Моя страница

14 февраля 2017 в 10:42

Выбор премиума для бедных

Предположим, есть некие накопления, и вы подумали, а почему бы мне не сложить их в большой банк (топ-10) и заодно потусить в бизнес-залах и страховку для поездок получить. Где это сделать с наименьшими потерями?
Понятно, что в каждом пакете слишком много нюансов. В итоге надо смотреть конкретные условия каждого пакета.
Тем не менее, доходность от вкладов можно посчитать. Сделал сравнительную таблицу, вклад брал с макс % ставкой 1 год. (в некоторых банках (напр. Росбанк) есть вклады выгоднее на 6 мес, это НЕ учитывалось для упрощения).
Внизу можно указать параметры, сумму сбережений в руб, дол и евро. В итоге в таблице рассчитается доход по каждому пакету. Также внизу можно вбить % для своей сборки, так вы узнаете разницу в доходе по сравнению с вашей текущей ситуацией. Для этого вам придется таблицу скопировать к себе в гугл аккаунт (удобнее) или скачать в нужном формате (курс руками придется вбить).
В таблице указаны условия по PP, по страховке, есть или нет карты с кашей, и % по накопительному счету.
Могут быть само собой ошибки, ответственности не несу :D . Возможно % уже у какого-то банка неактуальны. Можете указать тут в комментариях, желательно со ссылкой, поправлю.

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1DqdIpP7zSa0Cfk0QyfHdQEeXFgB6DfaIrA5VWTfKfMY/edit?usp=sharing

5459

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (1913)

Maxxik

27 февраля 2020 в 17:09

----------
Цитата

Stalinko пишет:
Сейчас открыл Уралсиб и как будто излечился от этой кешбечной болезни)) все траты с одной карты. Только бензин плачу Восточкой, потому что там честные 10%. Это так удобно, вы не представляете)

----------

тоже уралсибом интересовался, но они игнорят 4900 и 4812-4814, а у меня это 10—15% месячных трат (именно трат, без прокруток). для коммуналки с телекомом решили не заводить отдельных карт?

Ответить

okmm

27 февраля 2020 в 17:16

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Если расходы иногда опускаются ниже 100 тыс, не стоит серьёзно смотреть в сторону любого премиума.
----------

Ну вот в феврале я провел 2 недели в отпуске за границей, где потратил сильно больше 100тыр с хорошим кэшбэком. А в РФ уже меньше 75 тыр. опять же с хорошим кэшбэком.
И у меня есть премиум со всеми нормальным плюшками.
А всё потому, что не являюсь клиентом ВТБ, где в этой ситуации всё было бы гораздо более печально.

Ответить

user48149009644

27 февраля 2020 в 17:51

----------
Цитата

okmm пишет:
Ну вот в феврале я провел 2 недели в отпуске за границей, где потратил сильно больше 100тыр с хорошим кэшбэком. А в РФ уже меньше 75 тыр. опять же с хорошим кэшбэком.
И у меня есть премиум со всеми нормальным плюшками.
А всё потому, что не являюсь клиентом ВТБ, где в этой ситуации всё было бы гораздо более печально.
----------

Только потому что кэшбек был бы ниже?
Или вы ошибочно думаете, что тары за границей по ВТБ не входят в оборот?
Входят, и увеличивают уровню кэшбека, как и любые другие траты по карте.
А у других банков иначе?
Помню только СКБ, где, вроде бы, заграничные траты в оборот не входят, и то не уверен.

Ответить

taj2

27 февраля 2020 в 18:03

----------
Цитата

bekd пишет:
Открыть единоразово валютные карты и брокерский счет для покупки валюты не вижу проблемы. "Окупается" за одну поездку.
----------
Ещё раз - всё в мире относительно. Кому-то проще брать пачку из шкафа когда нужно куда-то ехать, а не бежать запускать квик что бы обмен сделать.
Тоже никаких проблем.
Кому-то проще забить на потери 5-10-150 тысяч вообще в год. Плата за удобство и мозг не забитый тарифами банков, брокеров, лимиотов и т.д. У каждого человека свой уровень комфорта, и уровень который он может платить за него.

