Выбор премиума для бедных

Из ветки ВТБ прогнали, спрошу здесь. Думаю это подходящая тема.
Рассматриваю альтернативные решения в связи с повышением порога бесплатности в банке ВТБ. 55к было приемлемо, 75 уже перебор, проанализировал свои траты и чуть больше половины месяцев было меньше 75к. Бегать по банкоматам и кидать по 120к не хочу, да и 500 руб. все равно будут снимать. Плюс ко всему 3% уже не выглядят так привлекательно. Вопрос: кто куда уходит или может что рассматривал?
Сам смотрел Ак барс и Открывашку. В первом 5% при тратах от 60к, во втором 4% но нужно 200к гонять и 50к тратить.

----------
Цитата

MyJlbTuK пишет:
Сам смотрел Ак барс и Открывашку. В первом 5% при тратах от 60к, во втором 4% но нужно 200к гонять и 50к тратить.
----------


хорошие оба варианта (но про ак барс не в курсе всех тонкостей). У обоих есть OIF по визе, у ак барса только рублевая карта, у Открытия только первая карта в Тревеле бесплатная, за другие в других валютах придется платить (но они есть)

Ну и список исключений сравните - они у обоих банков выложены. У Открытия есть трансферы и безлимитный на двоих PP, у ак барса только 12 проходов в год. У Ак барса бесплатные снятия только в РФ и до 100к, у Открытия по основной карте при выполнении условий - везде бесплатно.

Кароче, давайте здесь будем обсуждать план побега с ВТБ-привелегии.
Значит, каике есть варианты: ВТБ, Сити, БКС, ГПБ, Ак барс, Уралсиб, Райф (с) Frozen-boy,

И так, какие у нас варианты:
1. ВТБ Привилегия-Мультикарта.
Visa Signature, MC BE.
Бесплатное обслуживание: Траты 100к МСК/75к регионы.
При тратах от 75к и остатке 100к
а. Кешбек 4% если платим Pay+Visa+Путешествия/Pay+Mastercard+Коллекция и храним 100 000 рублей под 9% на текущем счете
Кешбек 2.5% если платим онлайн (интернет магаз) или просто физической картой без Pay.
Карты хороши для оплаты покупок в РФ. ЗА ГРАНИЦЕЙ КАШИ НЕТ.
б. 2 PP прохода.
в. Страховка на семью, консьерж, помощь на дорогах (и другие не очевидные плюсы).

Мое мнение - карта только для трат в РФ.
Карта наливает за 4816 и 4900.
Снятие нала в любых банкоматах от 75к трат.

2. Открытие Travel Premium
Visa Signature.
Бесплатное обслуживание при одном из трех условий:
1 млн остатков + одна покупка ИЛИ 600к остатков + 50к трат ИЛИ 200к пополнений (любые источники) + 50к трат.
а. Кешбек 4% милями.
б. Безлимитный PP на двух персон.
в. Страховка.
г. Трансферы (2 штуки в год)

Счета в валюте с кешбеком Travel не открыть, карту не пере привязать, оплачивать в рублях не рекомендуется - попадем под грабительский курс + OIF.

То есть, за границу с такой картой тоже не скататься.
Исключения: 4812-4816, 4900.

3. Открытие OpenCard
Visa Signature, MC BE
те же плюшки, что у тревел, кроме:
а. Кешбек 3% бонусами при остатке от 100к (или эквивалент).
Можно открыть счета в трех валютах, выпустить к каждому по обычной OpenCard, условия бесплатности и бонусная программа будут распространяются от "материнского премиум пакета".

Если открывать валютные карты MC то можно ехать заграницу.
Исключения: 4812-4816, 4900.
Коллеги рекомендуют компановать Открытие Travel Premium (рубли) + обычные opencard (rub/usd/eur).

4. Сити Приорити
MasterCard BE
Бесплатное обслуживание от 75к трат, или от 1.5млн остатков.

Карты мультивалютные, можно перепривязывать одну карту к любым открытым счетам.
а. Кешбек 5% при тратах 1.5млн в год (есть смысл тратить 125 000 руб. в месяц). Без верхней границы (пока)
б. PP 2 прохода в месяц
в. Страховка.
г. Консьерж.
д. Бесплатный интернет Boingo.

Банк придирчив к входящим платежам.
Практически нет исключений.

ИМХО: карта огонь, для тех кто тратит больше 125к. Если меньше, то смысла заморачиваться нет.

