Сводки с театра военных действий

▼ Егор Сусин, начальник центра разработки стратегий Газпромбанка: «Zero прироста рублевых депозитов»

Банк России опубликовал обзор о развитии банковского сектора в марте. Из данных достаточно резко выделяется стремительное ускорение роста рублевого кредита населению в марте на 449 млрд руб., при сокращении рублевых средств населения в банках на 23 млрд руб. (причем срочные депозиты за месяц сократились на 159 млрд руб.). Всего за 12 месяцев население увеличило свои рублевые накопления в банках на 1 трлн руб. — это примерно столько, сколько банки выплатили людям процентов за 2020 год. Фактически это означает, что на рублевые счета и депозиты чистый приток денег населения (без выплаченных процентов) за последние 12 месяцев был близок к нулю.

Если посмотреть разницу между рублевыми депозитами и кредитами — то она сократилась до минимальных с середины 2015 года уровней 4.1 трлн руб., а LDR населения (соотношение рублевых кредитов к рублевым средствам населения) пробил максимумы 2014 года и поставил рекорд с 2009 года — 83.7%, рекорд 2009 года не за горами.

Какой из этого можно сделать вывод — ставка Банка России столь низкая, что у нас кредитный бум во всей красе и полное отсутствие склонности к рублевым сбережениям. Внешне, конечно так, но с нюансами... Из ~3 трлн руб. годового прироста кредитов населению ~1.3 трлн — это льготная ипотека, которая к процентной политике Банка России особого отношения не имеет. Без этой льготной истории ситуация выглядит немного иначе (на графике).

Рублевые депозиты компаний в марте практически не выросли (+32 млрд руб.), а рублевые кредиты банков корпоративному сектору выросли прилично (+495 млрд руб.). Компании тоже рубли не копят, но рубли занимают. В итоге компании и население на рублевые депозиты в марте не принесли ничего и вынесли процентные доходы.

Откуда же у банков деньги, если кредиты растут на 0.9 трлн руб., а депозиты не растут совсем? А деньги от государства конечно, госсредства в банках за март выросли на 1.3 трлн руб. до рекордных в истории 6.9 трлн руб. Именно столько ликвидных средств в банках сейчас накопилось, а ведь еще даже не осень, когда обычно у правительства накапливаются пиковые уровни рублевой ликвидности перед декабрьскими расходами... Правда ради справедливости стоит сказать, что на ~0.5 трлн руб. банки купили гособлигаций за месяц.

изображение

Если добавить вышедший отчет по инфляционным ожиданиям — то выбор брошки становится более понятным ). Хотя нужно учитывать, что у нас инфляционные ожидания очень сильно обусловлены: курсом рубля ... продуктами питания и ... ценами на недвижимость, а индекс потребительской инфляции — нет.

изображение

/FinVersia


▼ Проценты в сухом остатке. Вкладчики меняют депозиты на накопительные счета

Срочные вклады физлиц сокращаются с начала пандемии. В марте, по данным Банка России, они уменьшились на 231 млрд рублей (или 1,1%), а всего с начала года — на 559 млрд рублей, до 20,6 трлн рублей. Отток денег с депозитов ЦБ связывает с тем, что сейчас многие банки платят проценты и по текущим счетам, при этом у клиентов больше гибкости в распоряжении своими средствами. Также сказался рост потребительской активности и низкие ставки по депозитам.

За последние 12 месяцев доля срочных депозитов в общем объеме средств физлиц в банках снизилась с 76 до 65%, доля текущих счетов (включая накопительные) выросла с 24 до 35%, следует из презентации директора департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александра Данилова. Завершение цикла снижения процентных ставок может привести к перелому тренда на отток денег со срочных депозитов, если разница со ставками по текущим счетам станет более заметной, сказал Александр Данилов на брифинге. При этом банки, по его словам, не испытывают недостатка в ликвидности, в частности, пользуясь тем, что определенная доля текущих счетов всегда остается стабильной.

Рост интереса к депозитам возможен не ранее чем ставки по ним приблизятся к уровню инфляции, полагает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. Пока же средняя максимальная ставка топ-10 банков (по последним данным — 4,72% годовых за вторую декаду апреля) уже несколько месяцев держится ниже темпов роста потребительских цен. Банк России в марте–апреле повысил ключевую ставку на весомые 0,75 процентного пункта, в связи с чем банки уже начали повышать ставки. "Инфляция угрожает и текущим доходам людей, и сбережениям, особенно в наличных, — отмечала в минувшую пятницу глава Банка России Эльвира Набиуллина. — Повышение ключевой ставки, с одной стороны, поддержит увеличение ставок по депозитам, с другой, замедлит инфляцию и защитит средства граждан от обесценения".

Вероятно, банки в первую очередь начнут двигать вверх ставки по долгосрочным депозитам, ожидая в перспективе дальнейшего роста ключевой ставки, прогнозирует Александр Проклов. Ставки по накопительным счетам, по его мнению, также вырастут, однако, скорее всего, темпы роста будут несколько ниже, чем по депозитам, и по мере роста ставок по срочным вкладам интерес к накопительным счетам будет охлаждаться.

