ОФЗ для ИИС

----------
Цитата

UXXXU пишет:
В связи с этим вопрос к ув. знатокам - какие (конкретно, с номерами) ОФЗ такого типа мне бы подошли, где, и как их прикупить?
----------

Выбирайте на свой вкус: https://smart-lab.ru/q/ofz/order_by_mat_date/asc/ вариантов среди ПД (черные, насколько я понимаю) под вашу предполагаемую дату возможного закрытия (3 года - это не обязательный срок закрытия, это только право). Где - на бирже. Как - инструменты стандартные, QUIK, WEB-QUIK, либо банковское мобильное приложение, может из ЛК банка ещё можно, не пробовал.

----------
Цитата

UXXXU пишет:
Еще из желаемого- выплата купона не реже, чем раз в полгода.
----------
Полгода - обычный период выплаты купонов ОФЗ-ПД, но раз вы заострили на этом внимание, предположу что купоны хотите выводить с ИИС и платить НДФЛ при выводе.
В таком раскладе вам хорошо зайдет ОФЗ 26234. У нее маленький купон 4.5% и соответственно маленький НДФЛ на купон, зато и стоит она всего 88% номинала. Погашение - июль 2025 года, вы выведете ее перед погашением с ИИС на обычный брокерский счет в 2025 году. Три года владения освободят от налога на прирост стоимости 88%->100% вблизи погашения. Доходность после всех комиссий и налогов будет около 8% плюс вычет.
Не смущайтесь, если не все сразу понятно. За три года разберетесь, ОФЗ на ИИС довольно простая тема.

Спасибо ответившим!

----------
Цитата

qqmber пишет:
В таком раскладе вам хорошо зайдет ОФЗ 26234. У нее маленький купон 4.5% и соответственно маленький НДФЛ на купон, зато и стоит она всего 88% номинала. Погашение - июль 2025 года, вы выведете ее перед погашением с ИИС на обычный брокерский счет в 2025 году. Три года владения освободят от налога на прирост стоимости 88%->100% вблизи погашения. Доходность после всех комиссий и налогов будет около 8% плюс вычет.

----------

А если я закрою ИИС (и выведу с него деньги) раньше срока погашения облиг., у меня ведь 3-х летний, необходимый ( для вычета налога) срок для ИИС будет заканчиваться в декабре 2024, то как быть с ОФЗ срок погашения которых существенно превышает срок действия ИИС?
И в приведенной выше ссылке котировок на Мос. бирже практически нет 3-х летних ОФЗ - есть либо с меньшим сроком, либо с сильно большим.

----------
Цитата

UXXXU пишет:
как быть с ОФЗ срок погашения которых существенно превышает срок действия ИИС?

----------
Продадите или переведёте на другой брокерский счёт.

----------
Цитата

UXXXU пишет:
А если я закрою ИИС (и выведу с него деньги) раньше срока погашения облиг., у меня ведь 3-х летний, необходимый ( для вычета налога) срок для ИИС будет заканчиваться в декабре 2024, то как быть с ОФЗ срок погашения которых существенно превышает срок действия ИИС?
----------
Вывести на брокерский и там продать с ЛДВ, если нужны деньги, или оставить до погашения.----------
Цитата

И в приведенной выше ссылке котировок на Мос. бирже практически нет 3-х летних ОФЗ - есть либо с меньшим сроком, либо с сильно большим.
----------
Вам не обязательно строго трехлетки брать. Та же 26234 в декабре 2024 за полгода до погашения с доходностью 8% будет стоить 98, и продать ее будет легко. Хуже, если облигация погасится до срока ИИС, придется соображать, что делать с кешем.

Что уважаемая публика думает про котировки ОФЗ до конца года (к примеру, 25084, 26223) в свете текущего инфляционного тренда и предстоящего заседания ЦБ? Нужно очередную 400тлету для последующего вычета занести.

----------
Цитата

qqmber пишет:
Вам не обязательно строго трехлетки брать. Та же 26234 в декабре 2024 за полгода до погашения с доходностью 8% будет стоить 98, и продать ее будет легко. Хуже, если облигация погасится до срока ИИС, придется соображать, что делать с кешем X
----------

Как я понял выбор то вобщем у меня не велик)
Это ОФЗ-пд 26234 ( с датой погашения 16.07.25) и 26229 (с д. п. 12.11.25).
Правда между ними есть еще одна ОФЗ 25085 с датой п. 24.09.25, но там условия по ней какие-то непонятные (доходность к погашению - 0%)
И по двум последним ОФЗ доходность годового купона выше чем у 26234.
К примеру у 25085 она сост. 7,15% (у упоминаемой 26234 - 4.5%).
Это критично?
И вообще, на что в моей ситуации лучше обращать внимание?
На срок размещения ОФЗ, на их стоимость, на доходность купона, или на что-то еще?
В каком случае лучший профит, мне как новичку это непонятно)

И еще... Вы упоминаете про доходность 8% (в случае с 26234) - это откуда, как её подсчитать? Купон тут играет какую-то роль, или что? Эта доходность является сильно значимой?
Извиняюсь за кучу вопросов)

----------
Цитата

UXXXU пишет:
Это ОФЗ-пд 26234 ( с датой погашения 16.07.25) и 26229 (с д. п. 12.11.25).
Правда между ними есть еще одна ОФЗ 25085 с датой п. 24.09.25, но там условия по ней какие-то непонятные (доходность к погашению - 0%)
И по двум последним ОФЗ доходность годового купона выше чем у 26234.
К примеру у 25085 она сост. 7,15% (у упоминаемой 26234 - 4.5%).
Это критично?
И вообще, на что в моей ситуации лучше обращать внимание?
На срок размещения ОФЗ, на их стоимость, на доходность купона, или на что-то еще?
----------

Никакого смысла пускаться в объяснения нет, т.к. вы не понимаете терминологию и вообще принцип облигаций. Вас должна интересовать доходность бумаги, а не купона.
Вы выбираете бумагу, не ознакомившись с матчастью. Я вообще не понимаю, как это можно делать.

----------
Цитата

kuzgo пишет:
или переведёте на другой брокерский счёт
----------

А вот это нужно уточнять при выборе брокера. Возможность есть, но у многих брокеров такой перевод платный.

----------
Цитата

UXXXU пишет:
Извиняюсь за кучу вопросов)
----------

Не за что, не боги, как говорится, в горшки... :) Но всё же, прежде чем задавать конкретные вопросы, нужно сначала прочитать "букварь", например вот здесь все популярно описано простым и доступным языком, человек старался..:
https://www.banki.ru/blog/BAY/10961.php

----------
Цитата

trader1982 пишет:
Никакого смысла пускаться в объяснения нет, т.к. вы не понимаете терминологию и вообще принцип облигаций. Вас должна интересовать доходность бумаги, а не купона.
Вы выбираете бумагу, не ознакомившись с матчастью. Я вообще не понимаю, как это можно делать.
----------


trader1982, привет!) на самом деле, это не так просто... :) мне вот, честно, несколько лет заняло просто понять как вообще это всё работает) поэтому я автора понимаю-деньги есть сейчас, нужно их вложить, а понимания пока нет. Да, на это можно ответить что на этот случай существуют вклады, ну а если уже открыл ИИС и завел туда деньги (в том числе ради вычета)? Ведь их нужно куда-то вложить.

UXXXU, если интересно, могу написать пару основных вещей, которые мне бы помогли, если бы можно было послать себе "письмо в прошлое")

Если понимания нет, предлагаю купить VTBM и разбираться. Если брокер ВТБ - вообще отличный инструмент для подождать.

----------
Цитата

Street Racer пишет:
я автора понимаю-деньги есть сейчас, нужно их вложить, а понимания пока нет.
----------

Если человек откроет ИИС и пополнит его на 400к в этом году - это само по себе уже некое вложение с неплохой доходностью на коротком промежутке времени (при условии скорой покупки чего-то, приносящего доход). ИМХО, лучше минимально рисковать с мифическим отказом в получении этого вычета за 2021г., чем сломя голову торопиться покупать на ИИС что ни попадя. Хотя с ОФЗ на ИИС, кроме некой упущенной выгоды, попасть на деньги сильно затруднительно конечно, если вообще возможно, но тем не менее разобраться в азах нужно.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
предлагаю купить VTBM
----------

Ну, или так. Надо, кстати, выяснить, Сбер не отменил амнистию по обнулению комиссии при покупке-продаже чужих фондов..

AlexM-68,
По-моему кончилась халява, по своим только оставили.

----------
Цитата

Street Racer пишет:
rader1982, привет!) на самом деле, это не так просто... изображение
мне вот, честно, несколько лет заняло просто понять как вообще это всё работает) поэтому я автора понимаю-деньги есть сейчас, нужно их вложить, а понимания пока нет. Да, на это можно ответить что на этот случай существуют вклады, ну а если уже открыл ИИС и завел туда деньги (в том числе ради вычета)? Ведь их нужно куда-то вложить.
X
----------

Конечно не просто новичку, вот вы меня понимаете, и можно бесконечно читать всяческие, общие разъяснения, штудировать блоги гуру местных и все равно останутся непонятки по конкретным вопросам.
----------
Цитата

Street Racer пишет:
UXXXU, если интересно, могу написать пару основных вещей, которые мне бы помогли, если бы можно было послать себе "письмо в прошлое") X
----------

Напишите, если не затруднит.

----------
Цитата

UXXXU пишет:
штудировать блоги гуру местных
----------

Да не обязательно штудировать, Вы хотя бы прочитайте от начала до конца один раз, честно пытаясь понять написанное. Безусловно, мелочи, особенно технические, зависящие от конкретного брокера, могут остаться, но основной алгоритм работы облигаций, расчета их доходности понимать нужно обязательно, тем более он не сложен ни разу. Прочитайте, 15 потраченных минут ответят на большинство вопросов.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
По-моему кончилась халява, по своим только оставили.
----------

Зачем тогда делали?.. Чтобы люди посмотрели на чужие инструменты, попользовались и плавно перешли по инерции на аналогичное, собственного производства?

AlexM-68,
Чтобы привлечь новые счета уникальной фичей.
Меня например брокерская комиссия не сильно беспокоит, так как я сделки совершаю довольно редко и в основном за счет пополнений.

----------
Цитата

UXXXU пишет:
Правда между ними есть еще одна ОФЗ 25085 с датой п. 24.09.25, но там условия по ней какие-то непонятные (доходность к погашению - 0%)
----------
Про эту забудьте, ее кто-то выкупил целиком, и на рынке ее нет.----------
Цитата

И по двум последним ОФЗ доходность годового купона выше чем у 26234.
К примеру у 25085 она сост. 7,15% (у упоминаемой 26234 - 4.5%).
Это критично?
И вообще, на что в моей ситуации лучше обращать внимание?
На срок размещения ОФЗ, на их стоимость, на доходность купона, или на что-то еще?
В каком случае лучший профит, мне как новичку это непонятно)
----------
Дорогая облигация с большим купоном и дешевая с маленьким могут создавать одинаковый денежный поток, что обычно имеет место в случае ОФЗ с близкими сроками погашения. Для ОФЗ на ИИС отличие возникает в сроках и объемах НДФЛ. Я не буду здесь давать всю раскладку, как уже сказали камрады, все есть в блоге BAY. Если постановку задачи не ограничивать ОФЗ, то вариант закупки VTBM мне тоже кажется разумным. ----------
Цитата

И еще... Вы упоминаете про доходность 8% (в случае с 26234) - это откуда, как её подсчитать? Купон тут играет какую-то роль, или что? Эта доходность является сильно значимой?
----------
Разумеется, доходность - важнейший фактор при выборе облигации. Я предположил, что и через три года доходность коротких бумаг будет 8%, хотя гарантии не дам ) Смысл в том, что цена бумаги вблизи погашения известна, и ликвидность обычно высокая, продать не проблема. Калькулятор есть здесь (после необременительной регистрации) https://rusbonds.ru/calculator , но можно и на коленке прикинуть, если облигация приносит 45 рублей в год, а рынок требует 80, то за полгода до погашения цена ей 1000-(80-45)/2=982,5 руб.