5. БКС:
Visa Signature + 2 допки Visa Platinum бесплатно.

Бесплатное обслуживание от 75000 руб.

Можно открыть счета в трех валютах.

а. Кешбек 5% от 100 000 руб трат, без верхней границы.
б. LoungeKey 16 проходов в год (4 в квартал).
в. Страховка.
г. Телемедицина.

По карте встречается легально прописанный OIF 2%.

ИМХО: С одной стороны всё клево, а с другой меньшее количество допок в пакете, OIF.
Как будто продукт ни рыба, ни мясо.
Исключения: 4812-4816, 4900.

6. УралСиб Приоритет
Самые жирные карты: Visa Infinite, MasterCard WE. До трех карт к каждому счету в пакте (максимум 3 счета, то есть 3*3 карт итого).

Бесплатность обеспечивается тратами от 80к ИЛИ от 3 млн остатков.

а. Кешбек 5% выплачивается раз в год покупкой сертификата. Для максимально эффективного кешбека траты должны быть от 80 000 руб. до 83 000 руб. :achtung:
б. PP/LK 12 проходов в год. Даются даже к допкам, наличие владельца пакета в БЗ не обязательно.
в. Консьерж.
г. Страховка.

ИМХО: самый огонь с точки зрения каши если бы не дебильная вилка трат 80-83 тысячи.

7. Ак Барс Premium.
Visa Platinum, допки Visa Gold/MC Gold

Бесплатность достигается остатком 2млн ИЛИ среднемесячным остатком 200к на текущих счетах ИЛИ траты 60к

а. Кешбек 5% милями за покупки от 60к. Лимит 4000 в месяц.
б. PP 12 проходов.
в. Страховка.

ИМХО: чож не виза электрон. Лимит кешбека слишком мелкий. Так как виза, возможен OIF (не уверен).
Снятие в чужих банкоматах забугром 1%. Тоже не похоже на карту путешественника.
Исключения: 4812-4816, 4900.

8. Газпромбанк Премиум.
Visa Signature, допки Visa Platinum (за 499р разово).
Беслпатно при СМО 2млн, либо СМО 1млн + 50к трат, либо ЗП 250к+50к трат.

а. Кешбек 5% при тратах 150к
б. Трансферы 2 штуки в ГОД.
в. PP 2 штуки в месяц.

Имхо: сильнопремиум за несильно премиальные фишки.
Исключения: 4812-4816, 4900.

9. Райфайзен Все и сразу.
Бесплатна по регулярным акциям для первого года.

а. Кешбек 5% при тратах ДО 50к, копить примерно полтора года. В конце года первой карты нужно перевыпускаться на кредитку, что бы продолжать собирать 5% кашу. Наливает почти за всё.
б. А премиальных штук нет. :flowers:

ИМХО: не премиум, но 5%.

10. Alfa Travel Premium дебетовая.
Выпускается только в премиальном пакете: 3 млн. остатков либо 1.5 млн. остатков+100к трат либо 5000 в месяц.
а. КБ 5% фантиками (милями) при тратах от 100к (при тратах от 70 до 100к всего 3%, ниже еще меньше).
б. Мультивалютная, соответственно подходит для трат в 5 валютах (RUB, USD, EUR, GPB, CHF) - все бонусируется. Для прочих тугриков не подходит, т.к. жадная альфа за любую конвертацию берет 3%, что невыгодно.
в. PP 4 прохода в месяц,
г. страховка на семью со спортом, трансферы и т.д.

11. Alfa Travel Premium кредитная. Пакета не требует, но безусловно платная - 6490 (без пакета услуг), 4990 (с пакетом услуг либо по индивидульаному предложению) в год.

а. КБ 5% фантиками (милями) без условий по оборотам.
б. Только рубли.
в. Плюшек премильного пакета не дает.

Для обоих вариантов. Официального месячного лимита кэшбэка нет. Значимые исключения: связь, магазины оптовой торговли в частности Metro C&C.

Итоговое ИМХО:
Если траты >75 но <125.
Что делать с мультикартой-ПМК если нужна только карта? Скорее всего, переключаться на обычную Мультяшку, и заводить колоду карт.

Если траты >125 то однозначно сити.

Если от премиума нужна не каша, а плюшки путешественников то Открытка вне конкуренции (и скорее всего надо брать опенкард мастеркард).