Ответить

bekd

27 февраля 2020 в 18:16

----------
Цитата

taj2 пишет:
щё раз - всё в мире относительно. Кому-то проще брать пачку из шкафа когда нужно куда-то ехать, а не бежать запускать квик что бы обмен сделать.
----------

Для того, чтобы взять пачку валюты из шкафа, надо ее туда положить сначала, обменяв (ну если не получать доход именно в валюте, но это редкость). Неужели в обменнике "у Ашота" меняете?
----------
Цитата

taj2 пишет:
Тоже никаких проблем.
Кому-то проще забить на потери 5-10-150 тысяч вообще в год. Плата за удобство и мозг не забитый тарифами банков, брокеров, лимиотов и т.д. У каждого человека свой уровень комфорта, и уровень который он может платить за него.
----------

Конечно, но зачем тогда нужен вообще ВТБ, в контексте которого дискуссия? Если это все не нужно.
Я бы еще понял пивовара, хотя к нему тоже скорее негативно отношусь, но ВТБ ...

Ответить

okmm

27 февраля 2020 в 18:22

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Или вы ошибочно думаете, что тары за границей по ВТБ не входят в оборот?
----------

Я не ошибочно знаю, что за транзакции за границей ВТБ не начисляет кэшбэк.

Ответить

user48149009644

27 февраля 2020 в 18:25

----------
Цитата

okmm пишет:
Я не ошибочно знаю, что за транзакции за границей ВТБ не начисляет кэшбэк.
----------

А как кэшбек влияет на возможность платить картой?
Он вас в чем-то ограничивает?
Это как наркотик, зависимость?
Без кэшбека уже ничего оплатить не получается?

Я серьёзно.

Ответить

user48149009644

27 февраля 2020 в 18:33

----------
Цитата

bekd пишет:
онечно, но зачем тогда нужен вообще ВТБ, в контексте которого дискуссия? Если это все не нужно.
Я бы еще понял пивовара, хотя к нему тоже скорее негативно отношусь, но ВТБ ...
----------

Это вы решили, что дискуссия в контексте ВТБ.
Здесь на форуме есть темы про карты для использования за рубежом. И основной вывод в этих темах, что никакой кэшбек полностью не компенсирует потери на конвертацию, если вы платите "плохой" картой. А самый выгодный вариант - платить картой в соответствующей валюте.
У ВТБ, как и у любого нормального банка, есть бесплатные карты в валюте, которыми можно платить в валюте без невыгодных конвертаций.
У каких-то других банков есть тоже такое, у каких-то нет.

Ответить

taj2

27 февраля 2020 в 18:37

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Это как наркотик, зависимость?
Без кэшбека уже ничего оплатить не получается?

----------
Угу. В большей части мира карты не так популярны, и многие услуги/товары за кеш тупо дешевле, значительней любого кешбека.
+ ввоз ценностей в РФ и налоги полагаемые за это большие суммы. Здешние многие "примиумы" не упоминают это. А случаи "автообмена" уже были, гуглите. В этом плане кэш всех уделывает во всю.

Ответить

user48149009644

27 февраля 2020 в 18:40

----------
Цитата

bekd пишет:
Ну опять 25. Серьезно предлагаете оплачивать валютные покупки кредитками ВТБ?
----------

Это удобно, если вы в тугриковой стране, то и не менее выгодно, чем при оплате валютной картой (которые у ВТБ тоже есть). У Сити при оплате в тугриках потери на конвертацию больше, к сожалению. ----------
Цитата

bekd пишет:
Особенности ВТБ не "позволяют это делать", а именно что вынуждают заводить другие карты для покупок за границей.
----------

В тарифах ВТБ это не прописано. Это вы сами себе придумали и в чем-то там себя вынуждаете. Не нужно свою нужду переносить на всех подряд людей вокруг.