/Российская Газета


▼ Инфляционные ожидания россиян достигли максимальных значений с февраля 2017 года

▼ Россияне стали ждать максимального за четыре года роста цен

▼ Граждане забирают свои сбережения из банков. Россияне теряют деньги на депозитах со скоростью более процента в год

▼ Вкладчики меняют депозиты на накопительные счета

▼ Россияне бегут с деньгами из банков. За три месяца забрали 700 млрд рублей

▼ Клиенты российских банков испытали сильнейший за 4 года инфляционный шок

▼ Банк России объяснил резкое повышение ключевой ставки ростом инфляционных ожиданий

▼ Популярность срочных вкладов продолжает снижаться в России



изображение

Объем потребкредитования в первый месяц весны составил более 340 млрд руб.: выросла и средняя сумма кредита, и их число. Эксперты связывают это с мягкой кредитной политикой банков и ожидают повышения «среднего чека» к концу года

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/society/30/04/2021/608b76009a794796e229dc45?from=newsfeed

Да, небольшое снижение ставок произошло, безусловно, но я думаю что основная причина в том, что у людей просто перестало хватать денег на тот уровень жизни, к которому они привыкли до санкций и пандемии. Инфляция 4-5% это для отчётов хорошо. В реальности все мы ходим в магазины за едой, одеждой, обувью и т.п. и видим как всё подорожало на 30-50% только за последний год.

И бодрые рапорты о том, что за март произошло снижение просрочки на 0,8% это такое же замыливание глаз. Последствия резкого роста необеспеченного кредитования начинают проявляться через полгода, на пик выходят через год.
Но, естественно, через год никто уже не вспомнит этих "экспертов" и что они говорили.

Быстро однако...

Начинается прием сообщений о намерении принять участие в реализации акций «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)

Банк России будет осуществлять прием сообщений заинтересованных лиц о намерении принять участие в процедурах реализации акций Банка в срок с 28.06.2021 по 02.07.2021 в электронном виде через личный кабинет участника информационного обмена или нарочным. По результатам рассмотрения указанных сообщений Банк России примет решение о дальнейших способах реализации акций Банка, о чем будет объявлено дополнительно.

В случае наличия заинтересованности заключение договора купли-продажи акций Банка запланировано ориентировочно на октябрь 2021 года.

https://cbr.ru/press/pr/?file=30042021_095059IK30042021_085358.htm
https://cbr.ru/banking_sector/PrBankrot/cosale/

Банк России утвердил изменения в Планы участия ПАО «МИнБанк» и Банка «ТРАСТ» (ПАО)

В соответствии с указанными изменениями проблемные и непрофильные активы ПАО «МИнБанк» будут переданы в группу Банка «ТРАСТ» (ПАО). Планируемый период передачи — до 01.08.2021. Фондирование операции будет осуществлено за счет предоставления Банку «ТРАСТ» (ПАО) депозита Банка России в размере не более 24,3 млрд рублей. Полученные от сделки средства будут направлены ПАО «МИнБанк» на погашение привлеченного ранее депозита Банка России в размере 22,4 млрд рублей. Депозит будет погашен в июле 2021 года в соответствии со сроком, предусмотренным договором.

Банк будет продолжать работу в стандартном режиме и исполнять все свои обязательства перед клиентами. Сохраняет свое действие ранее принятое решение Банка России о гарантировании непрерывности деятельности банка.

Ожидается, что в соответствии с подготовленными изменениями в федеральные законы 100% акций ПАО «МИнБанк» будут переданы в Росимущество для дальнейшей передачи их в ПАО «Промсвязьбанк».

https://cbr.ru/press/pr/?file=29042021_154000BANK_SECTOR29042021_153253.htm

----------
Цитата

Zombeboy пишет:
Если банки начнут повышать, то и в бюджет налог с разницы польется.
----------

▼ Антон Лопатин, директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings: «Рост максимальной ставки по депозитам выше одного года выглядит логичным. Некоторые банки, считая, что сейчас ставки минимальные, начинают предлагать повышенные проценты по длинным депозитам, таким образом фиксируя их стоимость. Если ЦБ перейдет к повышению ключевой ставки, такие депозиты станут для банков особенно выгодными».