P.S.: мой анализ основан на поверхностных описаниях пакетов на сайтах банков и комментах уважаемых участников данного форума (Frozen-boy, Neo888, bekd, Siniy_s).
Если есть правки, давайте, отредактирую пост.

----------
Цитата

MyJlbTuK пишет:
Вопрос: кто куда уходит или может что рассматривал?
----------

А что хотите в приоритете?
Плюшки премиального пакета? Тогда в общем-то кроме Открытия и АкБарса особо ничего и нет. Очень маленький оборот (если хотите именно по обороту). Ну может еще какой-нибудь КЕБ (кредитка Travel Pass) - там надо 60к трат, но КБ ни разу ни на все.

----------
Цитата

SashkaPro пишет:
2. Открытие Travel Premium
Visa Signature.
Бесплатное обслуживание при одном из трех условий:
1 млн остатков + одна покупка ИЛИ 600к остатков + 50к трат ИЛИ 200к пополнений (любые источники) + 50к трат.
а. Кешбек 4% милями.
б. Безлимитный PP на двух персон.
в. Страховка.
г. Трансферы (2 штуки в месяц)
Счета в валюте с кешбеком Travel не открыть, карту не пере привязать, оплачивать в рублях не рекомендуется - попадем под грабительский курс + OIF.
То есть, за границу с такой картой тоже не скататься.
Исключения: 4812-4816, 4900.
3. Открытие OpenCard
Visa Signature, MC BE
те же плюшки, что у тревел, кроме:
а. Кешбек 3% бонусами при остатке от 100к (или эквивалент).
Можно открыть счета в трех валютах, выпустить к каждому по обычной OpenCard, условия бесплатности и бонусная программа будут распространяются от "материнского премиум пакета".
Если открывать валютные карты MC то можно ехать заграницу.
Исключения: 4812-4816, 4900.
----------

Можно объединить два варианта. Открыть премиальную Travel и обычные OpenCard в трех валютах (практически они почти не хуже премиальных). Будут плюшки премиального пакета по Travel и 4% КБ по рублевым покупкам, а также возможность работы с валютой по OpenCard и КБ до 3% по валютным покупкам.

----------
Цитата

bekd пишет:
А что хотите в приоритете?
Плюшки премиального пакета? Тогда в общем-то кроме Открытия и АкБарса особо ничего и нет.
----------

Вы ещё МКБ забыли.

----------
Цитата

SashkaPro пишет:
До трех карт к каждому счету в пакте (максимум 3 счета, то есть 3*3 карт итого).

----------


Максимум 3 счёта в каждой валюте, т.е. в теории 27 карт можно получить (3 валюты * 3 счета * 3 карты). Правда к каждому счёту должна быть выпущена карта на основного владельца, соответственно 18 допок можно при желании выпустить.

----------
Цитата

bekd пишет:
2. Открытие Travel Premium
Visa Signature.
Бесплатное обслуживание при одном из трех условий:
1 млн остатков + одна покупка ИЛИ 600к остатков + 50к трат ИЛИ 200к пополнений (любые источники) + 50к трат.
а. Кешбек 4% милями.
б. Безлимитный PP на двух персон.
в. Страховка.
г. Трансферы (2 штуки в месяц)

Счета в валюте с кешбеком Travel не открыть, карту не пере привязать, оплачивать в рублях не рекомендуется - попадем под грабительский курс + OIF.

То есть, за границу с такой картой тоже не скататься.
----------

Добрый день! А какая фактически комиссия с учётом курса+OIF выходит в Открытке? Даже с учётом 4%КБ не перекрывается или имеется в виду что весь КБ съестся?
Я для себя примерно такие же варианты выбрал, но в лидерах вместе с Открыткой скорее БКС, очевидных минусов в нём не вижу (кроме последнего отзыва сегодня в теме БКС, о беспричинной блокировке карты и удаления всех имеющихся миль). В Сити всё неплохо, но долго копить, мало ли что может случится с банком, не говоря уже про условия и тарифы.
Большое спасибо за сбор и причёсывание вариантов!

