Назад
4 июня 2021 в 16:00
Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений
Дорогие соконфетники, нам пора завести актуальный список банковских продуктов, сочетающих максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений. Он полезен всем планирующим крупные расходы, ожидающим повышение ключевой ставки ЦБ и желающим не ограничивать себя в распоряжении финансами. На данный момент порог включения от 5.1% в пересчёте на вклад с ежегодной капитализацией, НСО по расходно-пополняемым вкладам не выше 100 т.р. и срок не более 1 года.
изображение Расходно-пополняемые вклады
▼ Вклады без пополнения с частичным снятием /аперитив гурманам в ожидании повышения ставок/
5.7% (5.56%/5.7%/5.7%), выплата в конце, срок 367 дней, Эс-Би-Ай Банк, вклад «Свои правила», от 100 т.р., пополнения нет, снятие до НСО = 100 т.р.
sbibankllc.ru
5.6% (5.46%/5.6%/5.6%), выплата в конце, срок 367 дней, Эс-Би-Ай Банк, вклад «Свои правила», от 30 т.р., пополнения нет, снятие до НСО = 30 т.р.
sbibankllc.ru
5.4% (5.27%/5.4%/5.4%), выплата в конце, срок 181 день, Эс-Би-Ай Банк, вклад «Свои правила», от 100 т.р., пополнения нет, снятие до НСО = 100 т.р.
sbibankllc.ru
5.3% (5.18%/5.3%/5.3%), выплата в конце, срок 181 день, Эс-Би-Ай Банк, вклад «Свои правила», от 30 т.р., пополнения нет, снятие до НСО = 30 т.р.
sbibankllc.ru
▼ Вклады с пополнением и с частичным снятием
5.11% (4.99%/5.11%/5.11%), выплата в конце, срок 367 день, Таврический, вклад «Накопительный», от 50 т.р., пополнение без ограничений, снятие до НСО = 50 т.р.
tavrich.ru
5.1% (4.98%/5.1%/5.1%), выплата в конце, срок 367 дней, SBI Банк, вклад «Свои правила», от 100 т.р., пополнение без ограничений, снятие до НСО = 100 т.р.
sbibankllc.ru
изображение Краткосрочные вклады на 1–3 месяца
5.41% (5.28%/5.41%/5.41%), выплата в конце, срок 91 день, Таврический, вклад «Таврический Максимум», от 50 т.р., пополнения нет, снятия нет. Онлайн (в офисе на 0.1% меньше).
tavrich.ru
5.4% (5.27%/5.4%/5.4%), выплата в конце, срок 91 день, Примсоцбанк, вклад «Спринт VIP», от 500 т.р., пополнения нет, снятия нет. Онлайн (в офисе на 0.1% меньше).
pskb.com
5.3% (5.3%/5.43%/5.32%), выплата или капитализация ежемесячно, срок 91 день, Экспобанк, вклад «Летний online», от 30 т.р., пополнения нет, частичное снятие в размере процентов при выборе капитализации. Онлайн.
expobank.ru
5.3% (5.3%/5.43%/5.3%), выплата в конце, срок 31 день, Примсоцбанк, вклад «Спринт 31», от 500 т.р., пополнения нет, снятия нет. Онлайн (в офисе на 0.1% меньше).
pskb.com
5.3% (5.28%/5.41%/5.3%), выплата ежеквартально, срок 90 дней, Банк «Пойдём», вклад «Капитал», от 10 т.р., пополнения нет, снятия нет, досрочное расторжение по ставке вклада. Номинальный срок 730 дней, на 2-й год ставка ниже. При досрочном закрытии проценты, начисленные с последней выплаты процентов, пересчитываются по ставке «До востребования». Онлайн (в офисе на 0.1% меньше).
poidem.ru
5.28% (5.28%/5.41%/5.3%), выплата ежемесячно, срок 91 день, Таврический, вклад «Оптимальный», от 50 т.р., пополнения нет, снятия нет. Онлайн (в офисе на 0.1% меньше).
tavrich.ru
изображение Накопительные счета
5.5% (5.5%/5.64%/5.64%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, Хоум Кредит, накопительный счёт, ставка на сумму до 3 млн.р., на остаток свыше — 4%.
homecredit.ru
5.5% (5.5%/5.64%/5.64%), проценты на минимальный остаток, капитализация ежемесячно, Газпромбанк, накопительный счёт «Управляй процентом», ставка на сумму до 1.5 млн.р., на остаток свыше — 4%. Ставка действует при условии пополнения счёта на сумму от 150 т.р. с 1 по 10 число предыдущего месяца.
gazprombank.ru
5.5% (5.5%/5.64%/5.64%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, РГС Банк, накопительный счёт «Автомобилист», ставка на сумму от 1 т.р. до 700 т.р., на остаток свыше до 3 млн.р. — 4.5%, на остаток свыше — 3.5%. Ставки с промокодом banki.ru, без промокода на 0.1% меньше.
banki.ru / rgsbank.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, ИТБ / ТКБ, накопительный счёт «Свободные средства», ставка на сумму от 3 т.р. до 10 млн.р., на остаток менее 3 т.р. и свыше 10 млн.р. — 0.01%. Онлайн.
itb.ru / tkbbank.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на минимальный остаток, капитализация ежемесячно, Ренессанс Кредит, накопительный счёт, от 10 т.р. При закрытии проценты за неполный календарный месяц пересчитываются по ставке «До востребования» 0,5%.
rencredit.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на минимальный остаток, выплата ежемесячно, Банк «Пойдём», накопительный счёт, от 1 т.р., ставка на сумму до 600 т.р., на остаток свыше — 0.01%. При закрытии проценты, начисленные с последней выплаты процентов, пересчитываются по ставке 0,01%.
poidem.ru
▼ Акционные предложения
6.1% (6.1%/6.27%/6.27%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, Локо-Банк, накопительный счёт «Промо», до 15 млн.р. Ставка на первые 2 месяца новым клиентам, не имевшим накопительных счетов ранее. 6.1% с промокодом banki.ru, без промокода на 0.1% меньше.
banki.ru / lockobank.ru
6% (6%/6.17%/6.17%), проценты на минимальный остаток, капитализация ежемесячно, Газпромбанк, накопительный счёт «Управляй процентом», ставка на сумму до 1.5 млн.р., на остаток свыше — 4%. Ставка на первые 2 месяца новым клиентам в случае отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта «Управляй процентом» действующих договоров вкладов и накопительных счетов.
gazprombank.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, СМП Банк, накопительный счёт «Супер Копилка», ставка на первые 2 месяца.
smpbank.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, Ситибанк, «Хороший накопительный счёт», ставка на сумму до 1.5 млн.р., на остаток свыше — 0%. Ставка новым клиентам или действующим с балансом до 150 т.р. на конец марта и участникам прошлых акций.
citibank.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, ВТБ, накопительный счёт «Копилка», ставка на сумму до 1 млн.р., на остаток свыше — 4%. Ставка для первого счёта на первые 3 месяца.
vtb.ru
изображение Карточные счета с покупками не более 10 т.р. в месяц
6% (6%/6.17%/6.17%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, РГС Банк, накопительный счёт «Автомобилист», ставка на сумму от 1 т.р. до 700 т.р. при тратах по карте «АвтоДрайв» от 10 т.р., на остаток свыше до 3 млн.р. — 5%, на остаток свыше — 4%. Ставки с промокодом banki.ru, без промокода на 0.1% меньше.
banki.ru / rgsbank.ru
5.5% (5.5%/5.64%/5.64%), проценты на минимальный остаток, капитализация ежемесячно, Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт, ставка на сумму до 1.5 млн.р. по всем Альфа-Счетам, на остаток свыше — 4.5%. Ставка действует при покупках по дебетовым картам от 10 т.р. Ставка на первые 2 месяца после открытия счёта.
alfabank.ru
5.25% (5.25%/5.38%/5.38%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, Уралсиб, карта «Прибыль», ставка на сумму до 2 млн.р., на остаток свыше — 0%. Ставка действует при покупках от 10 т.р. за предшествующий месяц. Кэшбэк 3%. Обслуживание бесплатное при покупках от 1 т.р. в месяц или минимальном ежемесячном балансе на картсчёте от 5 т.р.
uralsib.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на минимальный остаток, капитализация ежемесячно, ВТБ, накопительный счёт «Копилка», ставка на сумму до 1.5 млн.р., на остаток свыше — 4%. Повышенная ставка действует с опцией «Сбережения» при покупках по Мультикарте от 10 т.р.
vtb.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, Восточный, карта «ВостОк», ставка на сумму от 10 т.р. до 1 млн.р., при остатке более 1 млн.р. — 0% на всю сумму, ставка действует при покупках от 3 т.р., комиссия за оформление 500 р., можно вернуть бонусами за покупки на сумму не менее 1 т.р. в первые 30 дней с получения карты. Обслуживание бесплатное при минимальном НСО на картсчёте от 10 т.р.
vostbank.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, Совкомбанк, карта «Халва», ставка на сумму до 300 т.р., на остаток свыше — 4%. Ставка действует при совершении не менее 5 покупок на общую сумму не менее 10 т.р. в месяц. Кэшбэк 2% у партнёров.
sovcombank.ru
▼ Акционные предложения
10% (10%/10.47%/10.47%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, ОТП Банк, карта «Доход до 10% годовых», ставка на сумму до 350 т.р. при тратах по карте от 10 т.р. Ставка до 31.07 новым клиентам, обслуживание карты 599 р. в год.
otpbank.ru
6% (6%/6.17%/6.17%), проценты на минимальный остаток, капитализация ежемесячно, ВТБ, накопительный счёт «Копилка», ставка на сумму до 1 млн.р., на сумму от 1 млн.р. до 1.5 млн.р. — 5%, на остаток свыше — 4%. Ставка для первого счёта на первые 3 месяца. Повышенная ставка действует с опцией «Сбережения» при покупках по Мультикарте от 10 т.р.
vtb.ru
изображение Вклады с привилегией досрочного расторжения по льготной ставке /можно использовать как накопительные счета — для расходных операций закрывать и переносить остаток на следующие/
5.85% (5.85%/6.01%) или 5.75% (5.75%/5.9%/5.78%), выплата ежемесячно, срок 180 дней, БЖФ, вклад «Уверенный», от 100 т.р., пополнение без ограничений, снятия нет, досрочно с 1-ого по 90-й день — 5,75%, с 91-ого по 180-й день — 5,85%. Номинальный срок 550 дней, льготные ставки досрочного расторжения действуют по 180-й день.
bgfbank.ru
5.25% (5.25%/5.38%), выплата ежемесячно, срок 550 дней, Союз, вклад «Надёжный процент», от 100 т.р., пополнения нет, снятия нет, досрочное расторжение по ставке вклада. При досрочном закрытии проценты, начисленные с последней выплаты процентов, пересчитываются по ставке «До востребования».
banksoyuz.ru
Друзья, после заседания ЦБ по ключевой ставке разместим таблицу в блоге, а пока добавляем по мере обнаружения интересные подходящие варианты. Глядишь и Эльвира порадует нас?
