Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Алеф-Банк / «Верность традициям»
----------

эх, не креативно как-то! Надо было назвать "Верность таки уже традициям" или "Азохен вей!"

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
▼ Добавлен краткосрочный вклад «Счастливая монета!!!» / Газэнергобанк, 6.25%, 90 дней.
----------

Тогда уж стОит упомянуть и "Счастливую монету" от СКБ Банка. Одного поля ягода

Уважаемые ЛараКрофт и Mavr1!
Почитал вашу переписку, не очень понял предмет вашего диалога. Только тонюсенькую нить уловил, мне кажется.
Недополученная прибыль - это о чём не стоит переживать, она будет всегда, это издержки финансовых отношений.
Горевать о ней не стоит, лучше забыть. Нервы целее будут.
Да и забудете к концу дня, ну, может, следующего. Вам что, не доводилось совершать неудачных покупок?
И вот свой пример: увидел вчера в ЛК одного банка, что у меня задолженность по кредитке аж на 56 тыс.р. И долг надо погасить до конца сентября, так написано.
Я сегодня взял эти деньги с НС, долг погасил.
Да, я потерял проценты на НС, да и хрен бы с ними!
Зато купил себе душевное спокойствие, а это, друзья мои, дорогого стоит! :yep:

Успеха всем! :)

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
СДМ-Банк / «Будь спокоен» — приём вклада прекращён
----------

А сегодня снова возобновлен.

попросили выступить с прогнозом как самого известного (в нашем подъезде) экстрасенса.
так вот, +0,5% не будет. только +0,25%!

----------
Цитата

киндзмарауленко пишет:
попросили выступить с прогнозом как самого известного (в нашем подъезде) экстрасенса.
так вот, +0,5% не будет. только +0,25%!
----------
Чёйт все экстрасенсы (из вашего подъезда) ко мне в блокнот подглядывать лезут?

[QUOTE]NoGo1 пишет:
[QUOTE]cat in the rain пишет:
СДМ-Банк / «Будь спокоен» — приём вклада прекращён[/QUOTE]
А сегодня снова возобновлен.[/QUOTE]
Ставка не изменилась — 5.7%. Но мы уже ищем аперитивы покрепче — от 6.1°! изображение

Максимальная ставка топ-10 банков по рублёвым вкладам по итогам 3-й декады августа выросла до 6.17%. Годовая инфляция ускорилась до 6.79%, хотя эксперты прогнозировали сезонное замедление и дефляционный тренд. Эльвире на заседании ЦБ не будет скучно.

изображение


▼ Дезинфляция — быть или не быть?

▼ Инфляция поставила новый рекорд за последние 5 лет

▼ Росстат зафиксировал недельную инфляцию второй раз подряд

▼ Средняя максимальная ставка рублевых вкладов топ-10 банков РФ покорила еще один годовой пик

▼ Средняя максимальная ставка по вкладам банков топ-10 в 3-й декаде августа повысилась до 6,17%

▼ ЦБ РФ не стал уточнять сигнал по ДКП перед заседанием 10 сентября


[QUOTE]ЦБ РФ попал в ловушку своей политики: банки не наращивают депозиты

На вопрос о том, наступил ли Центробанк на собственные грабли и идет ли его политика вразрез с нуждами экономики, можно сказать и «да», и «нет». Все зависит от того, с какой стороны смотреть на ситуацию. Издание «Коммерсантъ» пишет о том, что проведенный собственный анализ 101-й формы отчетности российских банков показал, что в первом полугодии многие банки столкнулись со значительным оттоком средств населения. И вроде как цифры в целом не пугающие: по всему сектору объем средств граждан сократился за полугодие всего на 0,8%. Однако данные по десяти банкам из топ-30 (по объему средств населения) отражают, как отмечает издание, более выраженную отрицательную динамику. В качестве основного подтверждающего этот факт примера приводится показатель наибольшего оттока средств розничных клиентов (за исключением Запсибкомбанка, где идет миграция клиентов в ВТБ) — в банке «Восточный» — с сокращением на 20,6 млрд рублей или 15,3%. Следом за ним располагается Минбанк, потерявший 18,7 млрд рублей или 12,4%. Затем — Росбанк — снижение на 5,6%, или 16,6 млрд руб. В самих банках изданию пояснили, что снижение объема средств граждан было запланировано в силу отсутствия нужды в «избыточной» ликвидности. Предправления банка «Восточный» Кирилл Соколов заявил, что «с учетом планируемого снижения кредитного портфеля и перетока новых выдач в Совкомбанк у банка «Восточный» уменьшается и потребность в привлечении денежных средств». В Минбанке рассказали, что проводят «планомерную политику по снижению стоимости клиентских пассивов». В Росбанке подчеркнули, что клиенты диверсифицировали портфель, и это «привело к уменьшению доли и объема классических банковских продуктов». Приводится и оценка регулятора финансового рынка, согласно которой отток средств населения по системе в целом происходит «из-за низких ставок и интереса к альтернативным инвестициям», но по итогам года Банк России — регулятор — ожидает положительной динамики из-за сезонных факторов к концу года (рост ставок и сезонные выплаты в декабре). По оценке директора Департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александра Данилова, рост по году вряд будет в пределах 5%.

В общем и целом надо сказать, что возникшая ситуация не является непредсказуемой. Все эти последствия были ожидаемы. Банковский сектор, равно как и экономика страны, переживает своего рода структурные преобразования. В большей степени из-за пандемии и санкционных рисков. Достаточно вспомнить о том, что именно российские банки в отсутствие внешних инвестиций, как и необходимости снижения доли нерезидентов, активно входили в госдолг, инвестируя бюджетные нужды. Тем самым инвестируя в экономику страны. А то самое укрупнение банковского сектора, с одной стороны, имеющее негативный оттенок, проявляемый в снижении конкуренции, с другой стороны, имеет ровно такой же позитивный посыл, а именно понятные условия кредитования той же экономики. Смогли бы мелкие коммерческие банки при существующей собственной внутренней денежно-кредитной политике обеспечить необходимый объем доступных для экономики страны денег, большой вопрос. А между тем, если обратить внимание на то, что некоторые регионы, как отмечал не так давно Владимир Путин, устроили себе ловушку, понабрав коммерческих кредитов под такие высокие ставки, что теперь государство вынужденно их реструктурировать, то ответ на этот вопрос, согласитесь, напрашивается сам собой.

Что же касается в целом вполне предсказуемых переживаемых банковским сектором событий, то также обратим внимание на аналитический документ агентства «Эксперт РА» «Индекс здоровья банковского сектора на 1 апреля 2021 года», который подтвердил высказанные нами ранее предположения, что отрасль продолжит укрупняться за счет выхода с рынка мелких игроков, в том числе наиболее безболезненным для них путем слияний и поглощений. И как раз в этом самом документе агентства стоит обратить внимание на одно важное замечание. Так, по прогнозам «Эксперт РА», в этом году ожидается дальнейшее укрепление индекса (здоровья банковского сектора) по мере консолидации (!) банковского сектора, однако для качественного ускорения его роста участникам рынка предстоит решить комплекс актуальных проблем, в числе которых:
— обеспечение себя источниками долгосрочного фондирования и увеличение устойчивости ресурсной базы на фоне волатильности пассивов, обуславливающей повышенную долю активов, не генерирующих процентный доход;
— модернизация и адаптация технологической инфраструктуры к условиям конкуренции со специализированными брокерскими и управляющими компаниями за клиентов;
— ревизия кредитных политик по итогам 2020 года и с учетом текущих темпов восстановления платежеспособности заемщиков;
— оперативный мониторинг крупных корпоративных заемщиков, некоторым из которых могут потребоваться новые реструктуризации в условиях нестабильности внешних рынков и ограниченного доступа к ним;
— оптимизация процентной маржи в условиях роста стоимости фондирования, с одной стороны, и неготовности значительной части клиентов к повышению долговой нагрузки в части процентных выплат, с другой;
— контроль операционных расходов при неуклонно возрастающих требованиях к финансовому мониторингу и кибербезопасности, а также регулятивных новациях в части контроля экосистем и дальнейшей имплементации рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору (совершенствование подходов к оценке и управлению кредитным и операционным рисками) в нормативные акты.

Собственно, решением этих проблем сейчас и занимается банковский сектор после отмены с 1 июля регуляторных послаблений, которые Центробанк вводил без малого полтора года назад на фоне пандемии. И с учетом ликвидности (по оценке старшего директора аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антона Лопатина, как пишет «Коммерсантъ», ликвидность в банковском секторе остается комфортной, с долей ликвидных активов от 20% и выше) и с учетом ужесточения кредитования, отрасль в привлечении депозитов сейчас особо не нуждается. Это какие же должны быть ставки по депозитам, с одной стороны, — оправдывающими инфляцию, а с другой, — которые банки сейчас могли бы окупить своими кредитными и прочими инвестиционными инструментами и, соответственно, сколько могут стоить тогда кредиты?! Но ведь последние годы эксперты и сетовали на то, что депозитные деньги — это «мертвые» деньги, не работающие на экономику. Даже их частичный переток на текущие счета может говорить о том, что эти деньги, так или иначе готовы к потреблению каких-либо товаров или услуг либо инвестированию. А переток на фондовый рынок и вовсе является прямым инвестированием в развитие тех или иных компаний. Ну разве все эти факторы не на пользу экономике? Другой вопрос, какими темпами должна расти российская экономика, если речь идет об инвестировании населения в российские компании, и где и за счет чего должны зарабатывать эти компании для окупаемости обещанной инвесторам доходности этих вложений? Доходов населения для этого явно недостаточно, иначе Минэкономразвития не выступал бы против сдерживания потребкредитования. Вот и получается, что развитие центробанком фондового рынка, как и сдерживание кредитования, которое регулятор обосновывает отсутствием достаточных темпов необходимой корреляции между расходами и доходами граждан, стали палкой о двух концах. А тут еще экосистемы, в которых, при наличии ликвидных непрофильных активов, банки могут вполне себя комфортно чувствовать, что впору вспомнить всем известный рекламный слоган «и пусть весь мир подождет».

Между тем вице-президент Moody's Ольга Ульянова полагает, как пишет «Коммерсантъ», что существенные оттоки средств населения могут не являться целенаправленной стратегией банков, обосновывая свою позицию тем, что люди стали уходить и забирать деньги, потому что выросла инфляция, вкладчики начали понимать: вместо того чтобы держать деньги на банковских депозитах, где не предлагают конкурентных ставок по сравнению с уровнем инфляции, их лучше направить на какие-либо покупки. «Тем самым повышение инфляции подстегнуло потребительскую активность, и население по истечении срока вкладов перенаправило средства на потребление», — подчеркивает Ульянова, также отметив, что с октября 2020 года банки стали повышать ставки привлечения средств населения, однако «не успели ни за повышением ключевой ставки, ни за инфляционными ожиданиями». Более того, по словам Ульяновой, банкам, «безусловно, нужны вклады физических лиц — это очень важный источник фондирования того же роста кредитного портфеля». Тот факт, что сейчас банки достаточно интенсивно повышают ставки по вкладам, добавляет эксперт, «еще раз доказывает, что отдельные банки просто опоздали с корректировкой предложения».

Однако, как считает директор Центра конъюнктурных исследований ВШЭ Георгий Остапкович, нас не ждет слишком резкий рост ставок по банковским депозитам. Такое мнение он озвучил ИА REGNUM. По его словам, скорее всего, ставки вырастут до 5,5%, причем такой уровень роста можно ожидать только в крупных банках — Сбере или ВТБ. «Крупным банкам деньги населения не нужны. Они занимаются совершенно другими делами и используют другие финансовые инструменты, — сказал Остапкович. — Посмотрите на ситуацию прошлого года. У нас падал ВВП, все базовые отрасли, доходы населения, а банки получили неприличную прибыль в 1 трлн 600 млрд. Ну каким образом? Так в мире вообще-то не происходит».

По словам же руководителя ИАЦ «Альпари» Александра Разуваева, которые приводит ИА REGNUM, средняя доходность по депозитам в крупных российских банках в августе достигла 5,3%. Таким образом, отмечает экономист, ставки вернулись к уровню конца 2019 года, когда начиналась пандемия коронавируса. «Повышение ставок по вкладам это, прежде всего, реакция на повышение ключевой ставки Банка России с 5,5% до 6,5%. Однако ставки по депозитам до сих пор отрицательные в реальном выражении, то есть ниже инфляции, которая составила в годовом выражении 6,5%. Сейчас инфляция равна ключевой ставке. Вероятно, на конец 2021 года ключевая ставка будет 7–7,25%. Т. е. процентные ставки по вкладам будут выше и сравняются с инфляцией. Продолжится отток денег с вкладов на фондовый рынок. Тенденция изменится только если ставки по вкладам совпадут с дивидендной доходностью акций. Последняя равна 8%. То есть ключевая ставка Банка России должна составить 8,5–9%. Это в теории возможно, но очень маловероятно. Лоббизм заемщиков силен», — подчеркнул Разуваев.

В России отток денег населения с банковских вкладов, заявила «Известиям» старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова, происходит в том числе из-за того, что у граждан есть четкое ощущение, что средства обесцениваются слишком быстро. По ее словам, капитал, который ранее размещался на депозитах, перетекает в более «фундаментальные» активы, например недвижимость. Кроме того, на рынке вторичных автомобилей также присутствует спрос на машины, причем он вдвое-втрое выше прошлогодних уровней, как и цены на товары. Также, по мнению аналитика, к концу года вполне возможно локальное увеличение интереса к банковским депозитам — и на фоне роста процентных ставок (не линейно ставкам Центробанка, но в соответствии с общей тенденцией), и ввиду расширения сезонных предложений. Обычно сезонные акции банков, по ее словам, касаются полугодовых предложений — вкладов со сроком обращения до шести месяцев, к которым может быть «заметный интерес», тогда как в отношении остальных банковских предложений по вкладам всплеск спроса вряд ли будет заметен.

Подытоживая мнение экономистов, можно только сказать: «Ваш выход, господа бизнесмены и чиновники, отвечающие за рост доходов населения для роста внутреннего спроса на российские товары». Либо Центробанк обязан снова приступить к развитию конкуренции на банковском рынке. Но не сейчас. Потом. Когда-нибудь! Когда не будет новых технологий.

/REGNUM[/QUOTE]
изображение


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ Добавлен краткосрочный вклад «Счастливая монета!!!» / СКБ-Банк, 6.25%, 90 дней. Спасибо Xoxa!


изображение изображение
Всем бодрого настроения и счастливой недели тишины — Эльвира уже выбирает новую брошь! изображение И конечно вкусных ставок! :{}

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Но мы уже ищем аперитивы покрепче — от 6.1°!
----------
:thumbsup:
Мне надо, чтобы МКБ поднял завтра по Расчётному. Хотя бы до 6,1. Лучше до 6,5.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
ЦБ РФ попал в ловушку своей политики: банки не наращивают депозиты...............
----------
Слишком много букаф. Я, как говорит ув. KarS, ниасилю :cry:.

----------
Цитата

KarS пишет:
Мне надо, чтобы МКБ поднял завтра по Расчётному
----------
В 20-х числах заходите. А то и в первых октября :-X .

----------
Цитата

GNK_ пишет:
Чёйт все экстрасенсы (из вашего подъезда) ко мне в блокнот подглядывать лезут?
----------

Никогда бы не подумал, что у вас есть блокнот!
:-)
Однажды в метро со мной рядом ехал старичок, у него был блокнот и он заносил туда свои заскорузлые мысли. Посмотрит вверх, подумает, напишет и так далее. Короче, заинтриговал.
И несмотря на врожденное чувство такта и охренительный уровень культуры в натуре, я ... подсмотрел.
А там - поэтические строки, типа "Лобзая грудь ея..."

----------
Цитата

киндзмарауленко пишет:
Никогда бы не подумал, что у вас есть блокнот!

----------
У меня даже на компе нет такого. Это был экспромт на заимствование чужих мыслей и высказываний. ----------
Цитата

киндзмарауленко пишет:
И несмотря на врожденное чувство такта и охренительный уровень культуры в натуре
----------
:o Вот ей богу: :shock&fall:

только сел поужинать перед ноутом, как карина сигизмундовна забегала со своими экскрементами (мамонта)!:-)
но я отвлекся. за последний месяц снижаю кредитную нагрузку: закрыл КК с КЛ 150 в А, не собираюсь продлевать КК в Сбере, да и МКБ, кажись, адью.
поразмышляв о временных интервалах слов нонче, надысь и намедни (давеча в этот раз не рассматривал), что-то чую позднеосеннее приближение трындеца, который все же будет иметь некую приятность в плане возвращения в нашу утлую гавань под алыми парусами доллара, несмотря на тренд в сми про "загибается" и "конвульсирует". это так, но дрыгнет еще, думаю.
извиняюсь за манерничание в стиле мамардашвили и пятигорского, но это я к тому, что брошки мадам брошкиной скоро нам покажутся такой незначительным мелкотемьем даже по сравнению с тем, что "лента" купила "биллу".

----------
Цитата

6.7% (6.7%/6.91%) или 6.3% (6.3%/6.49%/6.34%), выплата ежемесячно, срок 180 дней, БЖФ, вклад «Уверенный», от 100 т.р., пополнение без ограничений, снятия нет, досрочно с 1-ого по 90-й день — 6,3%, с 91-ого по 180-й день — 6,7%. Номинальный срок 550 дней, льготные ставки досрочного расторжения действуют по 180-й день.
bgfbank.ru

----------

Опять пропал из линейки вкладов.

----------
Цитата

Ренкредит пишет:
РЕНИК +0.25% «Без границ Онлайн»: На срок 181 день до 5,75%.
----------

Добавится неизвестный вклад-интрига :
----------
Цитата

Ренкредит пишет:
«Для своих»: На срок 367 дней до 6,00%.
----------

«Файл недоступен»

----------
Цитата

GNK_ пишет:
Чего там матерь божья Эльвира скажет 10 сентября.
Я лично от неё жду не менее +25 б.п., а то и больше. А там уже посмотрим.
----------

Для того чтобы реальная ставка не была отрицательной, Эльвирушке нужно добавить ещё полградуса изображение


▼ Эльвира Набиуллина вышла на пресс-конференцию ЦБ с брошью в виде грозовой тучи

▼ Набиуллина надела брошь с тучей и дождем после повышения ключевой ставки

▼ Дождливое настроение: ЦБ повысил ключевую ставку до 6,5%

▼ В реальности картинка по российской экономике не такая радужная как у Росстата

▼ Эльвира Набиуллина заявила, что инфляция в России будет продолжительной

▼ Годовая инфляция в России осталась в августе на уровне 6,5%

▼ Дефляционный тренд прервался

▼ По случаю нового витка инфляции ЦБ РФ продолжит процесс подъема ставки

▼ Ставка ЦБ РФ в 2021 году может вырасти до 7%

▼ ЦБ РФ имеет все аргументы для сохранения жесткой риторики на предстоящем в сентябре заседании

▼ Данные ЦБ РФ говорят в пользу повышения ставки в сентябре на 0,25 б.п.

▼ Годовая инфляция побила пятилетний рекорд

▼ Инфляцию в России уже не остановить


----------
Цитата

Егор Сусин, начальник центра разработки стратегий Газпромбанка: «Банк России оставил широко открытым окно для возможного повышения ставки»

Пора остыть после жары...

Наверно именно так все-таки после пресс-конференции я бы интерпретировал сигналы Банка России. Хотя первая интерпретация после "тучки" и наталкивает на мысль "тучи сгущаются", но скорее нет, чем да. Жара здесь — это бурный рост инфляции, кредитования и агрессивное повышение ставок. Тучка — это охлаждение после московской жары (ожидания нормализации инфляции и роста кредита). При этом, Банк России оставляет широко открытым окно для возможного повышения ставки: среднегодовая ставка 5.5% в текущем году (нижняя граница прогноза) означает, что ставка может остаться на текущем уровне 6.5%, среднегодовая ставка 5.8% (верхняя граница) означает, что потенциально ставка может быть повышена до 8% в декабре. (+50 б.п. на каждом заседании до конца года).

изображение

Прогноз по инфляции на конец года 5.7–6.2% достаточно консервативен, пока мы скорее идем ближе к верхней границе, позволяет обосновать бОльшую жесткость, если "охлаждение" будет происходить медленно. Для того, чтобы оно происходило быстрее — Банк России ужесточит меры сдерживания потребительского кредитования уже в ближайшее время. ЦБ также указал, что требуется создать условия для повышения склонности к сбережениям, рост ставок позволит восстановить спрос на рублевые депозиты... если этого происходить не будет — будет повод для движения к верхней границе прогноза.

Относительно обзора ДКП — нецелесообразно рассматривать повышение цели по инфляции, что подтверждает основное направление пересмотра стратегии — пересмотр с понижением, либо что-то похожее на "ниже, но близко к 4%" . В целом и общем сложившаяся конструкция вполне понятна, она предполагает достаточно широкое окно действий Банка России (ставка до конца года 6.5–8%), вместе с относительно консервативной целью по инфляции на этот год это может указывать на то, что пока ЦБ склонен повысить ставку до 7–7.5%, если не увидит более быстрого замедления инфляции, охлаждения кредитования и восстановления депозитов, чем это предполагается текущими трендами...

/Финам
----------

изображение изображение


Журналисты предлагали разные значения Эльвириной броши:
1. Погасить «пожар» инфляции
Туча может символизировать действия ЦБ, который не стал ограничиваться небольшим повышением ставки. Долгожданный дождь должен сбить жару на потребительских рынках и погасить пожар инфляции.
2. Осень близко
В сентябре станет понятно, получилось ли у Центробанка побороть инфляцию. В ЦБ надеются, что в ближайшие пару месяцев цены снизятся благодаря сезонному фактору. И ажиотаж на перегретых рынках спадёт.
3. Не забудьте зонтик
Ситуация на мировых финансовых рынках ухудшается, подкрадывается новая волна коронавируса, инфляция разгоняется по всему миру. Когда есть опасность попасть под дождь, лучше иметь при себе зонтик. Например, подушку безопасности, состоящую из трёх разных валют — рублей, долларов и евро.

Версия с Telegram-канала MMI — из серии "отсыпьте": «Можно, конечно, стебаться на эту тему, но факт заключается в том, что иногда брошка служит очень хорошим уточнением сигнала из пресс-релиза. Так было в июне, когда гепард однозначно показал, что ЦБ готов к 100 б.п. в июле. Поэтому сейчас такой шаг не стал большим сюрпризом. О чём говорит брошка «тучка–дождик»? Наша первая версия была в том, что таким образом ЦБ сигнализирует о необходимости некоторого охлаждения начинающейся перегреваться экономики (динамика кредитования населения однозначно свидетельствует об этом). Но в нашем чате @russianmacro2020 читатель с ником Denis предложил более изящную и, возможно, более точную интерпретацию, обратив внимание на определение дождя из Википедии: «даже при сильнейшем ливне диаметр капель не превышает 6–7 мм». ЦБ чётко сигнализирует, что сценарии со ставкой выше 7% маловероятны».


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ Удалён вклад БЖФ / «Уверенный» — приём вклада прекращён.

▼ Добавлен краткосрочный вклад «Растущий доход» / Реалист Банк, 6.3%, 91 день. Акция «Осенний бонус» — надбавка +0.2% для тех кто является клиентом до начала проведения акции с 7.09.


изображение
Всем бодрого настроения и вкусных ставок! :{}

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Для того чтобы реальная ставка не была отрицательной, Эльвирушке нужно добавить ещё полградуса
----------
Вот последнему, кому надо верить, так это Bloomberg. Из них ясновидцы, как из коровы балерина. Как не взглянешь на их прогноз, сроду и близко не лежал, +- поллаптя от реальности. Даже если 10-го и будет +полградуса, то это не они нагадали, а повторили за кем-то. Им надо верить в последнюю очередь, а лучше совсем не верить. Бездельники они хорошие.

----------
Цитата

KarS пишет:
Не могли бы вы исправить на +50? Вас почитывают там, где надо ;)
----------

Банкиры традиционно реагируют на повышение ключевой ставки с лагом, как в анекдоте про эстонцев: "Машинист-эстонец: «Осторожно, двери закрываются, следующая станция... а вот собственно и она...»" :jokingly:

----------
Цитата

Три хорошо, а четыре лучше. Как банки отреагировали на повышение ключевой ставки

В конце июля Банк России вновь повысил ключевую ставку, до 6,5%. За решением регулятора потянулись банки, снова поднимая ставки по кредитам и вкладам, некоторые уже четвертый раз за год. Успевает ли рынок «отрабатывать» повестку своего лидера, разбираемся вместе с экспертами.

Сколько нужно, столько и можно

23 июля 2021 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина традиционно пообщалась с журналистами по итогам очередного заседания Совета директоров Банка России. С 23 июля после нового повышения ключевой ставки на 1 процентный пункт ее размер составил 6,5% годовых. Озвученного главой регулятора решения рынок, судя по отзывам экспертов, ждал и к нему готовился. Это стало четвертым повышением данного показателя за весь год и самым значительным с января: предыдущие три повышения не превышали половины процентного пункта.

Примечательно, что еще на прошлой пресс-конференции, где было озвучено повышение ставки до 5,5% годовых, глава ЦБ РФ заявила, что рынок еще не успел учесть в своих ставках предыдущие повышения. Это значит, что ставки банков были повышены не до максимума. И речь здесь не только о ставках по вкладам, но и по кредитам физических лиц. Обычно они растут или снижаются на столько же, на сколько ключевая ставка Банка России.

Конечно, крупные банки оперативно реагируют на сигналы регулятора. Но в России зарегистрировано около четырех сотен банков, многие из которых предоставляют услуги гражданам. А это значит, что в них ставки по новым кредитным и депозитным продуктам будут повышены еще как минимум дважды за год, при условии что ключевая ставка больше не претерпит изменений.

Кто в лес, кто по дрова

Мнения банкиров разделились: часть из них полагает, что большинство игроков рынка уже отыграли все четыре возможные повышения ставок, другие ожидают продолжения тренда на рост процентных ставок как минимум по кредитам.

«Повышение ключевой ставки запустило тренд на увеличение ставок по депозитам на рынке. Если за первое полугодие средняя ставка по вкладам на срок от полугода до года незначительно сократилась, то во втором полугодии ставки показывают более значительный рост. В среднем стоит ожидать увеличения доходности по среднесрочным депозитам до 7% годовых», — считает заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ Мария Воронина.

По мнению директора департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максима Тимошенко, в целом банки уже отреагировали на изменение ключевой ставки и скорректировали вслед за этим ставки по своим продуктам. «Необходимо не забывать про конкурентную среду и индивидуальную потребность того или иного банка в ликвидности. Так, ряд банков не стал сильно повышать депозитные ставки с целью избавления от избыточной ликвидности путем сокращения депозитного портфеля, поэтому коррекция ставок в банковской системе происходит нелинейно, — отмечает Максим Тимошенко. — В большей части даже последнее повышение ключевой ставки уже отыграно в банковских продуктах, однако некоторое незначительное повышение кредитно-депозитных ставок еще возможно».

