Назад
Выбор премиума для бедных
Предположим, есть некие накопления, и вы подумали, а почему бы мне не сложить их в большой банк (топ-10) и заодно потусить в бизнес-залах и страховку для поездок получить. Где это сделать с наименьшими потерями?
Понятно, что в каждом пакете слишком много нюансов. В итоге надо смотреть конкретные условия каждого пакета.
Тем не менее, доходность от вкладов можно посчитать. Сделал сравнительную таблицу, вклад брал с макс % ставкой 1 год. (в некоторых банках (напр. Росбанк) есть вклады выгоднее на 6 мес, это НЕ учитывалось для упрощения).
Внизу можно указать параметры, сумму сбережений в руб, дол и евро. В итоге в таблице рассчитается доход по каждому пакету. Также внизу можно вбить % для своей сборки, так вы узнаете разницу в доходе по сравнению с вашей текущей ситуацией. Для этого вам придется таблицу скопировать к себе в гугл аккаунт (удобнее) или скачать в нужном формате (курс руками придется вбить).
В таблице указаны условия по PP, по страховке, есть или нет карты с кашей, и % по накопительному счету.
Могут быть само собой ошибки, ответственности не несу :D . Возможно % уже у какого-то банка неактуальны. Можете указать тут в комментариях, желательно со ссылкой, поправлю.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1DqdIpP7zSa0Cfk0QyfHdQEeXFgB6DfaIrA5VWTfKfMY/edit?usp=sharing
Понятно, что в каждом пакете слишком много нюансов. В итоге надо смотреть конкретные условия каждого пакета.
Тем не менее, доходность от вкладов можно посчитать. Сделал сравнительную таблицу, вклад брал с макс % ставкой 1 год. (в некоторых банках (напр. Росбанк) есть вклады выгоднее на 6 мес, это НЕ учитывалось для упрощения).
Внизу можно указать параметры, сумму сбережений в руб, дол и евро. В итоге в таблице рассчитается доход по каждому пакету. Также внизу можно вбить % для своей сборки, так вы узнаете разницу в доходе по сравнению с вашей текущей ситуацией. Для этого вам придется таблицу скопировать к себе в гугл аккаунт (удобнее) или скачать в нужном формате (курс руками придется вбить).
В таблице указаны условия по PP, по страховке, есть или нет карты с кашей, и % по накопительному счету.
Могут быть само собой ошибки, ответственности не несу :D . Возможно % уже у какого-то банка неактуальны. Можете указать тут в комментариях, желательно со ссылкой, поправлю.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1DqdIpP7zSa0Cfk0QyfHdQEeXFgB6DfaIrA5VWTfKfMY/edit?usp=sharing
5459
2k
Комментарии
99+
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
7 октября 2020 в 11:44
----------
Цитата
Stalinko пишет:
Т.е. фактический КБ получается 5%.
----------
4.9% из-за округления покупок в 50р для среднемедианного пользователя.
По нынешнему времени это шикарный вид, учитывая, что 4816, 5999, 6513 бонусируются (но не учитываются в обороте - Уралсиб загадочно прищурил глаз при этих словах)
Цитата
Stalinko пишет:
Т.е. фактический КБ получается 5%.
----------
4.9% из-за округления покупок в 50р для среднемедианного пользователя.
По нынешнему времени это шикарный вид, учитывая, что 4816, 5999, 6513 бонусируются (но не учитываются в обороте - Уралсиб загадочно прищурил глаз при этих словах)
Ответить
----------
Цитата
kirill.vlasoff пишет:
Вопрос. Имею 3 премиума: Открытие, БКС и ВТБ (без карты даже, держу там брокерский счет, по случаю сделал). Собрался тут в ноябре в отпуск в Стамбул, с кем проще\быстрее сделать лаунж ки (подключиться к программе) и сделать страховку? Может кто дает страховку и на жену? Или в целом один хрен? Может найдется добрый человек и кратко изложит условия этих трех контор? А то я то пользуюсь изначально ради кешбека, переводов итп...
----------
Коллеги, еще вопрос по этой же истории. Для аренды авто\залогового платежа в отеле нужна кредитка, была раньше юниковская, ныне закрытая. Вопрос - у кого-то из вышеперечисленных банков есть какая-нибудь простая кредитка для таких целей? Те нужна карта не для оплат, а только для залогов с лимитом тыс 100 я думаю и, ясно дело, за минимальные деньги. Заранее спасибо!
Цитата
kirill.vlasoff пишет:
Вопрос. Имею 3 премиума: Открытие, БКС и ВТБ (без карты даже, держу там брокерский счет, по случаю сделал). Собрался тут в ноябре в отпуск в Стамбул, с кем проще\быстрее сделать лаунж ки (подключиться к программе) и сделать страховку? Может кто дает страховку и на жену? Или в целом один хрен? Может найдется добрый человек и кратко изложит условия этих трех контор? А то я то пользуюсь изначально ради кешбека, переводов итп...
----------
Коллеги, еще вопрос по этой же истории. Для аренды авто\залогового платежа в отеле нужна кредитка, была раньше юниковская, ныне закрытая. Вопрос - у кого-то из вышеперечисленных банков есть какая-нибудь простая кредитка для таких целей? Те нужна карта не для оплат, а только для залогов с лимитом тыс 100 я думаю и, ясно дело, за минимальные деньги. Заранее спасибо!
Ответить
----------
Цитата
aerolog пишет:
Жена — домохозяйка, ей, наверное, не дадут большой кредитный лимит. изображение
----------
Так карта дебетовая :) и дают её всем подряд.
Цитата
aerolog пишет:
Жена — домохозяйка, ей, наверное, не дадут большой кредитный лимит. изображение
----------
Так карта дебетовая :) и дают её всем подряд.
Ответить
----------
Цитата
Frozen-boy пишет:
только там дебетовки, кредитки де-факто нет
----------
Можно не заходить сразу в премиум. Взять кредитку Энерджинс и копить баллы по ней. А в премиум заходить только когда накопится 20000.
----------
Цитата
aerolog пишет:
1) получать кэшбэк рублями (или легко конвертируемыми в рубли баллами, как у Открытия), не милями,
2) была возможность получать кэшбэк с кредитки,
3) кэшбэк не менее 4 %,
4) отделение банка было в Перми (МКБ, Сити уже отпадают) или была возмолжность оформления дистанционно.
----------
Подходит только Уралсиб, и то с натяжкой (как сказали выше про кредитку).
Ну может БКС, но там не очень просто с конвертацией, да и вообще мутняк некоторый присутствует.
Цитата
Frozen-boy пишет:
только там дебетовки, кредитки де-факто нет
----------
Можно не заходить сразу в премиум. Взять кредитку Энерджинс и копить баллы по ней. А в премиум заходить только когда накопится 20000.
----------
Цитата
aerolog пишет:
1) получать кэшбэк рублями (или легко конвертируемыми в рубли баллами, как у Открытия), не милями,
2) была возможность получать кэшбэк с кредитки,
3) кэшбэк не менее 4 %,
4) отделение банка было в Перми (МКБ, Сити уже отпадают) или была возмолжность оформления дистанционно.
----------
Подходит только Уралсиб, и то с натяжкой (как сказали выше про кредитку).
Ну может БКС, но там не очень просто с конвертацией, да и вообще мутняк некоторый присутствует.
Ответить
----------
Цитата
Stalinko пишет:
Разве баллы по кредиткам и дебетовкам пересекаются? По-моему нет
----------
Баллы идут на клиента, общий счет.
У меня сейчас кредитка и дебетовка, трачу с обеих.
Еще кстати если обеспечивать бесплатность остатками (ну вдруг есть рисковые люди), то можно спокойно тратить по непремиальной кредитке.
Цитата
Stalinko пишет:
Разве баллы по кредиткам и дебетовкам пересекаются? По-моему нет
----------
Баллы идут на клиента, общий счет.
У меня сейчас кредитка и дебетовка, трачу с обеих.
Еще кстати если обеспечивать бесплатность остатками (ну вдруг есть рисковые люди), то можно спокойно тратить по непремиальной кредитке.
Ответить
----------
Цитата
bekd пишет:
Подходит только Уралсиб, и то с натяжкой (как сказали выше про кредитку).
----------
Да, без кредитки это уже не так интересно. Кредитка -- это, как считали, примерно 0.5 % кэшбэка за счет погашения кредита в грейс. Все же, у Открытия самая понятная схема, жалко, что они кэшбэк свой испортили этим округлением.
Цитата
bekd пишет:
Подходит только Уралсиб, и то с натяжкой (как сказали выше про кредитку).
----------
Да, без кредитки это уже не так интересно. Кредитка -- это, как считали, примерно 0.5 % кэшбэка за счет погашения кредита в грейс. Все же, у Открытия самая понятная схема, жалко, что они кэшбэк свой испортили этим округлением.
Ответить
----------
Цитата
aerolog пишет:
Да, без кредитки это уже не так интересно. Кредитка -- это, как считали, примерно 0.5 % кэшбэка за счет погашения кредита в грейс.
----------
Примерно так, да. Сейчас скорее несколько поменьше, так как ставки упали, но не суть, это в любом случае некие приближения.
----------
Цитата
aerolog пишет:
Все же, у Открытия самая понятная схема, жалко, что они кэшбэк свой испортили этим округлением.
----------
Ну не сказал бы, чтоб вот прямо испортили, по-прежнему в рынке с учетом того что требований по тратам де факто нет (минимальный порог в 100 рублей кэшбэка в месяц за требование не считаю), окэшивание быстро и можно тратить по кредитке.
Кстати по-моему из высокого кэшбэка "на все" по неархивным картам кредитки помимо Открытия предусмотрены только в АкБарсе. У остальных дебетовые только.
Цитата
aerolog пишет:
Да, без кредитки это уже не так интересно. Кредитка -- это, как считали, примерно 0.5 % кэшбэка за счет погашения кредита в грейс.
----------
Примерно так, да. Сейчас скорее несколько поменьше, так как ставки упали, но не суть, это в любом случае некие приближения.
----------
Цитата
aerolog пишет:
Все же, у Открытия самая понятная схема, жалко, что они кэшбэк свой испортили этим округлением.
----------
Ну не сказал бы, чтоб вот прямо испортили, по-прежнему в рынке с учетом того что требований по тратам де факто нет (минимальный порог в 100 рублей кэшбэка в месяц за требование не считаю), окэшивание быстро и можно тратить по кредитке.
Кстати по-моему из высокого кэшбэка "на все" по неархивным картам кредитки помимо Открытия предусмотрены только в АкБарсе. У остальных дебетовые только.
Ответить
----------
Цитата
bekd пишет:
Ну не сказал бы, чтоб вот прямо испортили, по-прежнему в рынке с учетом того что требований по тратам де факто нет (минимальный порог в 100 рублей кэшбэка в месяц за требование не считаю), окэшивание быстро и можно тратить по кредитке.
----------
Ну тут, скорее, больше психологический дискомфорт испытываешь, когда смотришь на покупки менее 100 рублей, а там 0 баллов, хотя раньше были какие-то копейки.
Цитата
bekd пишет:
Ну не сказал бы, чтоб вот прямо испортили, по-прежнему в рынке с учетом того что требований по тратам де факто нет (минимальный порог в 100 рублей кэшбэка в месяц за требование не считаю), окэшивание быстро и можно тратить по кредитке.
----------
Ну тут, скорее, больше психологический дискомфорт испытываешь, когда смотришь на покупки менее 100 рублей, а там 0 баллов, хотя раньше были какие-то копейки.
Ответить
----------
Цитата
aerolog пишет:
Ну тут, скорее, больше психологический дискомфорт испытываешь, когда смотришь на покупки менее 100 рублей, а там 0 баллов, хотя раньше были какие-то копейки.
----------
Это может быть.
Хотя если честно вообще не вспомню, когда у меня были карточные покупки меньше 100 рублей - ну может один раз за последний год.
Цитата
aerolog пишет:
Ну тут, скорее, больше психологический дискомфорт испытываешь, когда смотришь на покупки менее 100 рублей, а там 0 баллов, хотя раньше были какие-то копейки.
----------
Это может быть.
Хотя если честно вообще не вспомню, когда у меня были карточные покупки меньше 100 рублей - ну может один раз за последний год.
Ответить
----------
Цитата
aerolog пишет:
Ну тут, скорее, больше психологический дискомфорт испытываешь, когда смотришь на покупки менее 100 рублей, а там 0 баллов, хотя раньше были какие-то копейки.
----------
Возьмите Райф Кэшбек, без округления полтора процента дает. И платите за покупки меньше 100р :D хоть копеечка, да капнет.
А вообще ерунда это всё, Опенкард при всех своих странностях на данный момент имеет очень мало конкурентов по удобству и размеру каши. Вам разве что Сити бы хорошо зашел, но увы. Точно нет возможности открыть?
Цитата
aerolog пишет:
Ну тут, скорее, больше психологический дискомфорт испытываешь, когда смотришь на покупки менее 100 рублей, а там 0 баллов, хотя раньше были какие-то копейки.
----------
Возьмите Райф Кэшбек, без округления полтора процента дает. И платите за покупки меньше 100р :D хоть копеечка, да капнет.
А вообще ерунда это всё, Опенкард при всех своих странностях на данный момент имеет очень мало конкурентов по удобству и размеру каши. Вам разве что Сити бы хорошо зашел, но увы. Точно нет возможности открыть?
Ответить
Для информации. Товарищи, кому нужен безлимитный LK без необходимости держать несколько млн на счету - welcome в ДОМ.РФ. По сути, сейчас это единственный банк, который дает безлимит ( правда, только на владельца) при условиях, приближенных к Сберу. Более того, там даже есть третье условие 50 к трат + 150 поступлений, которое многие смогут выполнить. Кэшбек тоже замечательный - как я понял, 5 проц идет на Путешествия, общепит ( включая фастфуд) и развлечения. ВСЕ ВМЕСТЕ, но тоже при тратах от 50 к. Плюс выгодный курс обмена +- 5 копеек к бирже обещают. Вроде, все шокололадно. Получается, для тех, кто тратит 50 к в месяц - прямо идеальный вариант (исключая поддержку, говорят, она не очень).
Знающие люди, подскажите, подводные камни есть? В льготном периоде ( первые 2 месяца) можно всеми плюшками пользоваться, а потом закрыть пакет без последствий ( без ежемесячной комиссии)? Чтобы затестить преимущества.
Знающие люди, подскажите, подводные камни есть? В льготном периоде ( первые 2 месяца) можно всеми плюшками пользоваться, а потом закрыть пакет без последствий ( без ежемесячной комиссии)? Чтобы затестить преимущества.
Ответить
----------
Цитата
ValdemarAC пишет:
Для информации. Товарищи, кому нужен безлимитный LK без необходимости держать несколько млн на счету - welcome в ДОМ.РФ. По сути, сейчас это единственный банк, который дает безлимит ( правда, только на владельца) при условиях, приближенных к Сберу.
----------
Зачем это здесь? Есть соответствующая тема.
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=96&TID=371048&PAGEN_1=5#forum-message-list
----------
Цитата
ValdemarAC пишет:
Более того, там даже есть третье условие 50 к трат + 150 поступлений, которое многие смогут выполнить.
----------
Без хорошего кэшбэка неинтересно. А он здесь ну не то чтобы плохой, но специфический.
----------
Цитата
ValdemarAC пишет:
Кэшбек тоже замечательный - как я понял, 5 проц идет на Путешествия, общепит ( включая фастфуд) и развлечения. ВСЕ ВМЕСТЕ, но тоже при тратах от 50 к. Плюс выгодный курс обмена +- 5 копеек к бирже обещают. Вроде, все шокололадно. Получается, для тех, кто тратит 50 к в месяц - прямо идеальный вариант (исключая поддержку, говорят, она не очень).
----------
В чем он замечательный? Интересно разве что на путешествия, но это траты обычно нерегулярные, а сейчас вообще довольно умеренно актуально. Все остальное по большей части неинтересно (например тот же общепит есть 10%+). В общем и целом регулярно тратить 50к тут не особо интересно.
----------
Цитата
ValdemarAC пишет:
Знающие люди, подскажите, подводные камни есть? В льготном периоде ( первые 2 месяца) можно всеми плюшками пользоваться, а потом закрыть пакет без последствий ( без ежемесячной комиссии)? Чтобы затестить преимущества.
----------
Лучше спрашивать в профильной теме.
