ОФЗ для ИИС

Что можно купить, чтобы разбавить сплошной рубль во владениях?

Как захеджировать позиции, если я - рядовой госслужащий, но тем не менее по закону не могу вкладываться в иностранные финансовые инструменты (которые имеют нероссийский код ISIN). Имею рублевые вклады, рублевые дебетовые карты (для быстрого доступа к деньгам), планирую открыть ИИС (это опять-таки рублевая позиция, если брать только ОФЗ). В валюте у меня только 6%. Рубль слабеет, и я чувствую свои сбережения крайне незащищенными. Можно ли как-то разбавить инструментами, привязанными к валюте, но имеющими российский ISIN (есть ли такие?), хотя бы в рамках ИИС.

----------
Цитата

Panda011 пишет:
Можно ли как-то разбавить инструментами, привязанными к валюте, но имеющими российский ISIN (есть ли такие?), хотя бы в рамках ИИС.
----------

https://www.sberbank-am.ru/individuals/etf/
https://www.vtbcapital-am.ru/products/bpif/
Если вы хотите конкретное подтверждение тому, что это "можно" госслужащим, то обратитесь к компетентному в этой области юристу. ISIN-коды российские, а не возникнет ли каких-либо проблем в будущем от того что фонд открытым текстом пишет что "инвестирует в американские бумаги", такой гарантии на форуме вам никто не даст.

Panda011, уж если вполне себе государственный банк Открытие приглашает инвестировать в укрепление обороноспособности США, не стоит стараться быть святее Папы, фонды Сбера и ВТБ точно не попадают под определение иностранных бумаг, и неважно, что у них там в составе.

Люди, объясните почему 29011 имеют большую доходность чем 26210 и 26214? Купон последний и не меняется.

----------
Цитата

az2002 пишет:
Люди, объясните почему 29011 имеют большую доходность чем 26210 и 26214? Купон последний и не меняется.
----------

Там не видно большой разницы, сейчас спред по доходности
29011 6.81-6.87
26210 6.75-6.8
26214 6.65-6.70
вероятно спрос со стороны уже-держателей -ПД, а их много, немного давит доходность, но разница на копейки на 1000 руб, сопоставима с самим спредом.

----------
Цитата

Псилон пишет:
Этот убыток на ИИСе можно сальдировать с простым брокерским счётом? Ежегодно или только после закрытия ИИСа?
----------
Финансовый результат по операциям, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете, определяется отдельно от финансового результата по иным операциям. Налоговая база по операциям, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете, также определяется отдельно. Т.о. зачесть убыток на ИИС для уменьшения налоговой базы на брокерском счете невозможно, также как и невозможно зачесть убыток на брокерском счете, для уменьшения налоговой базы на ИИС.

----------
Цитата

qqmber пишет:
не стоит стараться быть святее Папы, фонды Сбера и ВТБ точно не попадают под определение иностранных бумаг, и неважно, что у них там в составе
----------


Имеет ли смысл покупать фонды ВТБ и Сбера? Там вроде комиссии дополнительные. По ВТБ смотрела - порядка 0,8-0,9% в год. Это еще комиссию брокера надо прибавить 0,05%. Где-то на форуме проскальзывала информация, что если брокер ВТБ и покупаешь его фонды, то комиссии нет (только какой из них непонятно). Как с налогообложением на фонды? И главный вопрос - насколько целесообразно покупать российские фонды ВТБ, Сбера? Цель ясно- диверсификация. Рубль будет и дальше слабеть.

Я не вполне понимаю, как "это" работает. Например, взять VTBH (базовый актив - американские корп. облигации) или VTBA (базовый актив завязан на индекс SP500)- указана валюта рубль/доллар. Что это значит?

За счет чего можно заработать на паях? Я так понимаю, купонов не платят? :omg:

romanrm1, как Вы считаете?

----------
Цитата

Panda011 пишет:
Имеет ли смысл покупать фонды ВТБ и Сбера?
----------

Если их наполнение соответствует вашим целям, и при этом собирать подобный портфель затратно, некомфортно или денег тупо мало на эти цели (ведь пай стоит дешево).

----------
Цитата

Panda011 пишет:
По ВТБ смотрела - порядка 0,8-0,9% в год
----------

У фондов акций есть фишка, они не платят налоги с дивидендов по российским компаниям, вернее они вообще не платят никаких налогов, так как это суть некоммерческие организации (в отличии от управляющих компаний, которые ими управляют).

----------
Цитата

Panda011 пишет:
Это еще комиссию брокера надо прибавить 0,05%. Где-то на форуме проскальзывала информация, что если брокер ВТБ и покупаешь его фонды, то комиссии нет (только какой из них непонятно).
----------

Так и есть. У ВТБ буквально на днях брал VTBE, взяли только комиссию биржи 0.01%. Любые ПИФы ВТБ торгуемые на бирже приобретаются без комиссии брокера, там не только VTBA, VTBE, VTBH... а еще и, например ВТБ Индекс Мосбиржи, ВТБ Казначейский. В общем все, что найдете. Я зуб не даю, но строчка из тарифов вроде про любые была.

----------
Цитата

Panda011 пишет:
Я не вполне понимаю, как "это" работает. Например, взять VTBH (базовый актив - американские корп. облигации) или VTBA (базовый актив завязан на индекс SP500)- указана валюта рубль/доллар. Что это значит?
----------

В наших реалиях это означает, что на все деньги пайщиков приобретаются иностранные фонды, комиссия за управление, у которых значительно ниже. Такой вот бизнес, зато госслужащим можно, налоговые фишки можно (он них дальше). Какие именно, указано как минимум в проспектах фондов.
Валюта рубль/доллар означает, что ПАИ торгуются на двух секциях, их можно купить/продать как за рубли, так и за доллары.

----------
Цитата

Panda011 пишет:
За счет чего можно заработать на паях? Я так понимаю, купонов не платят?
----------

Только за счет роста их стоимости и это прекрасно. Как я уже говорил, например при покупке акций самостоятельно, приходится платить налог на дивиденды, в фонд налогов не платит.
Налоговые обязательства возникают у вас только в случае продажи паев с прибылью.
И здесь приятные моменты:
а) есть налоговая льгота (т.н. ЛДВ) на владение более 3х лет.
б) на ИИС типа Б вы не будете платить налогов на них вообще.

Если требуется аналог купона/дивидендов, то всегда можно частично продавать их.

Но вообще есть куча тем про фонды, с темой ОФЗ на ИИС они мало пересекаются. Прошу избавить эту тему от дополнительных вопросов по фондам.

Открыл ИИС в январе, сейчас закинул деньги, хочу просто купить ОФЗ и получить налоговый вычет, подскажите какие лучше взять, запутался.
Извиняюсь за подобный вопрос

----------
Цитата

Ipoteca пишет:
Открыл ИИС в январе, сейчас закинул деньги, хочу просто купить ОФЗ и получить налоговый вычет, подскажите какие лучше взять, запутался.
Извиняюсь за подобный вопрос
----------

Сбербанк-001-12R
Извиняюсь, что не ОФЗ.

----------
Цитата

Ipoteca пишет:
Открыл ИИС в январе, сейчас закинул деньги, хочу просто купить ОФЗ и получить налоговый вычет, подскажите какие лучше взять, запутался.
----------

Тут главный вопрос, когда вы хотите закрывать ИИС. Дело в том, что ближайшие выпуски ОФЗ, это ОФЗ-25083 (погашение 15.12.2021) и ОФЗ-26209-ПД (погашение 26.07.2012). В первом случае деньги где-то месяц будут лежать на брокерском счете без процентов, что обидно. Во втором придется либо продавать ОФЗ не дожидаясь погашения (нет гарантии что удастся продать по номиналу), либо ждать с закрытием ИИС до конца июля. Кроме того, сейчас цены на ОФЗ сильно выросли и доходность по этим бумагам упала до 6,7%. Так что если именно через три года, то действительно, лучше чем Сбербанк-001-12R что-то трудно подобрать. У Сбербанка надежность не многим хуже, а доходность всё же 7,4%. А главное срок погашения как раз 02.02.2022.

Если же для вас срок закрытия не принципиален, можно поискать чего-нибудь ещё. Впрочем, по всем ОФЗ доходность сейчас маленькая. Даже у самых длинных едва за 7% переваливает. Так что ОФЗ-26209-ПД может оказаться вполне себе не плохим вариантом.

Хочу купить облигации с низким уровнем риска. У меня 2 вопроса:
1) Стоит ли в ближайшее время ожидать снижения стоимости ОФЗ-25083 и ОФЗ-26209?
2) Может лучше обратить внимание на региональные облигации? И чем они лучше или хуже ОФЗ? Почему с некоторых берётся налог, а с других нет?

----------
Цитата

Chernava пишет:
1) Стоит ли в ближайшее время ожидать снижения стоимости ОФЗ-25083 и ОФЗ-26209?
----------
Никто не знает.
----------
Цитата

Chernava пишет:
1) Стоит ли в ближайшее время ожидать снижения стоимости ОФЗ-25083 и ОФЗ-26209?
2) Может лучше обратить внимание на региональные облигации? И чем они лучше или хуже ОФЗ? Почему с некоторых берётся налог, а с других нет?
----------

Обратите.
Муниципальные облигации, как правило, менее ликвидны - быстро купить/продать необходимый объём редко получается. К тому же почти все муниципалки имеют амортизацию. Из плюсов - больший выбор, чем ОФЗ.
Налог не удерживается с купонных выплат по ОФЗ и муни, а также корпоративок выпущенных после 0101.2017. Также налог не удерживается с дисконтного дохода дисконтных облигаций и индексации ОФЗ-ИН. В других случаях с прибыли, полученной по облигациям налог удерживается. Но можно применить вычет на владение более 3х лет.
Таков закон.

Добрый день, подскажите пожалуйста.
Открыл ИИС в октябре 2018. Год не пополнял - ИИС пустой. Хочу для налогового вычета пополнить ИИС с покупкой ОФЗ. Присмотрел ОФЗ-25083-ПД с датой погашения 15.12.2021. Планирую в 2022 сделать еще пополнение и почти сразу закрыть. Вопрос схема оптимальная? В 2023 могу подать на вычет за пополнение в 2022?
Извините что корявым языком - дилетант.

Подскажите, если на данный момент выросли ОФЗ и их доходность упала, то может лучше рассматривать ОФЗ с переменным купоном, а не постоянным? Все равно ведь рынок меняется, а следующее движение уже должно быть как раз к падению цен ОФЗ. Вопрос только когда...
В прошлом году в декабре купила с постоянным купоном. Теперь снова пора закупаться на ИИС. Думаю как раз разбавить с переменными.

----------
Цитата

dedes пишет:
Добрый день, подскажите пожалуйста.
Открыл ИИС в октябре 2018. Год не пополнял - ИИС пустой. Хочу для налогового вычета пополнить ИИС с покупкой ОФЗ. Присмотрел ОФЗ-25083-ПД с датой погашения 15.12.2021. Планирую в 2022 сделать еще пополнение и почти сразу закрыть. Вопрос схема оптимальная? В 2023 могу подать на вычет за пополнение в 2022?
----------
Если закрывать планируете в начале 2022 г., то оптимально. Следующий выпуск (ОФЗ-26209-ПД) гасится в июле 2022.
В 2023 сможете подать на вычет за 2022г.

----------
Цитата

dedes пишет:
Хочу для налогового вычета пополнить ИИС с покупкой ОФЗ. Присмотрел ОФЗ-25083-ПД с датой погашения 15.12.2021. Планирую в 2022 сделать еще пополнение и почти сразу закрыть. Вопрос схема оптимальная? В 2023 могу подать на вычет за пополнение в 2022?
----------
Я бы предпочел выпуск 26209-ПД, с добором в 2022 г. и продажей непосредственно перед закрытием. С 25083 вы окажетесь в кеше под новый год, когда все дорого.
Пополнение 2022 г. можно подать на вычет в 2023 г.

----------
Цитата

Alizeeac пишет:
Подскажите, если на данный момент выросли ОФЗ и их доходность упала, то может лучше рассматривать ОФЗ с переменным купоном, а не постоянным? Все равно ведь рынок меняется, а следующее движение уже должно быть как раз к падению цен ОФЗ. Вопрос только когда...
В прошлом году в декабре купила с постоянным купоном. Теперь снова пора закупаться на ИИС. Думаю как раз разбавить с переменными.
----------
Если у вас типичный ИИС-горизонт в 2-3 года, то вы ничего не выиграете от разбавления, обычные -ПК довольно инерционные и эффект переменного купона проявляют на длинной дистанции. При этом есть идейно новая 24020, которая быстро следует за РУОНИА, если считаете, что ставки скоро начнут расти, берите ее.

----------
Цитата

qqmber пишет:
окажетесь в кеше под новый год, когда все дорого.

----------

?!...
Я новичок, и никогда ещё не был на бирже по НГ...
А что - под Новый год ВСЁ дорожает?! И акции, и облигации?
А в чём тут фундаментальная причина?...

Igor_Yang, существует вера в Большое Новогоднее Ралли, которое обязано случаться в декабре, и чаще случается, чем нет. Экономические предпосылки - конец года, премии, закупки, избыток нала, общий рождественский оптимизм и очевидная выгода иметь доходную бумагу, а не кеш на счете на каникулах.
В частности, никто из владельцев 25083 не захочет сидеть в кеше до середины января, они будут искать вложения. В контексте исходного вопроса, не видно причин переобуваться ровно перед новым годом, когда можно спокойно сидеть в ОФЗ следующего выпуска. За несколько месяцев до погашения он будет близок к номиналу, даже если на рынке будет турбулентно.