Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

Марина К.Т. пишет:
Это какого банка кредитка?
----------
Дом.рф. Сразу предупреждаю, чтоб не расстраивались при отказе - получить сложно. Аналог её, только лучше - Хлынов 120 дней, но он не в нашем регионе присутствия (Кировская обл., Мордовская респ., Ульяновская обл., Пензенская обл, Марий Эл респ., Чувашская респ.), потому, если не ехать, можно получить только через сдачу биометрии на Госуслугах. И наконец 3-й и последний вариант с нормально конвертируемыми баллами кэшбэка - это Райф 110 дней. ВТБ похуже вариант, Сбер ещё хуже (ну или норм в экосистеме Сбера), но этих двоих получить легче.

----------
Цитата

WizardU пишет:
ВТБ похуже вариант,
----------

У ВТБ в 1-й месяц каша 20% на все покупки, у Газпрома первые 2 календарных месяца 20% каша на маркетплейсы!

----------
Цитата

map111111 пишет:
У ВТБ в 1-й месяц каша 20% на все покупки, у Газпрома первые 2 календарных месяца 20% каша на маркетплейсы!
----------
Да, но это разовая акция, а я говорил о постоянном варианте - чтоб не бегать по 10 раз между банками. Не у всех столько времени и/или энтузиазма.

----------
Цитата

chudak пишет:
Неправильная статья. Доход по новому вкладу надо считать за 10 месяцев
----------


Проведем сравнение двух вкладов на отрезке времени [0, 12 мес], где 0 – начало срока старого вклада , 12 мес – время сравнения.
Результаты расчета и исходные данные и параметры вкладов:
Σ= 1500000 руб. – сумма вклада;
Пс = 0,08 годовых – годовая доходность старого вклада;
Тс = 2 мес - срок возможного закрытия старого вклада;
Тс = 12 мес – срок старого вклада;
∆Т = 10 мес – срок нового вклада к моменту окончания старого вклада ;
Пн = 0,12 годовых – годовая доходность нового вклада;
убыток при закрытии старого вклада в момент времени Тс Ус = 20 000 руб. ;
доходность старого вклада на Тс +∆Т = 12 мес Дс = 120 000 руб ;
доходность нового вклада на Тс+∆Т= 12 мес или при сроке действия ∆Т= 10 мес Дн = 150 000 руб .


150 000 руб больше 120 000 руб, их разница превышает убыток 20 000 от закрытия старого вклада, поэтому новый вклад выгодно открыть, переложив денежные средства со старого вклада.
Результат сравнения вкладов не изменился от срока сравнения Тс+∆Т:
- 12 мес., как выше рассчитывалось;
- 14 мес., как в статье.
Статья правильная.

----------
Цитата

EGD пишет:
Статья правильная.
----------
Она правильная в частном случае, который там приведён. В общем случае на её основании можно принять ошибочное решение. Статья неправильная.
[cut]Странное в МИФИ образование. Даже школьное лучше учит решать в общем случае.[/cut]

----------
Цитата

chudak пишет:

----------


Хорошее в МИФИ образование, иначе - с ядерным оружием было плохо.

Статья не может быть неправильной именно в общем случае, хотя незначительная неточность присутствует, но которая не искажает принцип - суть оценки целесообразности открытия нового вклада взамен старого, с потерей процентов.

----------
Цитата

chudak пишет:

----------


Не понимаю, что Вас тянет на такие сравнения. Покритикуйте содержание моего предложения:
вот вам ссылка на подробное описание оценки целесообразности закрытия старого вклада и открытия нового вклада https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429 , там есть ссылка на статью от 2022 года, есть допущения, есть следствие, согласна которому можно просто провести оценку, укажите на недостатки.

Уважаемые форумчане, дайте, пж, формулу, как сравнить по доходности 2 вклада, где выплаты , у одного "в конце" срока, а 2-й, "с ежемесячной капитализацией". Спасибо!

gtoleg, сами вставьте условия https://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov

Коллеги, как активную ссылку превратить в текстовую строку? чота кручу-верчу, не получается. Бот активные ссылки трет.

