его это, или нет. изображение

----------


Что-то пошло не так!

EGD,
Ага, скобки лишние :D

WildWorm

Был результат отрезка времени, который вы хотели знать, равен (Х - Тс) = 90 дней.

Почему у Вас в последнем сообщении 180 дн.?

EGD,
Ну потому что это 180 дней.
90 дней. Плюс 45 дней. Плюс 22,5 дней. Ну и тд. Как Ахиллес и черепаха :)

----------
Цитата

WildWorm пишет:
EGD,
Ну потому что это 180 дней.
90 дней. Плюс 45 дней. Плюс 22,5 дней. Ну и тд. Как Ахиллес и черепаха
----------


WildWorm

На всякий случай посмотрите https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429
, а для простоты выбора следствие - в конце.

Можно в эту тему не стратегический, а тактический вопрос? ;)

Аккурат после новогодних заканчивается срок у полновесной котлеты. Для себя выбираю меж двух вариантов:
- ДомРФ (16,4% с промокодом на 6 мес.)
- Акцепт (17% на 2 мес.)

Вопрос к уважаемому сообществу: какой выбор сделали бы Вы?

----------
Цитата

user-706415479002 пишет:
какой выбор
----------

Поделить.