Сводки с театра военных действий

----------
Цитата

Mikle78 пишет:
Принадлежащий ЦБ Азиатско-Тихоокеанский банк проиграл иск к своему бывшему бенефициару и топ-менеджерам. Банк не смог взыскать 13,5 млрд руб., так как, по мнению суда, не смог доказать такие убытки.
Подробнее на РБК: https://www.rbc.ru/finances/27/04/2021/608145ca9a79478e8b151cdd

Интересно девки пляшут.
----------

Согласно мотивировочной части решения суда:
----------
Цитата

Основной целью коммерческой организации является извлечение прибыли (пункт 1 статьи 50 ГК РФ).
Согласно сведениям, опубликованным на официальном сайте «АзиатскоТихоокеанский Банк» (ПАО), прибыль Банка за 2019 год составила 5 857 402 000 руб., за 2020 год составила 1 928 989 000 руб.
Согласно отчетности о финансовых результатах «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) за 2019 и 2020 годы (код формы 0409102) прибыль Банка после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода составила: 5 857 402 000 руб. за 2019 год, 2 313 657 000 руб. за 2020 год.
Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России, расчет собственных средств «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) составил 13 410 578 000 руб. за 2019 год, 15 749 708 000 руб. за 2020 год.
Исходя из указанной финансовой отчетности «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) за 2019-2020 годы, динамика экономической деятельности банка являлась положительной.
В материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих о причинении истцу убытков или иных неблагоприятных последствий в результате вложения денежных средств Фонда консолидации банковского сектора в размере 8 999 999 999 руб. в уставный капитал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).
Напротив, исходя из фактически сложившейся ситуации, вложения Банка России в уставный капитал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) является прибыльным.
В результате санации «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) у Банка России образовался доход, равный 6 749 708 000 руб., а размер собственных средств (капитала) («Базель Ш») увеличился до 15 749 708 000,00 руб.
----------
https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/b1627f84-54aa-4abc-95e2-890b4e91e6ab/9f66ed5a-873b-4e8a-86c1-4591fd0a5487/A04-8278-2019_20210426_Reshenie.pdf

Как Вам такой вывод суда? При этом в решении суда указано, что расчет убытков в размере 13 509 246 573,84 руб., произведенный на основании формулы, указанной е абзаце 2 пункта 5 статьи 189.23 Закона о банкротстве, осуществлен исходя из суммы предоставленных средств для поддержания ликвидности и докапитализации кредитной организации.

В судебном заседании пояснили, что расходы, понесенные Банком России, рассчитывались как разница между: фактическим доходом, полученным Банком России при предоставлении денежных средств Фонда консолидации банковского сектора «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), и доходом, который мог бы быть получен Банком России при размещении денежных средств в том же объеме и на тот же срок (с учетом особенностей, предусмотренных Законом о банкротстве, для средств, направленных на докапитализацию) по ключевой ставке, действовавшей на момент предоставления денежных средств Фонда консолидации банковского сектора.

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
Как Вам такой вывод суда?
----------
Лично меня в этом деле радует только одно: не всё коту масленица. Государство и ЦБ привыкли, что суды в основном всегда им просто "сливаются", и они всегда практически оказываются выигравшими судебный процесс. В кои-то веки увидишь, что и "на старуху бывает проруха", и им стоит немного шевелиться, чтобы выигрывать их не "по определению", а приложив хоть какие-то старания и усилия туров праведных. Какими бы "злодеями" не были ответчики, но ты поработай, чтобы "завалить" их, а не сиди сиднем, ожидая очередного "слива" в твои ручки.

----------
Цитата

GNK_ пишет:
Государство и ЦБ привыкли, что суды в основном всегда им просто "сливаются", и они всегда практически оказываются выигравшими судебный процесс.
----------

История с санацией Азиатско-Тихоокеанского Банка имеет захватывающий сюжет. Бывший банкир Александр Лебедев хотел экранизировать истории из своей книги "Погоня за украденным триллионом. Расследования охотника на банкиров". Чем не новая глава для нового издания книги?

Сначала ЦБ утвердил план участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства Азиатско-Тихоокеанского Банка, объяснив это социальной значимостью кредитной организации для Дальнего Востока и Сибири.

Однако не все вкладчики банка порадовались такому событию, т.к. часть из них оказалась в вексельной пирамиде с участием сотрудников банка и ООО «ФТК».

