Моя страница

14 февраля 2017 в 10:42

Выбор премиума для бедных

Предположим, есть некие накопления, и вы подумали, а почему бы мне не сложить их в большой банк (топ-10) и заодно потусить в бизнес-залах и страховку для поездок получить. Где это сделать с наименьшими потерями?
Понятно, что в каждом пакете слишком много нюансов. В итоге надо смотреть конкретные условия каждого пакета.
Тем не менее, доходность от вкладов можно посчитать. Сделал сравнительную таблицу, вклад брал с макс % ставкой 1 год. (в некоторых банках (напр. Росбанк) есть вклады выгоднее на 6 мес, это НЕ учитывалось для упрощения).
Внизу можно указать параметры, сумму сбережений в руб, дол и евро. В итоге в таблице рассчитается доход по каждому пакету. Также внизу можно вбить % для своей сборки, так вы узнаете разницу в доходе по сравнению с вашей текущей ситуацией. Для этого вам придется таблицу скопировать к себе в гугл аккаунт (удобнее) или скачать в нужном формате (курс руками придется вбить).
В таблице указаны условия по PP, по страховке, есть или нет карты с кашей, и % по накопительному счету.
Могут быть само собой ошибки, ответственности не несу :D . Возможно % уже у какого-то банка неактуальны. Можете указать тут в комментариях, желательно со ссылкой, поправлю.

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1DqdIpP7zSa0Cfk0QyfHdQEeXFgB6DfaIrA5VWTfKfMY/edit?usp=sharing

5459

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (1547)

Frozen-boy

23 января 2020 в 11:16

----------
Цитата

bekd пишет:
А, понял мысль. ~1.75% с учетом наценок, округлений, потери на КБ из моего примера.
----------

ну и округление по 100 рублей, как в ВТБ и по 20 рублей, в Альфе - это совершенно разные вещи) В Альфе, можно сказать, что и нет округления за счет такого маленького числа

А Сити - так вообще до сотых наливают все, красота

Ответить

Ветер-екб

23 января 2020 в 11:21

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Вот ведь действительно, Премиум для бедных) когда 0,5-1% разницы имеет значение))
----------

Вот такой подход все же видать воспитывается внутри самого ВТБ, корпоративное это . Так откройте лухари отделения с доступом от 1 млрд и не пытайтесь работать с народом, для которого 1% каши имеет значение.

Ответить

bekd

23 января 2020 в 11:22

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Вот ведь действительно, Премиум для бедных) когда 0,5-1% разницы имеет значение))
----------

Ну как сказать, 1%КБ от оборота 900к (как мы помним это требование ВТБ для бесплатности всякого-разного) это 9к в год. Это например больше половины стоимости платного премиума в МКБ (с весьма неплохим, хотя и не универсальным, наполнением).
Так что да, имеет значение, вполне себе экономически обоснованное.

Ответить

vippremier

23 января 2020 в 11:53

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Вот ведь действительно, Премиум для бедных) когда 0,5-1% разницы имеет значение)) X
----------

На самом деле резонное замечание... Например ранее был тезис о том, что держать в ВТБ 5 миллионов ради 8 проходов PP - глупо. Да, действительно глупо держать только ради этих проходов, но если эти 5 лямов размещены на:
1) Накопительном счете под 9% годовых на текущие нужды.
2) Вкладах в долларах под 3% годовых.
3) Брокерском счете с пакетом акций и ИИС.

То логика другая, PP идет как бонус.

Примерно так же было бы и с картами ВТБ, оставь они текущий % по каше (пусть и ниже на 1-2% от конкурентов), но сохранив кеш-бэк "за-рубежом" и бесплатное снятие в зарубежных банкоматах. Да, можно было бы найти % повыше, но ВТБ однозначно выигрывал как универсальный банк:
1) Все карты бесплатные, хорошие кредитные лимиты.
2) Разные типы карт, включая премиальный МИР.
3) Возможность оформить кучу допок на родню.

А они именно это свое конкурентное преимущество всячески уничтожают, заставляя клиентов (лично меня, например) идти в Home Credit за картой Travel и в тот же Россельхоз за хозяином. Ну а дальше люди начинают разбираться, копаться в тарифах, и заместо ВТБ выбирают 2-3 других банка для всех своих операций.

Ответить

Arkenston

23 января 2020 в 12:15

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Напомню, Сити через год после запуска программы пересмотрит условия.
----------

Откуда эта информация? :!: :?:
----------
Цитата

Frozen-boy пишет:
Кб будет посчитан с суммы покупки+3% на OIF, то есть фактически с бОльшей, чем было на самом деле до оплаты
----------

Хм, а когда деревья были большие Альфа на комиссии не начислял мили. Т.е платил 1 у.е., списали 100р из них 30р крмиссия, мили были бы начислены на 70р

Ответить

user48149009644

23 января 2020 в 12:19

----------
Цитата

vippremier пишет:
А они именно это свое конкурентное преимущество всячески уничтожают, заставляя клиентов (лично меня, например) идти в Home Credit за картой Travel и в тот же Россельхоз за хозяином. Ну а дальше люди начинают разбираться, копаться в тарифах, и заместо ВТБ выбирают 2-3 других банка для всех своих операций.
----------

Да, согласен полностью.
Даже у меня часть трат перешли на карты других банков)
Но, будем надеяться на предстоящие решения совета директоров. Есть много шансов, что не захотят упускать первые места по притоку новых клиентов)

Ответить

user48149009644

23 января 2020 в 12:22

----------
Цитата

Arkenston пишет:
Откуда эта информация? изображение
изображение

----------

Это широко известная в узких кругах информация. Сити глобально пересматривает условия своих продуктов раз в год. Январь-февраль - анализ результатов прошлого года, март-апрель - разработка новых продуктов и изменений условий по текущим, в апреле-мае они обычно вводятся в действие.

Ответить

contr

23 января 2020 в 12:37

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
А у Уралсиб и Сити OIF нет?

----------

У Сити OIF нет, но есть свой курс конвертации для следующих валют
----------
Цитата

Доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, австралийский доллар.
----------

Ответить

Frozen-boy

23 января 2020 в 12:53

----------
Цитата

Arkenston пишет:
Хм, а когда деревья были большие Альфа на комиссии не начислял мили. Т.е платил 1 у.е., списали 100р из них 30р крмиссия, мили были бы начислены на 70р
----------

у меня в тугриках почти не было операций, 1 или 2 давно, и, когда считал, получалось что налили мили вместе с комиссией. Надо заново посчитать тогда

Ответить

Arkenston

23 января 2020 в 13:10

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Это широко известная в узких кругах информация.
----------

:D ок
----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Сити глобально пересматривает условия своих продуктов раз в год. Январь-февраль - анализ результатов прошлого года, март-апрель - разработка новых продуктов и изменений условий по текущим, в апреле-мае они обычно вводятся в действие.
----------

Да это и так известно. Из этого следует, что "пересмотрит"? Это точная и достоверная информация? Про любой банк так же сказать можно ;)
----------
Цитата

1.11. В случае если Банк принимает решение о прекращении действия программы «Cashback по дебетовым картам» или участие какого-либо одного Участника в Программе прекращается по основаниям, не указанным в пунктах 1.6 и 1.7 Правил, Банк вправе без дополнительного согласия Участника и без его предварительного уведомления конвертировать сумму накопленных на Счете Участника Баллов в рубли по действующему на данный момент курсу, указанному на сайте Банка www.citibank.ru, и зачислить соответствующую сумму денежных средств на счет Банковской карты Участника. Все обязательства Банка по Программе перед Участником с момента зачисления денежных средств на его счет прекращаются. Участник не вправе предъявлять Банку какие-либо претензии в связи с этим.
----------

Сити хотя бы с 0 не оставит)))
----------
Цитата

Frozen-boy пишет:
Надо заново посчитать тогда
----------

Может в программе тревел и по другому. Но в С7 и ерофлот было именно так. Даже помню защитников: ----------
Цитата

с чего банк будет начислять мили на комиссию? Если четко сказано мили не начисляются на комиссии банка"
----------
и тд

Ответить

user48149009644

23 января 2020 в 13:32

----------
Цитата

Arkenston пишет:
Банк вправе без дополнительного согласия Участника и без его предварительного уведомления конвертировать сумму накопленных на Счете Участника Баллов в рубли по действующему на данный момент курсу, указанному на сайте Банка www.citibank.ru, и зачислить соответствующую сумму денежных средств на счет Банковской карты Участника
----------

По курсу 1%, а не 5%, как все ждут.

Ответить

Arkenston

23 января 2020 в 13:39

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
По курсу 1%, а не 5%, как все ждут.
----------

Не знаю кто "все", но я, при обнулении программы сити, жду конвертацию суммы накопленных на Счете Участника Баллов в рубли по действующему на данный момент курсу, указанному на сайте Банка www.citibank.ru
А на курс следующий
1 000 баллов = 1 000 рублей
3 000 баллов = 3 600 рублей
6 000 баллов = 9 000 рублей
10 000 баллов = 30 000 рублей
15 000 баллов = 75 000 рублей

Ответить

user48149009644

23 января 2020 в 13:45

----------
Цитата

Arkenston пишет:
Не знаю кто "все", но я, при обнулении программы сити, жду конвертацию суммы накопленных на Счете Участника Баллов в рубли по действующему на данный момент курсу, указанному на сайте Банка www.citibank.ru
А на курс следующий
1 000 баллов = 1 000 рублей
3 000 баллов = 3 600 рублей
6 000 баллов = 9 000 рублей
10 000 баллов = 30 000 рублей
15 000 баллов = 75 000 рублей
----------

Смешно)
Они даже в своих правилах пишет, "по действующему на момент прекращения программы курсу"
А курс они поменяют)
И без претензий, тоже прописано в тарифах.