Цитата
ValdemarAC пишет:
Для информации. Товарищи, кому нужен безлимитный LK без необходимости держать несколько млн на счету - welcome в ДОМ.РФ. По сути, сейчас это единственный банк, который дает безлимит ( правда, только на владельца) при условиях, приближенных к Сберу.
----------
Зачем это здесь? Есть соответствующая тема.
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=96&TID=371048&PAGEN_1=5#forum-message-list
----------
Цитата
ValdemarAC пишет:
Более того, там даже есть третье условие 50 к трат + 150 поступлений, которое многие смогут выполнить.
----------
Без хорошего кэшбэка неинтересно. А он здесь ну не то чтобы плохой, но специфический.
----------
Цитата
ValdemarAC пишет:
Кэшбек тоже замечательный - как я понял, 5 проц идет на Путешествия, общепит ( включая фастфуд) и развлечения. ВСЕ ВМЕСТЕ, но тоже при тратах от 50 к. Плюс выгодный курс обмена +- 5 копеек к бирже обещают. Вроде, все шокололадно. Получается, для тех, кто тратит 50 к в месяц - прямо идеальный вариант (исключая поддержку, говорят, она не очень).
----------
В чем он замечательный? Интересно разве что на путешествия, но это траты обычно нерегулярные, а сейчас вообще довольно умеренно актуально. Все остальное по большей части неинтересно (например тот же общепит есть 10%+). В общем и целом регулярно тратить 50к тут не особо интересно.
----------
Цитата
ValdemarAC пишет:
Знающие люди, подскажите, подводные камни есть? В льготном периоде ( первые 2 месяца) можно всеми плюшками пользоваться, а потом закрыть пакет без последствий ( без ежемесячной комиссии)? Чтобы затестить преимущества.
----------
Лучше спрашивать в профильной теме.
Ответить
----------
Цитата
Arkenston пишет:
ж правильно понял, что энерджис дают неохотно новым клиентам?
А "прибыль" для этого подойдет?
----------
Да, конечно, прибыль тоже вариант.
У меня самого как раз сейчас комбо прибыль+энерджинс, очень удобное, к тому же одна Visa а вторая Master - иногда полезно платить определенной системой.
Насчет неохотно не скажу, у меня как-то очень просто получилось, видимо повезло так.
Я открыл прибыль, чуть попользовался, буквально и пары месяцев не прошло, и дали индивидуальное предложение на энерджинс с безусловно-бесплатным обслуживанием. Причем что удивило, как обещали выдали просто по паспорту, даже вопросов про доход и работодателя не задавали не говоря уже про подтверждение.
Цитата
Arkenston пишет:
ж правильно понял, что энерджис дают неохотно новым клиентам?
А "прибыль" для этого подойдет?
----------
Да, конечно, прибыль тоже вариант.
У меня самого как раз сейчас комбо прибыль+энерджинс, очень удобное, к тому же одна Visa а вторая Master - иногда полезно платить определенной системой.
Насчет неохотно не скажу, у меня как-то очень просто получилось, видимо повезло так.
Я открыл прибыль, чуть попользовался, буквально и пары месяцев не прошло, и дали индивидуальное предложение на энерджинс с безусловно-бесплатным обслуживанием. Причем что удивило, как обещали выдали просто по паспорту, даже вопросов про доход и работодателя не задавали не говоря уже про подтверждение.
Ответить
----------
Цитата
SXX пишет:
А среди Российских банков есть кто-нибудь кто дает страховку более чем на 90 дней пребывания за пределами РФ для премиум клиентов на одну поездку?
----------
На вопрос не отвечу, но мне интересно другое - эти 90 дней кто-нибудь проверяет? По крайней мере, сколько раз я ни обращался, у меня никто не спрашивал, сколько я дней в стране, и никаких документов не просили.
Возможно, будут проверять при крупной сумме лечения.
Цитата
SXX пишет:
А среди Российских банков есть кто-нибудь кто дает страховку более чем на 90 дней пребывания за пределами РФ для премиум клиентов на одну поездку?
----------
На вопрос не отвечу, но мне интересно другое - эти 90 дней кто-нибудь проверяет? По крайней мере, сколько раз я ни обращался, у меня никто не спрашивал, сколько я дней в стране, и никаких документов не просили.
Возможно, будут проверять при крупной сумме лечения.
Ответить
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование