Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений

----------
Цитата

Vlanich пишет:
но им дорога в отдельную ветку
----------
Решили перепись устроить? :D

----------
Цитата

svetu пишет:
когда открывашки не станет?
----------

Брокерку Открытие уже с ноября начали переводить в ВТБ - разослали предупреждения и инструкции, новые счета уже не открывают, закончат перевод в феврале 2024.
Банк думаю ещё годик будут переводить.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Изменения в таблице расходных банковских продуктов
----------

Можно для НС "ИТБ.Приветственный" указать, что с третьего месяца действует базовая ставка. Сейчас она 12,5%, что неплохо для начисления на ежедневный остаток.

----------
Цитата

allegro1211 пишет:
Камней вроде бы нет - а проблемы есть. И значительные. Подскажите , если кто сталкивался: Открыла в ИБ (людей было море в офисе) ВТБ- счет под 15% на первоначальную сумму с целью дальнейшего пополнения . Нажимаю на счет - мне пишет у вас максимальная приветственная надбавка и счет под 7 %
----------


Я в субботу 2 декабря сходил в офис ВТБ открыл лично НС. Вроде все нормально, 15%

По мнению финансистов, торговый диапазон по паре доллар/рубль в ближайшие дни составит 87–89 рублей за доллар, но вскоре курс доллара вернётся выше 90 рублей.

изображение изображение

Одной из целей резкого ужесточения денежно-кредитной политики было повышение ставок по депозитам. изображение

----------
Цитата

«Деньги с потребительского рынка начнут перетекать в сбережения». Экономист Александр Полиди о повышении ключевой ставки до 12%

Руководство Центробанка повысило ключевую ставку с 8,5 до 12% годовых. Это стало самым высоким значением с мая 2022 года. В ЦБ объяснили такое решение необходимостью сдержать инфляцию на фоне ослабления рубля. Ситуацию комментирует доктор экономических наук, профессор, заслуженный экономист Кубани Александр Полиди.

«Обычно Центральный банк действует очень осторожно. Повышение ключевой ставки до 12% годовых означает, что регулятор оценивает риски как очень высокие. В комментариях, которые дает ЦБ, есть мысль о том, что снижение валютного курса, который сейчас происходит, превратится в серьезный рост цен. Люди в пике повышения спроса начинают усиленно покупать импорт или берут кредиты. Поэтому повышение процентной ставки должно ограничить спрос, чтобы инфляция перестала сама себя воспроизводить. После повышения процентной ставки, безусловно, повысится стоимость коммерческих кредитов и депозитов. Деньги с потребительского рынка начнут перетекать в сбережения. В июле 2022 года Центробанк был вынужден поднять ключевую ставку до 8,5% годовых. Сейчас ЦБ рассчитывает делать это с меньшей остротой, более осознанно, чтобы деньги с потребительского рынка убрать путем удорожания кредитов и повышения ставок по депозитам. ЦБ не видит возможности увеличения предложения, то есть насыщения товарных рынков по причине ограниченности импорта и исчерпания возможности для наращивания выпуска продукции на внутреннем рынке. Если нельзя увеличить предложение, значит, нужно ограничить спрос. Нам нужно понимать, что тенденция ужесточения кредитно-денежной политики действует как минимум полгода. Кредиты будут дорогими, доходность депозитов, облигаций и финансовых инструментов будет расти. Чтобы защититься от инфляции, нужно на свободные деньги не покупать лишние товары, а разместить их в доходные вложения. Пока еще не повысились ставки по коммерческой ипотеке, если есть такая необходимость, нужно срочно решить вопрос с недвижимостью».

/Коммерсант
----------


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ В описание вклада с привилегией досрочного расторжения по льготной ставке «Рациональный плюс. Онлайн» / «Примсоцбанк» добавлена ссылка на сравнение новых условий со старыми.