изображение
Всем пятничного настроения и вкусных ставок! :{}
изображение Расходно-пополняемые вклады
▼ Вклады без пополнения с частичным снятием /аперитив гурманам в ожидании повышения ставок/
5.7% (5.56%/5.7%/5.7%), выплата в конце, срок 367 дней, Эс-Би-Ай Банк, вклад «Свои правила», от 100 т.р., пополнения нет, снятие до НСО = 100 т.р.
sbibankllc.ru
5.6% (5.46%/5.6%/5.6%), выплата в конце, срок 367 дней, Эс-Би-Ай Банк, вклад «Свои правила», от 30 т.р., пополнения нет, снятие до НСО = 30 т.р.
sbibankllc.ru
5.4% (5.27%/5.4%/5.4%), выплата в конце, срок 181 день, Эс-Би-Ай Банк, вклад «Свои правила», от 100 т.р., пополнения нет, снятие до НСО = 100 т.р.
sbibankllc.ru
5.3% (5.18%/5.3%/5.3%), выплата в конце, срок 181 день, Эс-Би-Ай Банк, вклад «Свои правила», от 30 т.р., пополнения нет, снятие до НСО = 30 т.р.
sbibankllc.ru
▼ Вклады с пополнением и с частичным снятием
5.11% (4.99%/5.11%/5.11%), выплата в конце, срок 367 день, Таврический, вклад «Накопительный», от 50 т.р., пополнение без ограничений, снятие до НСО = 50 т.р.
tavrich.ru
5.1% (4.98%/5.1%/5.1%), выплата в конце, срок 367 дней, SBI Банк, вклад «Свои правила», от 100 т.р., пополнение без ограничений, снятие до НСО = 100 т.р.
sbibankllc.ru
изображение Краткосрочные вклады на 1–3 месяца
5.41% (5.28%/5.41%/5.41%), выплата в конце, срок 91 день, Таврический, вклад «Таврический Максимум», от 50 т.р., пополнения нет, снятия нет. Онлайн (в офисе на 0.1% меньше).
tavrich.ru
5.4% (5.27%/5.4%/5.4%), выплата в конце, срок 91 день, Примсоцбанк, вклад «Спринт VIP», от 500 т.р., пополнения нет, снятия нет. Онлайн (в офисе на 0.1% меньше).
pskb.com
5.3% (5.3%/5.43%/5.32%), выплата или капитализация ежемесячно, срок 91 день, Экспобанк, вклад «Летний online», от 30 т.р., пополнения нет, частичное снятие в размере процентов при выборе капитализации. Онлайн.
expobank.ru
5.3% (5.3%/5.43%/5.3%), выплата в конце, срок 31 день, Примсоцбанк, вклад «Спринт 31», от 500 т.р., пополнения нет, снятия нет. Онлайн (в офисе на 0.1% меньше).
pskb.com
5.3% (5.28%/5.41%/5.3%), выплата ежеквартально, срок 90 дней, Банк «Пойдём», вклад «Капитал», от 10 т.р., пополнения нет, снятия нет, досрочное расторжение по ставке вклада. Номинальный срок 730 дней, на 2-й год ставка ниже. При досрочном закрытии проценты, начисленные с последней выплаты процентов, пересчитываются по ставке «До востребования». Онлайн (в офисе на 0.1% меньше).
poidem.ru
5.28% (5.28%/5.41%/5.3%), выплата ежемесячно, срок 91 день, Таврический, вклад «Оптимальный», от 50 т.р., пополнения нет, снятия нет. Онлайн (в офисе на 0.1% меньше).
tavrich.ru
изображение Накопительные счета
5.5% (5.5%/5.64%/5.64%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, Хоум Кредит, накопительный счёт, ставка на сумму до 3 млн.р., на остаток свыше — 4%.
homecredit.ru
5.5% (5.5%/5.64%/5.64%), проценты на минимальный остаток, капитализация ежемесячно, Газпромбанк, накопительный счёт «Управляй процентом», ставка на сумму до 1.5 млн.р., на остаток свыше — 4%. Ставка действует при условии пополнения счёта на сумму от 150 т.р. с 1 по 10 число предыдущего месяца.
gazprombank.ru
5.5% (5.5%/5.64%/5.64%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, РГС Банк, накопительный счёт «Автомобилист», ставка на сумму от 1 т.р. до 700 т.р., на остаток свыше до 3 млн.р. — 4.5%, на остаток свыше — 3.5%. Ставки с промокодом banki.ru, без промокода на 0.1% меньше.
banki.ru / rgsbank.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, ИТБ / ТКБ, накопительный счёт «Свободные средства», ставка на сумму от 3 т.р. до 10 млн.р., на остаток менее 3 т.р. и свыше 10 млн.р. — 0.01%. Онлайн.
itb.ru / tkbbank.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на минимальный остаток, капитализация ежемесячно, Ренессанс Кредит, накопительный счёт, от 10 т.р. При закрытии проценты за неполный календарный месяц пересчитываются по ставке «До востребования» 0,5%.
rencredit.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на минимальный остаток, выплата ежемесячно, Банк «Пойдём», накопительный счёт, от 1 т.р., ставка на сумму до 600 т.р., на остаток свыше — 0.01%. При закрытии проценты, начисленные с последней выплаты процентов, пересчитываются по ставке 0,01%.
poidem.ru
▼ Акционные предложения
6.1% (6.1%/6.27%/6.27%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, Локо-Банк, накопительный счёт «Промо», до 15 млн.р. Ставка на первые 2 месяца новым клиентам, не имевшим накопительных счетов ранее. 6.1% с промокодом banki.ru, без промокода на 0.1% меньше.
banki.ru / lockobank.ru
6% (6%/6.17%/6.17%), проценты на минимальный остаток, капитализация ежемесячно, Газпромбанк, накопительный счёт «Управляй процентом», ставка на сумму до 1.5 млн.р., на остаток свыше — 4%. Ставка на первые 2 месяца новым клиентам в случае отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта «Управляй процентом» действующих договоров вкладов и накопительных счетов.
gazprombank.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, СМП Банк, накопительный счёт «Супер Копилка», ставка на первые 2 месяца.
smpbank.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, Ситибанк, «Хороший накопительный счёт», ставка на сумму до 1.5 млн.р., на остаток свыше — 0%. Ставка новым клиентам или действующим с балансом до 150 т.р. на конец марта и участникам прошлых акций.
citibank.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, ВТБ, накопительный счёт «Копилка», ставка на сумму до 1 млн.р., на остаток свыше — 4%. Ставка для первого счёта на первые 3 месяца.
vtb.ru
изображение Карточные счета с покупками не более 10 т.р. в месяц
6% (6%/6.17%/6.17%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, РГС Банк, накопительный счёт «Автомобилист», ставка на сумму от 1 т.р. до 700 т.р. при тратах по карте «АвтоДрайв» от 10 т.р., на остаток свыше до 3 млн.р. — 5%, на остаток свыше — 4%. Ставки с промокодом banki.ru, без промокода на 0.1% меньше.
banki.ru / rgsbank.ru
5.5% (5.5%/5.64%/5.64%), проценты на минимальный остаток, капитализация ежемесячно, Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт, ставка на сумму до 1.5 млн.р. по всем Альфа-Счетам, на остаток свыше — 4.5%. Ставка действует при покупках по дебетовым картам от 10 т.р. Ставка на первые 2 месяца после открытия счёта.
alfabank.ru
5.25% (5.25%/5.38%/5.38%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, Уралсиб, карта «Прибыль», ставка на сумму до 2 млн.р., на остаток свыше — 0%. Ставка действует при покупках от 10 т.р. за предшествующий месяц. Кэшбэк 3%. Обслуживание бесплатное при покупках от 1 т.р. в месяц или минимальном ежемесячном балансе на картсчёте от 5 т.р.
uralsib.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на минимальный остаток, капитализация ежемесячно, ВТБ, накопительный счёт «Копилка», ставка на сумму до 1.5 млн.р., на остаток свыше — 4%. Повышенная ставка действует с опцией «Сбережения» при покупках по Мультикарте от 10 т.р.
vtb.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, Восточный, карта «ВостОк», ставка на сумму от 10 т.р. до 1 млн.р., при остатке более 1 млн.р. — 0% на всю сумму, ставка действует при покупках от 3 т.р., комиссия за оформление 500 р., можно вернуть бонусами за покупки на сумму не менее 1 т.р. в первые 30 дней с получения карты. Обслуживание бесплатное при минимальном НСО на картсчёте от 10 т.р.
vostbank.ru
5% (5%/5.12%/5.12%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, Совкомбанк, карта «Халва», ставка на сумму до 300 т.р., на остаток свыше — 4%. Ставка действует при совершении не менее 5 покупок на общую сумму не менее 10 т.р. в месяц. Кэшбэк 2% у партнёров.
sovcombank.ru
▼ Акционные предложения
10% (10%/10.47%/10.47%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, ОТП Банк, карта «Доход до 10% годовых», ставка на сумму до 350 т.р. при тратах по карте от 10 т.р. Ставка до 31.07 новым клиентам, обслуживание карты 599 р. в год.
otpbank.ru
6% (6%/6.17%/6.17%), проценты на минимальный остаток, капитализация ежемесячно, ВТБ, накопительный счёт «Копилка», ставка на сумму до 1 млн.р., на сумму от 1 млн.р. до 1.5 млн.р. — 5%, на остаток свыше — 4%. Ставка для первого счёта на первые 3 месяца. Повышенная ставка действует с опцией «Сбережения» при покупках по Мультикарте от 10 т.р.
vtb.ru
изображение Вклады с привилегией досрочного расторжения по льготной ставке /можно использовать как накопительные счета — для расходных операций закрывать и переносить остаток на следующие/
5.85% (5.85%/6.01%) или 5.75% (5.75%/5.9%/5.78%), выплата ежемесячно, срок 180 дней, БЖФ, вклад «Уверенный», от 100 т.р., пополнение без ограничений, снятия нет, досрочно с 1-ого по 90-й день — 5,75%, с 91-ого по 180-й день — 5,85%. Номинальный срок 550 дней, льготные ставки досрочного расторжения действуют по 180-й день.
bgfbank.ru
5.25% (5.25%/5.38%), выплата ежемесячно, срок 550 дней, Союз, вклад «Надёжный процент», от 100 т.р., пополнения нет, снятия нет, досрочное расторжение по ставке вклада. При досрочном закрытии проценты, начисленные с последней выплаты процентов, пересчитываются по ставке «До востребования».
banksoyuz.ru
Друзья, после заседания ЦБ по ключевой ставке разместим таблицу в блоге, а пока добавляем по мере обнаружения интересные подходящие варианты. Глядишь и Эльвира порадует нас?
изображение
Всем пятничного настроения и вкусных ставок! :{}
7
6625
3,4k
Комментарии
99+
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
----------
Цитата
9000black пишет:
ОФЗ подоходнее будут, и подлиннее по срокам
----------
Ставки, которые показывают по ОФЗ- фикция, так как они предполагают размещение купонов по тем же ставкам, что вряд ли возможно. Поэтому, все таки считаю вклады более предпочтительными, за одним исключением - если ОФЗ покупать на ИИС и дополнительно получать налоговый вычет, тогда да, ОФЗ более предпочтительны. В таком случае и есть вариант сальдирования налогов.