▼ Анатолий Гожий, преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами: «Снижение ставок по банковским вкладам в РФ вполне устойчивая тенденция последних лет. Причем регулирование этого процесса давно уже находится вне поля действия рыночного механизма. Даже массированный отток средств физических лиц из банков в 2020 году не побудил кредитные учреждения изменить свой подход к политике формирования ставок по депозитам. Этому в немалой степени способствовала мягкая денежно-кредитная политика Банка России. Невысокая ключевая ставка, повышая доступность кредитных ресурсов для бизнеса, своей оборотной стороной имела низкие ставки по вкладам. По крайней мере, это всегда служило оправданием со стороны банковского сообщества. Конечно, нельзя отрицать влияние ставки Банка России на формирование процентных ставок по вкладам. Однако, пожалуй, главная причина низкой доходности традиционного депозита определяется желанием кредитных учреждений удержать уровень банковской маржи на сложившемся уровне. По сути, банки не хотят делиться прибылью с вкладчиками. В 2020 году более 65% кредитных учреждений показали чистую маржинальную доходность на уровне 5%, в то время, как около 20% — чуть выше 3%. После сворачивания регуляторных послаблений со стороны Банка России, доначисления резервов и неизбежного роста невозвратов в кредитных портфелях банков, как следствия коронавирусного кризиса, чистая маржинальность сектора может упасть ниже 4%. Данный уровень традиционно рассматривается нашими кредитными учреждениями в качестве критического. Поддержание же невысоких процентных ставок рассматривается банковским сообществом как доступный способ снижения финансовых потерь. Российские банки не привыкли и не умеют работать на низкой процентной марже, подобно их зарубежным коллегам. Удерживать же уровень ставок (который даже не перекрывает уровень инфляции) по вкладам и кредитным учреждениям помогает сформировавшаяся жесткая банковская структура. Снижение количества кредитных учреждений существенно ограничило конкуренцию в этом сегменте экономики, где погоду делают крупные банки, пользующиеся поддержкой государства и не испытывающие недостатка в ликвидности».

▼ Валерий Емельянов, аналитик ИК "Фридом Финанс": «С конца зимы впервые за долгое время банки начали наращивать доходность по депозитам. Правда, зачастую самую большую прибавку давали по нестандартным вкладам, например на сроки от трех лет, либо ставки в банке изначально были занижены, а после повышения они подтянулись ближе к общему уровню. Крупные банки, за редким исключением, в растущий тренд не попали. Это можно увидеть, если посмотреть на среднее значение максимальной ставки, которую ЦБ регулярно выводит по базе предложений от топ-10 игроков рынка. При этом на денежном рынке, который является для банков основной альтернативой средствам вкладчиков, события развивались гораздо динамичнее. Шестимесячная ставка Mosprime, под которую банки занимают друг у друга на полгода, в начале января держалась около 4,9%. В середине марта она впервые за многие месяцы перевалила за 5%, а сейчас стабильно держится выше 5,4%. То есть фондирование для банков явно подорожало, и совсем не на 0,1%. Из этого можно сделать как минимум два вывода. Во-первых, запас роста ставок по вкладам еще не исчерпан. А во-вторых, крупным банкам еще придется подтягивать свои депозиты под предложения малых конкурентов, чтобы остановить уход вкладчиков. Дальнейшая динамика доходности по вкладам будет во многом зависеть от тактических маневров Центробанка, а тот в свою очередь будет смотреть на инфляцию. Учитывая текущее положение дел на денежном рынке, самые выгодные вклады в топ-10 банков к лету будут как минимум на 0,5% более доходны, чем сейчас. Вслед за этим по традиции подтянутся малые и средние игроки рынка, в том числе те, которые уже один раз свои ставки поднимали. Рост ставок приведет не только к увеличению доходности, но и к смещению сроков финансовых продуктов. Количество длинных вкладов (на 2–3 года или даже на 5 лет) может вырасти в разы: банки будут стремиться «зафиксировать» вкладчиков в актуальных ставках, чтобы избежать риска вынужденного повышения в будущем. А вот коротких выгодных вкладов ждать не стоит. Банки будут продвигать лестничные продукты и накопительные счета, где процент не фиксируется на весь срок».

изображение


Банкиры теперь в той же роли что и вкладчики, с юмором называющие себя голодными фиксаторами? Заёмщикам сдвигают одобрение на вечерние часы после заседаний ЦБ. Дешёвое фондирование в начале ужесточения денежно-кредитной политики ещё выгоднее чем дорогие кредиты. Например КЕБ — яркий индикатор динамики ставок по долгосрочным вкладам. Турецкие банкиры хоть и держат нос по ветру, оперативно реагируя на Эльвирины решения, но и не проявляют особенной щедрости: при ключевой ставке 4.25% по 3-летним вкладам предлагали 5.75%, с повышением ключевой ставки до 4.5% — 6%, а сейчас при ключевой ставке 5% — 6.25%. Банкиры–фиксаторы изменили премию к ставке ЦБ в свою пользу изображение

изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Турецкие банкиры хоть и держат нос по ветру, оперативно реагируя на Эльвирины решения, но и не проявляют особенной щедрости: при ключевой ставке 4.25% по 3-летним вкладам предлагали 5.75%, с повышением ключевой ставки до 4.5% — 6%, а сейчас при ключевой ставке 5% — 6.25%. Банкиры–фиксаторы изменили премию к ставке ЦБ в свою пользу
----------

Какие негодяи эти турецкие банкиры! Вот только наши даже этого не дали.

