ОФЗ для ИИС

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Это не ОФЗ, обычная корп.облигация, у какого брокера покупать - никакой разницы нет.
Вам для начала стоит блог BAY почитать, чтобы хоть термины понимать..
----------


Спасибо за ответ. Моя цель-лишь перекрыть налог от вкладов. Так бы в жизни с ИИС не связался. В блоге ув. BAY написано про ОФЗ и ОФЗ-н. Как я понял,для того,чтобы получить налоговый вычет,надо открыть брокерский счёт, пополнить его,открыть ИИС, перевести деньги с брокерского счета на ИИС и на средства ИИС купить именно ОФЗ (не ОФЗ-н). Если облигации ВТБ БО-30 приобрету, налоговая вернёт 13% с суммы покупки? Привлекло,что купонный доход этих облигаций каждые 91 день.
Таким образом я закрывать ИИС (открытый в августе 2021г), значит,не буду. Только я правильно понимаю,что,если приобрету облигации со сроком погашения 13.12.2024 (а ИИС оканчивается 30.08.2024), то мне не надо в августе 2024 переоткрыть ИИС или дожидаться срока погашения облигаций (декабрь 2024)?

----------
Цитата

Nikita93 пишет:
надо открыть брокерский счёт, пополнить его,открыть ИИС, перевести деньги с брокерского счета на ИИС и на средства ИИС купить именно ОФЗ
----------

Вообще не так!!
Надо открыть именно ИИС для биржи, это особый брокерский счёт.
Именно на него перевести деньги с банковского счёта (платежка нужна будет для получения вычета)
На ИИС можно купить что угодно - ОФЗ, другие облигации, акции, бпиф, даже валюту, или ничего))
Вычет (пока!!) дают за сам факт пополнения ИИС, но лучше конечно что-то купить, ОФЗ рекомендуют как самые надёжные бумаги.

Вообще, желательно перечитать весь блог, а не 2-3 статьи, пусть даже несколько дней займёт.

----------
Цитата

Nikita93 пишет:
Только я правильно понимаю,что,если приобрету облигации со сроком погашения 13.12.2024 (а ИИС оканчивается 30.08.2024), то мне не надо в августе 2024 переоткрыть ИИС или дожидаться срока погашения облигаций (декабрь 2024)?
----------

Как уже сказали, почти всё не так по поводу открытия ИИС. По поводу закрытия ИИС - в августе 2024г. не возникает обязанности закрыть ИИС, возникает ПРАВО закрыть его без потери полученного вычета (придется его отдать обратно с процентами за пользование в случае досрочного закрытия) раньше 3 лет). Он может существовать и 4, и 5 лет (пока, во-всяком случае, до каких-то изменений, которые всегда могут быть). Имеющиеся на ИИС бумаги можно продать, можно перевести на обычный брокерский счет (платно), можно подождать погашения и только потом закрыть, если речь об облигациях.

----------
Цитата

Nikita93 пишет:
Спасибо за ответ. Моя цель-лишь перекрыть налог от вкладов. Так бы в жизни с ИИС не связался.
----------


если у вас нет НДФЛ, и вы только доход по вкладам хотите отбивать вычетом- возможно выгоднее будет вычет не получать, а вклады на иис перевести и облиг накупить..проценты повыше, а иис тип б по купонам налогов не будет..конечно зависит от суммы вкладов :D

Спасибо большое всем за ценные ответы (на форуме больше информации получаешь,чем от маринок). Последний вопрос: брокерский счёт и ИИС открыты в Сбербанке с конца августа 2021 г., пополняю в ближайшую неделю ИИС и приобретаю сразу же ОФЗ 26277 ( срок погашения 17.07.24, мой ИИС заканчивается 30.08.2024). Планирую каждый год пополнять ИИС и приобретать ОФЗ. Как вывести деньги, вложенные в ИИС в 2021 г,после срока погашения ОФЗ, не закрывая ИИС? И как открыть именно ИИС по типу налогового вычета типа А в приложении ,,Сберинвестор,,?

----------
Цитата

Nikita93 пишет:
Как вывести деньги, вложенные в ИИС в 2021 г,после срока погашения ОФЗ, не закрывая ИИС?
----------

Это невозможно. Почитайте подробнее условия ИИС.
Есть только вариант, выводить купоны на банковский счёт, но тогда с них сразу берётся ндфл.

----------
Цитата

Nikita93 пишет:
И как открыть именно ИИС по типу налогового вычета типа А в приложении ,,Сберинвестор,,?
----------

Никак. ИИС не имеет типа вычета, это определяется в момент получения первого вычета - или в след.году типа А при подаче заявления, или через 3 года (при закрытии) тип Б. Почитайте чтоли блог BAY подробнее.

----------
Цитата

Nikita93 пишет:
приобретаю сразу же ОФЗ 26277 ( срок погашения 17.07.24, мой ИИС заканчивается 30.08.2024)
----------
А почему не ОФЗ 26222 до 16.10.24? С вашим выбором вы полтора месяца в кеше хотите сидеть?

----------
Цитата

Nikita93 пишет:
И как открыть именно ИИС по типу налогового вычета типа А в приложении ,,Сберинвестор,,?
----------

Как уже сказали, до получения вычета ИИС типа не имеет, получил вычет - определил тип.
Насчет открытия ИИС в СберИнвесторе затрудняюсь сказать, у меня только Сбербанк-Инвестор, там не видел такого, открывал ИИС через СБОЛ, там все просто.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Почитайте чтоли блог BAY подробнее.
----------


Подскажите, пожалуйста, а где конкретно прочесть именно про определение типа А или В для ИИС? Саму интересует этот вопрос - как это определяется, если не в момент открытия ИИС

----------
Цитата

tuy1988 пишет:
где конкретно прочесть именно про определение типа А или В для ИИС?
----------

Ну, если ссылка выше на блог не помогает, посмотрите вот здесь :)
https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/iis

----------
Цитата

tuy1988 пишет:
как это определяется, если не в момент открытия ИИС
----------

Как выше писали - в момент получения вычета.
Читать здесь: https://www.banki.ru/blog/bay/
Там есть оглавление, но желательно все, а то вы один вопрос проясните, и будете спрашивать другое, что тоже там вполне понятно описано)

Ну я кажется созрел для открытия ИИС в декабре, в ВТБ)
Планирую в этом году пополнить его пока тысяч на 100 и покрыть часть налога с процентов от вкладов. Других доходов не имею. Вычет предполагается в следующем году по типу А.
Поскольку заниматься какими-то особенными заморочками с дальнейшей судьбой вложенных денег в ИИС заниматься нет ни сил, ни времени, то хочу просто прикупить ОФЗ и забыть об этом на три года)
Ознакомился с многочисленной инфой на этом форуме, но в некоторых деталях разобраться все же сложно.
Вобщем, по причинам указанным выше, мне нужны обычные ОФЗ и конкретного типа - ОФЗ-ПД (с постоянным купонным доходом).
Еще из желаемого- выплата купона не реже, чем раз в полгода.
В связи с этим вопрос к ув. знатокам - какие (конкретно, с номерами) ОФЗ такого типа мне бы подошли, где, и как их прикупить?

----------
Цитата

UXXXU пишет:
В связи с этим вопрос к ув. знатокам - какие (конкретно, с номерами) ОФЗ такого типа мне бы подошли, где, и как их прикупить?
----------

Выбирайте на свой вкус: https://smart-lab.ru/q/ofz/order_by_mat_date/asc/ вариантов среди ПД (черные, насколько я понимаю) под вашу предполагаемую дату возможного закрытия (3 года - это не обязательный срок закрытия, это только право). Где - на бирже. Как - инструменты стандартные, QUIK, WEB-QUIK, либо банковское мобильное приложение, может из ЛК банка ещё можно, не пробовал.

----------
Цитата

UXXXU пишет:
Еще из желаемого- выплата купона не реже, чем раз в полгода.
----------
Полгода - обычный период выплаты купонов ОФЗ-ПД, но раз вы заострили на этом внимание, предположу что купоны хотите выводить с ИИС и платить НДФЛ при выводе.
В таком раскладе вам хорошо зайдет ОФЗ 26234. У нее маленький купон 4.5% и соответственно маленький НДФЛ на купон, зато и стоит она всего 88% номинала. Погашение - июль 2025 года, вы выведете ее перед погашением с ИИС на обычный брокерский счет в 2025 году. Три года владения освободят от налога на прирост стоимости 88%->100% вблизи погашения. Доходность после всех комиссий и налогов будет около 8% плюс вычет.
Не смущайтесь, если не все сразу понятно. За три года разберетесь, ОФЗ на ИИС довольно простая тема.

Спасибо ответившим!

----------
Цитата

qqmber пишет:
В таком раскладе вам хорошо зайдет ОФЗ 26234. У нее маленький купон 4.5% и соответственно маленький НДФЛ на купон, зато и стоит она всего 88% номинала. Погашение - июль 2025 года, вы выведете ее перед погашением с ИИС на обычный брокерский счет в 2025 году. Три года владения освободят от налога на прирост стоимости 88%->100% вблизи погашения. Доходность после всех комиссий и налогов будет около 8% плюс вычет.

----------

А если я закрою ИИС (и выведу с него деньги) раньше срока погашения облиг., у меня ведь 3-х летний, необходимый ( для вычета налога) срок для ИИС будет заканчиваться в декабре 2024, то как быть с ОФЗ срок погашения которых существенно превышает срок действия ИИС?
И в приведенной выше ссылке котировок на Мос. бирже практически нет 3-х летних ОФЗ - есть либо с меньшим сроком, либо с сильно большим.

----------
Цитата

UXXXU пишет:
как быть с ОФЗ срок погашения которых существенно превышает срок действия ИИС?

----------
Продадите или переведёте на другой брокерский счёт.

----------
Цитата

UXXXU пишет:
А если я закрою ИИС (и выведу с него деньги) раньше срока погашения облиг., у меня ведь 3-х летний, необходимый ( для вычета налога) срок для ИИС будет заканчиваться в декабре 2024, то как быть с ОФЗ срок погашения которых существенно превышает срок действия ИИС?
----------
Вывести на брокерский и там продать с ЛДВ, если нужны деньги, или оставить до погашения.----------
Цитата

И в приведенной выше ссылке котировок на Мос. бирже практически нет 3-х летних ОФЗ - есть либо с меньшим сроком, либо с сильно большим.
----------
Вам не обязательно строго трехлетки брать. Та же 26234 в декабре 2024 за полгода до погашения с доходностью 8% будет стоить 98, и продать ее будет легко. Хуже, если облигация погасится до срока ИИС, придется соображать, что делать с кешем.

Что уважаемая публика думает про котировки ОФЗ до конца года (к примеру, 25084, 26223) в свете текущего инфляционного тренда и предстоящего заседания ЦБ? Нужно очередную 400тлету для последующего вычета занести.

----------
Цитата

qqmber пишет:
Вам не обязательно строго трехлетки брать. Та же 26234 в декабре 2024 за полгода до погашения с доходностью 8% будет стоить 98, и продать ее будет легко. Хуже, если облигация погасится до срока ИИС, придется соображать, что делать с кешем X
----------

Как я понял выбор то вобщем у меня не велик)
Это ОФЗ-пд 26234 ( с датой погашения 16.07.25) и 26229 (с д. п. 12.11.25).
Правда между ними есть еще одна ОФЗ 25085 с датой п. 24.09.25, но там условия по ней какие-то непонятные (доходность к погашению - 0%)
И по двум последним ОФЗ доходность годового купона выше чем у 26234.
К примеру у 25085 она сост. 7,15% (у упоминаемой 26234 - 4.5%).
Это критично?
И вообще, на что в моей ситуации лучше обращать внимание?
На срок размещения ОФЗ, на их стоимость, на доходность купона, или на что-то еще?
В каком случае лучший профит, мне как новичку это непонятно)

И еще... Вы упоминаете про доходность 8% (в случае с 26234) - это откуда, как её подсчитать? Купон тут играет какую-то роль, или что? Эта доходность является сильно значимой?
Извиняюсь за кучу вопросов)

----------
Цитата

UXXXU пишет:
Это ОФЗ-пд 26234 ( с датой погашения 16.07.25) и 26229 (с д. п. 12.11.25).
Правда между ними есть еще одна ОФЗ 25085 с датой п. 24.09.25, но там условия по ней какие-то непонятные (доходность к погашению - 0%)
И по двум последним ОФЗ доходность годового купона выше чем у 26234.
К примеру у 25085 она сост. 7,15% (у упоминаемой 26234 - 4.5%).
Это критично?
И вообще, на что в моей ситуации лучше обращать внимание?
На срок размещения ОФЗ, на их стоимость, на доходность купона, или на что-то еще?
----------

Никакого смысла пускаться в объяснения нет, т.к. вы не понимаете терминологию и вообще принцип облигаций. Вас должна интересовать доходность бумаги, а не купона.
Вы выбираете бумагу, не ознакомившись с матчастью. Я вообще не понимаю, как это можно делать.