Наши финансовые стратегии

В сообщении #4261
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=10028834#message10028834
мною был рассмотрен и оценен как неточный предложенный оппонентами расчет нужной годовой доходности (ставки) Пн и нужного срока ∆Т нового вклада, открываемого с целью получения равного или большего дохода Дн, чем Дс у закрываемого досрочно старого вклада . Закрытие последнего принесет убыток в виде неполученных процентов за срок вклада до закрытия Тс, поэтому решалась задача - нужно выбрать новый вклад, который компенсирует указанный убыток и ещё принесет доход Дн , равный или больший, чем мог принести доход Дс старый вклад за свой срок Тс + ∆Т.

Фактически оппонентом предложено выбрать новый вклад с текущей доходностью не менее

Дн = ( Пс*(Тс + ∆Т) / ∆Т) * ∆Т =

= Пс*(Тс + ∆Т) (1)

Из (1) следует выделить специально соотношение для определения Пн - годовой ставки / годовой доходности нового вклада, как определил автор в сообщении #3905 настоящей темы, https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9947990#message9947990

Поэтому по мнению оппонентов из (1) следует соотношение:

Пн = Пс*(Тс + ∆Т) / ∆Т (2).

Из (2) следует

∆Т = Пс* Тс / (Пн – Пс ) (3).

Таким образом, из (1) - (3) автор Leshiko и др. определяют промежуток времени – срок ∆Т действия нового вклада, к которому потери от закрытия будут компенсированы, а действие нового вклада обеспечит доходность, равную или превышающую доходность старого вклада, т. е. новый вклад со ставкой Пн целесообразно открыть, если срок вклада будет больше или равен ∆Т или повысить Пн относительно расчетного значения.

Но в расчете автора настоящего сообщения определена другая оценка https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429
показано, что ∆Т или Тк необходимо определять из (4) :

Тк = (2*Пс*Тс) /(Пн – Пс) (4)

Оценки согласно (3) и (4) существенно отличаются, последняя (4) в силу учета уравнений текущих доходностей старого и нового вкладов является верной, см. https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429.

Таким образом, оппоненты неверно исполнили расчет условий целесообразности открытия нового вклада, открытие которого ставит цель получения большей доходности, чем у закрываемого вклада, когда будет неполучение/ потеря начисленных процентов.

Набрал в поисковую строку : «Ловушка при досрочном закрытии вклада».

Сразу следует:

https://bankiros-ru.turbopages.org/bankiros.ru/s/wiki/term/dosrocnoe-rastorzenie-vklada

где :

«…. Банки неохотно идут на такую операцию, а вкладчики ищут способы снять свой вклад грамотно, без финансовых потерь. … ».

Утверждение спорное – банкам выгодно досрочное закрытие вкладчиком вклада, так как последний часто неграмотно оценивает эту операцию, особенно, переоткрывая вклад на новых условиях, считая, что совершает выгодную операцию.

Пример, см. выше:
#4262 , https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=10030009#message10030009
, когда происходит ошибка расчета на размер Пс*Тс годовых процентов от суммы вклада.

Зашла в ветку, думала, что дельное есть по названию ветки, а тут один товарищ, сам с собой разговаривает и переписывается все новогодние праздники, все линии рисует😀. Думала человек, что то поймет и форумчане просили закончить все эти расчеты в непрофильных ветках и создать отдельную и считал бы там сам с собою, а нет все пишет страница за страницей😀

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Шли 4-е сутки новогодних каникул... изображение

----------

Та ладно. Новостей все равно до 8 не будет. :D
EGD, , покритикуйте, плиз :)
ДнейДоКомпенсацииПотерьОтЗакрытияВклада =
СтавкаТекущегоВклада / ((СтавкаНовогоВклада - СтавкаТекущегоВклада) * ДнейСуществованияТекущегоВклада))

----------
Цитата

WildWorm пишет:
EGD, , покритикуйте, плиз изображение

ДнейДоКомпенсацииПотерьОтЗакрытияВклада =
СтавкаТекущегоВклада / ((СтавкаНовогоВклада - СтавкаТекущегоВклада) * ДнейСуществованияТекущегоВклада))
----------


Время для компенсации потерь от момента закрытия старого вклада (Х-Тс) будет равно:

(Х-Тс) = Тс*Пс / Пн

Указанное время – время, когда доходность нового вклада в годовых относительных единицах (% / 100) будет равна 0, т. е. убыток от закрытия старого вклада будет скомпенсирован.

----------
Цитата

EGD пишет:
(Х-Тс) = Тс*Пс / Пн
----------

Поправьте, если я неправильно понял.
ДнейСуществованияТекущегоВклада * СтавкаТекущегоВклада / СтавкаНовогоВклада?

Т.е , например, текущий вклад под 8% годовых. Пролежал180 дней.
Новый - 16% годовых.

180*8/16=90 дней?

----------
Цитата

WildWorm пишет:

Поправьте, если я неправильно понял.
ДнейСуществованияТекущегоВклада * СтавкаТекущегоВклада / СтавкаНовогоВклада?

Т.е , например, текущий вклад под 8% годовых. Пролежал180 дней.
Новый - 16% годовых.

180*8/16=90 дней?
----------


Все верно.

EGD,
Да, но если бы я не закрыл старый вклад, он бы мне принес свои 8% годовых за эти 90 дней. ?

----------
Цитата

WildWorm пишет:
EGD,
Да, но если бы я не закрыл старый вклад, он бы мне принес свои 8% годовых за эти 90 дней. ?
----------


Сравнение вкладов осуществляется при одинаковом значении времени, поэтому вы правильно заметили, что на момент [ (Х - Тс) + Тс ] - время от 0 - начала старого вклада, старый вклад принес бы доход за время действия Тс + 90 = 270 или 5,92 % , а новый 0 %.

EGD,
СрокКомпенсации = ТекущаяСтавка/(РазницаСтавок*ТекущийСрокВклада).
В данном случае это 180 дней.
Все понятно и примитивно. 3 цифири, а дальше каждый решает сам, устраивает его это, или нет. :)

----------
Цитата

WildWorm пишет:
EGD,
СрокКомпенсации = ТекущаяСтавка/(РазницаСтавок*ТекущийСрокВклада).
В данном случае это 180 дней.
Все понятно и примитивно. 3 цифири, а дальше каждый решает сам, устраивает его это, или нет. изображение

----------


Что-то пошло не так!

EGD,
Ага, скобки лишние :D

WildWorm

Был результат отрезка времени, который вы хотели знать, равен (Х - Тс) = 90 дней.

Почему у Вас в последнем сообщении 180 дн.?

EGD,
Ну потому что это 180 дней.
90 дней. Плюс 45 дней. Плюс 22,5 дней. Ну и тд. Как Ахиллес и черепаха :)

----------
Цитата

WildWorm пишет:
EGD,
Ну потому что это 180 дней.
90 дней. Плюс 45 дней. Плюс 22,5 дней. Ну и тд. Как Ахиллес и черепаха
----------


WildWorm

На всякий случай посмотрите https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429
, а для простоты выбора следствие - в конце.

Можно в эту тему не стратегический, а тактический вопрос? ;)

Аккурат после новогодних заканчивается срок у полновесной котлеты. Для себя выбираю меж двух вариантов:
- ДомРФ (16,4% с промокодом на 6 мес.)
- Акцепт (17% на 2 мес.)

Вопрос к уважаемому сообществу: какой выбор сделали бы Вы?

----------
Цитата

user-706415479002 пишет:
какой выбор
----------

Поделить.

----------
Цитата

EGD пишет:
На всякий случай посмотрите
----------

Не буду. Когда Вы приведете свои выкладки в приемлемый (для всех, а не только для Вас) вид, посмотрю с удовольствием. А приемлемый, с моей точки зрения, чтобы в заголовке первого поста было:
Σ это ...
Пн это ...
Тс это ...
Пс это ...
365 можно не расшифровывать. :D

Ну и еще. Можно оценить срок возврата потерь от закрытия вклада. По моей примитивной формуле (если, конечно, ее кто то не опровергнет). :) А вот выбор, стоит это делать или нет, в любом случае не очевиден. Это инвестиции. И как в любых инвестициях есть риски. В данном случае риски недополучения доходов.

----------
Цитата

user-706415479002 пишет:
- ДомРФ (16,4% с промокодом на 6 мес.)
- Акцепт (17% на 2 мес.)

----------

Спущусь с небес на грешную землю :crazy:
Акцепт, если в выводом проблем не будет. И сразу же зафиксировать НС в ДОМ.РФ на 14,7 без вложения средств. И снова зафиксировать его в начале февраля. В феврале заседание ЦБ.
Ну либо поделить или потроить. :)

----------
Цитата

user-706415479002 пишет:
Можно в эту тему не стратегический, а тактический вопрос? изображение


Аккурат после новогодних заканчивается срок у полновесной котлеты. Для себя выбираю меж двух вариантов:
- ДомРФ (16,4% с промокодом на 6 мес.)
- Акцепт (17% на 2 мес.)

Вопрос к уважаемому сообществу: какой выбор сделали бы Вы?
----------


Дом.РФ имеет большую итоговую доходность, поэтому - Дом.РФ.