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
ЦБ повысил прогноз инфляции в 2021 году до 4.7-5.2%

«Во многом это является отражением устойчивого характера восстановления внутреннего спроса. Его влияние на темпы роста цен усилено ограничениями со стороны предложения, а также повышенным давлением со стороны издержек предприятий», — следует из пресс-релиза ЦБ.
----------

Не жили богато, нечего и начинать изображение

----------
Цитата

▼ Прибедняйтесь убедительнее. ЦБ поднял ключевую ставку до 5% годовых во избежание потребительского ралли

Ключевая ставка Банка России увеличена на два стандартных шага — до 5% годовых, денежно-кредитная политика ЦБ разом вышла на границу мягкой и нейтральной. Банк России явно не исключает повышения ставки и на следующем, июньском заседании: превышение спроса над предложением, по его мнению, системно — и риски сохранения, если не увеличения темпов прироста цен в течение всего 2021 года нужно предотвращать прямо сейчас, не дожидаясь теперь, после объявления длинных каникул, почти неизбежного потребительского марафона в мае.

К концу «недели тишины», накануне заседания Совета директоров ЦБ по ставке самым распространенным мнением аналитиков было ожидание ее повышения на 0,25 процентного пункта — на один шаг, меньшинство (например, в консенсус-прогнозе Bloomberg) ожидало повышения на два шага. На пресс-конференции глава ЦБ Эльвира Набиуллина дала понять, что обсуждались только эти два варианта решения.

Впервые опубликованная ЦБ прогнозная траектория ключевой ставки предполагает, что в среднем в 2021 году она составит 5,8%, то есть даже с поправкой на подросшую инфляцию (ее годовой прогноз Банк России теперь уже официально пересмотрел — в новом диапазоне она оценивается в 4,7–5,2% за год) денежно-кредитная политика ЦБ предполагается на границе между мягкой и нейтральной. Регулятор не скрывает, что его решение означает более быстрый, упреждающий переход к нейтральной ДКП. Ранее более или менее предположительные объяснения ЦБ роста инфляции с конца 2020 года в комментарии по решению сменились уверенностью — в нем мягкая ДКП прошлых периодов де-факто связывается с текущими инфляционными проблемами. Предусмотреть этого эффекта Банк России, очевидно, не мог: в его логике, если в превышении спроса над предложением, которое для РФ сейчас является системным, спрос увеличивался в рамках прогноза, то предложение не успевало за ним в силу непрогнозируемых факторов. Среди них, например, длительное закрытие популярных туристических направлений: искренняя любовь жителей РФ к зарубежному пляжному отдыху, которая не может быть удовлетворена по санитарным соображениям, стала макроэкономически значима, рост цен весной 2021 года — это в том числе текущие и предстоящие траты денег, откладываемых «на майские в Турции». В принципе за дисбалансами, на которые реагирует ЦБ, стоят вполне позитивные тренды: Россия, в которой так много говорили о полном разорении едва ли не всего малого и среднего бизнеса весной–летом 2021 года, действительно пережила коронакризис несколько легче сопоставимых экономик, текущий всплеск инфляции (уже признаваемой ЦБ монетарной) — временное следствие благополучия, а не проблем.

Дальнейшие действия Банка России в русле прекращения политики сверхдешевых по российским меркам денег описаны в заявлении регулятора.
— Повышение ключевой ставки на следующих заседаниях ЦБ не почти гарантировано (в риторике ЦБ этому грубо соответствует формула «будем рассматривать возможность повышения»), а лишь возможно (Банк России обозначил это словами «будем оценивать целесообразность»).
— Заведомо нейтральной ДКП ЦБ будет при достижении ключевой ставки уровня 5,5% годовых при условии начала снижения инфляции в первом полугодии 2021 года.
— Пока Банк России не считает ни стабильными, ни снижающимися ни инфляцию, ни инфляционные ожидания, и одна из целей решения ЦБ — не дать шанса на любое развитие событий в духе самораскручивающейся «инфляционной спирали»: соответствующая брошь на костюме госпожи Набиуллиной — уже привычный элемент нетекстовой коммуникации ЦБ с рынками — дает это понять.

/Коммерсант
----------

изображение изображение


▼ Сергей Толкачев, первый заместитель заведующего кафедрой макроэкономического прогнозирования и планирования Финансового университета при Правительстве РФ, профессор, доктор экономических наук: «Инфляция вызвана обесценением рубля, а корректирующее влияние роста ключевой ставки на инфляцию не будет заметным. Действует множество проинфляционных факторов, не связанных с монетарной сферой. Например, заметный рост продовольственной инфляции вызван чрезмерным экспортом зерновых, соответствующим сокращением предложения на внутреннем рынке. Ростом ключевой ставки этот фактор не исправишь».



