Налог на проценты по банковским вкладам

Ну хорошо, а как прикупить конкретно ОФЗ-26222 с минимальными заморочками в ВТБ банке, клиентом которого я являюсь, открыв там ИИС?
Есть у кого-то реальный, положительный опыт?
Поиск в интернете ответа на этот вопрос ничего не дал, какие-то опять же общие рекомендации.
И да, что я теряю и что приобретаю открыв, допустим, сегодня ИИС в ВТБ и не сразу его пополню? Несколько дней, полагаю, нужно будет как раз чтобы выяснить все нюансы связанных с выше упомянутой покупкой ОФЗ.

----------
Цитата

UXXXU пишет:
у хорошо, а как прикупить конкретно ОФЗ-26222
----------

Мы через втб покупаем 26211. Качаете Втб -мои инвестиции. Через втб -онлайн открываете ИИС. Он у Вас в лк в втб-онлайн будет виден. Пополняете ИИС на любую сумму в любое время. Если до 01.01.22 успеете перевести 400т, то уже в 22 сможете вернуть 52 т в упрощенном порядке. ну и 2 купона в 22 и далее. А Ваша 26222 сейчас вообще торгуется меньше 1000.

----------
Цитата

mimaxi пишет:
Мы через втб покупаем 26211. Качаете Втб -мои инвестиции. Через втб -онлайн открываете ИИС. Он у Вас в лк в втб-онлайн будет виден. Пополняете ИИС на любую сумму в любое время. Если до 01.01.22 успеете перевести 400т, то уже в 22 сможете вернуть 52 т в упрощенном порядке. ну и 2 купона в 22 и далее. А Ваша 26222 сейчас вообще торгуется меньше 1000 X
----------

Спасибо.
1.Ну о подробностях вычета я давно в курсе).
Как открыть ИИС я вобщем знаю, видел в ИБ, но там при открытии ИИС первым делом предлагается открыть брокерский счет. Это необходимо в первую очередь? Потому что за открытии ИИС комиссию не берут, как мне известно, а вот про комиссию за открытие БС я не в курсе.
2. Как конкретно вы покупали свои акции через ВТБ?
Полагаю, механизм будет аналогичен и у меня.

UXXXU
Там открываются брокерский и 2 инвестиционых счёта: основной и срочный. Деньги для покупки ОФЗ нужно вносить на основной. Покупать ОФЗ проще всего через мобильное приложение "ВТБ Инвестиции". В нём есть раздел Биржа - Облигации, в котором приводится полный текущий список торгуемых ОФЗ с ценами. При покупке в пару кликов сразу вычитаются комиссии банка и биржи, а облигации зачисляются на счёт.

Если вклады будут делаться в январе-феврале 2022 года(и с процентами в конце и с ежемесячными выплатами), то не облагаемая налогом сумма будет браться исходя из ставки ЦБ на январь 2022 года или январь 2023 года? И вообще как это правильно понимать, ведь вклад может быть сделан и в начале и в середине и в конце года.

----------
Цитата

Матвеич пишет:
Если вклады будут делаться в январе-феврале 2022 года(и с процентами в конце и с ежемесячными выплатами), то не облагаемая налогом сумма будет браться исходя из ставки ЦБ на январь 2022 года или январь 2023 года? И вообще как это правильно понимать, ведь вклад может быть сделан и в начале и в середине и в конце года.
----------
Не важно, когда сделан вклад, важно, когда выплачен доход.
В каком году будут выплачены %% (в 2022, 2023, 2024...2030), такую ставку ЦБ налоговая и будет брать для определения необлагаемой суммы.

----------
Цитата

KarS пишет:
важно, когда выплачен доход
----------

А если выплаты ежемесячные и выпадают и на год открытия вклада и на следующий год(как пример, открыл в июне 22, год вкладу будет в июне 23), то учитываться будет месяц года последней выплаты или как именно?

----------
Цитата

Матвеич пишет:
А если выплаты ежемесячные и выпадают и на год открытия вклада и на следующий год(как пример, открыл в июне 22, год вкладу будет в июне 23), то учитываться будет месяц года последней выплаты или как именно?
----------

Будет 2 налога: один с суммы за 2022 (то, что выплачено в июле- декабре 2022), второй - с суммы за 2023 (то, что выплачено в январе-июне 2023). Соответственно необлагаемые суммы будут вычисляться по разным ставкам ЦБ.