Цитата
9000black пишет:
ОФЗ подоходнее будут, и подлиннее по срокам
----------
Ставки, которые показывают по ОФЗ- фикция, так как они предполагают размещение купонов по тем же ставкам, что вряд ли возможно. Поэтому, все таки считаю вклады более предпочтительными, за одним исключением - если ОФЗ покупать на ИИС и дополнительно получать налоговый вычет, тогда да, ОФЗ более предпочтительны. В таком случае и есть вариант сальдирования налогов.
Ответить
8 марта 2023 в 14:03
----------
Цитата
Aieco пишет:
Ставки, которые показывают по ОФЗ- фикция
----------
Эта фраза говорит исключительно о том, что Вы не разобрались в данном вопросе. А также ещё и о том, что Вам пока действительно не стоит идти на рынок, а стоит ограничится более простыми и понятными инвестиционными продуктами. Желательно с не очень большими сроками, потому что, сильно подозреваю, что Вы также убеждены, что 9%, пусть даже с выплатой в конце 3-х летнего срока, это намного больше, чем 8% с ежемесячной выплатой. А это не так...
Если же говорить конкретно об ОФЗ... Возьмем, например, ОФЗ 26241. Погашение 17.11.2032. Цена покупки сейчас около 96% от номинала (960 рублей).
Ставка по купону, который выплачивается два раза в год - 9,5% от номинала или 47,37₽. Так как Вы покупаете дешевле номинала, то даже больше - 9,9% (делим 47,37₽ на 960₽ и умножаем на два так как купон два раза в год). Плюс к этому, Вы получите при погашении не 960₽ , а весь номинал - 1000₽. То есть даже на таких прикидках "на пальцах", не прибегая к расчету "доходности к погашению" (YTM), понятно, что эти ОФЗ выгоднее, чем вклады. НО!!! У вкладов есть одно неоспоримое преимущество перед облигациями. Деньги со вклада вы можете получить в любой момент, пусть с потерей процентов, но можете. А вот с облигаций вы гарантированно получите свои деньги только при погашении (для ОФЗ 26241 - 17.11.2032). До этого их можно продать на рынке, но цену Вам никто не гарантирует. Она может оказаться как больше, так и меньше той, что вы заплатили.
Впрочем, есть одно исключение, это облигация ОКО-н 36008 на платформе Финуслуги (Облигация Калиниградской области), которая совершенно заслуженно присутствует в таблице уважаемой
cat in the rain. Деньги за эту облигацию Вы можете вернуть в любой момент, причем даже не потеряв начисленных процентов. Опять же, даже не прибегая к расчетам YTM (которая, кстати, равна сейчас 9.65%), условия по этой облигации мне кажутся весьма привлекательными. Сейчас - 7,5%, с 20 марта - 8%. Потом ставка растет аж до 10,5%. Если заинтересовало, подробнее - здесь.
Цитата
Aieco пишет:
Ставки, которые показывают по ОФЗ- фикция
----------
Эта фраза говорит исключительно о том, что Вы не разобрались в данном вопросе. А также ещё и о том, что Вам пока действительно не стоит идти на рынок, а стоит ограничится более простыми и понятными инвестиционными продуктами. Желательно с не очень большими сроками, потому что, сильно подозреваю, что Вы также убеждены, что 9%, пусть даже с выплатой в конце 3-х летнего срока, это намного больше, чем 8% с ежемесячной выплатой. А это не так...
Если же говорить конкретно об ОФЗ... Возьмем, например, ОФЗ 26241. Погашение 17.11.2032. Цена покупки сейчас около 96% от номинала (960 рублей).
Ставка по купону, который выплачивается два раза в год - 9,5% от номинала или 47,37₽. Так как Вы покупаете дешевле номинала, то даже больше - 9,9% (делим 47,37₽ на 960₽ и умножаем на два так как купон два раза в год). Плюс к этому, Вы получите при погашении не 960₽ , а весь номинал - 1000₽. То есть даже на таких прикидках "на пальцах", не прибегая к расчету "доходности к погашению" (YTM), понятно, что эти ОФЗ выгоднее, чем вклады. НО!!! У вкладов есть одно неоспоримое преимущество перед облигациями. Деньги со вклада вы можете получить в любой момент, пусть с потерей процентов, но можете. А вот с облигаций вы гарантированно получите свои деньги только при погашении (для ОФЗ 26241 - 17.11.2032). До этого их можно продать на рынке, но цену Вам никто не гарантирует. Она может оказаться как больше, так и меньше той, что вы заплатили.
Впрочем, есть одно исключение, это облигация ОКО-н 36008 на платформе Финуслуги (Облигация Калиниградской области), которая совершенно заслуженно присутствует в таблице уважаемой
cat in the rain. Деньги за эту облигацию Вы можете вернуть в любой момент, причем даже не потеряв начисленных процентов. Опять же, даже не прибегая к расчетам YTM (которая, кстати, равна сейчас 9.65%), условия по этой облигации мне кажутся весьма привлекательными. Сейчас - 7,5%, с 20 марта - 8%. Потом ставка растет аж до 10,5%. Если заинтересовало, подробнее - здесь.
Ответить
8 марта 2023 в 15:24
----------
Цитата
BAY пишет:
Деньги за эту облигацию Вы можете вернуть в любой момент, причем даже не потеряв начисленных процентов. Опять же, даже не прибегая к расчетам YTM (которая, кстати, равна сейчас 9.65%), условия по этой облигации мне кажутся весьма привлекательными. Сейчас - 7,5%, с 20 марта - 8%. Потом ставка растет аж до 10,5%.
----------
При продаже сразу возьмут налог, который никак не возместишь (по налогу по вкладам пока есть надежда на возмещение в отдельных случаях). Кроме того, как я понимаю стоимость покупки облигаций от номинальной цены по графику будет расти, а выплаты купонов от 10% пойдут не ранее 17 марта 2025.
Цитата
BAY пишет:
Деньги за эту облигацию Вы можете вернуть в любой момент, причем даже не потеряв начисленных процентов. Опять же, даже не прибегая к расчетам YTM (которая, кстати, равна сейчас 9.65%), условия по этой облигации мне кажутся весьма привлекательными. Сейчас - 7,5%, с 20 марта - 8%. Потом ставка растет аж до 10,5%.
----------
При продаже сразу возьмут налог, который никак не возместишь (по налогу по вкладам пока есть надежда на возмещение в отдельных случаях). Кроме того, как я понимаю стоимость покупки облигаций от номинальной цены по графику будет расти, а выплаты купонов от 10% пойдут не ранее 17 марта 2025.
Ответить
8 марта 2023 в 16:14
----------
Цитата
MSN87 пишет:
С чего бы? Они продаются по номиналу (1000) + НКД на день покупки
----------
Может быть они и окажутся эффективными, но не ранее 2025 года. Посмотрим.
Цитата
MSN87 пишет:
С чего бы? Они продаются по номиналу (1000) + НКД на день покупки
----------
Может быть они и окажутся эффективными, но не ранее 2025 года. Посмотрим.
Ответить
8 марта 2023 в 17:22
----------
Цитата
Le professionnel пишет:
При продаже сразу возьмут налог, который никак не возместишь (по налогу по вкладам пока есть надежда на возмещение в отдельных случаях).
----------
Ну, это вроде не оффтопик, поэтому попробую чуть подробнее.
1. ОКО-н
----------
Цитата
MSN87 пишет:
продаются по номиналу (1000) + НКД на день покупки
----------
Налог на ОКО-н взимается исключительно при выплате купонов.
Есть маленькая тонкость. Дело в том, что налог берут со всего купона, в том числе с той его части, что вы уплатили в качестве НКД при покупке облигации. Например, если вы купите ОКО-н 36008 завтра, то НКД составит ровно 15₽. 20.03.2023, когда будет выплата первого купона, вам выплатят не 17,26₽, а на 13% меньше, то есть 15,01₽. Фактически с вас излишне удержат 2₽. Впрочем, эти деньги будут компенсированы при погашении или продаже. Ведь вы купили за 1015 рублей, а продали за 1000, то есть 15 рублей будет зачтены как убыток. Признаюсь, что эта тонкость кажется лично мне настолько маленькой, что я просто не обращаю на неё внимание. Впрочем, если это вас таки волнует, есть простой выход: продайте ОКО-н 19.03.2023 (при этом с вас возьмут налог за 1017,26-1015=2,26₽) а потом купите снова 20.03.2023 по 1000₽. Так как на Финуслугах комиссий нет - это бесплатно. Ну или просто покупайте ОКО-н сразу после выплаты купона, когда НКД близок к нулю.
2. ОКО-н формально - облигация. Поэтому на неё не распространяется вычет в размере миллиона, умноженного на ставку ЦБ. Нельзя также компенсировать налог через вычет на ИИС. Этим она хуже вклада. Однако, если у вас уже лежит на вкладе сумма больше миллиона, а для получения вычета на ИИС хватает других источников доходов, то эта особенность ОКО-н вас не должна волновать.
----------
Цитата
Le professionnel пишет:
Кроме того, как я понимаю стоимость покупки облигаций от номинальной цены по графику будет расти, а выплаты купонов от 10% пойдут не ранее 17 марта 2025.
----------
Стоимость покупки равна номиналу (1000) + НКД на день покупки. То есть, действительно она будет расти на величину НКД до 20.03.2023. 20.03.2023 она стане равной 1000 рублей (НКД=0), потом опять станет расти до 19.06.2023 и т.д. При этом следует понимать, что НКД - это не какая-то комиссия, это компенсация того, что купон вы получите целиком, а время владения облигацией меньше целого купонного периода.
----------
Цитата
Le professionnel пишет:
Может быть они и окажутся эффективными, но не ранее 2025 года. Посмотрим.
----------
ОКО-н 36008 будут продаваться до декабря 2023 года. А могут и раньше закончиться. После этого их можно будет продавать (гасить досрочно), но не покупать.
Потом, что вы имеете в виду под "окажутся эффективными"? Если вы их купите завтра, а продадите послезавтра, то получите доход из расчета 7,5% годовых. После 20.03.2023 - из расчета 8% годовых. По моему, для расходно-пополняемого или даже просто расходного вклада вполне недурственно. При этом ставка будет гарантированно расти, и если какая-то часть облигаций доживет до погашения, то YTM будет 9,658% (при покупке 09.03.2023). Мне кажется, что это очень неплохо для трехлетнего вклада с ежегодной выплатой процентов (аналог по доходности).
Поделюсь своей тактикой.
Миллион (или больше) я собираюсь держать на вкладах и накопительных счетах. Какую-то сумму положу на ОКО-н в качестве страховки на непредвиденные расходы, если не хватит того, что на накопительных счетах. Но, скорее всего, мои ОКО-н доживут до погашения или будут проданы в случае, если, не дай Бог, случится что-то подобное тому, что было год назад. Ну и плюс ИИС и брокерские счета.
Цитата
Le professionnel пишет:
При продаже сразу возьмут налог, который никак не возместишь (по налогу по вкладам пока есть надежда на возмещение в отдельных случаях).
----------
Ну, это вроде не оффтопик, поэтому попробую чуть подробнее.
1. ОКО-н
----------
Цитата
MSN87 пишет:
продаются по номиналу (1000) + НКД на день покупки
----------
Налог на ОКО-н взимается исключительно при выплате купонов.
Есть маленькая тонкость. Дело в том, что налог берут со всего купона, в том числе с той его части, что вы уплатили в качестве НКД при покупке облигации. Например, если вы купите ОКО-н 36008 завтра, то НКД составит ровно 15₽. 20.03.2023, когда будет выплата первого купона, вам выплатят не 17,26₽, а на 13% меньше, то есть 15,01₽. Фактически с вас излишне удержат 2₽. Впрочем, эти деньги будут компенсированы при погашении или продаже. Ведь вы купили за 1015 рублей, а продали за 1000, то есть 15 рублей будет зачтены как убыток. Признаюсь, что эта тонкость кажется лично мне настолько маленькой, что я просто не обращаю на неё внимание. Впрочем, если это вас таки волнует, есть простой выход: продайте ОКО-н 19.03.2023 (при этом с вас возьмут налог за 1017,26-1015=2,26₽) а потом купите снова 20.03.2023 по 1000₽. Так как на Финуслугах комиссий нет - это бесплатно. Ну или просто покупайте ОКО-н сразу после выплаты купона, когда НКД близок к нулю.
2. ОКО-н формально - облигация. Поэтому на неё не распространяется вычет в размере миллиона, умноженного на ставку ЦБ. Нельзя также компенсировать налог через вычет на ИИС. Этим она хуже вклада. Однако, если у вас уже лежит на вкладе сумма больше миллиона, а для получения вычета на ИИС хватает других источников доходов, то эта особенность ОКО-н вас не должна волновать.
----------
Цитата
Le professionnel пишет:
Кроме того, как я понимаю стоимость покупки облигаций от номинальной цены по графику будет расти, а выплаты купонов от 10% пойдут не ранее 17 марта 2025.
----------
Стоимость покупки равна номиналу (1000) + НКД на день покупки. То есть, действительно она будет расти на величину НКД до 20.03.2023. 20.03.2023 она стане равной 1000 рублей (НКД=0), потом опять станет расти до 19.06.2023 и т.д. При этом следует понимать, что НКД - это не какая-то комиссия, это компенсация того, что купон вы получите целиком, а время владения облигацией меньше целого купонного периода.
----------
Цитата
Le professionnel пишет:
Может быть они и окажутся эффективными, но не ранее 2025 года. Посмотрим.
----------
ОКО-н 36008 будут продаваться до декабря 2023 года. А могут и раньше закончиться. После этого их можно будет продавать (гасить досрочно), но не покупать.
Потом, что вы имеете в виду под "окажутся эффективными"? Если вы их купите завтра, а продадите послезавтра, то получите доход из расчета 7,5% годовых. После 20.03.2023 - из расчета 8% годовых. По моему, для расходно-пополняемого или даже просто расходного вклада вполне недурственно. При этом ставка будет гарантированно расти, и если какая-то часть облигаций доживет до погашения, то YTM будет 9,658% (при покупке 09.03.2023). Мне кажется, что это очень неплохо для трехлетнего вклада с ежегодной выплатой процентов (аналог по доходности).
Поделюсь своей тактикой.
Миллион (или больше) я собираюсь держать на вкладах и накопительных счетах. Какую-то сумму положу на ОКО-н в качестве страховки на непредвиденные расходы, если не хватит того, что на накопительных счетах. Но, скорее всего, мои ОКО-н доживут до погашения или будут проданы в случае, если, не дай Бог, случится что-то подобное тому, что было год назад. Ну и плюс ИИС и брокерские счета.
Ответить
8 марта 2023 в 17:40
----------
Цитата
BAY пишет:
Потом, что вы имеете в виду под "окажутся эффективными"?
----------
В плане доходности. Они не выиграют по доходности по сравнению с расходными вкладами и НС, как минимум в этом году и следующем скорей всего. Т.е., можно подумать, стоит ли их покупать до декабря 2023 года или нет. Но за предложение подумать - спасибо.
Цитата
BAY пишет:
Потом, что вы имеете в виду под "окажутся эффективными"?
----------
В плане доходности. Они не выиграют по доходности по сравнению с расходными вкладами и НС, как минимум в этом году и следующем скорей всего. Т.е., можно подумать, стоит ли их покупать до декабря 2023 года или нет. Но за предложение подумать - спасибо.
Ответить
И еще ньюанс спроса и предложения ! Пока что вижу , что данный тип облигаций мало пользуется спросом и видимо не случайно ! ..вот цифры наглядно это демонстрируют / в скрине ! :yep:
Поэтому утверждение , что эти облиги могут быть не доступны до даты их размещения - дек. 23г в силу их отсутствия ИМХО - преждевременно !
«Файл недоступен»
Поэтому утверждение , что эти облиги могут быть не доступны до даты их размещения - дек. 23г в силу их отсутствия ИМХО - преждевременно !
«Файл недоступен»
Ответить
----------
Цитата
Интрегал_сыроега пишет:
И еще ньюанс спроса и предложения ! Пока что вижу , что данный тип облигаций мало пользуется спросом и видимо не случайно !
----------
А вот с этой цифрой от rusbonds поаккуратней надо. Прошлые выпуски прекращали продаваться, когда "в обращении" тоже был не весь объем. Причем новость на сайте минфина КО гласила, что весь план выполнен.
Цитата
Интрегал_сыроега пишет:
И еще ньюанс спроса и предложения ! Пока что вижу , что данный тип облигаций мало пользуется спросом и видимо не случайно !
----------
А вот с этой цифрой от rusbonds поаккуратней надо. Прошлые выпуски прекращали продаваться, когда "в обращении" тоже был не весь объем. Причем новость на сайте минфина КО гласила, что весь план выполнен.
Ответить
8 марта 2023 в 18:52
----------
Цитата
Интрегал_сыроега пишет:
Поэтому утверждение, что эти облиги могут быть не доступны до даты их размещения - дек. 23г в силу их отсутствия преждевременно
----------
Они (Правительство и Минфин Калининградской области) их скорей всего ранее перевыпустят, но с другим графиком погашения. Т.е. если садиться в этот паровоз, то лучше сейчас. Но целый год-два в нем будешь ехать впустую и только если наша экономика через года три будет цвести и благоухать (что верится пока с трудом), то да - в 2025 году многие будут жить по ставкам 5-5,5%, а у Вас 10-10,5%. Или наоборот, Вы проехали в этом составе 2 года со средней ставкой 8,5%, а мы по 9-10%. И все на выход... снова повышение ставки ЦБ к примеру до 12%.
Цитата
Интрегал_сыроега пишет:
Поэтому утверждение, что эти облиги могут быть не доступны до даты их размещения - дек. 23г в силу их отсутствия преждевременно
----------
Они (Правительство и Минфин Калининградской области) их скорей всего ранее перевыпустят, но с другим графиком погашения. Т.е. если садиться в этот паровоз, то лучше сейчас. Но целый год-два в нем будешь ехать впустую и только если наша экономика через года три будет цвести и благоухать (что верится пока с трудом), то да - в 2025 году многие будут жить по ставкам 5-5,5%, а у Вас 10-10,5%. Или наоборот, Вы проехали в этом составе 2 года со средней ставкой 8,5%, а мы по 9-10%. И все на выход... снова повышение ставки ЦБ к примеру до 12%.
Ответить
Le professionnel, все , что вы изложили это понятно , но это все идет в разрезе - будет ЦБ повышать далее или понижать ставку и как в итоге это обернется инвесторам , которые прикупят на долгосрок эти облиги , я же пытался спросить товарища о рисках того , что вообще может быть дефолт , а исключать этого нельзя и тогда вообще можно остаться с пустым карманом в силу тех обстоятельств о которых я выше изложил , а верить в то , что вот каждый такой вот субъект будут спасать - тоже не приходится !
Ответить
----------
Цитата
NoGo1 пишет:
А вот с этой цифрой от rusbonds поаккуратней надо. Прошлые выпуски прекращали продаваться, когда "в обращении" тоже был не весь объем. Причем новость на сайте минфина КО гласила, что весь план выполнен X
----------
кмк у rusbonds просто не хватает строчки "погашено", т.к. её нет у обычных облигаций.
Та часть от эмитированных, которые были куплены, а потом проданы, не возвращаются в оборот и выпадают из баланса rusbonds.
А таких было очень много в прошлом выпуске, когда 9% стало не интересно совсем.
Цитата
NoGo1 пишет:
А вот с этой цифрой от rusbonds поаккуратней надо. Прошлые выпуски прекращали продаваться, когда "в обращении" тоже был не весь объем. Причем новость на сайте минфина КО гласила, что весь план выполнен X
----------
кмк у rusbonds просто не хватает строчки "погашено", т.к. её нет у обычных облигаций.
Та часть от эмитированных, которые были куплены, а потом проданы, не возвращаются в оборот и выпадают из баланса rusbonds.
А таких было очень много в прошлом выпуске, когда 9% стало не интересно совсем.
Ответить
9 марта 2023 в 08:00
----------
Цитата
ivan111 пишет:
На минимальный.
----------
В Газпромбанке не балуют клиентов! :{} Судя по тому что в понедельник никто не ответил на мой вопрос о счёте «Лояльный», в нашем весеннем меню достаточно продуктов с более выгодными условиями. ;) Накопительные счета с процентами на минимальный остаток мало чем отличаются от краткосрочных вкладов — снятие без потери процентов доступно всего лишь раз в месяц. Такие накопительные счета ещё и проигрывают в том что банк может в любой момент понизить ставку, но мы будем вынуждены держать средства до конца месяца, чтобы не лишиться всех начисленных процентов.
Главное преимущество нашего ассорти — широкий выбор продуктов на любой вкус. Но не менее важно соблюдать осторожность при открытии вкладов, чтобы не стать жертвой мисселинга. изображение
▼ Россиянам назвали вклады, которые ни в коем случае нельзя открывать
Банковский вклад кажется многим самым привычным и безопасным способом накопления. Так-то оно так, но положить сумму на счет и ждать выплаты заслуженных процентов оказывается не всегда возможным. Особенно если банкир ведет с вами не совсем честную игру — так называемый мисселинг. Какие вклады открывать не стоит и вклады ли это вообще, рассказала заместитель руководителя Роскачества Ольга Шанаева.
Мисселингом называют недобросовестную практику, когда один финансовый продукт выдают потребителю за другой. Например, клиент приходит в банк для открытия счета, а ему предлагают оформить более выгодный «вклад», за которым скрываются инвестиционное (ИСЖ) или накопительное страхование жизни (НСЖ). При этом вкладчику обещают более высокий процент, но скрывают, что доходность не гарантирована, а страховка отсутствует и договоры можно расторгнуть только со штрафами.
