Выбор премиума для бедных

----------
Цитата

SashkaPro пишет:
для каши откройте платную кредитку от альфы.
----------


У вас есть опыт с этой картой?

Товарищи, вы не перепутали ветку с "подскажите карту по параметрам"/"Кэш-бэк по карте"/коммуналка/транспорт/налоги/связь ?

----------
Цитата

Vandrey пишет:
Не доверяю я этому банку Райфайзену. В рекламке указано до 5% КБ, по вашей ссылке тоже, а на сайте банка до 3,9%.
----------

По кредитке именно до 5%.
До 3.9% это по дебетовке.

----------
Цитата

Arkenston пишет:
В этом разделе (не ветке) форума не праздный интерес именно к премиальному обслуживанию проявляют макс двое.
----------


премиальное обслуживание это отдельная тема, СИТИ по моему прошлому опыту в статусе Голд один из лучших.

Все остальные используют понятие Премиум больше для корыстных целей по КБ, РР, страховки и прочее.
Реально на счетах деньги держат в млн. немногие...

----------
Цитата

Vasily31 пишет:
премиальное обслуживание это отдельная тема, СИТИ по моему прошлому опыту в статусе Голд один из лучших.

Все остальные используют понятие Премиум больше для корыстных целей по КБ, РР, страховки и прочее.
Реально на счетах деньги держат в млн. немногие...
----------


Я реально держу деньги и использую банк для корыстных целей по КБ, страховкам, такси, повышенному % по депозиту и прочему.
Мне кажется, что премиальное обслуживание вообще на этом форуме не обсуждается, т.к. в той же Альфе оно, по большому счету, начинается от 1 млн. у.е. И в других банках (немногих, где оно есть, кстати) примерно от сумм того же порядка. В премиум который обсуждается здесь или на форуме в принципе... 50к зелени достаточно для этих остатков, чего их не держать? Можно в пяти банках премиум открыть, один хрен плюшки дают примерно одни и те же: лаунж или PP, такси - уже у немногих, ну визу сигнейче, да мастер ворлд блэк, чуть повыше ставки по депозитам, чуть больше каши (может быть)... Плюс-минус все одно и тоже. Но дьявол всегда кроется в деталях.
Я пробовал как-то максимизировать выгоду от "премиумов", путем открытия "премиумов" в других банках, а хренушки. Уникальных услуг, позволяющих где-то дополнительно прилично сэкономить нет. Есть лаунжи, есть такси, есть кэшбэк. Всё. Консьерж? Не очень понимаю, зачем, но пусть будет. В моем случае, альфа дает максимальный профит, все остальное, что я могу взять в других банках - небольшие дополнения. Где-то еще ПНО на остаток, что дает возможность оптимизировать доходы на остатки по счетам. Что такое 300к рублей для реального премиума? Не, ну реально, та же Альфа позиционирует, что премиум бесплатен для тех, кто, например, 400к зарплаты в месяц получает. Ок, а ПНО на 300к? Как в Тиньке и Хомяке, которыми студенты пользуются? Ну, мне это неудобно, хотя я в хвост и в гриву использую "накопилку", за что большое спасибо - прекрасный счет, где есть 6% на минимальный остаток, но вот реально пользоваться им могут только те, кто зарплату получает и тратит. Отвлекся...где-то больше % на какую-то категорию, где-то на депозит накидывают лишний процент или половину процента, чем иной раз имеет смысл воспользоваться. А прыжок в иную реальность в виде Private - убегает от меня уже несколько лет, только я приближаюсь к этой заветной планке как бац - порог входа повышен. С другой стороны, если у тебя всего один лям, то держать его в одном банке - не самая лучшая идея, особенно в нашей стране. Тем более, не понимаю, зачем нужен премиум в говнобанках, типа МКБ - только для хоббистов. Но да, не забываем, как называется тема - премиум для бедных. Что-то я не в тему тут разошелся.

Что-то все в куче у вас.
1 млн. у.е. - уровень private, а не премиум в современных российских реалиях.
Таких людей не так много, а здесь так вообще почти что и нет.
А премиум - не более чем суррогат, для тех у кого есть всего пара миллионов деревянных. (таких немало). И именно его здесь в основном обсуждают. И название темы сюда же.

Эти два формата вообще обычно никак не связаны (хотя есть конечно в природе неведомые зверушки типа "Сбербанк 1", которые "и с умными и с красивыми"), поэтому смешивать их не стоит. Как не стоит ждать от премиума (не прайвита) каких-то уникальных услуг.

----------
Цитата

bekd пишет:
хотя есть конечно в природе неведомые зверушки типа "Сбербанк 1"
----------


Ну почему неведомые? :) У Сити слизали два уровня для премиума (CitiGold, CitiGold Private Client) и прайвет для "реальных пацанов" :) (Citi Private Bank), только как и везде в России сделали минимумы демпинговые: 2.5/15/100 против 6/60/10 грина.

У Сити вообще какой-то самый младшенький премиум, Priority который, в прошлом году появился. Хотя по плюшкам, по крайней мере для путешествий легко посостязается и с более старшими своими товарищами. Особенно учитывая весьма демократичный порог входа.

----------
Цитата

Разгильдяй пишет:
Тем более, не понимаю, зачем нужен премиум в говнобанках, типа МКБ - только для хоббистов.
----------

я думаю каждый банк под определенный сегмент клиентов. Меня например МКБ оказался находкой, использую его наравне с Открытием, потому что:
ПНО и накопительный счет на среднемесячный остаток;
КБ на категории в том числе за ЖКХ был 7% с лимитов начисления бонусов в 40000 (или 20000 не помню
Снятие в любых банкоматах без комиссии
Условие бесплатности распространяется и на валютные карты.

А вы в Альфе какой картой пользуетесь?

----------
Цитата

Neo888 пишет:
У Сити вообще какой-то самый младшенький премиум, Priority который, в прошлом году появился.
----------

отличное предложение. К тому сейчас завлекают welcome bonus в размере 9000 руб.

----------
Цитата

bekd пишет:
не стоит ждать от премиума (не прайвита) каких-то уникальных услуг
----------

Сбербанк Премьер просто карту выпустить не в состоянии, а в Первом только обещали, что точно выпустят.

----------
Цитата

Vasily31 пишет:
А вы в Альфе какой картой пользуетесь?
----------


Несколькими картами. Важно понимать, что максимальные плюшки в Альфе получают те, у кого больше 6 млн во всех продуктах (счета, паи, акции, ИИС, ОМС...). В этом случае безлимитные проходы в зал и компенсация 12 поездок на такси в пределах стоимости 2500 рублей, второе условие - траты 100к в месяц (не менее). В этом случае, получаем ПНО 7% вместо 6% и кэшбэк по альфа-карте 3% вместо 2% при тратах в 70к в месяц (а по Альфа-тревел премиум - все 5%).

Карты:
1. Альфа-карта премиум - базовая карта по которой провожу большую часть расхдов. Всеядна, наливает за все. Сомневаешься чем платить - плати ей. Исключения - мобильная связь и магазин МЕТРО (ну и квази-кэш). Ограничения по каше - 21к в месяц, для получения которых надо потратить 700к... близко не подходил к такой сумме.
2. NEXT - 5% каши на рестики и фастфуд. Тут без комментариев, каша ограничена 2000 рублей в месяц.
3. МИР - использую для акций, бесплатна.
4. Обычная матеркард ворлд блэкэдишн. Для плюшек от мастеркарда. Альфа-карта - виза сигнэйче. Есть нюанс. Обычную виза сигнэйче (без преимуществ) банк не выпускает, только Альфа-тревел или Альфа-карту. Поэтому сигнейче выпускаем с преимуществами, а мастеркард сойдет и обычная. Для чего? Ну, в ресторанах гинза по ней скидка 10%, что лучше каши в 5%.

Выпустить 2 альфа-карты разных платежных систем бесплатно не получится.
У жены вместо альфа-карты - альфа-тревел премиум. Поэтому 24 поездки на такси в год на двоих (хватает), есть мили на билеты (тоже хватает). Есть проходы, которые не юзаем, есть 7% ПНО и т.д. По альфа-тревел премиум 5% милями, список исключений у альфы общий. Льют исправно, но чудес не бывает, поэтому билеты можно оформить на того, на кого оформлена карта и попутчиков (и попутчиков вручную каждый раз). Что сделано для невозможности продажи миль на сторону.

Имхо, траты в 100к для премиума - это гуманно. 6 лямов остатки - для премиума это на мой взгляд гуманно, т.к. с этой суммы вы можете получить статус квалифицированного инвестора, с другой стороны, всякие плюшки доступны начиная с остатков в 1,5 ляма и обороте в сотку, просто при остатках в 6 вы будете иметь 12 поездок на такси, а не 2.

В итоге имеем:
1. Очень даже рыночное ПНО в 7%
2. Каша на все в 3% - список исключений минимален, но важно, что ограждает от хоббитов, поэтому программа не меняется в худшую сторону каждые полгода.
3. Каша на рестики в 5% (при общем обороте с альфа-картой, т.е. тратьте сотку с двух этих карт)
4. Компенсация поездок на такси в размере до 30к в год (прямая выгода), либо можно пользоваться wheely
5. Всякие страховки и PP (для меня мало ценности в этом, но для всех почему-то много)
6. Возможность получить 2 кредитки 100 дней со снятием нала 50к по каждой без вылета из грейса и комиссий (с такими остатками вряд ли это будет проблемой)
7. Счет накопилка, дающий 6% на минимальный остаток, который нужно научиться правильно "есть". Если вы получаете з/п на счет, то можно выкрутить отчисления на него на 30% и настроить услугу "копилка со сдачи" тоже на 30% и половина вашего дохода будет размещаться на этом накопительном счете.
8. Банк еще и брокер, что в принципе удобно, но как у брокера у него есть ряд недостатков.
9. Есть ОМС (обезличенные металлические счета).