----------
Цитата

Stockman пишет:
Покупать ОФЗ проще всего через мобильное приложение "ВТБ Инвестиции".
----------


Я бы не советовала человеку, который в первый раз будет покупать что-либо на бирже, делать это через мобильное приложение. Это потом можно делать, когда уже будет опыт. А в первый раз лучше сесть за комп и не спеша освоить процесс покупки.
----------
Цитата

UXXXU пишет:
Как конкретно вы покупали свои акции через ВТБ?
----------

Наверно, все-таки речь про облигации, а не акции.
Если вы это спрашиваете, значит, вы не представляете сам процесс покупки. Я вам советую перед покупкой либо пусть вам кто-нибудь из знакомых, кто в теме, покажет, как работать в Квике, как читать стакан, как выставлять заявку. Либо посмотрите видео, их много в интернете. Наберите в поисковике "стакан котировок" - и увидите много видео с Ютуба.

Можно, кстати, открыть ИИС в Сбере. Я уже 5 лет имею брокерский в Сбере и вполне довольна. Вы спрашивали про комиссию биржи и брокера. На днях я покупала ОФЗ на 200К, заплатила всего 143р. В Сбере нет комиссии за ведение брокерского счета. Так как я не буду облиги продавать, буду держать до погашения, то это и вся комса. Конечно, было вычтено НКД, но оно вернется мне в марте, когда будет выплата купона.

----------
Цитата

UXXXU пишет:
Но тут надо уточнить вычеты, которые вы не учли - как я понимаю это НКД (9,92р. на сегодняшний день) с каждой облиг., = 10 р. грубо говоря, т.е. 1000 минусуем из дохода. И срок владения этими ОФЗ не 3 года, а 34 месяца (16.10.24) , это тоже дает доход не 19086р., а где-то на 1500р. меньше
----------

НКД вернется при выплате первого же купона, в апреле. Будет 6 выплат по 35.4 на каждую бумагу. Так что если уж хотите точно считать - надо просто вычесть одну бумагу (с учетом НКД 100 тысяч на 103 облигации не хватит, на 102 должно хватить, если брокер не сильно жадный). Будет 102000 при погашении + (35.4*102)*6 = 21665 купоны с облигаций, купленных сейчас, и еще рублей 500 останется от первоначальной покупки, итого будет около 24000 дохода. После налогов (при выплате на ИИС - налоги при закрытии) это будет около 21000. Плюс вычет - 13000 итого будет 134000 через 34 месяца. То есть годовая доходность без учета реинвестирования будет где-то около 10.9%.
Но при выплате купонов раз в полгода сможете докупать по 3-4 бумаги, это еще, грубо, тысячи полторы дохода за весь срок или +0.5%.

----------
Цитата

UXXXU пишет:
месяца 2 деньги будут лежать просто так до закрытия ИИС.

----------
Если ИИС открыт заранее - не будут. Если ИИС открывается только что - надо брать более длинные бумаги. Там, кстати, и вычет по ЛДВ при погашении будет - на налогах удастся немного сэкономить.

----------
Цитата

Linel пишет:
Если вы это спрашиваете, значит, вы не представляете сам процесс покупки. Я вам советую перед покупкой либо пусть вам кто-нибудь из знакомых, кто в теме, покажет, как работать в Квике, как читать стакан, как выставлять заявку. Либо посмотрите видео, их много в интернете. Наберите в поисковике "стакан котировок" - и увидите много видео с Ютуба.

Можно, кстати, открыть ИИС в Сбере. Я уже 5 лет имею брокерский в Сбере и вполне довольна. Вы спрашивали про комиссию биржи и брокера. На днях я покупала ОФЗ на 200К, заплатила всего 143р. В Сбере нет комиссии за ведение брокерского счета. Так как я не буду облиги продавать, буду держать до погашения, то это и вся комса. Конечно, было вычтено НКД, но оно вернется мне в марте, когда будет выплата купона X
----------

Боже, чем дальше в лес, тем больше дров)
Слова какие-то незнакомые добавились - стакан, квик))
А мне ведь многие здесь на форуме талдычили, что за месяц можно легко во всем этом разобраться)
Насчет Сбера..., мне в ВТБ удобнее как бы, там НС под рукой, если что и вычет они сами вроде как оформляют.
И кстати, в ВТБ тоже вроде нет комиссии за ведения БС. Или у меня неверная информация?

п.с. виртуальные благодарности все исчерпал на сегодня)

----------
Цитата

gttimtim пишет:
Исходя из разъяснений можно сделать выводы:
1. НДФЛ платится клиентом (вносителем) до момента предъявления прав на вклад выгодоприобретателя. После - выгодоприобретателем.
2. Банк при оформлении договора вклада открывает счета клиенту (вносителю), а после предъявления прав на вклад третьим лицом - переоформляет их (или открывает новые и переносит остатки) на выгодоприобретателя.
----------

Я так понимаю, что после предъявления прав на вклад третьим лицом банк меняет владельца вклада.
Достаточно геморройная процедура. Переоткрытие (или переоформление) вклада на другого владельца, перенос остатков - не каждая АБС с таким справится!
Предполагаю, что банкам такие вклады, оформленные на третьих лиц, совсем не интересны, слишком много доп.настроек нужно делать. Да ещё и с налогом заморачиваться - до момента Х считать проценты на одного владельца счета, после этого момента - на другого... Неудивительно, что таких вкладов крайне мало. А будет ещё меньше.

Подскажите пожалуйста,
если я ИП то мне нет смысла заморачиваться с ИИС и облигациями? вычет же только на 13%? у меня УСН 6%.
и второе, налог на вклад свыше 1 млн идет чисто на вклад или всю сумму в банке? тобишь, есть ли смысл держать в одном банке вклады свыше 1млн рублей?

----------
Цитата

Linel пишет:

Я бы не советовала человеку, который в первый раз будет покупать что-либо на бирже, делать это через мобильное приложение. Это потом можно делать, когда уже будет опыт. А в первый раз лучше сесть за комп и не спеша освоить процесс покупки.
----------

"ВТБ- мои инвестиции" - отличное приложение, там все интуитивно понятно. И очередь заявок (пресловутый "стакан") вполне понятна, динамично меняется, с отражением доходности по каждой заявке. И кривая изменения цены бумаги во времени вполне наглядна, с указанием максимумов и минимумов на различных временных интервалах.
И в обзоре все основные характеристики бумаги всегда можно увидеть, и размер и даты купонных выплат показываются по каждой бумаге.
И процесс покупки абсолютно прозрачен и понятен.
Мне лично никакие квики не нужны - функционала МП " ВТБ-мои инвестиции" вполне хватает.

----------
Цитата

DzhyiyiyilKolka пишет:
налог на вклад свыше 1 млн
----------

----------
Цитата

DzhyiyiyilKolka пишет:
есть ли смысл держать в одном банке вклады свыше 1млн рублей?
----------


О, снова этот пресловутый миллион. Забудьте про миллион и почитайте закон, как исчисляется налог. Очень познавательно.

----------
Цитата

DzhyiyiyilKolka пишет:
есть ли смысл держать в одном банке вклады свыше 1млн рублей? X
----------

Если сумма всех доходов по вашим вкладам в 2021г. больше 42500 руб., то будете платить налог.

----------
Цитата

Solp пишет:
Если сумма всех доходов по вашим вкладам в 2021г. больше 42500 руб., то будете платить налог.
----------


да вообще вкладов пока нет =) просто квартиру продаю на днях, думаю как вложить лучше на срок 1-2 года..

DzhyiyiyilKolka,

https://www.banki.ru/blog/nogo1/11001.php Здесь инфа по вкладам.

----------
Цитата

val_de_maar пишет:
НКД вернется при выплате первого же купона, в апреле. Будет 6 выплат по 35.4 на каждую бумагу. Так что если уж хотите точно считать - надо просто вычесть одну бумагу (с учетом НКД 100 тысяч на 103 облигации не хватит, на 102 должно хватить, если брокер не сильно жадный).
----------

Брокер чей, где? ВТБ-шный что ли, или какой в моем случае будет? Или их будет много и разных?)
----------
Цитата

val_de_maar пишет:
Если ИИС открыт заранее - не будут. Если ИИС открывается только что - надо брать более длинные бумаги. Там, кстати, и вычет по ЛДВ при погашении будет - на налогах удастся немного сэкономить X
----------

Да я не хочу на много дольше 3-х летки сидеть на ИИС, там вообще неизвестно что будет, ходят разговоры что вообще отметят с него вычет.
А ОФЗ-ПД имеющиеся на МБ (кроме интересующей меня 26222) сильно превышают планируемые 3 года, ближайшая с похожей доходностью - 26223, с датой погашения 12.11.25, т.е. еще через год практически.
Так что выбора нет похоже.

----------
Цитата

Stockman пишет:
Там открываются брокерский и 2 инвестиционых счёта: основной и срочный. Деньги для покупки ОФЗ нужно вносить на основной..
----------

За открытие и наличие брокерского счета комиссия взимается?
----------
Цитата

Stockman пишет:
Покупать ОФЗ проще всего через мобильное приложение "ВТБ Инвестиции". В нём есть раздел Биржа - Облигации, в котором приводится полный текущий список торгуемых ОФЗ с ценами. При покупке в пару кликов сразу вычитаются комиссии банка и биржи, а облигации зачисляются на счёт X
----------

Я могу на этой Бирже сам покупать ОФЗ без посредников? И эта биржа имеет какое-то отношение к Московской?