Заметный пунктик

Директор казначейства банка «Санкт-Петербург» Ринат Кутуев указывает, что с весны ключевая ставка выросла на 2,25 процентных пункта. При этом фиксированные ставки по финансовым продуктам за это же время выросли в диапазоне от 0,5 до 2 процентных пунктов в зависимости от срока действия продукта. По годовым продуктам рост ставок составил в среднем 2 процентных пункта, по трехлетним — 1,5 п.п., а по семилетним — 0,5 п.п. Это связано с тем, что ставки финансового рынка учитывают не только фактические изменения ключевой ставки, но и прогнозы по ее динамике. «Изменение ставок финансового рынка отражается в ставках банковских продуктов с задержкой. По депозитным продуктам это происходит быстрее, по кредитным медленнее. Есть банки, которые практически полностью учли всю амплитуду изменения рыночных ставок в ставках по вкладам. Другие игроки будут постепенно приближать ставки к этому уровню. По кредитным продуктам в 2021 году ставки практически не изменились, поэтому можно говорить, что здесь имеется потенциал к росту — на половину процентного пункта. Ставки могут подрасти и больше, если инфляция продолжит рост. Об этом можно будет говорить по итогам сентября», — объясняет Ринат Кутуев.

Большинство опрошенных «Новым проспектом» экспертов соглашаются с этим мнением и советуют в ближайшее время обращаться в банки за рефинансированием кредитов, если существует такая потребность, чтобы поймать более низкие ставки.

Согласно оценкам директора продуктовой фабрики розничного бизнеса РГС Банка Дениса Сорокина, с учетом перспективы продолжения роста инфляции ставки по кредитным и депозитным продуктам могут не только медленно повышаться вслед за ключевой ставкой, но даже иногда опережать ее рост. При этом ставки по вкладам традиционно будут расти немного медленнее, чем по кредитам. «Вклады на сегодня все еще остаются востребованным финансовым инструментом для сохранения сбережений с учетом перспективы увеличения доходности. В целом по вкладам на самые востребованные сроки (свыше 1 года) с января по август отмечается повышение ставок на 1,8 п.п. До конца года с учетом текущих тенденций рост составит еще около 1 п.п. Таким образом, с учетом потенциального роста ключевой ставки можно посоветовать клиентам открывать вклады с относительно короткими сроками (6–9 месяцев) или оформлять накопительные счета, ставки по которым более гибкие, а сумму можно снять и переложить на более выгодный сберегательный или инвестиционный инструмент в любой момент без потери выплаченных процентов. Проценты по кредитам с начала года выросли в среднем на 1,5–2 п.п. До конца года также можно ожидать роста ставок по ним на 1 п.п.», — говорит Денис Сорокин.

/Новый проспект
----------

изображение


▼ Банк России может осенью поднять ключевую ставку до 6,75–7,0%

▼ Динамика инфляции говорит о возможности повышения ставки ЦБ РФ на 25 б.п. в сентябре

▼ Более вероятным исходом сентябрьского заседания ЦБ видится рост ставки сразу на 50 б.п.

▼ ЦБ пойдет на упреждающее повышение ключевой ставки еще на 25–50 б.п.

▼ Банк России может повысить ставку на 25 б.п.

▼ ЦБ РФ в 2021 году может повысить ставку до 7%, включая +25 б.п. в сентябре

▼ ЦБ РФ вновь постарается "догнать" инфляцию

▼ ЦБ РФ повысит ставку на 25 б.п. на заседаниях в сентябре и октябре — до 7%

▼ У рынка процентных ставок есть неуверенность относительно размера повышения ставки ЦБ РФ

▼ Повышение ставки ЦБ РФ на 25 б.п. выглядит наиболее вероятным вариантом



Друзья, с Днём финансиста! Этот праздник важен для нас — даже те кто по специальности далёк от сферы финансов, за время общения в компании Banki.ru стали профи. За то чтобы наши финансы дарили роскошный урожай!

изображение изображение

Всем праздничного настроения и вкусных ставок! :{}

представляю юлин ужас, если ДБН выйдет вообще без брошки.
- "девальвация???", "стагнация"??? "деноминация"??? что она хочет сказать?

эмансипация! зулейха открывает глаза!
:-)

----------
Цитата

киндзмарауленко пишет:
что она хочет сказать?
----------
"В Багдаде всё спокойно."