АТБ «последовательно реализовывал» меры по самостоятельному восстановлению финансовой устойчивости, признает ЦБ. Однако в апреле 2018 года произошло событие, которое в корне поменяло ситуацию вокруг банка.

Регулятор «в ходе визуального наблюдения» обнаружил организованную продажу населению векселей ООО «ФТК». По состоянию на апрель 2018 года задолженность ООО «ФТК» по векселям достигла 4,3 млрд рублей. При этом ООО «ФТК» обладало всеми признаками неплатежеспособности, подчеркивает регулятор: не имея денежных поступлений, компания могла расплачиваться по ранее выпущенным векселям исключительно с помощью выпуска новых векселей. Образовалась классическая финансовая пирамида, которой фактически управлял АТБ, констатировал ЦБ.

По факту похищения средств вкладчиков АТБ было возбуждено уголовное дело. Пошли суды с АТБ (ЦБ) и по состоянию на июль 2019 года вкладчики смогли вернуть 1,4 млрд. рублей. Споры на тот момент выиграли 90% пострадавших, обратившихся в суд, сообщили Банки.ру в ЦБ.

Потом Азиатско-Тихоокеанский Банк отчитался о погашении долга перед ЦБ и после его докапитализации почти на 9 млрд. руб. началась история с его продажей. Стартовая цена реализации акций составила 9,857 млрд. рублей, минимальная цена реализации акций — около 6 млрд. рублей.

В итоге банк не продали ни Совкомбанку, ни МКБ. Аукцион по продаже ЦБ санированного банка провалился, т.к. допущенные к торгам банки не приняли в них участие.

На сегодня, согласно решению суда первой инстанции - убытков нет, есть только прибыль и банк не продается. Ну чем не детектив? :uncap:

Повышение ключевой вещь довольно печальная,для большинства кроме вкладчиков.
Кредиты станут немного дороже,по факту ЦБ признает, что реальная инфляция гораздо выше, чем красивые отчеты Росстата. В этом году на самом деле продукты дорожают очень нехилыми темпами.
Увы,экономики то почти нет,бензоколонка и газовая труба.Отсюда и инфляция такая.

----------
Цитата

москвич пишет:
В этом году на самом деле продукты дорожают очень нехилыми темпами.
----------

Странно, а мне всегда казалось, что это каждый год происходит, какие бы красивые картинки по инфляции нам тут не рисовали :magic:

Интересно ставку подняли, а налогоблагнемую базу по процентам мо вклада молчок))

ЙоЖыК,
Так все смирились и вместо сожалений устремились на ИИС и собирают справки об обучении/лечении, чтобы хоть что-то вернуть от НДФЛ.

В принципе, схема честного отъема денег была предсказуема. Установлена на 1 января минимальная ставка, хотя все признаки инфляции были на поверхности. И затем повышение кс. Если банки начнут повышать, то и в бюджет налог с разницы польется. А помните как начиналось, мол это налог "на борьбу с ковидом". Так было сказано в обращении к народу.

А пока начали с повышения отчислений в АСВ для банков.

----------
Цитата

GNK_ пишет:
Государство и ЦБ привыкли, что суды в основном всегда им просто "сливаются", и они всегда практически оказываются выигравшими судебный процесс.
----------


Арбитражный суд Москвы отклонил заявление АСВ как конкурсного управляющего Русславбанка ("РСБ 24"), признанного банкротом в 2016 году, о взыскании с пяти бывших руководителей кредитной организации убытков в общем размере более 1,7 миллиарда рублей, следует из опубликованного определения суда.
http://mfd.ru/news/view/?id=2402270

▼ Егор Сусин, начальник центра разработки стратегий Газпромбанка: «Zero прироста рублевых депозитов»

Банк России опубликовал обзор о развитии банковского сектора в марте. Из данных достаточно резко выделяется стремительное ускорение роста рублевого кредита населению в марте на 449 млрд руб., при сокращении рублевых средств населения в банках на 23 млрд руб. (причем срочные депозиты за месяц сократились на 159 млрд руб.). Всего за 12 месяцев население увеличило свои рублевые накопления в банках на 1 трлн руб. — это примерно столько, сколько банки выплатили людям процентов за 2020 год. Фактически это означает, что на рублевые счета и депозиты чистый приток денег населения (без выплаченных процентов) за последние 12 месяцев был близок к нулю.

