Налог на проценты по банковским вкладам

----------
Цитата

Mavr1 пишет:
Pragmatic , ..
Как Вы считаете -- разумно ли ради грошовой выручки в сотню рублёвых лярдов в и без того профицитный бюджет наносить очередной мощный и подлый удар по тем людям , на коих опираешься и кои ПОКА тебя ещё поддерживают ?.. По самой своей поддержке по сути ?.. Аналогий с пилением того пресловутого [censored] , на коим сидишь , не усматриваете ?
----------


Mavr1, не усматриваю. Ибо не гиперболизирую эту ситуацию.

Граждан РФ, каждый из которых держит вклады в банках РФ на общую сумму в не менее 1 ляма рублей, зело меньше, чем тех, кто держит на вкладах более скромные суммы или не имеет вкладов вовсе.
На "грошовую выручку в сотню рублёвых лярдов"(с) будет построено/сделано ещё больше полезного в разных сферах жизни граждан РФ. Кроме того, наивно ждать скорого окончания перманентной антироссийской, русофобской санкционной шизофрении у "наших западных партнёров"(с) ...
Это ежели вкратце. :yep:

----------
Цитата

YuriS пишет:
Если деньги в декабре перевести на ИИС и ничего не покупать в этом году, так вроде тоже можно для вычета в следующем году? ФНС в этом случае не возбудится потом? Или лучше в этом году уже бумаги купить?
----------
Вычет по типу А полагается только за факт пополнения ИИС.

А какой смысл оставлять деньги на ИИС без работы на новогодние праздники, а то и больше?
И, как уже писали в этой теме, расчет по бумагам может быть T+1 или T+2, поэтому 30 декабря размещать заявку будет уже поздно.

Добрый день, уважаемые знатоки в вопросах налоговых вычетов, инвестиций, налогов и пр. )) Знаю, что похожие вопросы уже задавались (за что заранее извиняюсь), но, думаю, в свете окончания календарного года, будут задаваться и в ближайшие 1,5 недели (а может и далее )). Прошу помощи/совета/консультации в вопросах "минимизации" налога на вклады. Исходные данные:
а - предполагаемый налог на доход со вкладов за 2021г - 55000 руб (+/-, считаю в Экселе).
б - официальной з/п уже как 2.5 года нет.
в - есть не полностью освоенный (по причине из предыдущего пункта) налоговый вычет на покупку квартиры в далеком 2014г.
г - в вопросах инвестиций, облигаций и т.п... полный чайник, ИИС не было и пока нет и погужаться в эту тему, если честно, не хотелось бы.
Ну, а теперь вопросы...
1 - возможно ли получение налогового вычета на доходы со вкладов без официальной з/п (имею ввиду действующее законодательство на сегодняшний день. Понимаю, что в будущем возможны к.-л. изменения, но речь идет о текущей ситуации)?
2 - если ДА, то как поступить лучше - открыть ИИС или использовать остатки налогового вычета на покупку квартиры?
3 - если все же открывать ИИС, то:
3.1. - где и как это лучше сделать, чтобы это было достаточно доступно и просто, максимально дешево (мин. расходы на открытие, ведение счета и т.п...), надежно (деньги на ИИС, если он открыт в банке, не попадают под АСВ?) и т.п...?
3.2. - учитывая величину предполагаемого налога, сколько денег заводить на ИИС, чтобы получить макс. выгоду/вычет, - 400000 руб?
3.3. - покупать что-либо (акции, облигации), скорее всего, не буду, т.е. эти 400000 руб должны отлежаться там 3 года, так? Или когда их можно будет вывести "без потерь"?
3.5. - кто-то считал разницу в выгоде/доходе от "заморозки" денег на ИИС (при условии, что покупаться ничего не будет) и вложением аналогичной суммы на депозит? Стоит ли оно того...))?
4 - если использовать остатки налогового вычета на покупку квартиры, то когда и какие телодвижения надо совершать, чтобы получить вычет или сделать взаимозачет по будущим налогам?

Буду рад и признателен конструктивным ответам и советам. Заранее благодарю.

----------
Цитата

Ag33 пишет:
1 - возможно ли получение налогового вычета на доходы со вкладов без официальной з/п (имею ввиду действующее законодательство на сегодняшний день. Понимаю, что в будущем возможны к.-л. изменения, но речь идет о текущей ситуации)?
2 - если ДА, то как поступить лучше - открыть ИИС или использовать остатки налогового вычета на покупку квартиры?
3 - если все же открывать ИИС, то:
3.1. - где и как это лучше сделать, чтобы это было достаточно доступно и просто, максимально дешево (мин. расходы на открытие, ведение счета и т.п...), надежно (деньги на ИИС, если он открыт в банке, не попадают под АСВ?) и т.п...?
3.2. - учитывая величину предполагаемого налога, сколько денег заводить на ИИС, чтобы получить макс. выгоду/вычет, - 400000 руб?
3.3. - покупать что-либо (акции, облигации), скорее всего, не буду, т.е. эти 400000 руб должны отлежаться там 3 года, так? Или когда их можно будет вывести "без потерь"?
----------

1. Да, проценты с вкладов как раз и будут тем доходом, облагаемым по ставке 13% из основной налоговой базы, который можно вернуть
2. Если у вас налог 55.000, а по Иис вы можете вернуть максимум 52.000, то есть возможно получить вычет 52.000 на ИиС, а на оставшиеся 3.000 получить вычет на квартиру. Или пополнить ИиС на меньшую сумму для начала, и высет будет меньше, а остальное на квартиру. Но можно и только на квартиру, если боитесь ИиС или не успеете в этом году разобраться.
3.1 у ВТБ брокера онлайн, если там есть счёт.
3.2 да, 400.000 это максимум с которого получите вычет 52.000, но и на меньшую сумму пополнить тоже можно.
3.3 покупать что то надо, зачем просто так держать, можно валюту, можно ОФЗ, это очень надёжно, не менее чем вклады, а может и более. Или можно для передержки, пока не разберётесь с ОФЗ в втб например, есть фонд VTBM, там доходность небольшая, но она всё таки есть, плюс высокая ликвидность, плюс так как фонд втб, то комиссии не будет.
Если ИиС откроете завтра 20.12.2021, то ровно через 3 года, 20,12,24 можете вывести деньги. Но можно будет подождать января 2025, ещё раз пополнить за 2025 год и только после этого все вывести, так более эффективно будет.
Остальное завтра, или передаю эстафету)

----------
Цитата

Ag33 пишет:
Добрый день, уважаемые знатоки в вопросах налоговых вычетов, инвестиций, налогов и пр. )) Знаю, что похожие вопросы уже задавались (за что заранее извиняюсь), но, думаю, в свете окончания календарного года, будут задаваться и в ближайшие 1,5 недели (а может и далее )).
...
3.2. - учитывая величину предполагаемого налога, сколько денег заводить на ИИС, чтобы получить макс. выгоду/вычет, - 400000 руб?
...

----------


Про ИИС почитайте блоги уважаемого BAY:

https://www.banki.ru/blog/BAY/10908.php
https://www.banki.ru/blog/BAY/10930.php

Примечание.
За счет ИИС вычет в 400000 руб. вы не сможете получить ( за один год !).
Максимальный вычет по ИИС за один год =52500 руб. (в случае если на ИИС находится не менее 400000 тысяч рублей).

----------
Цитата

Ag33 пишет:
налоговый вычет на покупку квартиры
----------


К сведению пенсионеров.
Не знаю, как в прошлый год, но - пенсионерам можно успеть получитьподать документы на вычет до конца 2021г. - за 2017,18,19,20 г.г. :uncap:

----------
Цитата

APK12345 пишет:
Максимальный вычет по ИИС за один год =52500 руб. (в случае если на ИИС находится не менее 400000 тысяч рублей).
----------
А как быть вот с этим:
"налоговый вычет предоставляется в сумме денежных средств, внесенных в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет, но не более 400 000 рублей в целом за год;"
https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation/taxes/ndfl/nalog_vichet/inv_vichet/
Копейки, конечно, но на сумму 52500 руб никак не выйти :scratch: Получается тока максимум: 400000х13:100=52000.

----------
Цитата

digi_spb пишет:
X Экспобанк немного повысил ставки

----------

Я один не понял, откуда у них по полуторагодовому вкладу под 8.73% "эффективная* ставка 9.5%" нарисовалась?


----------
Цитата

Ever⚡ пишет:
Интересно, в какую больную голову пришла идея с этим пресловутым миллионом? X
----------
Эту больную голову мы видели, когда она про этот самый миллион первый раз говорила по телевизору.

----------
Цитата

iswilf пишет:
В т.н. "развитых" странах (USA, UK, ...) проценты по банковским вкладам для населения ничтожны и сопоставимы с инфляцией. И эти %% облагаются налогами по ставкам гораздо больше чем наши 13% X
----------


Вот именно: там ставки ничтожны и сопоставимы с такой же (ничтожной) инфляцией. Это ключевой момент. А у нас все, мягко говоря, не так. Прежде чем вводить такой налог, надо бы начать следовать мировой практике в части инфляции.

Если ставка 0,5%, инфляция 0,5%, то без учета налога вкладчик остался "при своих". Если налог 30% - он потерял 0.15% от своих сбережений.

Если ставка 10%, инфляция 10%, то без учета налога вкладчик так же остался "при своих". Если налог 13% - то он потерял 1.18% от своих сбережений. То есть потерял из-за налога о много раз больше, чем вкладчик в стране с ничтожной инфляцией и в разы более высокой ставкой налога.

Даже если при ставке вклада 0.5% и такой же инфляции вкладчик будет 100% полученных процентов отдавать как налог, он будет терять меньше, чем тот, кто при инфляции 8% и таких же вкладах платит налог 13%.

А всего несколько лет назад инфляция была >15%.

----------
Цитата

Stiggy пишет:
я бы использовал вычет по ИИС по максимуму, а имущественный - на остаток, если суммы процентов хватает (в случае, если за 2021 процентов получено больше, чем 442 500р.)
----------
Тут, полагаю, стоит учесть, какова сумма вкладов, сумма вычета и какие планы на будущее. Ведь если, например, вкладов суммарно на миллион-полтора-два, имущественный вычет - на полных 2 млн, и других доходов по основной базе не предвидится, то вычета этого хватит на 10-20 лет, а то и больше.

----------
Цитата

Mavr1 пишет:
Как Вы считаете -- разумно ли ради грошовой выручки в сотню рублёвых лярдов в и без того профицитный бюджет наносить очередной мощный и подлый удар по тем людям , на коих опираешься и кои ПОКА тебя ещё поддерживают ?.. По самой своей поддержке по сути ?.. Аналогий с пилением того пресловутого [censored] , на коим сидишь , не усматриваете ?..

----------
Дед стремительно теряет связь с реальностью. Отсюда и налог, и репрессии, и много чего еще. У меня такое ощущение, что он "миллион" запомнил таким, каким этот миллион был в начале нулевых, когда он сам был еще в адеквате, доллар был по 28, а средняя зарплата по стране - 5 тысяч в месяц.

----------
Цитата

Stiggy пишет:
Вычет по типу А полагается только за факт пополнения ИИС.

А какой смысл оставлять деньги на ИИС без работы на новогодние праздники, а то и больше?
И, как уже писали в этой теме, расчет по бумагам может быть T+1 или T+2, поэтому 30 декабря размещать заявку будет уже поздно.
----------

Т+1 и Т+2 это что? Поиск ничего не выдал :oops:

----------
Цитата

val_de_maar пишет:
Ведь если, например, вкладов суммарно на миллион-полтора-два, имущественный вычет - на полных 2 млн, и других доходов по основной базе не предвидится, то вычета этого хватит на 10-20 лет, а то и больше.
----------

Опа... я что-то пропустила... а что по имущественному вычету срока давности нет?? А если квартира в 1997г куплена? (вычет ни разу не использован)

----------
Цитата

Countessa пишет:
по имущественному вычету срока давности нет?? А если квартира в 1997г куплена? (вычет ни разу не использован)
----------
Срока давности нет (в прошлом году помогал человеку оформлять вычет за приобретение 2015-го года), но этот вычет появился сильно позже 97-го года. Соответственно, расходы 97-го "предъявить" для этого вычета не получится.

----------
Цитата

Countessa пишет:
Т+1 и Т+2 это что? Поиск ничего не выдал
----------
Сегодня (Т) заявка на покупку, завтра (+1)-послезавтра (+2) исполнение-расчет.

----------
Цитата

APK12345 пишет:
Примечание.
За счет ИИС вычет в 400000 руб. вы не сможете получить ( за один год !).
Максимальный вычет по ИИС за один год =52500 руб. (в случае если на ИИС находится не менее 400000 тысяч рублей).
----------


----------
Цитата

VIK59 пишет:
как быть вот с этим:
"налоговый вычет предоставляется в сумме денежных средств, внесенных в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет, но не более 400 000 рублей в целом за год;"
https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation...nv_vichet/
Копейки, конечно, но на сумму 52500 руб никак не выйти изображение
Получается тока максимум: 400000х13:100=52000.
----------

Еще раз: налоговый вычет - это сумма, на которую уменьшается налоговая база. Не сам налог, а только база, с которой он исчисляется!
Т.е. при пополнении ИИС на 400 тыр вы получите вычет в 400 тыр за это пополнение, и только за год, в котором это пополнение произошло.
А сумма возврата налога будет 52500 руб.

----------
Цитата

Ever⚡ пишет:
Т.е. при пополнении ИИС на 400 тыр вы получите вычет в 400 тыр за это пополнение, и только за год, в котором это пополнение произошло.
А сумма возврата налога будет 52500 руб.
----------

----------
Цитата

VIK59 пишет:
Копейки, конечно, но на сумму 52500 руб никак не выйти изображение
Получается тока максимум: 400000х13:100=52000.
----------

Всё таки 52000 руб. :shuffle:

----------
Цитата

neverpod пишет:

Всё таки 52000
----------

Ох, ну да, сорри, конечно же, 52 тыр!

----------
Цитата

Ever⚡ пишет:
Еще раз: налоговый вычет - это сумма, на которую уменьшается налоговая база. Не сам налог, а только база, с которой он исчисляется!
Т.е. при пополнении ИИС на 400 тыр вы получите вычет в 400 тыр за это пополнение, и только за год, в котором это пополнение произошло. А сумма возврата налога будет 52500 руб.
----------


Уважаемая Ever, спасибо большое за разъяснение, а то я сама себя уже запутала ! :inlove: Короче, максимально ИИС может уменьшить налог на проценты на сумму =52000 руб. (за один год).

----------
Цитата

Ever⚡ пишет:
Т.е. при пополнении ИИС на 400 тыр вы получите вычет в 400 тыр за это пополнение, и только за год, в котором это пополнение произошло.
А сумма возврата налога будет 52500 руб.
----------
А как же это:----------
Цитата

Ever⚡ пишет:
Инвестиционный налоговый вычет предоставляется в сумме пополнения ИИС, но не более 400 тыр.
Сумма налога, подлежащая возврату - не более 52 тыр (13% от 400 тыр).
----------
52500р - это уже более 52 тыр. Получается как-то так :scratch:
Я и написал - 400000х13:100=52000 ровно.

val_de_maar, ваши рассуждения любопытны, но в США %% по вкладам < 1%, а инфляция в 2021 году 6.9%.

----------
Цитата

Ag33 пишет:
3.5. - кто-то считал разницу в выгоде/доходе от "заморозки" денег на ИИС (при условии, что покупаться ничего не будет) и вложением аналогичной суммы на депозит? Стоит ли оно того...))?
4 - если использовать остатки налогового вычета на покупку квартиры, то когда и какие телодвижения надо совершать, чтобы получить вычет или сделать взаимозачет по будущим налогам?
----------
продолжение)
3.5 считали, но давно, уже найти. Но, если вычет считать доходностью по ИИС и никуда деньги на иис не вкладывать, то, конечно, депозит будет выгоднее. Потому что даже если просто прикинуть 400т взнос, возврат 13% будет за 3 года, то есть в первый год его получишь и всё, дальше нужно новое пополнение. А если взять ОФЗ сопоставимые по доходности с вкладами, плюс вычет, то это совсем другое дело и уже доходность выше значительно.
3.6 телодвижений пока никаких, дождаться в 2022 году расчёта налога в личном кабинете налоговой или уведомления из налоговой и сдать после этого декларацию, где указать вычет. И всё, останется только мониторить личный кабинет налогоплательщика, ждать как пройдёт камералка (3 месяца, поэтому желательно сдать декларацию за эти 3 месяца до 1 декабря - срок уплаты налога) и появится зачёт налога за 2021г.