Минусы:
1. Относительно высокие требования, отчасти компенсирующиеся отсутствием
2. К сожалению, у Альфы, как у брокера нет ИИС, ИИС есть только в качестве ДУ.
3. Шликать и заниматься прочими хоббистскими радостями долго не получится. Для кого-то это минус.

----------
Цитата

Разгильдяй пишет:
В итоге имеем:
1. Очень даже рыночное ПНО в 7%
2. Каша на все в 3% - список исключений минимален, но важно, что ограждает от хоббитов, поэтому программа не меняется в худшую сторону каждые полгода.
3. Каша на рестики в 5% (при общем обороте с альфа-картой, т.е. тратьте сотку с двух этих карт)

----------


Сложилось впечатление, что вы жалуетесь, а не хвастайтесь.


Все вышеперечисленное получается с минимальными усилиями/тратами полным нищебродом с последней 1000 руб в кармане без всяких обязательств по оборотам/остаткам и кучи карт.

Наличие ОМС, как преимущество тоже позабавило.

----------
Цитата

grfand пишет:
Все вышеперечисленное получается с минимальными усилиями/тратами полным
----------

ot/2. ПНО 7% подскажете?
Только чтоб не на минимальный остаток.

bekd, а зачем ПНО вообще?
держать всю котлету на ПНО глупость несусветная, лучше уж на депозите. На карте лучше держать не более двухдневного расхода, ну недельного максимум, а на крупные покупки кидать перед крупными покупками.


При этом разница в ПНО между 6% и 7% со 100 000 руб (что совсем не двухдневный расход) дает нам 83,3руб в месяц.

Оно, конечно, приятно, 83 руб в месяц, но разница в каше в 1% с тех же 100 000 руб дает уже 1000руб в месяц.

Так что выбирая ПНО 7% и каша 3% или ПНО нет, а каша 3,5% второй вариант гораздо выгоднее.

Поднять же кашу с 3% на все пока еще очень просто.

----------
Цитата

Разгильдяй пишет:
В итоге имеем:
1. Очень даже рыночное ПНО в 7%
2. Каша на все в 3% - список исключений минимален, но важно, что ограждает от хоббитов, поэтому программа не меняется в худшую сторону каждые полгода.
3. Каша на рестики в 5% (при общем обороте с альфа-картой, т.е. тратьте сотку с двух этих карт)
4. Компенсация поездок на такси в размере до 30к в год (прямая выгода), либо можно пользоваться wheely
5. Всякие страховки и PP (для меня мало ценности в этом, но для всех почему-то много)
6. Возможность получить 2 кредитки 100 дней со снятием нала 50к по каждой без вылета из грейса и комиссий (с такими остатками вряд ли это будет проблемой)
7. Счет накопилка, дающий 6% на минимальный остаток, который нужно научиться правильно "есть". Если вы получаете з/п на счет, то можно выкрутить отчисления на него на 30% и настроить услугу "копилка со сдачи" тоже на 30% и половина вашего дохода будет размещаться на этом накопительном счете.
8. Банк еще и брокер, что в принципе удобно, но как у брокера у него есть ряд недостатков.
9. Есть ОМС (обезличенные металлические счета).
----------

Ну как бы не впечатляюще.
Из того, что интересно.
1. В принципе интересно, да.
2. Нормально, хотя предпочитаю AlfaTravel.
4. Интересно, хотя для меня лично мало ценности, такси предпочитаю оплачивать наличными.
5. Ну собственно без комментариев.

А вот это не понимаю зачем вообще нужно.
3. Мало. Предпочитаю 11% . На 5% и чуть больше полно вариантов даже без премиума.
6. И зачем оно надо? Выгода ~5000 в год с карты, ради которой 12 раз нужно ходить к банкомету. Даже временные затраты не особо окупает.
7. И зачем оно надо? Когда полно вариантов с 6% на средний и без таких заморочек.

----------
Цитата

grfand пишет:
bekd, а зачем ПНО вообще?
----------

Т.е. правильно я понял, что не подскажете, где есть ПНО 7%?

----------
Цитата

grfand пишет:
держать всю котлету на ПНО глупость несусветная, лучше уж на депозите. На карте лучше держать не более двухдневного расхода, ну недельного максимум, а на крупные покупки кидать перед крупными покупками.
----------

Как минимум спорное утверждение. ПНО можно пользовать как накопительный счет например (без всяких покупок).