Другим видом таких сомнительных продуктов эксперт назвала предложения пожилым людям инвестиционных продуктов и ценных бумаг, когда от клиентов, по сути, скрывают, что такие инвестиции не гарантируют получения дохода и имеют особые условия расторжения договора.
При этом с 1 июля 2022 года в России действуют новые правила продажи сложных финансовых продуктов. Представители банков в такой ситуации обязаны устно объяснять клиенту, что приобретаемый финансовый продукт не является вкладом, не имеет гарантированной доходности и не застрахован в госсистеме страхования вкладов.
Соответственно, все обещания банков о том, что предлагаемое ими лучше обычных вкладов, должны быть зафиксированы в договоре, а не оставаться на словах.
Поскольку риски могут быть зарыты и в середине объемного договора, специалист рекомендует читать документ без спешки, а при наличии сомнений взять его копию домой на изучение. Если менеджер вас торопит с подписанием или отвлекает, не стоит поддаваться на такие уловки. Речь ведь идет о возможности потерять чувствительные суммы.
/Секрет фирмы
изображение
Всем солнечного настроения и вкусных ставок! :{}
Цитата
ivan111 пишет:
На минимальный.
----------
В Газпромбанке не балуют клиентов! :{} Судя по тому что в понедельник никто не ответил на мой вопрос о счёте «Лояльный», в нашем весеннем меню достаточно продуктов с более выгодными условиями. ;) Накопительные счета с процентами на минимальный остаток мало чем отличаются от краткосрочных вкладов — снятие без потери процентов доступно всего лишь раз в месяц. Такие накопительные счета ещё и проигрывают в том что банк может в любой момент понизить ставку, но мы будем вынуждены держать средства до конца месяца, чтобы не лишиться всех начисленных процентов.
Главное преимущество нашего ассорти — широкий выбор продуктов на любой вкус. Но не менее важно соблюдать осторожность при открытии вкладов, чтобы не стать жертвой мисселинга. изображение
▼ Россиянам назвали вклады, которые ни в коем случае нельзя открывать
Банковский вклад кажется многим самым привычным и безопасным способом накопления. Так-то оно так, но положить сумму на счет и ждать выплаты заслуженных процентов оказывается не всегда возможным. Особенно если банкир ведет с вами не совсем честную игру — так называемый мисселинг. Какие вклады открывать не стоит и вклады ли это вообще, рассказала заместитель руководителя Роскачества Ольга Шанаева.
Мисселингом называют недобросовестную практику, когда один финансовый продукт выдают потребителю за другой. Например, клиент приходит в банк для открытия счета, а ему предлагают оформить более выгодный «вклад», за которым скрываются инвестиционное (ИСЖ) или накопительное страхование жизни (НСЖ). При этом вкладчику обещают более высокий процент, но скрывают, что доходность не гарантирована, а страховка отсутствует и договоры можно расторгнуть только со штрафами.
Другим видом таких сомнительных продуктов эксперт назвала предложения пожилым людям инвестиционных продуктов и ценных бумаг, когда от клиентов, по сути, скрывают, что такие инвестиции не гарантируют получения дохода и имеют особые условия расторжения договора.
При этом с 1 июля 2022 года в России действуют новые правила продажи сложных финансовых продуктов. Представители банков в такой ситуации обязаны устно объяснять клиенту, что приобретаемый финансовый продукт не является вкладом, не имеет гарантированной доходности и не застрахован в госсистеме страхования вкладов.
Соответственно, все обещания банков о том, что предлагаемое ими лучше обычных вкладов, должны быть зафиксированы в договоре, а не оставаться на словах.
Поскольку риски могут быть зарыты и в середине объемного договора, специалист рекомендует читать документ без спешки, а при наличии сомнений взять его копию домой на изучение. Если менеджер вас торопит с подписанием или отвлекает, не стоит поддаваться на такие уловки. Речь ведь идет о возможности потерять чувствительные суммы.
/Секрет фирмы
изображение
Всем солнечного настроения и вкусных ставок! :{}
Ответить
13 марта 2023 в 00:00
----------
Цитата
Интрегал_сыроега пишет:
получите-распишитесь !
- ЦБ РФ на 1 заседании в этом году сохранил уже в 4 раз ключевую ставку на уровне 7,5% , :uncap:
ожидаемо , :yep:
----------
▼ ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых
▼ Вечные семь с половиной. Банк России снова решил не менять ключевую ставку
▼ ЦБ РФ сохранил прогноз по инфляции на 2023 год на уровне 5–7%
▼ Ужесточение без ужесточения: Банк России сохранил ключевую ставку
▼ Центробанк затаился в ожидании бури: ключевая ставка 7,5% сохраняется
▼ Глава ЦБ Набиуллина предупредила о возможном повышении ключевой ставки в 2023 году
▼ Для достижения прогноза ЦБ по инфляции может потребоваться более высокая траектория ставки, чем ожидалось
▼ Глава ЦБ Набиуллина назвала опасными «игры» с изменением цели по инфляции
изображение изображение
▼ Что означает сохранение ключевой ставки ЦБ в 7,5% и как это влияет на экономику
Совет директоров ЦБ сохранил значение ключевой ставки на уровне 7,5%. При этом в ЦБ отметили, что дальнейшие решения по размеру ставки будут приниматься с учетом динамики инфляции, процесса структурной перестройки экономики. Кроме того, на решения регулятора повлияют риски со стороны внешних с внутренних факторов.
«Нынешнее сохранение ставки означает, что ЦБ сейчас уверен в невозможности ее снижения, и одновременно он не уверен в том, что ставку необходимо сейчас повышать. Поэтому регулятор взял паузу. Сейчас есть риски ускорения инфляции, как известно, начало года уже показало прирост инфляции более чем в 1%. Это весьма резкий старт, при том, что ЦБ прогнозирует рост инфляции на уровне 5–7% за год. Иными словами, сейчас Центробанк понимает, что инфляция может выйти за пределы прогноза, однако очевидной уверенности в этом нет. А раз нет уверенности, то регулятор не счел необходимым принимать решение о повышении ставки, которое повлияет на всю экономику, потому что это важный сигнал для рынков и немногочисленных инвесторов», — прокомментировал ситуацию «Московской газете» доктор экономических наук Игорь Николаев.
По его мнению, если уровень инфляции станет выше, то нам стоит ожидать повышения ключевой ставки ЦБ в будущем.
Кандидат экономических наук Михаил Беляев сообщил «Московской газете», что ключевая ставка и на нынешнем уровне угнетающе действует на экономику, потому что коммерческие банки устанавливают свои ставки по кредитам, ориентируясь на ставку ЦБ.
«Отсутствие доступных кредитных ресурсов из-за этих высоких ставок не позволяет экономике нормально работать. В итоге тормозится инвестиционный процесс, пополнение оборотных средств тоже затруднено, потому что предприятие должно довольно много зарабатывать, чтобы оплачивать пополнение оборотных средств за счет кредита. Иными словами, высокая ключевая ставка тормозит экономику, собственно, что мы и видим. Потому что наша экономика не остановилась, но одновременно и не показывает каких-то ощутимых темпов развития», — пояснил экономист.
По его словам, высокой ключевой ставкой можно добиться снижения темпов инфляции. Но произойдет это не потому, что экономика будет нормально работать, а из-за снижения потребительского спроса и покупательской способности. В этих условиях даже после снижения ключевой ставки оживить экономику будет сложно, учитывая ее угнетенное состояние.
Впрочем, как пояснил экономист Игорь Николаев, Центробанк вопросы работы реального сектора экономики во внимание не принимает, поскольку в его ведение входит именно контроль за инфляцией и монетарная политика государства.
«Центробанк не раз доказывал, что может брать паузы, но потом действует в соответствии с общепринятым, по его мнению, правилом: если растет инфляция, то повышается ключевая ставка. А так как риски роста инфляции есть, то высока вероятность того, что через какое-то время Банк России повысит ставку. Это будет угнетать экономику. Но наш ЦБ выберет стабильность с точки зрения денежного рынка, то есть инфляция для него имеет первостепенное значение. Иными словами, ЦБ будет расставлять свои приоритеты всегда, ориентируясь именно на это. Тем более, что у регулятора есть весьма серьезный аргумент. Речь о том, что при высокой инфляции экономический рост невозможен. Поэтому позиция тут простая: ЦБ борется с инфляцией и тем самым заботится об экономическом росте», — отметил эксперт.
При этом, Николаев добавил, что согласно проводимым опросам предпринимателей, среди факторов, мешающих им нормально работать, они далеко не на первом месте называют высокие проценты по кредитам.
«Росстат проводит опросы деловой активности среди 4 тыс. предприятий. В ответах на вопрос о факторах, сдерживающих рост предпринимательской активности, на первом месте называют неопределенность экономической ситуации, высокую налоговую нагрузку, недостаток собственных средств. Лишь на 4–5 месте называются высокие ставки по кредитам. А это говорит о том, что, если бы не было других перечисленных факторов, предприниматели брали бы кредиты под те проценты, что предлагают коммерческие банки исходя из ставки ЦБ, и даже выше. В этой ситуации властям стоит уделить внимание снижению негативных факторов, о которых говорит бизнес», — заключил Игорь Николаев.
/Московская Газета
изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:
Удалён вклад Реалист Банк / «Почётный клиент» — снижен процент.
▼ Снижен процент по вкладам с привилегией досрочного расторжения по льготной ставке Фора-Банка «Фора-Хит» и «Пенсионный» до 7.5%.
▼ Снижен процент по краткосрочному вкладу «МФК Выгодный» / МФК до 7.7%.
▼ Добавлен краткосрочный вклад «Выгодный+» / БКС Банк, 8%, 91 день. Забавный факт: аффилированные с банком посетители форума регулярно пишут хвалебные комментарии в разных темах, вызывая улыбку. При этом банкирам лень разместить данные о флагманском вкладе в профильном разделе сайта, несмотря на то что вклад стал лидером по доходности в действующей линейке. Найти вклад «Выгодный+» можно исключительно в разделе «Тарифы», а в разделе «Вклады» информация отсутствует.
изображение
Всем бодрого настроения и вкусных ставок! :{}
Друзья, какие у вас мнения о предстоящем заседании ЦБ по ключевой ставке? Госпожа Мегарегулятор порадует нас более жёсткой денежно-кредитной политикой? Или будет и дальше как обычно следовать законам женской логики? изображение
Цитата
Интрегал_сыроега пишет:
получите-распишитесь !
- ЦБ РФ на 1 заседании в этом году сохранил уже в 4 раз ключевую ставку на уровне 7,5% , :uncap:
ожидаемо , :yep:
----------
▼ ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых
▼ Вечные семь с половиной. Банк России снова решил не менять ключевую ставку
▼ ЦБ РФ сохранил прогноз по инфляции на 2023 год на уровне 5–7%
▼ Ужесточение без ужесточения: Банк России сохранил ключевую ставку
▼ Центробанк затаился в ожидании бури: ключевая ставка 7,5% сохраняется
▼ Глава ЦБ Набиуллина предупредила о возможном повышении ключевой ставки в 2023 году
▼ Для достижения прогноза ЦБ по инфляции может потребоваться более высокая траектория ставки, чем ожидалось
▼ Глава ЦБ Набиуллина назвала опасными «игры» с изменением цели по инфляции
изображение изображение
▼ Что означает сохранение ключевой ставки ЦБ в 7,5% и как это влияет на экономику
Совет директоров ЦБ сохранил значение ключевой ставки на уровне 7,5%. При этом в ЦБ отметили, что дальнейшие решения по размеру ставки будут приниматься с учетом динамики инфляции, процесса структурной перестройки экономики. Кроме того, на решения регулятора повлияют риски со стороны внешних с внутренних факторов.