изображение

Друзья, с Праздником Весны и Труда! :{}

----------
Цитата

Bystander пишет:
Какие негодяи эти турецкие банкиры! Вот только наши даже этого не дали.
----------

Банкиры–фиксаторы Дмитрий и Сергей Хотимские предлагают 6.6% по 3-летним вкладам — и то для ценителей карты Халва, не уступающей по навязчивости медиавирусам изображение

----------
Цитата

▼ Ставки идут в гору. На что обращать внимание при выборе высокодоходных вкладов

Рост инфляции заставляет Банк России повышать ключевую ставку. Вслед за ним идут и коммерческие банки, повышая ставки по депозитам, хотя и не так резко, как регулятор. Однако, по мнению ряда экспертов, до конца года текущие ставки могут вырасти еще на 1–1,5 п. п., т. е. будут обеспечивать больше 6% годовых.

Важным стало даже не само решение ЦБ о повышении ставки, а заявление о «необходимости возвращения к нейтральной денежно-кредитной политике». В переводе на общечеловеческий эти слова означают буквально следующее: текущий уровень ставок был аномально низким, и наступает цикл их роста. Насколько значительным он будет, зависит от ряда факторов. Особенно на фоне роста инфляции, которая по итогам марта ускорилась до 5,8% с февральских 5,7%. И уже сегодня мы видим первые плоды. По данным мониторинга Frank RG, по срочным вкладам ставки повысили уже два десятка крупных банков. При этом примечательно, что большинство намеренно улучшили условия по вкладам сроком от года и выше. Несмотря на проявленную щедрость банков, клиентам следует подробно ознакомиться с условиями договора, особенно внимательными стоит быть к предложениям свыше 6% годовых. Многие слишком выгодные предложения по вкладам на самом деле не более чем рекламная уловка. В частности, к ним относятся так называемые лестничные вклады, когда процентная ставка меняется в течение срока. Еще один вариант: высокая процентная ставка зависит от выполнения клиентов ряда других условий — например, суммы транзакций по карте этого же банка. Конечно, эти изменения заранее прописаны в договоре, однако нередко клиент запоминает лишь высокую ставку и впоследствии испытывает большое разочарование.

Тот факт, что банки привлекают клиентов на долгосрочные депозиты, объясним. Игроки рынка исходят из простой логики — «первые начинают и выигрывают». То есть очевидно, что ставки будут расти, а значит, выгодно «начать охоту» на вкладчиков раньше других. «Сейчас большинство банков сделали интересные предложения на 1,5 и 2 года, поскольку понимают, что лучше сегодня привлечь под 5% на два года, чем привлекать через полгода под 6% и на 1 год», — объясняет директор департамента розничных продуктов Абсолют-Банка Виталий Костюкевич.

С учетом такой динамики сегодня вкладчикам стоит проявить выдержку. «Тем, кто выбрал для себя вклад как наиболее оптимальный продукт, я бы рекомендовал не спешить с размещением всей суммы на одном вкладе, а сделать это в два этапа — сейчас и через квартал. В течение квартала деньги можно разместить на накопительном счете или трехмесячном вкладе», — советует руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Кирилл Матвеев. Господин Матвеев напоминает, что накопительный счет дает такую же доходность, но предусматривает снятие и пополнение без ограничений. Это действительно удобный инструмент в ситуации, когда стоит выждать время. Например, ОТП-Банк запустил в конце апреля праздничную акцию по накопительному счету «Проценты в подарок», обещая до 8% годовых. Правда, и тут стоит проявить бдительность — базовая ставка по продукту 4% годовых, а сверх того клиент может получить при выполнении определенных условий (таких как: открыть в банке впервые вклад в определенный период, иметь его карту, потратить с нее определенную сумму, причем на определенные цели и т. п.). Вот только из-за высокой активности вкладчиков банк досрочно закрыл свою акцию. Однако это не означает, что какая-либо еще кредитная организации не последует его примеру.

/Коммерсант
----------


▼ Ринат Кутуев, директор казначейства банка Санкт-Петербург: «Финансовый рынок заложил рост ключевой на 0,5 п.п., и это решение повлияет только на краткосрочные процентные ставки. Тенденция к росту стоимости банковских продуктов продолжится. Многие еще не подняли ставки по ипотеке. Если по жилищным кредитам с государственной поддержкой увеличение ключевой ставки компенсируется субсидией и проценты можно не поднимать, то по ипотеке без господдержки стоимость должна подрасти. Банки продолжат поднимать ставки и по депозитам, так как на текущем уровне они недостаточно привлекательны и продолжается снижение вкладов в банковской системе».



изображение изображение

Друзья, с Днём Великой Победы! :{} За Праздник со слезами на глазах!

cat in the rain,
Прикольные пчёлы
Абсолют-Банка Виталий Костюкевич
Райффайзенбанка Кирилл Матвеев
против мёда..

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
на рублевые счета и депозиты чистый приток денег населения (без выплаченных процентов) за последние 12 месяцев был близок к нулю.
----------

Скирдование денег остановили. Отправили их в рынок, получили инфляцию.
Сюда еще добавился изрядный рост m2 за 20 год.
Система под кодовым названием "тришкин кафтан" в очередной раз сработала.

В «Эксперт РА» назвали число банков, которые могут лишиться лицензии.
В зоне риска отзыва лицензий в 2021 году находятся около 30 банков, рассказал в интервью «Известиям» генеральный директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Сергей Тищенко. По его словам, в последние три года банки активно участвуют в сделках M&A, они стали чаще консолидировать дочерние организации, чтобы снизить издержки всей группы.
«Мы ожидаем, что число добровольных ликвидаций банков и в следующие три года будет оставаться высоким: не менее 15 банков ежегодно. В общей сложности в 2021 году около 30 банков находятся в зоне риска», — отметил Тищенко.
«В 2020 году число добровольных ликвидаций впервые превысило количество отозванных по регуляторным основаниям лицензий: 22 против 16. И эта тенденция усиливается», — пояснил эксперт. Он добавил, что экономические условия не особенно благоприятны, требования (в том числе к диджитализации банковских услуг) постоянно повышаются, конкуренция за качественных заемщиков ужесточается.
«Небольшим и средним банкам все сложнее поддерживать рентабельность бизнеса, притом что наращивать клиентскую базу им очень сложно. Это и подталкивает собственников к выходу из бизнеса. Либо к его продаже, либо к добровольной сдаче лицензии», — рассказал гендиректор «Эксперт РА».
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10946235

Это получается 3-4 банка в месяц, до конца года.

ЦБ аннулировал лицензию Тексбанка

----------
Цитата

«Основанием для аннулирования лицензии у АО «Тексбанк» послужило ходатайство кредитной организации, направленное в Банк России в связи с решением общего собрания участников о ее добровольной ликвидации», — поясняется в релизе.

Согласно представленным в Банк России отчетным данным, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.
----------


Пятница, однако...

----------
Цитата

gold money пишет:
Пятница, однако
----------
Ни одной пятницы (рабочей) не проходит без аннулирования. В году 52 пятницы. Осталось уже менее 400 банков. Даже если по одному банку будут лишать лицензии, то лет на 7 с гаком ещё работы ЦБ хватит. А там 1-2 банка оставят и всё :pardon: .

----------
Цитата

GNK_ пишет:
Осталось уже менее 400 банков.
----------

С сайта АСВ:
• 319 — действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами;
• 4 — действующие кредитные организации, утратившие право на привлечение денежных средств физических лиц;
• 351 — кредитных организаций, находящихся в стадии ликвидации.

----------
Цитата

igorek84 пишет:
319 — действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами
----------
Не вижу противерчий, что "менее 400". Тогда ещё быстрее уложатся. А если не по одному, а по парочке? 3 года, как с куста...

----------
Цитата

гривенник пишет:
Полностью поддерживаю пятничное решение Цб РФ о повышении ключевой ставки на 50 базисных пунктов!
----------


▼ Эксперты оценили решение ЦБ по повышению ключевой ставки до 5%

Директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгий Остапкович рассказал «Известиям», что данный шаг ЦБ «абсолютно правильный и справедливый» с позиции регулятора. Главный отрицательный момент, по его словам, в том, что ЦБ сигнализировал, что период понижения ставок, который велся с лета 2019 года, закончился и «кредиты будут только дорожать». Остапкович добавил, что вслед за ключевой повысятся ставки по ипотечным и потребительским кредитам. Эксперт отметил, что накопленная годовая инфляция в России на 19 апреля составила 5,5%, а Центробанк поднял ключевую ставку на 5%. «Реальная ставка сохранилась в отрицательном размере — минус 0,5%», — сказал Остапкович. Специалист отметил, что формально за экономический рост в стране отвечает не регулятор, а Минэкономразвития. Он подчеркнул, что нынешнее повышение ставки «ударит по экономике», потому что «деньги станут дороже», из-за чего бизнесу будет труднее их получать, что приведет к снижению предпринимателями инвестирования. Кроме того, в первую очередь пострадает частный бизнес. Экономист добавил, что во всех странах сейчас повышается инфляция, так как все действуют одним способом против пандемической атаки — «запускают печатный станок», а это приводит к удешевлению денег. Он подчеркнул, что при росте инфляции центробанки всех стран повышают ключевые ставки, что является «нормальной денежно-кредитной политикой».

Доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко заявил «Известиям», что Банку России следовало бы повысить ключевую ставку на 0,25 п.п., чтобы «не провоцировать волну спроса». Он отметил, что решение регулятора «может спровоцировать рост спроса на пока еще низкие ставки по кредитам», подчеркнув, что, в частности, программа льготной ипотеки «еще не завершена». ЦБ обеспокоен оттоком средств с банковских депозитов из-за низких процентов на фоне инфляции, что привело к тому, что свободные деньги граждане вкладывают в ипотечные первые взносы и выводя на фондовый рынок. Домащенко считает, что повышение ставки ЦБ является решением в пользу вкладчиков, с помощью которого регулятор пытается «подсластить им пилюлю».