Ответить

Arkenston

23 января 2020 в 14:17

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Смешно)
----------

Да нет. Смешно писать об исключительной наклонности к кидку исключительно одного банка.
К этому все банки склонны. А уж ВТБ то делом отличился, в отличи от "прогнозируемого" сити.

Ответить

vippremier

23 января 2020 в 14:33

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Они даже в своих правилах пишет, "по действующему на момент прекращения программы курсу"
А курс они поменяют)

----------

Вероятнось кидка от ВТБ, как уже написали выше - выше :) . Уж извините за тавтологию. Помню как ввели срок действия миль, много тогда бонусных счетов обнулили.

Ответить

user48149009644

23 января 2020 в 15:00

----------
Цитата

Arkenston пишет:
Смешно писать об исключительной наклонности к кидку исключительно одного банка.
----------

Почему одного?
Их десятки.
Тот же Райффайзен в свое время кинул очень многих, кто вошёл в их Всесразу на озвученных изначально условиях "50 тыс кэшбек за каждый миллион трат, без ограничений", введя ограничения сначала на 100 тыс кэшбека в год, а потом ухудшив до "кэшбек не более чем на 50 тыс трат в месяц". Я на них не в обиде, успел два раза по 50 тыс получить за 9 месяцев. А кто-то попал, придя в последний момент перед изменением условий, и сильно обиделся.
ВТБ тоже множество раз ухудшали условия своих продуктов (и примерно столько же раз улучшали).
Возвращаясь к Сити. Крайне не советую в него сейчас входить, если до мая не планируете потратить 1,5 млн. А если "заканчиваете круг" с получением 75 тыс кэшбека в ближайшие месяцы, не советую начинать следующий.
Прислушаться или нет - решайте сами.

Ответить

user48149009644

23 января 2020 в 15:13

----------
Цитата

vippremier пишет:
Вероятнось кидка от ВТБ, как уже написали выше - выше
----------

Отнюдь)
Как может кинуть тот, кто уже даёт немного меньше кэшбек, не даёт кэшбек за покупки за рубежом, ограничил до года (прямо как у Сити) сроки жизни бонусов. Простора для кидка не осталось) Теперь у других банков простор для кидка (а многие банки смотрят на ВТБ и повторяют).

Ответить

Ветер-екб

23 января 2020 в 15:22

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Как может кинуть тот, кто уже
----------

"Предавший однажды - предаст не единожды. Будьте осторожны в доверии своём."

Ответить

Sergey7

23 января 2020 в 15:23

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
А если "заканчиваете круг" с получением 75 тыс кэшбека в ближайшие месяцы, не советую начинать следующий.
----------

А если на днях закончил шестой круг? ;)

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Сити глобально пересматривает условия своих продуктов раз в год. Январь-февраль - анализ результатов прошлого года, март-апрель - разработка новых продуктов и изменений условий по текущим, в апреле-мае они обычно вводятся в действие.
----------

Клиент Сити с 2004-го года. И никогда не наблюдал подобной закономерности. Условия менялись и с нового года, и с февраля, и с октября и т.п. А когда отрубали селекты от дебетовок, то предупреждали за несколько месяцев и давали время, чтобы их поменять на что-либо. Кстати, сколько-то лет назад (когда отрубали селекты от Ситиголд) по моей просьбе Сити доначислил мне пару сотен селектов "за просто так", чтобы получить сумму, достаточную для обмена на 5000 бритишевских авиосов.

Но в целом я согласен с тем, что ситивская кэшбечная программа слишком уж сладкая и слишком убыточная для банка, а потому очень долго в таком виде существовать не может.

Ответить

Neo888

23 января 2020 в 15:36

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Напомню, Сити через год после запуска программы пересмотрит условия.
Зачем им держать условия явно выше других игроков на рынке? Набрали клиентов и хватит.
----------

Может и так конечно. Но раз набрали клиентов, зачем их сразу выгонять, как прошу прощения ВТБ делает? :)

Морковку можно повыше подвесить. :) Программу КБ оставить, но условие участия в ней минимум в 2.5-3 ляма активов в банке. Никаких критериев по тратам и зачислениям денег.

Или вообще голдам только эту программу оставить. Мне вот упорно твердят, что скоро-скоро для них тоже запустят. Но в Сити, как обычно, обещанного три года ждут. :)

Ответить

Показать еще (3892)