Сводки с театра военных действий

----------
Цитата

КотКот пишет:
играть в лотерею с наперсточниками - догонит ли вклад инфляцию не один нормальный человек не будет.
----------

Уже есть шансы, что догонит! Всё что для этого нужно, это чтобы Росстат пересчитал инфляцию в меньшую сторону. Если гора не идёт к Магомету — Магомет идёт вы догадываетесь куда изображение

изображение

----------
Цитата

▼ Россияне бегут с деньгами из банков. За три месяца забрали 700 млрд рублей

Россияне в январе–марте 2021 года забрали из банков 559 млрд руб. вкладов и еще 138 млрд руб. с текущих и накопительных счетов. Об этом свидетельствует статистика Центробанка. Всего банки лишились 697 млрд руб. физических лиц, а потери достигали 7,7 млрд руб. в день. В марте рост средств на текущих счетах, который составил 138 млрд руб., не смог перекрыть отток с вкладов в размере 231 млрд. Вклады в российских банках стали убыточными — деньги вкладчиков «горят» на счетах. Это результат заниженной ставки ЦБ, считают аналитики. Последнее повышение ставки до 5% годовых не вернет ставки банков на приемлемый уровень, для этого необходимо ее повышение до 6% минимум.

С отрицательными ставками российская экономика столкнулась впервые в новейшей истории. С марта 2020 года по март 2021-го россияне забрали с депозитов 1,008 трлн руб. Это столько же, сколько банки выплатили по процентам за прошедший год. Кроме низких ставок на вклады давила девальвация рубля — российская валюта перестала быть средством для сбережений.

Россияне не несут деньги в банки, но берут кредиты. За первый квартал 2021 года россияне взяли кредитов на 1,217 трлн руб. Это привело к тому, что долг заемщиков по отношению к депозитам составил 83,9%. Такого не было с 2009 года. В результате банки вынуждены полагаться на бюджетные деньги — Минфин предоставил в марте кредитным организациям дополнительные 1,288 трлн руб. и увеличил сумму размещения на счетах до рекорда — 6,922 трлн руб.

/Капитал страны
----------

▼ ЦБ сообщил, что средства россиян на счетах в банках в апреле выросли на 942 млрд руб.

МОСКВА, 24 мая. /ТАСС/. Банк России в апреле зафиксировал увеличение на 942 млрд руб. средств населения на счетах в кредитных организациях. Данный рост, по мнению регулятора, связан с нерабочими днями, когда население получило часть социальных выплат и зарплаты авансом, говорится в материалах Банка России. "Средства населения выросли на значительные 942 млрд руб. (+2,9%) полностью за счет текущих счетов (+1 трлн 24 млрд руб., или 8,9%). Рост был обусловлен объявленными нерабочими днями между майскими праздниками, из-за которых часть социальных выплат (в том числе пенсий) и заработной платы за май была выплачена авансом в апреле", — указал регулятор.


▼ Олег Сысуев, президент и первый зампред Совета директоров Альфа-Банка: «Нынешнее руководство Центрального банка, у которого политика связана с таргетированием инфляции, показало эффективность своей работы в этом смысле. И Центральный банк следит за тем, чтобы инфляция не росла драматическим образом. Центральный банк тоже выполняет некоторую политическую функцию. И он показал, что умеет сдерживать инфляцию. И думаю, что в дальнейшем руководство Центрального банка, если будет так же работать, то угроза того, чтобы инфляция превратилась в значительную проблему для народонаселения, которое ходит на выборы, — такого не будет. Когда в 90-х годах инфляция исчислялась десятками процентов — это была другая история, это была другая жизнь. Но сейчас, имея в виду государственный долг, имея в виду цены на нефть, фундаментальные показатели, такие цифры инфляции не являются страшными и угрожающими».

▼ Евгений Коган, профессор ВШЭ, кандидат экономических наук: «Рост цен наша повелительница банков и ставок прокомментировала в том числе и тем, что за время пандемии "2 триллиона рублей не были потрачены за рубежом" и поэтому население начало тратить деньги в стране, чем повысило цены. Интересно, куда пошли эти деньги, исходя из данной логики? Если верить Росстату, деньги, которые народ сэкономил на путешествиях, пошли на картофель, подорожавший на 26% с начала года, и на морковь, которая прибавила в цене целых 27%. Более того, эти сэкономленные 2 трлн руб., судя по всему, повысили цены огурцов (+16% за 2021 год) и курочки (+12% за 2021 год). Интересный способ потратить сэкономленное выбрал наш народ. Видимо, здоровое питание нынче в моде. Шутки шутками, но давайте поговорим серьезно. Несмотря на мое несогласие с тем, что инфляцию в стране спровоцировали слишком большие отложенные суммы россиян, которые пошли на самые дешевые продукты, я все еще солидарен с тем, что наш регулятор опасается высоких инфляционных ожиданий населения. Народ всегда ожидает и оценивает инфляцию существенно выше официальной. Во многом это связано с психологическим восприятием, во многом — с методикой подсчета инфляции от Росстата. Тем не менее, инфляционные ожидания в стране выросли слишком серьезно. Если население ждет роста цен — ожидания сбываются. И наш ЦБ совершенно справедливо обеспокоен. Так что, как мне кажется, пока все показатели выступают за то, что ключевая ставка ЦБ будет расти и дальше без особых промедлений».

▼ Владислав Лейбов, финансовый аналитик: «В начале года вкладчики традиционно забирают из банков часть своих средств. Однако в 1 квартале 2021 года к традиционному оттоку средств добавился фактор низких ставок по вкладам и резкий рост потребительской инфляции по товарам повседневного спроса. Важной чертой экономического кризиса 2020 года стала мягкая процентная политика Банка России. Если в прошлые крупные кризисы регулятор резко поднимал ключевую ставку, то летом 2020 года Банк России, наоборот, опустил ключевую ставку до исторически низкого уровня в 4,25% годовых. Это решение оказало существенную поддержку экономике. Благодаря такой политике регулятора ставки по банковским вкладам достигли в 1 квартале 2021 года исторически минимальных значений. Низкие ставки, девальвация рубля и введение налога на крупные банковские вклады спровоцировали отток вкладов, в первую очередь — вкладов в инвалюте. Значительная доля изъятых вкладов осталось в банках на текущих счетах и может быть изъята при дальнейшем ухудшении ситуации в экономике. Изъятые из банков средства частично были направлены россиянами на фондовый рынок».


▼ Отток средств с депозитов становится угрозой для мелких и средних банков

▼ Инфляция продолжает отдаляться от целевого уровня ЦБ в 4%

▼ Фондирование будет оставаться слабым, несмотря на рост ключевой ставки

▼ Клиенты российских банков испытали сильнейший за 4 года инфляционный шок

▼ Российские банки начали повышать ставки по вкладам

▼ Более трети банков из ТОП-30 повысили свои ставки по вкладам

▼ Банки РФ массово повышают ставки по вкладам. Но все равно не успевают за инфляцией

▼ Годовая инфляция вернется к росту в ближайшее время

▼ Дезинфляция в апреле не поменяет "ястребиных" планов Банка России

▼ Россияне проедают накопленное. Предпосылок для сберегательного бума пока в стране нет

▼ Банк России не ждет замедления годовой инфляции раньше осени

▼ Годовая инфляция в России — на пике

▼ ЦБ РФ на ближайшем заседании поднимет ключевую ставку до 5,25–5,5%


изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Вклады в российских банках стали убыточными — деньги вкладчиков «горят» на счетах. Это результат заниженной ставки ЦБ, считают аналитики.
----------

А если ещё и налог на доходы от вкладов припомнить...

Максим Осадчий сообщил о рекордной «дыре» в валютном балансе банковской системы РФ

https://www.kommersant.ru/doc/4827564?from=hotnews

Отрицательные чистые валютные активы банковского сектора России составили на 1 мая $15 млрд, сообщил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий со ссылкой на отчетность банковского сектора, которую публикует ЦБ РФ. Он отметил, что по итогам апреля банковская система страны продемонстрировала рекордную «дыру» в валютном балансе.

«Формирование отрицательных чистых валютных активов означает, что валютные обязательства банков превышают их валютные активы. По существу, банки ставят, без учета их забалансовых позиций, на укрепление рубля»,— сказал господин Осадчий «РИА Новости».

Он отметил, что на 1 мая запасы наличной валюты у российских банков составили $12,2 млрд, а средства населения в иностранной валюте достигли $91,3 млрд. По его словам, отрицательные чистые валютные активы образовались в ноябре прошлого года и с того времени стабильно нарастали вплоть до мая.

То есть банки привлекли валюты больше чем разместили-им просто некуда ее вкладывать.Ну действительно валюту особенно некуда вкладывать.Значит надо снижать ставки по валютным депозитам еще ниже, чтобы никто не делал валютные вклады.

----------
Цитата

Реверс пишет:
В телеграмме волнуются за Энергомашбанк. Реально не проводит платежи с четверга?
----------

пишут, что с 21 не проводят платежи юр лиц ссылаясь на тех сбой....Видимо завтра сбой исправят ...

И какие сейчас средние ставки по вкладам?

----------
Цитата

AntonLes пишет:
И какие сейчас средние ставки по вкладам?
----------

тыц

Для любителей неочевидных закономерностей.

----------
Цитата

Совет директоров АО "Гознак" на очередном заседании рекомендовал направить на выплату дивидендов по акциям компании 3 679 365 тысячи рублей, что соответствует 50% показателя ее чистой прибыли по РСБУ за 2020 год. Рекомендованный размер дивидендов более чем на 800 миллионов рублей, или на 28% превышает соответствующий прогнозный объем выплат по итогам 2020 года

----------


Хорошо поработали :yep:

Пятерка от ЦБ: какие задачи решает регулятор повышением ключевой ставки

На апрельском заседании Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку на 0,5 п.п. — с 4,5% до 5%. В марте тоже была игра на повышение, правда, достаточно осторожная — ставка была поднята на 0,25 п.п. В сообщении регулятора подчеркивается, что «темпы роста потребительских цен и инфляционные ожидания населения и бизнеса остаются повышенными». Спрос на товары и услуги восстанавливается быстрее, чем предложение. Вследствие чего баланс рисков очевидно смещается в сторону проинфляционных. С учетом этого ЦБ скорректировал прогноз по росту потребительских цен на текущий год в сторону повышения — до 4,7–5,2%.

С точки зрения независимых экспертов, действия регулятора ожидаемы, однако последствия для российской экономики могут быть не только со знаком плюс. По словам преподавателя кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолия Гожия, повышение ключевой ставки, безусловно, сдержит инфляцию, но ограничит деловую активность. «Денежно-кредитная политика, проводимая Банком России, играет определяющую роль в обеспечении макроэкономической стабильности в стране. Решения оказывают непосредственное воздействие на деловой климат и работу рыночных механизмов ценообразования», — отмечает собеседник «Профиля». С начала года регулятор осуществляет переход от мягкой денежно-кредитной политики к ее нейтральному варианту, что как раз и предполагает повышение ключевой ставки. Однако кризис далеко не преодолен и потребность бизнеса в дешевых финансовых ресурсах сохраняется на высоком уровне, пояснил Анатолий Гожий. При этом нарастает инфляционное давление на потребительском рынке, есть явные признаки роста издержек по всей цепочке производства и продаж продукции (от закупок сырья и до сбытовой логистики). Серьезным средне- и долгосрочным фактором нарастания инфляционных процессов является обновленная программа восстановления отечественной экономики. Как ни странно, восстановление рынка труда и реальных доходов населения способны оказаться дополнительными проинфляционными факторами.

Это означает, что ключевая ставка на 5% годовых надолго, скорее всего, не удержится. ЦБ, стремясь окончательно взять инфляцию под контроль, может продолжить линию на повышение на следующих заседаниях Совета директоров. Вопрос, до какого уровня ставка может быть поднята. Генеральный директор УК «Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев напоминает, что ранее Банк России указывал, что восстановление спроса и повышенное инфляционное давление ставят в повестку дня возвращение к нейтральной денежно-кредитной политике. Высокая инфляция, с которой не удается справиться уже несколько месяцев, стала серьезной социально-экономической проблемой. Ситуацию усугубляет сокращение реальных располагаемых доходов населения и девальвация рубля, увеличивающая стоимость импорта и вызывающая отток капитала. Вдобавок к этому фактически происходит «импорт» инфляции из развитых стран — результат колоссальной денежной эмиссии. Все это не дает повода для оптимизма. На вызовы ЦБ необходимо отвечать более активной монетарной политикой, чем он и занимается, поясняет Александр Лосев. На финансовый сектор оказывают давление и геополитические риски. Это ставит Банк России перед дилеммой — повышать ставку или активно продавать золотовалютные резервы для стабилизации рынка. Первое выглядит предпочтительнее. Зарубежные инвесторы увеличивают вложения в российские долговые инструменты, включая госдолг, если процентный арбитраж (разница в ставках) по рублям и долларам приближается к 5% годовых, говорит эксперт. Таким образом, нейтральная денежно-кредитная политика Банка России в какой-то степени поможет ослабить давление на фондовый рынок и рубль со стороны иностранцев, считает Александр Лосев.

В свою очередь, доцент кафедры математических методов в экономике РЭУ им. Г.В. Плеханова Никита Моисеев объясняет решения регулятора беспрецедентной ситуацией отрицательной реальной ставки, когда инфляция превышает доходность депозитов. Именно это спровоцировало переток свободных средств граждан с вкладов на фондовый рынок. Желание миллионов россиян попытать счастья в игре на бирже оказало существенную поддержку российским индексам, но сократило оборотные денежные средства банков, поскольку деньги на брокерских счетах нельзя использовать для выдачи кредитования населения и бизнеса. «ЦБ ужесточает денежно-кредитную политику, чтобы повысить привлекательность депозитов среди населения. Не менее важно не допустить дальнейшего разгона инфляции, которая в апреле достигла практически 6% в годовом выражении», — резюмировал Никита Моисеев.

/Профиль

изображение изображение


▼ Вадим Ковригин, доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова: «Чтобы сохранить клиентов, банкам, безусловно, придется повышать ставки по срочным вкладам. Однако выгодно ли это окажется самим банкам? Превышение ставки депозита над ключевой ставкой для банковского сектора уже бессмысленно. В идеале процент по срочным вкладам должен превышать инфляцию, но она сама по себе сейчас не ниже ключевой ставки. Поэтому я думаю, что в такой ситуации нас ждет структурная трансформация комплекса банковских услуг. Не будут банки сильно повышать ставки по депозитам — это абсурдно для них при такой ключевой ставке. Они переориентируются на развитие брокерских, инвестиционных услуг (доступ на биржу, ПИФы, структурные ноты и т. п.). И большую часть дохода банки будут получать не с пассивных, а с конверсионных операций (комиссии, спреды и т. п.)».

▼ Олег Шибанов, директор Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково–РЭШ: «Сбережения станут более прибыльными, ставки по депозитам точно вырастут, по кредитам они тоже растут в параллель, но здесь нужно понимать, что банки и так довольно существенно ужесточили критерии выдачи кредитов за последние полтора года. И если мы говорим про ипотеку, автокредиты — они очень доступны, ставки там расти не будут, а вот если мы говорим про потребительские кредиты и тем более микрофинансовые организации, там ставки уже и так начинали расти, а выдача кредитов в процентном отношении к заявкам была почти минимальная за последние пять лет».

▼ Андрей Гиринский, доцент кафедры «Финансы и кредит» экономического факультета РУДН, кандидат экономических наук: «Увеличение ключевой ставки отразится на стоимости кредитных ресурсов в сторону их повышения. Одновременно можно ожидать и повышения ставок по срочным рублевым депозитам в коммерческих банках. Влияние изменения ключевой ставки на курс национальной валюты к иностранной и наоборот происходит достаточно опосредованно. Тем не менее сжатие денежной массы в результате последовательного повышения ключевой ставки повлияет на спрос на иностранную валюту как у юридических, так и у физических лиц. В результате снижения общего платежеспособного спроса за счет тезаврации, то есть создания дополнительных накоплений, мотивируемых повышенной ставкой по срочным депозитам, снизится и спрос на валюту, что дополнительно укрепит рубль».

▼ Станислав Машагин, гендиректор ИК "Инфраструктура России": «Проблема в том, что ЦБ никак не научился регулировать направление инвестиций в реальный сектор экономики. Поэтому та ликвидность, которая есть, нависая на финансовом рынке, нависая на ценах на базовые активы, к сожалению, приводит к инфляции. Полпроцента — это, конечно, не событие. Если бы было 3%, был бы переток в депозиты, а пока ставки по депозитам носят весьма условный, смехотворный характер. Поэтому пока финансовые рынки или альтернативные инвестиции в виде хотя бы той же самой недвижимости у людей в приоритете».

▼ Игорь Николаев, директор Института стратегического анализа компании "Финансовые и бухгалтерские консультанты", доктор экономических наук: «Что такое повышение ключевой ставки? Это означает, что Банк России ссужает коммерческим банкам деньги под более высокую ставку, то есть деньги становятся более "дорогими". В такой ситуации общее правило распространяется на все, в том числе на депозиты, которые открывают граждане в этих банках. Поэтому следовало ожидать, что ставки по депозитам тоже будут повышены, что и произошло».

▼ Денис Домащенко, заведующий лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Г.В. Плеханова, кандидат экономических наук: «ЦБ идет за рынком так называемых безрисковых активов, а также подтягивает уровень ключевой ставки к нейтральному уровню по инфляции. До осени ключевая ставка ЦБ не превысит 6%. Последние годы показали, что выход ключевой ставки ниже нейтрального уровня практически не сказался на уровне прочих кредитных ставок банковского сектора (не считая конечно ставок по субсидируемым государством программам). Например, в потребительском кредитовании (за исключением ипотеки) как они были высоки, так и остались».


▼ Почему в России не должно быть нулевых ставок?

▼ Источники Bloomberg сообщили, что Центробанк России планирует повысить ключевую ставку

▼ ЦБ впервые с 2014 года повысил ключевую ставку на 0,5 процента

▼ ЦБ заявил, что рост ключевой ставки благоприятно скажется на кредитовании

▼ Ключевая ставка: снова вверх

▼ Российские банки повысили ставки по вкладам и кредитам

▼ ЦБР обеспокоен ситуацией с уровнем процентных ставок по вкладам

▼ Набиуллина ожидает роста ставок по вкладам

▼ Глава ЦБР пообещала депутатам ставки по депозитам, покрывающие инфляцию

▼ В Центробанке ожидают роста ставок по вкладам


изображение

Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «Заубер Банк»
----------
Цитата

Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что Заубер Банк:

нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных банковских операций;
допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Заубер Банк в значительных объемах проводились сомнительные операции по продаже наличной иностранной валюты физическим лицам, а также сомнительные транзитные операции повышенного риска.
----------

http://www.cbr.ru/press/pr/?file=28052021_083219pr1.htm
Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АКБ «ИРС» (АО)
----------
Цитата

Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что Банк «ИРС»:

занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также завышал стоимость имущества в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения;
нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры.
Значительную долю кредитного портфеля Банка «ИРС» составляли проблемные ссуды. В условиях низкого качества кредитного портфеля кредитная организация совершала операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала в целях обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности.
----------

http://www.cbr.ru/press/pr/?file=28052021_084154pr2.htm

Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО РНКО «Нарат» https://cbr.ru/press/pr/?file=28052021_085120pr3.htm