/Известия


▼ Владислав Коваленко, главный редактор Banki.ru: «Максимальная ставка по депозитам в 10 крупнейших банках растет с середины марта, правда, она все еще ниже инфляции. В скором времени повышение ставок мы будем наблюдать и в кредитах. Для тех, кто не успел рефинансировать кредит по более низкой ставке, сейчас самое время это сделать: такой возможности в ближайшее время может не представиться. А вот с долгосрочными вкладами торопиться не стоит, думаю, самые интересные условия еще впереди».

▼ Сергей Хестанов, доцент кафедры «Фондовые рынки и финансовый инжиниринг» Факультета финансов и банковского дела РАНХиГС: «До пандемии был консенсус, что для России нейтральная ставка лежала в диапазоне 7%. Пандемия расчеты сильно изменила и нейтральность ставки ожидают в пределах 6%. Поэтому до конца года есть основания полагать, что ставка может вырасти до 6%».

▼ Егор Сусин, начальник центра разработки стратегий Газпромбанка: «В прошлом году было много рассуждений относительно резкого роста наличных в экономике, за 2020 год объем наличных вырос на 2.8 трлн руб. Причиной ухода в наличные были: пандемический шок (желание иметь кэш под рукой), рост серой экономики (оплата наличными), низкие ставки по депозитам. Банк России достаточно оптимистично ожидал, что после стабилизации ситуации часть наличных вернется в банковскую систему, но пока этого так и не произошло. Мало того, текущий рост наличных в обращении продолжает оставаться повышенным, что говорит о высокой значимости фактора низких процентных ставок в приросте наличных. Апрельские данные указывают на то, что ситуация здесь даже ухудшилась (перед майскими праздниками всегда люди наращивают «кэш» на руках), т.к. рост наличных по предварительным оценкам (факторы формирования ликвидности) мог составить 350–400 млрд руб. Если с начала года мы шли по верхней границе диапазона последних лет, то в апреле уход в наличность усилился. Конечно, здесь свою роль могли сыграть длинные выходные, но, даже учитывая это, не только никакого посткризисного отката из наличности в безнал не произошло, а прирост наличных остается повышенным. Является ли это аргументом в пользу дальнейшего повышения ключевой ставки Банка России — однозначно да, потому как говорит о том, что сберегательная активность остается крайне низкой и никакого разворота этой тенденции не наблюдается. P.S.: по свопам рынок ждет повышения ставки уже до 6.25–6.5% на горизонте полугода».

изображение


▼ Банк России впервые с 2014 года повысил ключевую ставку сразу на 0,5%

▼ Эльвира Набиуллина ожидает роста ставок по депозитам

▼ Центробанк отпустил экономику в свободное плавание

▼ Российские банки начали повышать ставки по вкладам

▼ Вклады в российских банках стали выгоднее

▼ Более трети банков из топ-30 повысили ставки по вкладам

▼ Объем банковских вкладов может вырасти в России

▼ ЦБ не обеспокоен ростом спроса на наличные перед майскими праздниками



изображение

Надеюсь, все этой весной преодолели соблазн открыть на радость экономным банкирам долгосрочные вклады без пополнения и снятия, как советует наш главред? изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Надеюсь, все этой весной преодолели соблазн открыть на радость экономным банкирам долгосрочные вклады без пополнения и снятия, как советует наш главред?изображение

----------

Ага, щаз) Нас хрен проведёшь :D . Пускай сами там за эти крохи открывают, да ещё и 13% сдерут потом :achtung: .

----------
Цитата

GNK_ пишет:
Ни одной пятницы (рабочей) не проходит без аннулирования. В году 52 пятницы. Осталось уже менее 400 банков. Даже если по одному банку будут лишать лицензии, то лет на 7 с гаком ещё работы ЦБ хватит. А там 1-2 банка оставят и всё.
----------

Это хорошо, что в теме есть понимание, что зачистка (оздоровление) банковского сектора еще не завершены. Поэтому, в третью и даже во вторую сотню банков (за искл. на санации) обращаться для открытия вкладов не стоит. И с первой сотней тоже надо быть внимательней...

Что у нас не попало в тему из интересных новостей?

1. Россияне в первом квартале 2021 года доверили более 90 миллиардов рублей кредитным организациям. Об этом говорится в исследовании Россельхозбанка.

Аналитики считают, что к концу года объем банковских вкладов в России вырастет до восьми процентов. Кредиторы заявляют, что вырастет спрос россиян на сберегательные продукты. Основное увеличение вкладов начнется во втором полугодии.
https://rueconomics.ru/518754-obem-bankovskih-vkladov-rossiyan-k-koncu-goda-vyrastet-do-vosmi-procentov

2. ЦБ впервые вступил в очный спор с Дерипаской о повышении ставок.