изображение изображение

На 11-месячном отрезке новые условия привлекательнее. изображение

изображение



Дорогие, с наступающим Международным днём банков! За наши финансовые успехи! За любимый Banki.ru! Счастья и процветания команде любимого портала и всем нам! :{}

изображение изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
На 11-месячном отрезке новые условия привлекательнее.
----------
У каждого вкладчика свои стратегии. Кому-то ближайшие 11 месяцев интересны, а кто-то на последующие после них 2 года заглядывается. Вдаль, так сказать. Ему эти ближайшие 11 месяцев или есть на чём и без того передержать, или считает, что то, что будет в эти 11 месяцев не особо далеко уведёт ставку от приемлемой ему. А вот, что будет спустя эти 11 месяцев в течение следующих 2-х лет, куда как интереснее. И условия-то вклада - умопомрачительные, закрывай его хоть в любой месяц после очередной выплаты процентов, и все предыдущие %% сохраняются. Грех не открыть вклад такой и именно на дальнюю перспективу, кмк.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, в недавней истории России случались и более резкие изменения.
----------


А это не тот Осадчий, который создал провокационную ветку Сводки с театра военных действий, за сообщения в которой про победу в Соледаре меня банили? :|

----------
Цитата

Vlanich пишет:
А это не тот Осадчий, который создал провокационную ветку Сводки с театра военных действий
----------
Он.
Он же член Совета директоров «Банка корпоративного финансирования».

----------
Цитата

Vlanich пишет:
создал провокационную ветку Сводки с театра военных действий, за сообщения в которой про победу в Соледаре меня банили?
----------
"Да что вы понимаете в военно-морском юморе?!"(с) ОНР

----------
Цитата

ZOV_ пишет:
У каждого вкладчика свои стратегии. Кому-то ближайшие 11 месяцев интересны, а кто-то на последующие после них 2 года заглядывается. Вдаль, так сказать. Ему эти ближайшие 11 месяцев или есть на чем и без того передержать, или считает, что то, что будет в эти 11 месяцев не особо далеко уведёт ставку от приемлемой ему. А вот, что будет спустя эти 11 месяцев в течение следующих 2-х лет, куда как интереснее. И условия-то вклада - умопомрачительные, закрывай его хоть в любой месяц после очередной выплаты процентов, и все предыдущие %% сохраняются.
----------

Прекрасно про стратегии сказали. Вклад, как альтернатива народным облигациям. Жаль, что ставка теперь 11%. P.S. Облигаций МТС на остатке нет.

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
Жаль, что ставка теперь 11%
----------
Народных облигаций в новом году обещают много, несколько банков готовят их. Думаю и проценты будут близкими к рынку.

----------
Цитата

ZOV_ пишет:
Народных облигаций в новом году обещают много, несколько банков готовят их. Думаю и проценты будут близкими к рынку.
----------

Слышал и получил ответ только про новый выпуск облигаций Калининградской области для населения, который планируется в этом месяце.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Из-за очередного повышения градуса! изображение
Формат нашего чарта на время стабилизации финансовой политики банков — "Горячая десятка": в каждом разделе наиболее выгодные расходные продукты не более 10 банков или банковских групп. Добавляем новые продукты методом исключения — наименее доходные продукты из нижних строк раздела удаляем взамен добавленных.
----------


Тинькофф снова в топе :D
С 5 декабря изменили ставки по вкладам и накопительным счетам.
Повышенная ставка по вкладу 14,5% ;)

А вот и новость подоспела на склянках.

----------
Цитата

Vlanich пишет:
А вот и новость подоспела на склянках.
----------
Этой новости второй день пошёл.