Ответить

bekd

27 февраля 2020 в 18:46

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Это вы решили, что дискуссия в контексте ВТБ.
----------

Да ладно? Я решил?
Восстановим историю.
Я утверждал, что карты Альфы и Сити интереснее карт ВТБ.
Вы сказали, фу-фу-фу, там дебетовки.
Я возразил, что экономический эффект от кредитки низкий.
Обсудили за пользу кредитки и вееры, я привел позицию что ВТБ в этом смысле ничем не лучше Альфы-Сити, т.к. тоже требует вееров.
Вмешался коллега, и сказал, что кредитка важно, а кэшбэки и валютные карты тлен.
Я ответил, что раз все тлен, то зачем нужен ВТБ.
Берем тинька или например кредитку РНКО и радуемся жизни.
Как-то так.

Ответить

user48149009644

27 февраля 2020 в 18:47

----------
Цитата

Arkenston пишет:
Они одинаковые)))) Что ВТБ, что СИТИ = фантики. У ВТБ помимо риска самого начисления, риска курса начисления, есть риск курса обмена. У Сити хотя бы первого нет и второго.
----------

Соглашусь, с дополнением, что риск начисления у Сити есть (у всех банков есть, и это даже прописано в программе лояльности), риск курса начисления и курса обмена регулируется также условиями программы лояльности, которые могут поменяться по инициативе банка в любой момент. А значит больше риск для клиентов того банка, где вывод кэшбека сильнее отложен по времени. Чем больше времени нужно на получение кэшбека, тем больше риск негативных изменений в программе лояльности или тарифах банка.

Ответить

Neo888

27 февраля 2020 в 18:57

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
У Сити при оплате в тугриках потери на конвертацию больше, к сожалению.
----------

Это почему же? Привязываете карту к долларовому счету и все тугрики кроме тех валют для которых в Сити счета можно завести конвертируются по курсу платежной системы.

Кстати о веере. В Сити достаточно одной карты, а в ВТБ три дебетовки надо заводить. :)

Вы бы с таким упорством лучше убеждали бы коллег вернуть кашу за траты за границей, чем пытаться в этой ветке продвигать Привилегию. Она в текущем виде мало кому интересна.

Ответить

bekd

27 февраля 2020 в 18:59

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
В тарифах ВТБ это не прописано. Это вы сами себе придумали и в чем-то там себя вынуждаете. Не нужно свою нужду переносить на всех подряд людей вокруг.
----------

Так вы уж определись, какой вариант Вы предлагаете как предпочтительный.
1. Взять одну кредитку ВТБ. И тратить только по ней включая валюту.
2. Взять кредитку ВТБ а еще валютные карты.
Вариант 1 не вижу смысла даже обсуждать.
А вот вариант 2 это все тот же веер. Который принципиально не удобнее дебетовки Альфы или Сити + какой-нибудь кредитки (условной кукурузины) внагрузку. При этом менее выгоден.

Ответить

okmm

27 февраля 2020 в 19:00

----------
Цитата

Siniy_s пишет:
А как кэшбек влияет на возможность платить картой?
----------

Кэшбэк влияет на желание платить картой.
Вот, например, у меня есть возможность открыть карту ВТБ, даже премиальную. Но нет желания, потому что невыгодно и неинтересно.
Например, за свои траты за границей в этой поездке я получил больше 10 тыр кэшбэка, а что получили бы вы по ВТБ? Зачёт трат в критерий бесплатности?
Поэтому карта ВТБ останется банку ВТБ и его фанатам, а я буду пользоваться другими картами с лучшими условиями и нормальными плюшками.

Ответить

user48149009644

27 февраля 2020 в 19:02

----------
Цитата

bekd пишет:
Да ладно? Я решил?
Восстановим историю.
Я утверждал, что карты Альфы и Сити интереснее карт ВТБ.
----------

Именно. Вы почему-то сравниваете с ВТБ.

----------
Цитата

bekd пишет:
Вы сказали, фу-фу-фу, там дебетовки.
Я возразил, что экономический эффект от кредитки низкий.
Обсудили за пользу кредитки и вееры, я привел позицию что ВТБ в этом смысле ничем не лучше Альфы-Сити, т.к. тоже требует вееров.
----------

А почему ВТБ то? Чем он вам так нравится?
Больше ни каких других банков нет универсальных премиальных кредиток с сравнимым с дебетовками Сити и Альфы кэшбеком?
----------
Цитата

bekd пишет:
Вмешался коллега, и сказал, что кредитка важно, а кэшбэки и валютные карты тлен.
Я ответил, что раз все тлен, то зачем нужен ВТБ.
----------

Кредитка действительно важно.
Почему ВТБ? Откуда такое маниакальное желание поговорить о ВТБ?
ВТБ равен кредитке? ВТБ изобрёл кредитки? ВТБ набрал настолько больше клиентов, чем Сити и Альфа, что заслуживает такого пристального вашего внимания?

----------
Цитата

bekd пишет:
Берем тинька или например кредитку РНКО и радуемся жизни.
----------

Премиальный РНКО? Есть такое?

Ответить

user48149009644

27 февраля 2020 в 19:04

----------
Цитата

okmm пишет:
Кэшбэк влияет на желание платить картой.
----------

Маркетологи банков аплодируют стоя

Ответить

user48149009644

27 февраля 2020 в 19:18

----------
Цитата

bekd пишет:
Так вы уж определись, какой вариант Вы предлагаете как предпочтительный.
1. Взять одну кредитку ВТБ. И тратить только по ней включая валюту.
2. Взять кредитку ВТБ а еще валютные карты.
Вариант 1 не вижу смысла даже обсуждать.
А вот вариант 2 это все тот же веер. Который принципиально не удобнее дебетовки Альфы или Сити + какой-нибудь кредитки (условной кукурузины) внагрузку. При этом менее выгоден.
----------

Конкретно для ВТБ я предлагаю вариант 2 (траты в рублях и тугриках с рублевой кредитки, траты в долларах и евро с соответствующих карт в валюте), который лучше, чем у Сити и Альфы тем, что траты по валютным картам входят в оборот, а значит повышают кэшбек, повышают ПНО, участвуют в разнообразных акциях, участвуют в выполнении условий бесплатности.
В случае Сити и Альфы, само собой, придётся делать кредитку в нагрузку, но траты по ней не будут участвовать в обороте дебетовок Сити и Альфа. А так же, не являясь премиальными, данные кредитки будет дискредитировать своего владельца в глазах владельцев премиальных кредиток и читателей данной темы по премиальным банковским продуктам. Дополнительно возникнут множественные сопутствующие неудобства, например, необходимость работы с несколькими ИБ/МБ, больший риск компрометации своих личных данных из-за взаимодействия с большим числом банков, больший риск кражи денег с кредиток (так как платное смс информирование сделает её невыгодной в сравнении с премиальными кредитками с бесплатным смс информированием) и т.п.

Ответить

user48149009644

27 февраля 2020 в 19:21

----------
Цитата

Neo888 пишет:
Привязываете карту к долларовому счету и все тугрики кроме тех валют для которых в Сити счета можно завести конвертируются по курсу платежной системы.
----------

Озвучьте, плиз, список валют, в которых в Сити можно завести счета, и для которых конвертация при оплате долларовой картой будет по плохому курсу.

Ответить

Sergey7

27 февраля 2020 в 19:26

У меня складывается впечатление, что если бы некоторые завсегдатаи ветки «Выбор премиума для бедных» не так активно строчили бы десятки постов в течение рабочего дня, а занялись бы в рабочее время зарабатыванием денег, то они перестали бы быть завсегдатаями этой ветки, т.к. 1-2% на каше/конвертации/ПНО перестали бы быть для них существенными на фоне перетертых 100500 раз существующих на данный момент приемлемых вариантов.
:)

ЗЫ
----------
Цитата

Siniy_s пишет:
Соглашусь, с дополнением, что риск начисления у Сити есть
----------

Пока вы обсуждаете риск Сити, я (точнее две мои дочки 15 и 20 лет со своими пакетами Citione+ и Citi Priority) уже 7 раз получил по 75 тыр кэшбека (5 младшая и 2 старшая). Лавочку скорее всего прикроют (ухудшат условия), но только после того, как увидят, что сгорает слишком мало баллов (или обменивается по немаксимальному курсу), а это будет видео только спустя несколько месяцев после мая (после года от начала более-менее активной рекламы). И эти несколько месяцев могут растянуться на год и более (Сити во всём неспешный).

Ответить

Показать еще (3526)