Миллиардер Олег Дерипаска спросил главу департамента ЦБ, возможно ли достичь целей по росту ВВП при текущей политике регулятора.

В долгосрочной перспективе рост российской экономики может составить около 2%, хотя в 2021 году возможно восстановительное ускорение на уровне ближе к 4%, рассказал директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Кирилл Тремасов, отвечая на вопросы миллиардера и основателя «Русала».

По словам Тремасова, долгосрочные темпы роста зависят от производительности капитала и трудовых ресурсов. «Банк России не может монетарной политикой повлиять на потенциал, но мы можем оптимизировать траекторию роста, проводя контрциклическую политику, предотвращая перегревы экономики, спады спроса, мы можем максимизировать рост в долгосрочной перспективе», — сказал директор департамента ЦБ, добавив, что большинство экспертов сейчас оценивает потенциал России в 1,5–2%.

«А вы об этом Президенту докладываете? Вы же один из источников информации, он рассчитывает на темпы роста 5%, вы говорите 1–1,5%. Это же политической вопрос», — уточнил Дерипаска.
https://www.rbc.ru/finances/13/05/2021/609d001e9a7947761ee72469
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10946299

3. «Усилился тренд добровольной сдачи лицензий уставшими собственниками». Интервью с Мариной Чекуровой, первым заместителем гендиректора «Эксперт РА»

— Сколько у нас крупных банков, про которые можно сказать, что они уже не утонут?
— 20 крупнейших — это те банки, которые реально контролируют порядка 87% активов. Половина списка — банки с госучастием. Иностранных всего четыре и несколько частных российских. При этом есть намерение ЦБ удерживать в системе существующее количество банков с госучастием. Оно не должно увеличиваться. И это хорошо.
https://www.kommersant.ru/doc/4803359

4. Вышло Информационное письмо Банка России от 11.05.2021 № ИН-01-59/30 "О размещении сведений о комбинированных финансовых продуктах на официальных сайтах кредитных организаций в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и мобильных приложениях кредитных организаций"
----------
Цитата

в целях предотвращения негативных последствий, связанных с искажением восприятия информации о финансовых продуктах, Банк России рекомендует кредитным организациям не размещать в одних и тех же разделах официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и мобильных приложений информацию о комбинированных финансовых продуктах совместно с информацией о традиционных банковских вкладах.
----------
https://cbr.ru/StaticHtml/File/59420/20210511_in_01_59-30.pdf
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_383868/

----------
Цитата

igorek84 пишет:
В зоне риска отзыва лицензий в 2021 году находятся около 30 банков
----------

Смею предположить, что в этом списке нет этих 30 банков. )
Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.04.2021 (с учетом данных Банка России, представленных 18.05.2021)
https://minfin.gov.ru/ru/document/?id_4=133397-banki_udovletvoryayushchie_trebovaniyam_ustanovlennym_punktom_3_stati_74.1_nalogovogo_kodeksa_rossiiskoi_federatsii_po_sostoyaniyu_na_01.04.2021_s_uchetom_dannykh_banka_rossi

P.S.
пункт 3 статьи 74.1
----------
Цитата

3. Банковская гарантия должна быть предоставлена банком, включенным в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения (далее в настоящей статье - перечень). Перечень ведется Министерством финансов Российской Федерации на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит размещению на официальном сайте Министерства финансов Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Для включения в перечень банк должен удовлетворять следующим требованиям, если иное не предусмотрено настоящей статьей:
(в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 470-ФЗ)
1) наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации, и осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет;
2) наличие собственных средств (капитала) банка в размере не менее 1 миллиарда рублей;
3) соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
4) отсутствие требования Центрального банка Российской Федерации об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка на основании параграфа 4.1 главы IX Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Настоящий подпункт не применяется к банкам, в отношении которых реализуются меры по предупреждению банкротства, осуществляемые с участием Центрального банка Российской Федерации или государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
(в ред. Федеральных законов от 29.12.2014 N 462-ФЗ, от 27.12.2019 N 470-ФЗ)
----------

----------
Цитата

Proffet пишет:
Смею предположить, что в этом списке нет этих 30 банков. )
Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ, по состоянию на 01.04.2021 (с учетом данных Банка России, представленных 18.05.2021)
https://minfin.gov.ru/ru/document/?id_...anka_rossi
----------

Proffet, а список то немаленький - 228 банков. Значит уваж. Гривенник был прав.
----------
Цитата

гривенник пишет:
А вообще цель известна. 250 штук в ССВ
----------

Конечно не факт, что список оставшихся банков будет именно таким. Но близко к прогнозу.

----------
Цитата

Proffet пишет:
https://minfin.gov.ru/ru/document/?id_...anka_rossi
----------

Мособлбанка там нет, значит СМП его в итоги присоединит к себе :shuffle: И Русский стандарт с ТрансКапиталБанком интересно к кому присоединят.