Максимальная ставка топ-10 банков по рублёвым вкладам по итогам 3-й декады ноября не изменилась. Годовая инфляция ускорилась до 7.54%. Теперь годовая инфляция значительно ниже доходностей по вкладам. изображение

изображение


Рубль возобновил ослабление — после внеочередного заседания ЦБ по ключевой ставке в августе многие эксперты предупреждали, что ужесточение денежно-кредитной политики может быть недостаточным. изображение

[QUOTE]Двузначный ответ: как подъем ставки до 12% отразится на инфляции, рубле, вкладах и кредитах
И когда ключевая может снова начать снижаться

Реакция рубля, главного виновника резкого и внеочередного повышения регулятором ключевой ставки до 12%, оказалась обратной ожидаемой. Вместо того чтобы продолжить начатое накануне укрепление, он после заявления Центробанка заметно ослаб с уровней 96 за доллар до 98, а во второй половине дня и вовсе превысил отметку в 99. Впрочем, большинство опрошенных «Известиями» экспертов в текущих условиях не ждут, что повышение ставки быстро отразится на крепости национальной валюты. Главная цель решения ЦБ, считают экономисты, — охладить панику на валютном рынке, а также повлиять на импорт через снижение потребительского спроса и повышение привлекательности сбережений. Впрочем, по мнению аналитиков и экономистов, до конца года регулятор должен пойти на снижение ставки до более оптимального уровня.

Вне графика

В решительности главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной и Совета директоров регулятора мы уже могли убедиться в декабре 2014 года и феврале 2022-го, когда ключевая ставка была резко повышена. Однако нынешняя ситуация не выглядела такой проблематичной, как в те моменты. Да, темпы роста цен начали превышать ожидаемый уровень, но некритично. Единственным нарушителем относительного спокойствия выглядел рубль, который с июля начал резко слабеть.

Поэтому, когда на прошлой неделе один из экспертов сказал «Известиям», что ставку нужно повысить до 12%, в это верилось с трудом. Поход рубля на этой неделе за отметку в 100 по доллару оказался той критической точкой, после которой со всех сторон ЦБ начали напоминать, что у него есть инструменты для стабилизации ситуации. Видимо, напоминания оказались очень убедительными.

Но даже 14 августа после сообщения регулятора о внеочередном заседании по ставке горизонт прогноза аналитиков не простирался далее 10–11%. А после решения о повышении до 12% рубль, вместо того чтобы продолжить укрепление, которое началось накануне на информации о заседании вне графика, направился в обратную сторону.

— Интересно, что участники рынка оценили решение Банка России новым ослаблением рубля с 96 до 98 рублей за доллар, такой была первая реакция после публикации релиза. Поэтому мы можем предположить, что рынок ожидал ставку выше 13%, — предположил управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин (кстати, именно он говорил на прошлой неделе о необходимости шага до 12%).

Возможно, именно поэтому позже регулятор добавил в утренний комментарий принципиальное предложение, сигнал о дальнейших действиях, который отсутствовал в первоначальном сообщении: «в случае усиления проинфляционных рисков возможно дополнительное повышение ключевой ставки». Но курс по состоянию на середину дня уже особо не реагировал на новые вводные и продолжал находиться вблизи уровня 98 к доллару, а потом и вовсе отправился штурмовать оставленную накануне позицию в 100.

Точно в цель?

Правда, Центробанк — что он постоянно подчеркивает — не преследует целью воздействовать на курс рубля как таковой. Своей неизменной целью он называет возвращение к таргету по инфляции вблизи 4% в 2024 году. Слабость национальной валюты беспокоит регулятор, поскольку это фактор, способствующий усилению темпов роста цен.

Если говорить просто, в стране сильно вырос спрос, производство за ним не успевает, поэтому увеличивается импорт, на оплату которого требуется, естественно, валюта, рубль слабеет. При этом зарубежные поставки дорожают, повышаются цены и усиливаются инфляционные ожидания.

По оценке на 7 августа, показатель годовой инфляции увеличился до 4,4%, сообщил регулятор. При этом текущие темпы прироста цен продолжают ускоряться. В среднем за последние три месяца текущий рост с поправкой на сезонность составил 7,6% в пересчете на год. Такой же показатель базовой инфляции увеличился до 7,1%. А это не только чревато выходом из рамок прогноза (5–6,5%. — «Известия») на этот год, но ставит под угрозу и достижение цели в 4% в следующем.

В целом эксперты позитивно оценили решение регулятора о резком повышении ключевой ставки до 12%. С точки зрения влияния на курс рубля тянуть до сентября было нельзя, уверен главный экономист агентства «Эксперт РА» Антон Табах.