----------
Цитата

Разгильдяй пишет:
Что-то я не в тему тут разошелся.
----------


В тему, спасибо за инфо.

----------
Цитата

grfand пишет:
При этом разница в ПНО между 6% и 7% со 100 000 руб (что совсем не двухдневный расход) дает нам 83,3руб в месяц.

Оно, конечно, приятно, 83 руб в месяц, но разница в каше в 1% с тех же 100 000 руб дает уже 1000руб в месяц.

Так что выбирая ПНО 7% и каша 3% или ПНО нет, а каша 3,5% второй вариант гораздо выгоднее.

----------

Из ваших же расчётов следует что первый вариант выгоднее :)
7% разницы в ПНО со 100тр - 583,1р, 0,5% разницы в каше - 500р.

----------
Цитата

bekd пишет:
А вот это не понимаю зачем вообще нужно.
3. Мало. Предпочитаю 11% . На 5% и чуть больше полно вариантов даже без премиума.
6. И зачем оно надо? Выгода ~5000 в год с карты, ради которой 12 раз нужно ходить к банкомету. Даже временные затраты не особо окупает.
7. И зачем оно надо? Когда полно вариантов с 6% на средний и без таких заморочек.
----------


По пункту 3.Да, я бы тоже предпочел 11% на кафе (вы ведь открывашку имеете в виду), и 7% по ЖКХ в МКБ и еще что-нибудь где-нибудь по-больше. Собственно, я не чужд подобной оптимизации и имею карты в Тинькове и ХКФ, например. Тинькофф нравится своими спецуахами (повышенные категории иной раз тоже использую) и нравился ставками по депозитам (сейчас уже не нравится). ХКФ своим ПНО (сейчас уже не нравится) и отдельными категориями, на которые от души периодически наливает. Все, расширять линейку карт я более не планирую. Т.к. становится неудобно. Мне действительно удобно все иметь в одном месте. И периодически на форуме такие вопросы возникают у людей.

По пункту 6. В банкомат ходить приходится даже чаще раза в месяц, благо у альфы их как грязи. У меня вообще львиная доля расхода на которые нет никакого кэшбэка. Алименты те же, или оплата услуг няни.

По пункту 7. Ну, я их тоже использую) в том же тиньке и хомяке. Одно другому не мешает ни коим образом. Просто я годовой расход держу на накопительных и текущих счетах с ПНО. И это большая сумма. А ограничения в основном по 300к. Открывать счета в 10 банках - не мое это.

----------
Цитата

grfand пишет:
bekd, а зачем ПНО вообще?
держать всю котлету на ПНО глупость несусветная, лучше уж на депозите. На карте лучше держать не более двухдневного расхода, ну недельного максимум, а на крупные покупки кидать перед крупными покупками.


При этом разница в ПНО между 6% и 7% со 100 000 руб (что совсем не двухдневный расход) дает нам 83,3руб в месяц.

Оно, конечно, приятно, 83 руб в месяц, но разница в каше в 1% с тех же 100 000 руб дает уже 1000руб в месяц.

Так что выбирая ПНО 7% и каша 3% или ПНО нет, а каша 3,5% второй вариант гораздо выгоднее.

Поднять же кашу с 3% на все пока еще очень просто.
----------


Раньше депозитами пользовался и активно, когда в этом был смысл. Нравилась схема, когда каждый месяц один депозит закрывается, проценты можно снять (если, допустим, постоянный доход исчез), тело пусть дальше работает. Сейчас ставки по депозитам чаще меньше, чем по текущим счетам. И я больше не пользуюсь рублевыми депозитами. Скоро и валютными перестану пользоваться. Времена меняются и приходится адаптироваться. А каша итоговая средняя в Альфе у меня около 4%, т.к. с этого квартала мне предложили выбрать две категории с повышенным кэшбэком. Ну, посмотрим, как это будет работать. Размывать оборот по 5 банкам я не имею возможности. Тратил бы по карте тысяч 200 в месяц - можно было бы заморочиться, а так...

----------
Цитата

Разгильдяй пишет:
Можно в пяти банках премиум открыть, один хрен плюшки дают примерно одни и те же: лаунж или PP, такси - уже у немногих, ну визу сигнейче, да мастер ворлд блэк, чуть повыше ставки по депозитам, чуть больше каши (может быть)... Плюс-минус все одно и тоже. Но дьявол всегда кроется в деталях.
----------


Кстати, очень интересно, а почему премиум плюшки как правило туристической направленности. В чем реальный смысл проходов в бизнес-залы. Сколько летаю, всегда бегом в аэропорт. Даже нет особо времени ждать. Меня бы больше сапсасы заинтересовали бы.