----------
Цитата

SashkaPro пишет:
P.S.: мой анализ основан на поверхностных описаниях пакетов на сайтах банков и комментах уважаемых участников данного форума (Frozen-boy, Neo888, bekd, Siniy_s).
Если есть правки, давайте, отредактирую пост.
P.P.S.: про альфу не знаю ничего, но у них есть тоже 5%. Кредитка стоит 5/6 тысяч в год, по дебетам условия жесткие. Но прям всё-всё не знаю, писать не стал.
----------

Имхо, очень хороший, годный анализ.
Дополню про альфу.
1. Alfa Travel Premium дебетовая. Выпускается только в премиальном пакете: 3 млн. остатков либо 1.5 млн. остатков+100к трат либо 5000 в месяц. КБ 5% фантиками (милями) при тратах от 100к (при тратах от 70 до 100к всего 3%, ниже еще меньше). Мультивалютная, соответственно подходит для трат в 5 валютах (RUB, USD, EUR, GPB, CHF) - все бонусируется. Для прочих тугриков не подходит, т.к. жадная альфа за любую конвертацию берет 3%, что невыгодно. Плюшки премильного пакета при выполнении условий бесплатности: PP 4 прохода в месяц, страховка на семью со спортом, трансферы и т.д.
2. Alfa Travel Premium кредитная. Пакета не требует, но безусловно платная - 6500/5500 в год. КБ 5% фантиками (милями) без условий по оборотам. Только рубли. Плюшек премильного пакета не дает.

Для обоих вариантов. Официального месячного лимита кэшбэка нет. Значимые исключения: связь, магазины оптовой торговли в частности Metro C&C.

----------
Цитата

Луч! пишет:
Добрый день! А какая фактически комиссия с учётом курса+OIF выходит в Открытке? Даже с учётом 4%КБ не перекрывается или имеется в виду что весь КБ съестся?
----------

Если 1 конвертация (доллары и евро), то конский курс банка съедает ~3% от биржи, может даже чуть больше.
Если 2 конвертации (тугрики), то 2% OIF на первой конвертации и тот же конский курс банка на второй, в итоге не менее 5% потерь от биржевого.

----------
Цитата

bekd пишет:
2. Alfa Travel Premium кредитная. Пакета не требует, но безусловно платная - 6500/5500 в год. КБ 5% фантиками (милями) без условий по оборотам. Только рубли. Плюшек премильного пакета не дает.
----------

Я подправлю, что кредитная стоит 6999 (без пакета) и 4990 с пакетом.
КБ 4.97% реально на все.

Луч!,
на сколько я в курсе, если платить рублевой тревел открыткой, то каша сожрется если не полностью, до уровня Олега (1%) точно.
И смысл тогда в ней заграницей?

bekd,
точняк, но ведь:
+1% каши за остаток 100к (я так понимаю, этот остаток успешно засчитывается от остатка Открытки Travel), но если мы пользуем открытку по 200к пополнений + 50к покупки, то у нас 100к СМО просто не будет. А вот если бесплатность Тревела обеспечиваем 600к/1млн в открытии, то да, огонь.
+1% каши за платежи из ИБ. А засчитываются платежи из ИБ со счета Тревела? Просто, допустим опенкард у нас в USD, не будем же мы доллары просаживать на российских поставщиков услуг. :)
+1% каши за траты от 5000 рублей. Тут вопросов нет, поехал куда отдыхать, явно больше 5к потратишь.

P.S.: фига-с-два я отредактирую пост, нельзя. :|

----------
Цитата

bekd пишет:
А что хотите в приоритете?
----------
Изначально задал вопрос в ВТБ, поэтому остался в разделе премиальных пакетов, Но по сути мне сейчас нужна основная карта для моих трат, которая будет приносить 3-5к миль (баллов) ежемесячно, как это делала ВТБ. Плюшки есть от МКБ, это второстепенно.

----------
Цитата

Gudini пишет:
Я подправлю, что кредитная стоит 6999 (без пакета) и 4990 с пакетом.
КБ 4.97% реально на все.
----------

Да, спасибо, написал неточно во второй сумме.
Но тоже подправлю: 6490 (без пакета услуг), 4990 (с пакетом услуг либо по индивидульаному предложению)

----------
Цитата

SashkaPro пишет:
bekd,
точняк, но ведь:
+1% каши за остаток 100к (я так понимаю, этот остаток успешно засчитывается от остатка Открытки Travel), но если мы пользуем открытку по 200к пополнений + 50к покупки, то у нас 100к СМО просто не будет. А вот если бесплатность Тревела обеспечиваем 600к/1млн в открытии, то да, огонь.
+1% каши за платежи из ИБ. А засчитываются платежи из ИБ со счета Тревела? Просто, допустим опенкард у нас в USD, не будем же мы доллары просаживать на российских поставщиков услуг. изображение
+1% каши за траты от 5000 рублей. Тут вопросов нет, поехал куда отдыхать, явно больше 5к потратишь.
----------

Остаток 100к оптимально держать в валюте, чтоб не терять %. Да, для третьего процента придется все-таки постоянно держать немного денег в Открытие (например 1.5к евро).
Насчет платежей из ИБ с трэвела не уверен. Но считаю что можно завести рублевую непремиальную Opencard (как вариант безусловно бесплатную ко вкладу) и платить с нее, этого достаточно для второго процента КБ по всем Opencard.