«Нынешнее сохранение ставки означает, что ЦБ сейчас уверен в невозможности ее снижения, и одновременно он не уверен в том, что ставку необходимо сейчас повышать. Поэтому регулятор взял паузу. Сейчас есть риски ускорения инфляции, как известно, начало года уже показало прирост инфляции более чем в 1%. Это весьма резкий старт, при том, что ЦБ прогнозирует рост инфляции на уровне 5–7% за год. Иными словами, сейчас Центробанк понимает, что инфляция может выйти за пределы прогноза, однако очевидной уверенности в этом нет. А раз нет уверенности, то регулятор не счел необходимым принимать решение о повышении ставки, которое повлияет на всю экономику, потому что это важный сигнал для рынков и немногочисленных инвесторов», — прокомментировал ситуацию «Московской газете» доктор экономических наук Игорь Николаев.
По его мнению, если уровень инфляции станет выше, то нам стоит ожидать повышения ключевой ставки ЦБ в будущем.
Кандидат экономических наук Михаил Беляев сообщил «Московской газете», что ключевая ставка и на нынешнем уровне угнетающе действует на экономику, потому что коммерческие банки устанавливают свои ставки по кредитам, ориентируясь на ставку ЦБ.
«Отсутствие доступных кредитных ресурсов из-за этих высоких ставок не позволяет экономике нормально работать. В итоге тормозится инвестиционный процесс, пополнение оборотных средств тоже затруднено, потому что предприятие должно довольно много зарабатывать, чтобы оплачивать пополнение оборотных средств за счет кредита. Иными словами, высокая ключевая ставка тормозит экономику, собственно, что мы и видим. Потому что наша экономика не остановилась, но одновременно и не показывает каких-то ощутимых темпов развития», — пояснил экономист.
По его словам, высокой ключевой ставкой можно добиться снижения темпов инфляции. Но произойдет это не потому, что экономика будет нормально работать, а из-за снижения потребительского спроса и покупательской способности. В этих условиях даже после снижения ключевой ставки оживить экономику будет сложно, учитывая ее угнетенное состояние.
Впрочем, как пояснил экономист Игорь Николаев, Центробанк вопросы работы реального сектора экономики во внимание не принимает, поскольку в его ведение входит именно контроль за инфляцией и монетарная политика государства.
«Центробанк не раз доказывал, что может брать паузы, но потом действует в соответствии с общепринятым, по его мнению, правилом: если растет инфляция, то повышается ключевая ставка. А так как риски роста инфляции есть, то высока вероятность того, что через какое-то время Банк России повысит ставку. Это будет угнетать экономику. Но наш ЦБ выберет стабильность с точки зрения денежного рынка, то есть инфляция для него имеет первостепенное значение. Иными словами, ЦБ будет расставлять свои приоритеты всегда, ориентируясь именно на это. Тем более, что у регулятора есть весьма серьезный аргумент. Речь о том, что при высокой инфляции экономический рост невозможен. Поэтому позиция тут простая: ЦБ борется с инфляцией и тем самым заботится об экономическом росте», — отметил эксперт.
При этом, Николаев добавил, что согласно проводимым опросам предпринимателей, среди факторов, мешающих им нормально работать, они далеко не на первом месте называют высокие проценты по кредитам.
«Росстат проводит опросы деловой активности среди 4 тыс. предприятий. В ответах на вопрос о факторах, сдерживающих рост предпринимательской активности, на первом месте называют неопределенность экономической ситуации, высокую налоговую нагрузку, недостаток собственных средств. Лишь на 4–5 месте называются высокие ставки по кредитам. А это говорит о том, что, если бы не было других перечисленных факторов, предприниматели брали бы кредиты под те проценты, что предлагают коммерческие банки исходя из ставки ЦБ, и даже выше. В этой ситуации властям стоит уделить внимание снижению негативных факторов, о которых говорит бизнес», — заключил Игорь Николаев.
/Московская Газета
изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:
Удалён вклад Реалист Банк / «Почётный клиент» — снижен процент.
▼ Снижен процент по вкладам с привилегией досрочного расторжения по льготной ставке Фора-Банка «Фора-Хит» и «Пенсионный» до 7.5%.
▼ Снижен процент по краткосрочному вкладу «МФК Выгодный» / МФК до 7.7%.
▼ Добавлен краткосрочный вклад «Выгодный+» / БКС Банк, 8%, 91 день. Забавный факт: аффилированные с банком посетители форума регулярно пишут хвалебные комментарии в разных темах, вызывая улыбку. При этом банкирам лень разместить данные о флагманском вкладе в профильном разделе сайта, несмотря на то что вклад стал лидером по доходности в действующей линейке. Найти вклад «Выгодный+» можно исключительно в разделе «Тарифы», а в разделе «Вклады» информация отсутствует.
изображение
Всем бодрого настроения и вкусных ставок! :{}
Друзья, какие у вас мнения о предстоящем заседании ЦБ по ключевой ставке? Госпожа Мегарегулятор порадует нас более жёсткой денежно-кредитной политикой? Или будет и дальше как обычно следовать законам женской логики? изображение
Ответить
----------
Цитата
cat in the rain пишет:
Мисселингом называют недобросовестную практику, когда один финансовый продукт выдают потребителю за другой. Например, клиент приходит в банк для открытия счета, а ему предлагают оформить более выгодный «вклад», за которым скрываются инвестиционное (ИСЖ) или накопительное страхование жизни (НСЖ). При этом вкладчику обещают более высокий процент, но скрывают, что доходность не гарантирована, а страховка отсутствует и договоры можно расторгнуть только со штрафами.
----------
Есть ИСЖ НСЖ и с гарантированной доходностью, такие я нашёл только в 4 страховых компаниях: Ренессанс жизнь, Ингосстрах, Макс жизнь, ВСК. Но и в этих компаниях не все ИСЖ НСЖ с гарантированной доходностью, так что надо смотреть и понимать для чего открывать а не просто открывать как самоцель открытие ради открытия. Среди плюсов повышающих доходность является возможность получения налогового вычета про сроке ИСЖ НСЖ более 5лет, кэшбэк за оплату страховки (МСС 6300) учитывая что там большие суммы. Но главный критерий это конечно наличие гарантированной доходности иначе это всё теряет всякий смысл.
----------
Цитата
cat in the rain пишет:
Другим видом таких сомнительных продуктов эксперт назвала предложения пожилым людям инвестиционных продуктов и ценных бумаг, когда от клиентов, по сути, скрывают, что такие инвестиции не гарантируют получения дохода и имеют особые условия расторжения договора.
----------
Это да, не нужны пожилым такие продукты если они в них не понимают, в принципе также как и молодым если они тоже в них не понимают.
Цитата
cat in the rain пишет:
Мисселингом называют недобросовестную практику, когда один финансовый продукт выдают потребителю за другой. Например, клиент приходит в банк для открытия счета, а ему предлагают оформить более выгодный «вклад», за которым скрываются инвестиционное (ИСЖ) или накопительное страхование жизни (НСЖ). При этом вкладчику обещают более высокий процент, но скрывают, что доходность не гарантирована, а страховка отсутствует и договоры можно расторгнуть только со штрафами.
----------
Есть ИСЖ НСЖ и с гарантированной доходностью, такие я нашёл только в 4 страховых компаниях: Ренессанс жизнь, Ингосстрах, Макс жизнь, ВСК. Но и в этих компаниях не все ИСЖ НСЖ с гарантированной доходностью, так что надо смотреть и понимать для чего открывать а не просто открывать как самоцель открытие ради открытия. Среди плюсов повышающих доходность является возможность получения налогового вычета про сроке ИСЖ НСЖ более 5лет, кэшбэк за оплату страховки (МСС 6300) учитывая что там большие суммы. Но главный критерий это конечно наличие гарантированной доходности иначе это всё теряет всякий смысл.
----------
Цитата
cat in the rain пишет:
Другим видом таких сомнительных продуктов эксперт назвала предложения пожилым людям инвестиционных продуктов и ценных бумаг, когда от клиентов, по сути, скрывают, что такие инвестиции не гарантируют получения дохода и имеют особые условия расторжения договора.
----------
Это да, не нужны пожилым такие продукты если они в них не понимают, в принципе также как и молодым если они тоже в них не понимают.
Ответить
----------
Цитата
cat in the rain пишет:
Друзья, какие у вас мнения о предстоящем заседании ЦБ по ключевой ставке? Госпожа Мегарегулятор порадует нас более жёсткой денежно-кредитной политикой? Или будет и дальше как обычно следовать законам женской логики? изображение
----------
Может быть повысят на 0.25-0.5%)
Цитата
cat in the rain пишет:
Друзья, какие у вас мнения о предстоящем заседании ЦБ по ключевой ставке? Госпожа Мегарегулятор порадует нас более жёсткой денежно-кредитной политикой? Или будет и дальше как обычно следовать законам женской логики? изображение
----------
Может быть повысят на 0.25-0.5%)
Ответить
13 марта 2023 в 09:46
----------
Цитата
Мастодонт пишет:
Может быть повысят на 0.25-0.5%)
----------
Думаю, на этот раз вряд ли.
Инфляция на прошлой неделе была нулевая. На позапрошлой - вообще микродефляция (0.02%). В годовом исчислении инфляция снизилась ниже 10% (9,43%) из-за повышения базы (текущие цены сравниваются с ценами годичной давности, а в марте прошлого года был рост цен на 7 с лишним процентов за месяц). И дальше годовая инфляция будет снижаться по той же причине.
Да, курс доллара вырос, но в разумных пределах., и сейчас примерно соответствует тому что было в 2021 году.
То есть каких-то событий, требующих повышения ставки особо не наблюдается. А вот запрос на снижение ставки есть, и достаточно сильный. Но мне кажется, пока что говорить и о снижении рано.
Ну и, конечно, смотрим на развитие событий в США. Сегодня вечером (по Москве) должен выступать Байден по поводу краха двух крупных американских банков. Хотелось бы надеяться, что это не история Леман Бразерс- 2, послужившая началом кризиса 2008 года, но исключать нечто подобное тоже нельзя. Конечно, за последнее время связь нашей и долларовой систем снизилась: вчера читал, что сейчас в долларах и евро оплачивается только треть наших зарубежных контрактов, хотя год назад было 84%. И всё же, если ТАМ начнется, нас тоже зацепит.
Цитата
Мастодонт пишет:
Может быть повысят на 0.25-0.5%)
----------
Думаю, на этот раз вряд ли.