— С учетом вчерашнего взятия высот по 101 рублю за доллар на валютной бирже и дальнейшего направления движения откладывать повышение до сентября означало бы сильно медлить с реакцией, в то время как нынешнее решение призвано купировать данные риски на ранней стадии, — прокомментировали и эксперты института «Центр развития» НИУ ВШЭ.

И, по мнению Сергея Гришунина, внеочередное заседание напрашивалось из-за ускорения инфляции.

— Пресс-релиз Банка России, выпущенный после заседания, все-таки показывает, что прогнозный показатель базовой инфляции уже превысил 7,1% и будет расти и дальше, — отметил он.

Эксперт прогнозирует инфляцию на конец года на уровне 7,5–8,5%.

— Как отмечает сам Банк России, для валютного канала при трансмиссии денежно-кредитной политики характерна выраженная асимметрия — цены растут быстрее, чем снижаются при укреплении национальной валюты. Поскольку джинн уже выпущен из бутылки, то инфляция будет не ниже 7,5%, — пояснил Сергей Гришунин.

Главный экономист «БКС Мир инвестиций» Наталья Лаврова сохранила свой прогноз на уровне 6–6,5%. Повышение ставки как раз и направлено на стабилизацию курса и динамики цен, уточнила она.

Остальные опрошенные «Известиями» эксперты пока прогнозов по росту цен не меняют.

Вверх или вниз?

Потребуется ли еще одно, а то и несколько повышений ключевой ставки на оставшихся до конца года заседаниях? Мнения экспертов по этому вопросу разошлись. Так, в НИУ ВШЭ не ожидают еще одного шага со стороны ЦБ. Допустила сохранение ставки на 12% в сентябре и экономист Наталья Лаврова, но при условии, что курс рубля покажет некоторую стабилизацию, а инфляция не будет ускоряться.

— В противном случае можно ожидать еще один шаг на 1–2 п.п., — сказала она.

В НРА считают возможным три варианта решения в сентябре с разной долей вероятности.

— 40% вероятности, что ставка останется без изменений, 40% — будет повышена в пределах 1 п.п., и 20%, что будет снижена, — сообщил Сергей Гришунин.

По словам Антона Табаха, по большому счету ставку надо будет снижать самое позднее в октябре, поскольку она сейчас выше инфляционных ожиданий (11,1% в июле. — «Известия») и сильно выше инфляции.

— Ставка уже загнана избыточно высоко, — отметил экономист. — В 2015-м ставку первый раз снизили через полтора месяца после экстренного повышения в декабре 2014-го, в 2022-м — такая же ситуация. Таким образом, снижение ставки в октябре выглядит логичным при условии, что рынки успокоятся.

Отложенный эффект

Как полагает Антон Табах, на курс рубля нынешнее резкое повышение ключевой ставки должно повлиять достаточно быстро, поскольку на импорте уже отражается июльское повышение.

— Если этого не произойдет, то это спровоцирует ужесточение валютных ограничений, — пояснил экономист.

Впрочем, он в своем прогнозе о скорости отражения роста ставки до 12% одинок.

— Сейчас ключевая ставка достаточно слабо воздействует на курс рубля по причине резкого снижения трансграничной мобильности капитала в условиях санкций. Поэтому немедленной реакции курса мы не ждем. Если укрепление рубля и произойдет, то медленно и постепенно. Наш прогноз после повышения ставки — диапазон 95–100 рублей за доллар в течение месяца, — прогнозирует Сергей Гришунин.

И Наталья Лаврова из «БКС Мир инвестиций» отметила, что изменения в движении курса рубля в моменте происходят исключительно на настроениях и ожиданиях, а влияние ставки будет проходить с лагом. Через канал импортных потоков это может занять от месяца и более, отметила она.

— Рост ставок при прочих равных условиях увеличит привлекательность сбережений в рублях и уменьшит спрос на импорт на горизонте одного-двух кварталов, что окажет поддержку рублю, — считают эксперты НИУ ВШЭ.

Директор группы суверенных и региональных рейтингов АКРА Дмитрий Куликов тоже подчеркнул, что дело не только в эффекте переноса валютного курса в конечные цены. Он рассматривает действия регулятора как сигнал, что привлекательность рубля как средства сбережения будет поддерживаться, несмотря на побочные эффекты в виде дестимулированного кредитования.

Действительно, несколько банков («Открытие», Почта Банк, Альфа Банк) сразу после оглашения решения регулятора заявили о скором повышении ставок по вкладам. По словам зампреда Почта Банка Алексея Охорзина, можно ожидать, что в ближайшей перспективе наибольшее влияние это окажет на краткосрочные депозиты на три-шесть месяцев, ставки по которым могут вырасти до 10–12% годовых. По более долгосрочным вкладам, вероятнее всего, до конца сентября существенно меняться не будут: многие банки уже подняли их ранее, отметил он.

По мнению представителя Почта Банка, после решения ЦБ закладываются предпосылки и для изменения ставок по кредитам, но тут существенного роста он не ожидает на фоне ужесточения регулирования этого сегмента.

/Известия[/QUOTE]
изображение


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

Удалены вклады: ДОМ.РФ на платформе Финуслуги / «Надёжный», Яндекс Банк на платформе Финуслуги / «Первый», МКБ на платформе Финуслуги / «МКБ. Новогоднее настроение», Солидарность / «Выгодный» — снижен процент.

▼ Повышен процент по расходно-пополняемому вкладу «Солидарность. Пенсионный» / Солидарность: 12.5% 395 дней / 11.8% 540 дней.

▼ Добавлен краткосрочный вклад «СмартВклад» / Тинькофф, 14.5%, 91 день. Спасибо Vlanich!

▼ Добавлены краткосрочные вклады:

«ДОМа надёжно» / Банки.ру с Банком ДОМ.РФ через маркетплейс Banki.ru, 15.6%, 91 день.

«Классический» и «Срочный» / СИАБ, 14.75%, 91 день.

«Доходный Рантье» / Хоум Банк, 14.6%, 91 день, введён в действие с 6.12.


изображение
Всем бодрого настроения и вкусных ставок! :{}

Примсоцбанк. Вклад Карта плюс депозит онлайн. 367 дней. НСО 500 р. 11.1% годовых. Ежемесячная капитализация (с причислением процентов во вклад). Для сумм, пролежавших
во вкладе от 181 дня и более между датой открытия (пролонгации) вклада и датой окончания вклада начисляется
14.1% годовых.

----------
Цитата

Egor.D.B пишет:
В Почта Банке с 06.12.2023 новые ставки по вкладу "Горячий сезон":
3 мес. - 16% (было 13.5%)
6 мес. - 15% (было 14%)
Документы на сайте еще не обновили, но в приложении при открытии вклада теперь такие ставки рисует и в чате подтвердили, что ставки изменились с 06.12.2023.
----------

Знаю что многие премиалы Альфы в качестве расходно-пополняемого вклада используют вклад Альфа-Промо. Его обсуждение периодически всплывает в премиальной ветке альфы. Информацию о нём сложно найти и открывается он только через персонального менеджера, тем не менее вклад есть, а у вас в табличке его нет. На мой взгляд вклад заслуживает внимания.
Неснижаемый остаток и максимальная сумма вклада зависят от первоначального взноса (от 300т). Проценты начисляются на ежедневный остаток и составляют в зависимости от срока вклада: 13,84% на 3 мес., 13,14% на 6 мес., 12,01% на 9 мес. и 10% на 12 мес.

изображение

Почта банк
17% на 3 мес для новых
«Файл недоступен»

----------
Цитата

digi_spb пишет:
Почта банк
17% на 3 мес для новых
----------

"Добро пожаловать" не расходно-пополняемый вклад. К тому же мне очень не нравится в Почта - банке квалификация персонала и заморочки с выводом средств через банкомат. Закрыть дистанционно и вывести крупную сумму невозможно.