----------
Цитата

MyJlbTuK пишет:
Изначально задал вопрос в ВТБ, поэтому остался в разделе премиальных пакетов, Но по сути мне сейчас нужна основная карта для моих трат, которая будет приносить 3-5к миль (баллов) ежемесячно, как это делала ВТБ. Плюшки есть от МКБ, это второстепенно.
----------

Под такой расклад я бы советовал взять Раййфайзен "все (не) сразу". Она бонусирует до 50к в месяц. "Излишки" проведете через МКБ в идеале под 7%

MyJlbTuK,
ну смотрите.

Я не настаиваю, но я пока свою дальнейшую кб-жизнь вижу примерно так:

1. Перехожу с ПМК на МК.
Загоняю в ВТБ 100к (или эквивалент, чо найду)

Пока я в России живу на обычной мультикарте, оплачиваю товаров/услуг на чуть больше 75к что бы были 4%.

В инет магазинах (наши, забугорные) - так же мультяшка под 2.5% (выбора то нет особо).

2. Когда траты больше 75к (например, по факту, у меня сейчас траты в районе 90-125, но типа это грань-грань, для сити очково, что не добью) и я здесь, в РФ разделю траты, например Альфа-Яндекс для кабаков и в кабаки гулять по ней. Может Олег предложит какие-категории норм.
Ну кароче, диверсификация каши в зависимости от типа трат. Да-да, как в старом добром 2016.

3. Когда еду заграницу, беру с собой что-нибудь (например Олег, Кивас) - 1% но всё вперед.
Бесплатность "местной мультяшки", которая остается дома обеспечиваю тратой 5000 рублей (например, за квартиру заплатить).

Конечно я пролетаю мимо премиум плюшек, но вот 2 прохода ни туда и ни сюда (я обычно стыковки умудряюсь брать по 8 часов, а лечу с девушкой) - и для приорити проще открыть сбер на платной основе.

Как-то так. Да, не премиум. Но, а что поделать?

Опять же, вы резонно заметите, если один фиг трат 75к то зачем закрывать ПМК, бесплатно же!
Отвечу - в тот момент когда я свалю заграницу, я 75к трат для бесплатности не смогу вывезти.

----------
Цитата

SashkaPro пишет:
а. Кешбек 4% милями.
----------


Уточню что только по рублям, по валюте выходит около 2.2% по долларам и около 2% по евро (зависит от курса). А все из-за того, что 4 мили за каждые полные 2 единицы валюты. То есть Открытие Тревел по валютным картам довольно слабенькое предложение(

----------
Цитата

SashkaPro пишет:
Я не настаиваю, но я пока свою дальнейшую кб-жизнь вижу примерно так:
----------

Так а чем не устраивает Открытие Travel Premium + непремиальные Opencard в трех валютах?
В рублях тратите с Travel Premium под 4% (в т.ч. на иностранных сайтах).
В валюте с Opencard, при желании занеся те же 100к (лучше в валюте) для 3-его % КБ.
И плюшки премиального пакета имеете, и КБ по рублям лучше чем в ВТБ (как минимум за счет сайтов - 4% вместо 2.5%), и КБ по валюте до 3%.

----------
Цитата

bekd пишет:
И плюшки премиального пакета имеете, и КБ по рублям лучше чем в ВТБ (как минимум за счет сайтов - 4% вместо 2.5%), и КБ по валюте до 3% X
----------


Все из-за нищеты.
Мульта нет.
600к тоже нет.
200к гонять могу, но я не сильно уверен, что у меня в месяц всегда получится 200к загонять.
Я знаю, что там есть некоторые недокументированные функции которые могут решить этот вопрос, но я не знаю как они работают и читал я про них между строк (если кто поделится инфой в ЛС буду благодарен).

Кароче, я типичный клиент премиум банкинга. :D