Инфляция на прошлой неделе была нулевая. На позапрошлой - вообще микродефляция (0.02%). В годовом исчислении инфляция снизилась ниже 10% (9,43%) из-за повышения базы (текущие цены сравниваются с ценами годичной давности, а в марте прошлого года был рост цен на 7 с лишним процентов за месяц). И дальше годовая инфляция будет снижаться по той же причине.
Да, курс доллара вырос, но в разумных пределах., и сейчас примерно соответствует тому что было в 2021 году.
То есть каких-то событий, требующих повышения ставки особо не наблюдается. А вот запрос на снижение ставки есть, и достаточно сильный. Но мне кажется, пока что говорить и о снижении рано.
Ну и, конечно, смотрим на развитие событий в США. Сегодня вечером (по Москве) должен выступать Байден по поводу краха двух крупных американских банков. Хотелось бы надеяться, что это не история Леман Бразерс- 2, послужившая началом кризиса 2008 года, но исключать нечто подобное тоже нельзя. Конечно, за последнее время связь нашей и долларовой систем снизилась: вчера читал, что сейчас в долларах и евро оплачивается только треть наших зарубежных контрактов, хотя год назад было 84%. И всё же, если ТАМ начнется, нас тоже зацепит.
Ответить
13 марта 2023 в 11:04
----------
Цитата
BAY пишет:
Инфляция на прошлой неделе была нулевая. На позапрошлой - вообще микродефляция (0.02%). В годовом исчислении инфляция снизилась ниже 10% (9,43%) из-за повышения базы (текущие цены сравниваются с ценами годичной давности, а в марте прошлого года был рост цен на 7 с лишним процентов за месяц). И дальше годовая инфляция будет снижаться по той же причине.
----------
ЦБ не так принимает решение, вы же не думаете, что ЦБ такой думает, вот сейчас март уйдет из базы, инфляция ухнет ниже 4%, надо срочно снижать ставку, а то дефляция будет.
Смотрят сезонно сглаженную, как минимум. Но в принципе выводы от этого не меняются, эта инфляция тоже в рамках нормы. Но с курсом дело такое, он может довольно бодро стать некомфортным, и ставку придется повышать, поэтому все эти суждения применимы только в базовом сценарии (сохранении статуса-кво).
Но вообще в январе было тревожно, инфляция как будто начала разгоняться, а в феврале опять усохла.
Цитата
BAY пишет:
Инфляция на прошлой неделе была нулевая. На позапрошлой - вообще микродефляция (0.02%). В годовом исчислении инфляция снизилась ниже 10% (9,43%) из-за повышения базы (текущие цены сравниваются с ценами годичной давности, а в марте прошлого года был рост цен на 7 с лишним процентов за месяц). И дальше годовая инфляция будет снижаться по той же причине.
----------
ЦБ не так принимает решение, вы же не думаете, что ЦБ такой думает, вот сейчас март уйдет из базы, инфляция ухнет ниже 4%, надо срочно снижать ставку, а то дефляция будет.
Смотрят сезонно сглаженную, как минимум. Но в принципе выводы от этого не меняются, эта инфляция тоже в рамках нормы. Но с курсом дело такое, он может довольно бодро стать некомфортным, и ставку придется повышать, поэтому все эти суждения применимы только в базовом сценарии (сохранении статуса-кво).
Но вообще в январе было тревожно, инфляция как будто начала разгоняться, а в феврале опять усохла.
Ответить
14 марта 2023 в 22:00
----------
Цитата
Le professionnel пишет:
Пойти надо и на всякий случай в ТКБ второй фикс под 7,75% через ИТБ зафиксить. А то походу Эльвира Сахипзадовна на 6% в этом году замахнулась.
----------
Надеемся на счастливое весеннее настроение Эльвиры! изображение
▼ Банк России повысил прогноз средней ставки на 2023 год до 7–9%
▼ Ключевая ставка осталась на паузе
▼ Банк России вновь сохранил ставку, но дал жесткий сигнал на будущее
▼ ЦБ склоняется к повышению ставки в 2023 году
▼ От ЦБ ожидают повышения ключевой ставки
▼ Повышение ключевой ставки Банка России в 2023 году вероятнее ее снижения
▼ ЦБ может рассмотреть снижение цели по инфляции, но в целом считает «игру с таргетом» очень опасной
▼ Центробанк указал на рост вероятности повышения ключевой ставки для достижения цели инфляции в 4%
▼ Глава ЦБ сообщила о высокой вероятности повышения ключевой ставки в 2023 году
▼ Набиуллина допустила более высокую траекторию ставки ради цели по инфляции
▼ Эксперты увидели сигнал к возможному повышению ключевой ставки ЦБ
▼ Ключевой ставке оставили прежний уровень
▼ Набиуллина объяснила условия повышения ключевой ставки: при дефиците бюджета
▼ Готовьтесь к повышению. Эксперты прогнозируют рост ключевой ставки до конца года
▼ Взгляд экономиста. Риторика ЦБ жестче, но ключевая ставка не изменилась
▼ ЦБ намекнул на изменение политики
изображение изображение
▼ "Ястребиный" сигнал: ЦБ сохранил ставку 7,5%, но допустил ее повышение
Банк России на заседании 10 февраля третий раз подряд оставил ключевую ставку 7,5% годовых. На этом уровне она находится с сентября 2022 года. Но на сей раз, принимая решение, которое ожидали многие аналитики, регулятор дал «ястребиный» сигнал рынку — о возможностях повышения ставки на ближайших заседаниях.
Прогноз на рост
Решение о сохранении ставки 7,5% было ожидаемо для рынка: подавляющее большинство аналитиков давали именно такой прогноз. На состоявшемся в пятницу заседании Совета директоров ЦБ РФ вариант ее снижения не рассматривался. Были предложения о повышении, но консенсус сложился в пользу сохранения, сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции.
При принятии последних трех решений об уровне ставки Центробанк воздерживался от сигналов о будущей ее траектории. Но по итогам заседания Совета директоров регулятор в своем заявлении отметил, что «при усилении проинфляционных рисков Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях». Повышение проинфляционных рисков может произойти, например, в случае дополнительного расширения бюджетного дефицита.
ЦБ дал «ястребиный» сигнал рынку, обращает внимание главный макроэкономист УК «Ингосстрах-Инвестиции» Антон Прокудин.
Кроме того, ЦБ поднял прогноз ставки на 2023 год до 7–9% (было 6,5–8,5%). «В текущем году вероятность повышения ставки превышает вероятность ее снижения», — сказала Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции. Она пояснила, что «проинфляционные риски в целом увеличились».
Для достижения прогноза по инфляции (в планах на 2023 год — 5–7%, на 2024-й — 4%) может понадобиться «более высокая траектория ключевой ставки, чем предполагалось в октябре», сообщила Набиуллина. Возможность снижения ставки в текущем году не исключена, но «вероятность и масштаб этого уменьшились».
Инфляционная динамика
К 6 февраля годовая инфляция в России составила 11,8% — после 11,9% в декабре 2022-го. Текущие темпы прироста цен возрастают, ускорившись с начала 2023 года, отметил ЦБ. Ускорение происходит в первую очередь за счет волатильных компонентов, таких как плодоовощная продукция, сообщила Эльвира Набиуллина, но свой вклад в это вносят и более устойчивые компоненты, например цены на услуги.
По оценкам Банка России в целом темпы роста в устойчивых компонентах инфляции остаются умеренными. Это во многом связано с тем, что многие россияне сдержанны в покупках и предпочитают деньги сберегать, а не тратить. «Расходы населения на крупные покупки — недвижимость, автомобили, ремонт и зарубежные поездки — сократились из-за изменения предложения и высокой неопределенности», — пояснила глава ЦБ.
Однако в последние дни появляются признаки улучшения потребительских настроений. Поспособствовать усилению потребительской активности могут сохраняющиеся повышенные инфляционные ожидания, полагают в Банке России. Это, в свою очередь, может стать проинфляционным фактором.
Кроме того, к отклонению инфляции в РФ от базового прогноза может привести реализация других существующих рисков. По словам Эльвиры Набиуллиной, по-прежнему остаются риски дополнительного ужесточения санкционных ограничений. Она также упомянула и то, что нехватка рабочей силы в отдельных отраслях может привести к отставанию роста производительности труда от роста реальных заработных плат.
«Устойчивое повышение реальных заработных плат возможно только при росте производительности труда. Иначе рост зарплат будет съедаться инфляцией», — подчеркнула глава ЦБ.
Ставка на рост
ЦБ улучшил прогноз динамики ВВП России в 2023 году по сравнению с прежним своим прогнозом: от снижения на 1% до роста на 1%. В октябре прошлого года регулятор ожидал, что произойдет спад на 1–4%. По данным ЦБ, ВВП в 2022 году снизился на 2,5%.
Улучшение прогноза было вызвано как пересмотром оценок прошлых периодов, так и возросшими бюджетными расходами. При этом Эльвира Набиуллина заявила, что рост квартального ВВП в годовом выражении начнется в середине 2023 года, а поквартальный рост фиксируется уже с III квартала 2022-го.
По ее словам, экономика активно адаптируется к происходящим изменениям. А портфель кредитов компаниям продолжает расти двузначными темпами. Частично это связано со структурными изменениями, в том числе с замещением недоступных заимствований на западных рынках.
По мнению регулятора, возможности расширения производства в российской экономике в значительной мере ограничены состоянием рынка труда. На фоне последствий частичной мобилизации и общего роста спроса предприятий на труд во многих отраслях усиливается нехватка рабочей силы. Безработица остается вблизи исторического минимума.
Куда пойдет ставка: мнения аналитиков
По мнению главного аналитика Совкомбанка Михаила Васильева, Банк России ожидаемо ужесточил сигнал о будущих действиях для сдерживания инфляционных ожиданий. «Если инфляция в ближайшие недели продолжит оставаться выше нормы, то уже на следующем заседании 17 марта возможно повышение ключевой ставки на 25 базисных пунктов, до 7,75%», — полагает он.
«Пока в базовом сценарии мы ожидаем инфляцию на конец этого года 7%, повышение ключевой ставки в середине года до 8% и сохранение ее на этом уровне до конца года, — уточняет Васильев. — В то же время риски, скорее, смещены в сторону более слабого курса рубля и более высокого дефицита бюджета в этом году. Реализация такого сценария может потребовать проведения более жесткой монетарной политики и повышения ключевой ставки в этом году до 8,5–9,0%».
Главный аналитик Промсвязьбанка Денис Попов считает, что выжидательная тактика денежно-кредитной политики сейчас является оптимальной. Риски роста инфляции есть, но они неочевидны. При этом сохраняется задача адаптации экономики к работе в новых условиях. Он полагает, что с высокой вероятностью до июня–июля 2023-го ключевая ставка останется стабильной. «Наш базовый прогноз: сохранение ключевой ставки на текущем уровне в течение всего 2023 года и снижение ставки до 6% в первой половине 2024 года после уменьшения инфляционных рисков», — говорит он.