ЛараКрофт,
Вместо "." напишите "точка" или пробелы поставьте вместо точек.

----------
Цитата

EGD пишет:
Статья не может быть неправильной именно в общем случае, хотя незначительная неточность присутствует
----------
Ещё раз статья неправильная именно в общем случае. Частный случай - это просто побор* переменных, чтобы неправильная формула давала правильный результат.
----------
Цитата

EGD пишет:
Покритикуйте содержание моего предложения:
----------
Не собираюсь читать простыни, тем более, их количество скоро превысит десяток. Предпочитаю более короткие формулы, точность которых меня устраивает.

PS
*побор читать как подбор :oops:

----------
Цитата

chudak пишет:
Не собираюсь читать простыни, тем более, их количество скоро превысит десяток. Предпочитаю более короткие формулы, точность которых меня устраивает.
----------



Приведу выдержки в «ТЕМЕ ДНЯ» из статьи Анны Милькиной, специалиста по инвестиционному контенту Банки.ру, подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10990323 ,
количество просмотров 208 061,
дата публикации: 16.08.2023 :

«…. Текущий вклад и новый вклад: что делать

Если вклад был открыт совсем недавно, то есть смысл закрыть его и открыть новый на более выгодных условиях, говорит Даниленко. «Но если вклад был открыт несколько месяцев назад, то лучше дождаться окончания срока вклада», — уточняет она.

В большинстве случаев досрочное расторжение договора приведет к полной потери процентов. Поэтому по новому вкладу ставка должна быть существенно выше, чтобы перекрыть потерю дохода по ранее открытому депозиту.

Как рассчитать доходность нового вклада: пример

Чтобы понять, стоит ли закрывать текущий вклад и перекладывать деньги на новый с более высоким процентом, необходимо сделать расчет.

Рассмотрим на конкретном примере.

Михаил
1 июля 2023 года открыл годовой вклад на 1 млн рублей по ставке 9% годовых.
Через год Михаил может получить 90 000 рублей.

Если Михаил закроет вклад досрочно
1 августа, то потеряет доход 7 643 рубля.

При этом он сможет переложить 1 млн рублей по ставке 12% также на год.

Доходность вклада по окончании срока составит 120 000 рублей.

Теперь из 120 000 вычтем 7 643 рубля.

Получается, что даже с учетом потери денег из-за досрочного закрытия, Михаил получит по новому вкладу на 22 357 рублей больше, чем по предыдущему вкладу.

С помощью калькулятора Банки.ру вы можете посчитать доходность вклада.
… ».

Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10990323

Как я провел бы аналогичную оценку на условиях примера с учетом общих уравнений в своем посте, в котором решена задача оценки в общем виде, получены соотношения для оценки, приведены примеры, https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429

Для указанного запишем:

- сравнение двух вкладов проведем на отрезке времени [0, 12 мес], где 0 – начало срока старого вклада , 12 мес – время сравнения.

Результаты расчета и исходные данные и параметры вкладов, обозначения:

Σ= 1000 000 руб. – сумма вклада;

Пс = 0,08 годовых – годовая доходность старого вклада;

Тс = 31 дн. ( 1 мес) срок закрытия (возможного) старого вклада;

12 мес – время сравнения, что является и сроком действия старого вклада при сравнении;

Убыток от закрытия старого вклада

Σ*Пс *Тс / 365 =
= 7643 руб (как в примере);

∆Т= 11 мес – срок дейсвия нового вклада к моменту оценки Тс+∆Т= 12 мес. ;

Пн = 0,12 годовых – годовая доходность нового вклада.

Доходность нового вклада, см. https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429

Дн = Σ*Пн* (Тс +∆Т)/365 – Σ*(Пн*Тс+ Пс*

*Тс )/365 =

= Σ*Пн*∆Т/365 – Σ*Пс *Тс / 365 =

110000 – 7643 = 102357 руб.

Доходность старого вклада на момент сравнения

Дс = Σ*Пс *(Тс + ∆Т) / 365 = 1000000*
*0, 09 = 90000 руб

Сравнение Дн и Дс (102357> 90000 ) на момент времени равный 12 мес. позволяет сделать вывод в пользу открытия нового вклада.

Другой способ оценки.

Способ связан с первым, но за счет преобразований можно воспользоваться соотношением, https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429

Целесобразность закрытия старого вклада есть, если соблюдено неравенство :

Тн – Тк > 0, где

Тн – срок действия нового вклада;

Тк = (2*Пс*Тс) /(Пн – Пс)

Для условий примера

Тк = 2*0, 09*31/(0,12-0,09) = 186 дн.
Тн = ∆Т= 11 мес. = 330 дн.
Тн-Тк = 330 – 186 = 144 дней > 0.

144 дня новый вклад будет приносить больший доход, чем старый вклад, если
бы он действовал.

Вывод: новый вклад выгодно открыть, закрыв старый.

EGD,
А вот ещё одна простынь. :omg: Вы их хотя бы под спойлер убирали бы. :shock&fall:

----------
Цитата

chudak пишет:
EGD,
А вот ещё одна простынь. изображение
Вы их хотя бы под спойлер убирали бы. изображение

----------


Специально для Вас и Ваших друзей Может так пойдет?







Другой способ оценки.

Способ связан с первым, но за счет преобразований можно воспользоваться

соотношением https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429

Целесобразность закрытия старого вклада есть, если соблюдено неравенство :

Тн – Тк > 0, где

Тн – срок действия нового вклада;

Тк = (2*Пс*Тс) /(Пн – Пс)

Для условий примера

Тк = 2*0, 09*31/(0,12-0,09) = 186 дн.
Тн = ∆Т= 11 мес. = 330 дн.
Тн-Тк = 330 – 186 = 144 дней > 0.

144 дня новый вклад будет приносить больший доход, чем старый вклад, если
бы он действовал.

В МИФИ не научили понимать прочитанное. :uncap:

EGD, нормально Вы тут веселитесь :jokingly:

Прочитал всё(!), что Вы тут наваяли. Вы, однозначно не читатель...
----------
Цитата

EGD пишет:
Вот очень поучительная для меня реакция оппонентов :
- один признает , что не читал;

----------
Сконцентрируйтесь и по слогам перечитайте чего я там признаю.
А также посмотрите, что конкретно Вам предлагалось и с чем Вы не справились.

----------
Цитата

EGD пишет:
Ras_Tam решал задачу для частного случая
----------
Именно. А Вы какого "сферического коня в вакууме" решаете?

----------
Цитата

EGD пишет:
Указанный вывод неверен
----------
Ага, щаззз! :D

----------
Цитата

EGD пишет:
Как я провел бы аналогичную оценку на условиях примера с учетом общих уравнений в своем посте
...
110000 – 7643 = 102357 руб.

----------
Вы точно уверены, что это вычитание здесь нужно? А подумать?

----------
Цитата

EGD пишет:
Сравнение Дн и Дс (102357> 90000 )

----------
А что такое 90000? А не сидят ли эти 7643, в этих 90000?
Чисто в виде предположения - а не считаете ли Вы "убыток" дважды? ;)

Как думаете, есть смысл открыть пару фиксов с пополнением в РСХБ под 5.9% на 2 и 3 года? Минимальная сумма 3 тыс руб. На всякий случай, если ставка уйдет слишком низко.

----------
Цитата

user-761615122850 пишет:
Как думаете, есть смысл открыть пару фиксов с пополнением в РСХБ под 5.9% на 2 и 3 года? Минимальная сумма 3 тыс руб. На всякий случай, если ставка уйдет слишком низко.
----------

:|
Посмотрите лучше РНКБ.

----------
Цитата

ant1694 пишет:
Посмотрите лучше РНКБ.
----------

Спасибо, но в моем городе нет офиса этого банка. И я бы предпочел один из системных банков.