Если посмотреть разницу между рублевыми депозитами и кредитами — то она сократилась до минимальных с середины 2015 года уровней 4.1 трлн руб., а LDR населения (соотношение рублевых кредитов к рублевым средствам населения) пробил максимумы 2014 года и поставил рекорд с 2009 года — 83.7%, рекорд 2009 года не за горами.

Какой из этого можно сделать вывод — ставка Банка России столь низкая, что у нас кредитный бум во всей красе и полное отсутствие склонности к рублевым сбережениям. Внешне, конечно так, но с нюансами... Из ~3 трлн руб. годового прироста кредитов населению ~1.3 трлн — это льготная ипотека, которая к процентной политике Банка России особого отношения не имеет. Без этой льготной истории ситуация выглядит немного иначе (на графике).

Рублевые депозиты компаний в марте практически не выросли (+32 млрд руб.), а рублевые кредиты банков корпоративному сектору выросли прилично (+495 млрд руб.). Компании тоже рубли не копят, но рубли занимают. В итоге компании и население на рублевые депозиты в марте не принесли ничего и вынесли процентные доходы.

Откуда же у банков деньги, если кредиты растут на 0.9 трлн руб., а депозиты не растут совсем? А деньги от государства конечно, госсредства в банках за март выросли на 1.3 трлн руб. до рекордных в истории 6.9 трлн руб. Именно столько ликвидных средств в банках сейчас накопилось, а ведь еще даже не осень, когда обычно у правительства накапливаются пиковые уровни рублевой ликвидности перед декабрьскими расходами... Правда ради справедливости стоит сказать, что на ~0.5 трлн руб. банки купили гособлигаций за месяц.

изображение

Если добавить вышедший отчет по инфляционным ожиданиям — то выбор брошки становится более понятным ). Хотя нужно учитывать, что у нас инфляционные ожидания очень сильно обусловлены: курсом рубля ... продуктами питания и ... ценами на недвижимость, а индекс потребительской инфляции — нет.

изображение

/FinVersia


▼ Проценты в сухом остатке. Вкладчики меняют депозиты на накопительные счета

Срочные вклады физлиц сокращаются с начала пандемии. В марте, по данным Банка России, они уменьшились на 231 млрд рублей (или 1,1%), а всего с начала года — на 559 млрд рублей, до 20,6 трлн рублей. Отток денег с депозитов ЦБ связывает с тем, что сейчас многие банки платят проценты и по текущим счетам, при этом у клиентов больше гибкости в распоряжении своими средствами. Также сказался рост потребительской активности и низкие ставки по депозитам.

За последние 12 месяцев доля срочных депозитов в общем объеме средств физлиц в банках снизилась с 76 до 65%, доля текущих счетов (включая накопительные) выросла с 24 до 35%, следует из презентации директора департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александра Данилова. Завершение цикла снижения процентных ставок может привести к перелому тренда на отток денег со срочных депозитов, если разница со ставками по текущим счетам станет более заметной, сказал Александр Данилов на брифинге. При этом банки, по его словам, не испытывают недостатка в ликвидности, в частности, пользуясь тем, что определенная доля текущих счетов всегда остается стабильной.

Рост интереса к депозитам возможен не ранее чем ставки по ним приблизятся к уровню инфляции, полагает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. Пока же средняя максимальная ставка топ-10 банков (по последним данным — 4,72% годовых за вторую декаду апреля) уже несколько месяцев держится ниже темпов роста потребительских цен. Банк России в марте–апреле повысил ключевую ставку на весомые 0,75 процентного пункта, в связи с чем банки уже начали повышать ставки. "Инфляция угрожает и текущим доходам людей, и сбережениям, особенно в наличных, — отмечала в минувшую пятницу глава Банка России Эльвира Набиуллина. — Повышение ключевой ставки, с одной стороны, поддержит увеличение ставок по депозитам, с другой, замедлит инфляцию и защитит средства граждан от обесценения".

Вероятно, банки в первую очередь начнут двигать вверх ставки по долгосрочным депозитам, ожидая в перспективе дальнейшего роста ключевой ставки, прогнозирует Александр Проклов. Ставки по накопительным счетам, по его мнению, также вырастут, однако, скорее всего, темпы роста будут несколько ниже, чем по депозитам, и по мере роста ставок по срочным вкладам интерес к накопительным счетам будет охлаждаться.

/Российская Газета


▼ Инфляционные ожидания россиян достигли максимальных значений с февраля 2017 года

▼ Россияне стали ждать максимального за четыре года роста цен

▼ Граждане забирают свои сбережения из банков. Россияне теряют деньги на депозитах со скоростью более процента в год

▼ Вкладчики меняют депозиты на накопительные счета

▼ Россияне бегут с деньгами из банков. За три месяца забрали 700 млрд рублей

▼ Клиенты российских банков испытали сильнейший за 4 года инфляционный шок

▼ Банк России объяснил резкое повышение ключевой ставки ростом инфляционных ожиданий

▼ Популярность срочных вкладов продолжает снижаться в России



изображение

Объем потребкредитования в первый месяц весны составил более 340 млрд руб.: выросла и средняя сумма кредита, и их число. Эксперты связывают это с мягкой кредитной политикой банков и ожидают повышения «среднего чека» к концу года

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/society/30/04/2021/608b76009a794796e229dc45?from=newsfeed

Да, небольшое снижение ставок произошло, безусловно, но я думаю что основная причина в том, что у людей просто перестало хватать денег на тот уровень жизни, к которому они привыкли до санкций и пандемии. Инфляция 4-5% это для отчётов хорошо. В реальности все мы ходим в магазины за едой, одеждой, обувью и т.п. и видим как всё подорожало на 30-50% только за последний год.

И бодрые рапорты о том, что за март произошло снижение просрочки на 0,8% это такое же замыливание глаз. Последствия резкого роста необеспеченного кредитования начинают проявляться через полгода, на пик выходят через год.
Но, естественно, через год никто уже не вспомнит этих "экспертов" и что они говорили.

Быстро однако...

Начинается прием сообщений о намерении принять участие в реализации акций «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)

Банк России будет осуществлять прием сообщений заинтересованных лиц о намерении принять участие в процедурах реализации акций Банка в срок с 28.06.2021 по 02.07.2021 в электронном виде через личный кабинет участника информационного обмена или нарочным. По результатам рассмотрения указанных сообщений Банк России примет решение о дальнейших способах реализации акций Банка, о чем будет объявлено дополнительно.

В случае наличия заинтересованности заключение договора купли-продажи акций Банка запланировано ориентировочно на октябрь 2021 года.

https://cbr.ru/press/pr/?file=30042021_095059IK30042021_085358.htm
https://cbr.ru/banking_sector/PrBankrot/cosale/

Банк России утвердил изменения в Планы участия ПАО «МИнБанк» и Банка «ТРАСТ» (ПАО)

В соответствии с указанными изменениями проблемные и непрофильные активы ПАО «МИнБанк» будут переданы в группу Банка «ТРАСТ» (ПАО). Планируемый период передачи — до 01.08.2021. Фондирование операции будет осуществлено за счет предоставления Банку «ТРАСТ» (ПАО) депозита Банка России в размере не более 24,3 млрд рублей. Полученные от сделки средства будут направлены ПАО «МИнБанк» на погашение привлеченного ранее депозита Банка России в размере 22,4 млрд рублей. Депозит будет погашен в июле 2021 года в соответствии со сроком, предусмотренным договором.

Банк будет продолжать работу в стандартном режиме и исполнять все свои обязательства перед клиентами. Сохраняет свое действие ранее принятое решение Банка России о гарантировании непрерывности деятельности банка.

Ожидается, что в соответствии с подготовленными изменениями в федеральные законы 100% акций ПАО «МИнБанк» будут переданы в Росимущество для дальнейшей передачи их в ПАО «Промсвязьбанк».

https://cbr.ru/press/pr/?file=29042021_154000BANK_SECTOR29042021_153253.htm

----------
Цитата

Zombeboy пишет:
Если банки начнут повышать, то и в бюджет налог с разницы польется.
----------

▼ Антон Лопатин, директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings: «Рост максимальной ставки по депозитам выше одного года выглядит логичным. Некоторые банки, считая, что сейчас ставки минимальные, начинают предлагать повышенные проценты по длинным депозитам, таким образом фиксируя их стоимость. Если ЦБ перейдет к повышению ключевой ставки, такие депозиты станут для банков особенно выгодными».

▼ Анатолий Гожий, преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами: «Снижение ставок по банковским вкладам в РФ вполне устойчивая тенденция последних лет. Причем регулирование этого процесса давно уже находится вне поля действия рыночного механизма. Даже массированный отток средств физических лиц из банков в 2020 году не побудил кредитные учреждения изменить свой подход к политике формирования ставок по депозитам. Этому в немалой степени способствовала мягкая денежно-кредитная политика Банка России. Невысокая ключевая ставка, повышая доступность кредитных ресурсов для бизнеса, своей оборотной стороной имела низкие ставки по вкладам. По крайней мере, это всегда служило оправданием со стороны банковского сообщества. Конечно, нельзя отрицать влияние ставки Банка России на формирование процентных ставок по вкладам. Однако, пожалуй, главная причина низкой доходности традиционного депозита определяется желанием кредитных учреждений удержать уровень банковской маржи на сложившемся уровне. По сути, банки не хотят делиться прибылью с вкладчиками. В 2020 году более 65% кредитных учреждений показали чистую маржинальную доходность на уровне 5%, в то время, как около 20% — чуть выше 3%. После сворачивания регуляторных послаблений со стороны Банка России, доначисления резервов и неизбежного роста невозвратов в кредитных портфелях банков, как следствия коронавирусного кризиса, чистая маржинальность сектора может упасть ниже 4%. Данный уровень традиционно рассматривается нашими кредитными учреждениями в качестве критического. Поддержание же невысоких процентных ставок рассматривается банковским сообществом как доступный способ снижения финансовых потерь. Российские банки не привыкли и не умеют работать на низкой процентной марже, подобно их зарубежным коллегам. Удерживать же уровень ставок (который даже не перекрывает уровень инфляции) по вкладам и кредитным учреждениям помогает сформировавшаяся жесткая банковская структура. Снижение количества кредитных учреждений существенно ограничило конкуренцию в этом сегменте экономики, где погоду делают крупные банки, пользующиеся поддержкой государства и не испытывающие недостатка в ликвидности».

▼ Валерий Емельянов, аналитик ИК "Фридом Финанс": «С конца зимы впервые за долгое время банки начали наращивать доходность по депозитам. Правда, зачастую самую большую прибавку давали по нестандартным вкладам, например на сроки от трех лет, либо ставки в банке изначально были занижены, а после повышения они подтянулись ближе к общему уровню. Крупные банки, за редким исключением, в растущий тренд не попали. Это можно увидеть, если посмотреть на среднее значение максимальной ставки, которую ЦБ регулярно выводит по базе предложений от топ-10 игроков рынка. При этом на денежном рынке, который является для банков основной альтернативой средствам вкладчиков, события развивались гораздо динамичнее. Шестимесячная ставка Mosprime, под которую банки занимают друг у друга на полгода, в начале января держалась около 4,9%. В середине марта она впервые за многие месяцы перевалила за 5%, а сейчас стабильно держится выше 5,4%. То есть фондирование для банков явно подорожало, и совсем не на 0,1%. Из этого можно сделать как минимум два вывода. Во-первых, запас роста ставок по вкладам еще не исчерпан. А во-вторых, крупным банкам еще придется подтягивать свои депозиты под предложения малых конкурентов, чтобы остановить уход вкладчиков. Дальнейшая динамика доходности по вкладам будет во многом зависеть от тактических маневров Центробанка, а тот в свою очередь будет смотреть на инфляцию. Учитывая текущее положение дел на денежном рынке, самые выгодные вклады в топ-10 банков к лету будут как минимум на 0,5% более доходны, чем сейчас. Вслед за этим по традиции подтянутся малые и средние игроки рынка, в том числе те, которые уже один раз свои ставки поднимали. Рост ставок приведет не только к увеличению доходности, но и к смещению сроков финансовых продуктов. Количество длинных вкладов (на 2–3 года или даже на 5 лет) может вырасти в разы: банки будут стремиться «зафиксировать» вкладчиков в актуальных ставках, чтобы избежать риска вынужденного повышения в будущем. А вот коротких выгодных вкладов ждать не стоит. Банки будут продвигать лестничные продукты и накопительные счета, где процент не фиксируется на весь срок».

изображение


Банкиры теперь в той же роли что и вкладчики, с юмором называющие себя голодными фиксаторами? Заёмщикам сдвигают одобрение на вечерние часы после заседаний ЦБ. Дешёвое фондирование в начале ужесточения денежно-кредитной политики ещё выгоднее чем дорогие кредиты. Например КЕБ — яркий индикатор динамики ставок по долгосрочным вкладам. Турецкие банкиры хоть и держат нос по ветру, оперативно реагируя на Эльвирины решения, но и не проявляют особенной щедрости: при ключевой ставке 4.25% по 3-летним вкладам предлагали 5.75%, с повышением ключевой ставки до 4.5% — 6%, а сейчас при ключевой ставке 5% — 6.25%. Банкиры–фиксаторы изменили премию к ставке ЦБ в свою пользу изображение

изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Турецкие банкиры хоть и держат нос по ветру, оперативно реагируя на Эльвирины решения, но и не проявляют особенной щедрости: при ключевой ставке 4.25% по 3-летним вкладам предлагали 5.75%, с повышением ключевой ставки до 4.5% — 6%, а сейчас при ключевой ставке 5% — 6.25%. Банкиры–фиксаторы изменили премию к ставке ЦБ в свою пользу
----------

Какие негодяи эти турецкие банкиры! Вот только наши даже этого не дали.

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
ЦБ повысил прогноз инфляции в 2021 году до 4.7-5.2%

«Во многом это является отражением устойчивого характера восстановления внутреннего спроса. Его влияние на темпы роста цен усилено ограничениями со стороны предложения, а также повышенным давлением со стороны издержек предприятий», — следует из пресс-релиза ЦБ.
----------

Не жили богато, нечего и начинать изображение

----------
Цитата

▼ Прибедняйтесь убедительнее. ЦБ поднял ключевую ставку до 5% годовых во избежание потребительского ралли

Ключевая ставка Банка России увеличена на два стандартных шага — до 5% годовых, денежно-кредитная политика ЦБ разом вышла на границу мягкой и нейтральной. Банк России явно не исключает повышения ставки и на следующем, июньском заседании: превышение спроса над предложением, по его мнению, системно — и риски сохранения, если не увеличения темпов прироста цен в течение всего 2021 года нужно предотвращать прямо сейчас, не дожидаясь теперь, после объявления длинных каникул, почти неизбежного потребительского марафона в мае.

К концу «недели тишины», накануне заседания Совета директоров ЦБ по ставке самым распространенным мнением аналитиков было ожидание ее повышения на 0,25 процентного пункта — на один шаг, меньшинство (например, в консенсус-прогнозе Bloomberg) ожидало повышения на два шага. На пресс-конференции глава ЦБ Эльвира Набиуллина дала понять, что обсуждались только эти два варианта решения.

Впервые опубликованная ЦБ прогнозная траектория ключевой ставки предполагает, что в среднем в 2021 году она составит 5,8%, то есть даже с поправкой на подросшую инфляцию (ее годовой прогноз Банк России теперь уже официально пересмотрел — в новом диапазоне она оценивается в 4,7–5,2% за год) денежно-кредитная политика ЦБ предполагается на границе между мягкой и нейтральной. Регулятор не скрывает, что его решение означает более быстрый, упреждающий переход к нейтральной ДКП. Ранее более или менее предположительные объяснения ЦБ роста инфляции с конца 2020 года в комментарии по решению сменились уверенностью — в нем мягкая ДКП прошлых периодов де-факто связывается с текущими инфляционными проблемами. Предусмотреть этого эффекта Банк России, очевидно, не мог: в его логике, если в превышении спроса над предложением, которое для РФ сейчас является системным, спрос увеличивался в рамках прогноза, то предложение не успевало за ним в силу непрогнозируемых факторов. Среди них, например, длительное закрытие популярных туристических направлений: искренняя любовь жителей РФ к зарубежному пляжному отдыху, которая не может быть удовлетворена по санитарным соображениям, стала макроэкономически значима, рост цен весной 2021 года — это в том числе текущие и предстоящие траты денег, откладываемых «на майские в Турции». В принципе за дисбалансами, на которые реагирует ЦБ, стоят вполне позитивные тренды: Россия, в которой так много говорили о полном разорении едва ли не всего малого и среднего бизнеса весной–летом 2021 года, действительно пережила коронакризис несколько легче сопоставимых экономик, текущий всплеск инфляции (уже признаваемой ЦБ монетарной) — временное следствие благополучия, а не проблем.

Дальнейшие действия Банка России в русле прекращения политики сверхдешевых по российским меркам денег описаны в заявлении регулятора.
— Повышение ключевой ставки на следующих заседаниях ЦБ не почти гарантировано (в риторике ЦБ этому грубо соответствует формула «будем рассматривать возможность повышения»), а лишь возможно (Банк России обозначил это словами «будем оценивать целесообразность»).
— Заведомо нейтральной ДКП ЦБ будет при достижении ключевой ставки уровня 5,5% годовых при условии начала снижения инфляции в первом полугодии 2021 года.
— Пока Банк России не считает ни стабильными, ни снижающимися ни инфляцию, ни инфляционные ожидания, и одна из целей решения ЦБ — не дать шанса на любое развитие событий в духе самораскручивающейся «инфляционной спирали»: соответствующая брошь на костюме госпожи Набиуллиной — уже привычный элемент нетекстовой коммуникации ЦБ с рынками — дает это понять.

/Коммерсант
----------

изображение изображение


▼ Сергей Толкачев, первый заместитель заведующего кафедрой макроэкономического прогнозирования и планирования Финансового университета при Правительстве РФ, профессор, доктор экономических наук: «Инфляция вызвана обесценением рубля, а корректирующее влияние роста ключевой ставки на инфляцию не будет заметным. Действует множество проинфляционных факторов, не связанных с монетарной сферой. Например, заметный рост продовольственной инфляции вызван чрезмерным экспортом зерновых, соответствующим сокращением предложения на внутреннем рынке. Ростом ключевой ставки этот фактор не исправишь».



изображение

Друзья, с Праздником Весны и Труда! :{}

----------
Цитата

Bystander пишет:
Какие негодяи эти турецкие банкиры! Вот только наши даже этого не дали.
----------

Банкиры–фиксаторы Дмитрий и Сергей Хотимские предлагают 6.6% по 3-летним вкладам — и то для ценителей карты Халва, не уступающей по навязчивости медиавирусам изображение

----------
Цитата

▼ Ставки идут в гору. На что обращать внимание при выборе высокодоходных вкладов

Рост инфляции заставляет Банк России повышать ключевую ставку. Вслед за ним идут и коммерческие банки, повышая ставки по депозитам, хотя и не так резко, как регулятор. Однако, по мнению ряда экспертов, до конца года текущие ставки могут вырасти еще на 1–1,5 п. п., т. е. будут обеспечивать больше 6% годовых.

Важным стало даже не само решение ЦБ о повышении ставки, а заявление о «необходимости возвращения к нейтральной денежно-кредитной политике». В переводе на общечеловеческий эти слова означают буквально следующее: текущий уровень ставок был аномально низким, и наступает цикл их роста. Насколько значительным он будет, зависит от ряда факторов. Особенно на фоне роста инфляции, которая по итогам марта ускорилась до 5,8% с февральских 5,7%. И уже сегодня мы видим первые плоды. По данным мониторинга Frank RG, по срочным вкладам ставки повысили уже два десятка крупных банков. При этом примечательно, что большинство намеренно улучшили условия по вкладам сроком от года и выше. Несмотря на проявленную щедрость банков, клиентам следует подробно ознакомиться с условиями договора, особенно внимательными стоит быть к предложениям свыше 6% годовых. Многие слишком выгодные предложения по вкладам на самом деле не более чем рекламная уловка. В частности, к ним относятся так называемые лестничные вклады, когда процентная ставка меняется в течение срока. Еще один вариант: высокая процентная ставка зависит от выполнения клиентов ряда других условий — например, суммы транзакций по карте этого же банка. Конечно, эти изменения заранее прописаны в договоре, однако нередко клиент запоминает лишь высокую ставку и впоследствии испытывает большое разочарование.

Тот факт, что банки привлекают клиентов на долгосрочные депозиты, объясним. Игроки рынка исходят из простой логики — «первые начинают и выигрывают». То есть очевидно, что ставки будут расти, а значит, выгодно «начать охоту» на вкладчиков раньше других. «Сейчас большинство банков сделали интересные предложения на 1,5 и 2 года, поскольку понимают, что лучше сегодня привлечь под 5% на два года, чем привлекать через полгода под 6% и на 1 год», — объясняет директор департамента розничных продуктов Абсолют-Банка Виталий Костюкевич.

С учетом такой динамики сегодня вкладчикам стоит проявить выдержку. «Тем, кто выбрал для себя вклад как наиболее оптимальный продукт, я бы рекомендовал не спешить с размещением всей суммы на одном вкладе, а сделать это в два этапа — сейчас и через квартал. В течение квартала деньги можно разместить на накопительном счете или трехмесячном вкладе», — советует руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Кирилл Матвеев. Господин Матвеев напоминает, что накопительный счет дает такую же доходность, но предусматривает снятие и пополнение без ограничений. Это действительно удобный инструмент в ситуации, когда стоит выждать время. Например, ОТП-Банк запустил в конце апреля праздничную акцию по накопительному счету «Проценты в подарок», обещая до 8% годовых. Правда, и тут стоит проявить бдительность — базовая ставка по продукту 4% годовых, а сверх того клиент может получить при выполнении определенных условий (таких как: открыть в банке впервые вклад в определенный период, иметь его карту, потратить с нее определенную сумму, причем на определенные цели и т. п.). Вот только из-за высокой активности вкладчиков банк досрочно закрыл свою акцию. Однако это не означает, что какая-либо еще кредитная организации не последует его примеру.

/Коммерсант
----------


▼ Ринат Кутуев, директор казначейства банка Санкт-Петербург: «Финансовый рынок заложил рост ключевой на 0,5 п.п., и это решение повлияет только на краткосрочные процентные ставки. Тенденция к росту стоимости банковских продуктов продолжится. Многие еще не подняли ставки по ипотеке. Если по жилищным кредитам с государственной поддержкой увеличение ключевой ставки компенсируется субсидией и проценты можно не поднимать, то по ипотеке без господдержки стоимость должна подрасти. Банки продолжат поднимать ставки и по депозитам, так как на текущем уровне они недостаточно привлекательны и продолжается снижение вкладов в банковской системе».



изображение изображение

Друзья, с Днём Великой Победы! :{} За Праздник со слезами на глазах!

cat in the rain,
Прикольные пчёлы
Абсолют-Банка Виталий Костюкевич
Райффайзенбанка Кирилл Матвеев
против мёда..

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
на рублевые счета и депозиты чистый приток денег населения (без выплаченных процентов) за последние 12 месяцев был близок к нулю.
----------

Скирдование денег остановили. Отправили их в рынок, получили инфляцию.
Сюда еще добавился изрядный рост m2 за 20 год.
Система под кодовым названием "тришкин кафтан" в очередной раз сработала.

В «Эксперт РА» назвали число банков, которые могут лишиться лицензии.
В зоне риска отзыва лицензий в 2021 году находятся около 30 банков, рассказал в интервью «Известиям» генеральный директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Сергей Тищенко. По его словам, в последние три года банки активно участвуют в сделках M&A, они стали чаще консолидировать дочерние организации, чтобы снизить издержки всей группы.
«Мы ожидаем, что число добровольных ликвидаций банков и в следующие три года будет оставаться высоким: не менее 15 банков ежегодно. В общей сложности в 2021 году около 30 банков находятся в зоне риска», — отметил Тищенко.
«В 2020 году число добровольных ликвидаций впервые превысило количество отозванных по регуляторным основаниям лицензий: 22 против 16. И эта тенденция усиливается», — пояснил эксперт. Он добавил, что экономические условия не особенно благоприятны, требования (в том числе к диджитализации банковских услуг) постоянно повышаются, конкуренция за качественных заемщиков ужесточается.
«Небольшим и средним банкам все сложнее поддерживать рентабельность бизнеса, притом что наращивать клиентскую базу им очень сложно. Это и подталкивает собственников к выходу из бизнеса. Либо к его продаже, либо к добровольной сдаче лицензии», — рассказал гендиректор «Эксперт РА».
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10946235

Это получается 3-4 банка в месяц, до конца года.

ЦБ аннулировал лицензию Тексбанка

----------
Цитата

«Основанием для аннулирования лицензии у АО «Тексбанк» послужило ходатайство кредитной организации, направленное в Банк России в связи с решением общего собрания участников о ее добровольной ликвидации», — поясняется в релизе.

Согласно представленным в Банк России отчетным данным, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.
----------


Пятница, однако...

----------
Цитата

gold money пишет:
Пятница, однако
----------
Ни одной пятницы (рабочей) не проходит без аннулирования. В году 52 пятницы. Осталось уже менее 400 банков. Даже если по одному банку будут лишать лицензии, то лет на 7 с гаком ещё работы ЦБ хватит. А там 1-2 банка оставят и всё :pardon: .