Прогноз по инфляции нужно ухудшать, уверен главный макроэкономист УК «Ингосстрах-Инвестиции» Антон Прокудин. Он напоминает, что ЦБ РФ указывает на возросшие проинфляционные риски: рост бюджетных расходов, ухудшений условий внешней торговли (по цифрам прогноза ощутимый только рост импорта), риски со стороны рынка труда (нехватка рабочей силы), а также возрастание темпов роста цен, но при этом не пересматривает прогноз по инфляции. Это удивительно при таких вводных, говорит эксперт.
По его мнению, позитивный взгляд на динамику экономики (ожидания по динамике ВВП пересмотрены с минус 4% — минус 1% до минус 1% — плюс 1%) показывает отсутствие необходимости в поддержании денежно-кредитных условий мягкими.
/Профиль
изображение изображение
Всем бодрого настроения и вкусных ставок! :{} А также конечно счастливой недели тишины! изображение Эксперты прогнозируют что ЦБ сохранит ключевую ставку 7.5%. Друзья, а вы ожидаете сохранение крепости 7.5°, снижение или повышение?
Цитата
Le professionnel пишет:
Пойти надо и на всякий случай в ТКБ второй фикс под 7,75% через ИТБ зафиксить. А то походу Эльвира Сахипзадовна на 6% в этом году замахнулась.
----------
Надеемся на счастливое весеннее настроение Эльвиры! изображение
▼ Банк России повысил прогноз средней ставки на 2023 год до 7–9%
▼ Ключевая ставка осталась на паузе
▼ Банк России вновь сохранил ставку, но дал жесткий сигнал на будущее
▼ ЦБ склоняется к повышению ставки в 2023 году
▼ От ЦБ ожидают повышения ключевой ставки
▼ Повышение ключевой ставки Банка России в 2023 году вероятнее ее снижения
▼ ЦБ может рассмотреть снижение цели по инфляции, но в целом считает «игру с таргетом» очень опасной
▼ Центробанк указал на рост вероятности повышения ключевой ставки для достижения цели инфляции в 4%
▼ Глава ЦБ сообщила о высокой вероятности повышения ключевой ставки в 2023 году
▼ Набиуллина допустила более высокую траекторию ставки ради цели по инфляции
▼ Эксперты увидели сигнал к возможному повышению ключевой ставки ЦБ
▼ Ключевой ставке оставили прежний уровень
▼ Набиуллина объяснила условия повышения ключевой ставки: при дефиците бюджета
▼ Готовьтесь к повышению. Эксперты прогнозируют рост ключевой ставки до конца года
▼ Взгляд экономиста. Риторика ЦБ жестче, но ключевая ставка не изменилась
▼ ЦБ намекнул на изменение политики
изображение изображение
▼ "Ястребиный" сигнал: ЦБ сохранил ставку 7,5%, но допустил ее повышение
Банк России на заседании 10 февраля третий раз подряд оставил ключевую ставку 7,5% годовых. На этом уровне она находится с сентября 2022 года. Но на сей раз, принимая решение, которое ожидали многие аналитики, регулятор дал «ястребиный» сигнал рынку — о возможностях повышения ставки на ближайших заседаниях.
Прогноз на рост
Решение о сохранении ставки 7,5% было ожидаемо для рынка: подавляющее большинство аналитиков давали именно такой прогноз. На состоявшемся в пятницу заседании Совета директоров ЦБ РФ вариант ее снижения не рассматривался. Были предложения о повышении, но консенсус сложился в пользу сохранения, сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции.
При принятии последних трех решений об уровне ставки Центробанк воздерживался от сигналов о будущей ее траектории. Но по итогам заседания Совета директоров регулятор в своем заявлении отметил, что «при усилении проинфляционных рисков Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях». Повышение проинфляционных рисков может произойти, например, в случае дополнительного расширения бюджетного дефицита.
ЦБ дал «ястребиный» сигнал рынку, обращает внимание главный макроэкономист УК «Ингосстрах-Инвестиции» Антон Прокудин.
Кроме того, ЦБ поднял прогноз ставки на 2023 год до 7–9% (было 6,5–8,5%). «В текущем году вероятность повышения ставки превышает вероятность ее снижения», — сказала Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции. Она пояснила, что «проинфляционные риски в целом увеличились».
Для достижения прогноза по инфляции (в планах на 2023 год — 5–7%, на 2024-й — 4%) может понадобиться «более высокая траектория ключевой ставки, чем предполагалось в октябре», сообщила Набиуллина. Возможность снижения ставки в текущем году не исключена, но «вероятность и масштаб этого уменьшились».
Инфляционная динамика
К 6 февраля годовая инфляция в России составила 11,8% — после 11,9% в декабре 2022-го. Текущие темпы прироста цен возрастают, ускорившись с начала 2023 года, отметил ЦБ. Ускорение происходит в первую очередь за счет волатильных компонентов, таких как плодоовощная продукция, сообщила Эльвира Набиуллина, но свой вклад в это вносят и более устойчивые компоненты, например цены на услуги.
По оценкам Банка России в целом темпы роста в устойчивых компонентах инфляции остаются умеренными. Это во многом связано с тем, что многие россияне сдержанны в покупках и предпочитают деньги сберегать, а не тратить. «Расходы населения на крупные покупки — недвижимость, автомобили, ремонт и зарубежные поездки — сократились из-за изменения предложения и высокой неопределенности», — пояснила глава ЦБ.
Однако в последние дни появляются признаки улучшения потребительских настроений. Поспособствовать усилению потребительской активности могут сохраняющиеся повышенные инфляционные ожидания, полагают в Банке России. Это, в свою очередь, может стать проинфляционным фактором.
Кроме того, к отклонению инфляции в РФ от базового прогноза может привести реализация других существующих рисков. По словам Эльвиры Набиуллиной, по-прежнему остаются риски дополнительного ужесточения санкционных ограничений. Она также упомянула и то, что нехватка рабочей силы в отдельных отраслях может привести к отставанию роста производительности труда от роста реальных заработных плат.
«Устойчивое повышение реальных заработных плат возможно только при росте производительности труда. Иначе рост зарплат будет съедаться инфляцией», — подчеркнула глава ЦБ.
Ставка на рост
ЦБ улучшил прогноз динамики ВВП России в 2023 году по сравнению с прежним своим прогнозом: от снижения на 1% до роста на 1%. В октябре прошлого года регулятор ожидал, что произойдет спад на 1–4%. По данным ЦБ, ВВП в 2022 году снизился на 2,5%.
Улучшение прогноза было вызвано как пересмотром оценок прошлых периодов, так и возросшими бюджетными расходами. При этом Эльвира Набиуллина заявила, что рост квартального ВВП в годовом выражении начнется в середине 2023 года, а поквартальный рост фиксируется уже с III квартала 2022-го.
По ее словам, экономика активно адаптируется к происходящим изменениям. А портфель кредитов компаниям продолжает расти двузначными темпами. Частично это связано со структурными изменениями, в том числе с замещением недоступных заимствований на западных рынках.
По мнению регулятора, возможности расширения производства в российской экономике в значительной мере ограничены состоянием рынка труда. На фоне последствий частичной мобилизации и общего роста спроса предприятий на труд во многих отраслях усиливается нехватка рабочей силы. Безработица остается вблизи исторического минимума.
Куда пойдет ставка: мнения аналитиков
По мнению главного аналитика Совкомбанка Михаила Васильева, Банк России ожидаемо ужесточил сигнал о будущих действиях для сдерживания инфляционных ожиданий. «Если инфляция в ближайшие недели продолжит оставаться выше нормы, то уже на следующем заседании 17 марта возможно повышение ключевой ставки на 25 базисных пунктов, до 7,75%», — полагает он.
«Пока в базовом сценарии мы ожидаем инфляцию на конец этого года 7%, повышение ключевой ставки в середине года до 8% и сохранение ее на этом уровне до конца года, — уточняет Васильев. — В то же время риски, скорее, смещены в сторону более слабого курса рубля и более высокого дефицита бюджета в этом году. Реализация такого сценария может потребовать проведения более жесткой монетарной политики и повышения ключевой ставки в этом году до 8,5–9,0%».
Главный аналитик Промсвязьбанка Денис Попов считает, что выжидательная тактика денежно-кредитной политики сейчас является оптимальной. Риски роста инфляции есть, но они неочевидны. При этом сохраняется задача адаптации экономики к работе в новых условиях. Он полагает, что с высокой вероятностью до июня–июля 2023-го ключевая ставка останется стабильной. «Наш базовый прогноз: сохранение ключевой ставки на текущем уровне в течение всего 2023 года и снижение ставки до 6% в первой половине 2024 года после уменьшения инфляционных рисков», — говорит он.
Прогноз по инфляции нужно ухудшать, уверен главный макроэкономист УК «Ингосстрах-Инвестиции» Антон Прокудин. Он напоминает, что ЦБ РФ указывает на возросшие проинфляционные риски: рост бюджетных расходов, ухудшений условий внешней торговли (по цифрам прогноза ощутимый только рост импорта), риски со стороны рынка труда (нехватка рабочей силы), а также возрастание темпов роста цен, но при этом не пересматривает прогноз по инфляции. Это удивительно при таких вводных, говорит эксперт.
По его мнению, позитивный взгляд на динамику экономики (ожидания по динамике ВВП пересмотрены с минус 4% — минус 1% до минус 1% — плюс 1%) показывает отсутствие необходимости в поддержании денежно-кредитных условий мягкими.
/Профиль
изображение изображение
Всем бодрого настроения и вкусных ставок! :{} А также конечно счастливой недели тишины! изображение Эксперты прогнозируют что ЦБ сохранит ключевую ставку 7.5%. Друзья, а вы ожидаете сохранение крепости 7.5°, снижение или повышение?
Ответить
Коллеги, в таблице вижу
8% (7.94%/8.24%/8.93%), капитализация ежеквартально, срок 1096 дней, СДМ-Банк, вклад «Пенсионный», ставка равна ключевой ставке ЦБР + 0.5%, от 10 т.р., пополнение без ограничений, снятие 1 раз не более 30%, пенсионное удостоверение не требуется.
На сайте есть плашка - открыть онлайн, но ни в МБ, ни в ИБ не вижу этого вклада. Есть опыт открытия в отделении без пенсионного удостоверения? На сайте не нашел подробных условий: пополнение возможно весь срок на любую сумму?
Апд. Позвонил на ГЛ: открытие только в отделении, возможно без пенсионного удостоверения, пополнение весь срок от 100 руб.
8% (7.94%/8.24%/8.93%), капитализация ежеквартально, срок 1096 дней, СДМ-Банк, вклад «Пенсионный», ставка равна ключевой ставке ЦБР + 0.5%, от 10 т.р., пополнение без ограничений, снятие 1 раз не более 30%, пенсионное удостоверение не требуется.
На сайте есть плашка - открыть онлайн, но ни в МБ, ни в ИБ не вижу этого вклада. Есть опыт открытия в отделении без пенсионного удостоверения? На сайте не нашел подробных условий: пополнение возможно весь срок на любую сумму?
Апд. Позвонил на ГЛ: открытие только в отделении, возможно без пенсионного удостоверения, пополнение весь срок от 100 руб.
Ответить
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование