Налог на проценты по банковским вкладам

Подскажите, пожалуйста, хочу открыть фикс на 3 г, что будет лучше с точки зрения рассосредоточения по годам налога на вклады:
- 9,5% выплаты в конце
- 8,39 % с ежемесячной капитализацией
- 8,39% с ежемесячной выплатой%?.
Между 1 и 2 вариантом разница по доходу 300 руб.
В 2023 г похоже налог будет самый высокий - пыталась посчитать, но что-то запуталась

----------
Цитата

user-275012293830 пишет:
- 9,5% выплаты в конце
----------

можно выбирать только в том случае, если помимо этого вклада у Вас будут и другие вклады, которые ежегодно приносят доход примерно ключевая ставка * 1000000 (ну, например, в 2023 году процент доходов от ваших вкладов превысит 75 тысяч рублей).
В этом случае уменьшение налоговой базы Вам уже не получить, поэтому можно вкладываться с получением процентов в конце срока.

----------
Цитата

user-275012293830 пишет:
- 8,39 % с ежемесячной капитализацией
- 8,39% с ежемесячной выплатой%?.
----------

Варианты 2 и 3 отличаются только тем, для чего Вам нужны проценты от вклада. Если стоит задача накопить побольше, то лучше выбрать с капитализацией, если хотите тратить (или вкладывать в другие вклады/инструменты) - то вариант с выплатой Вам подойдёт больше.
Учтите, что и в случае ежемесячной капитализации и в случае ежемесячной выплаты, доход попадает под налогообложение того года, в котором начислены проценты, за них в следующем году (за годом получения дохода) нужно будет заплатить налог. То есть, смотрите, выбрана капитализация, проценты начисляются на вклад, Вы денег своих не видели и ещё два года не увидите, а налог уже надо заплатить.

----------
Цитата

user-275012293830 пишет:
В 2023 г похоже налог будет самый высокий - пыталась посчитать, но что-то запуталась
----------

В 2023 году ещё налога не будет, будет в 2024 за доход, полученный в 2023 году.
Ну и как Вы посчитаете налог, если год ещё не закончился? ;)

----------
Цитата

YuriS пишет:
не было инфы, что хотят постепенно сроки повышать каждый год.
----------

Всё было, уже как не один месяц точно. Но это всё не точно и на уровне проектов и предложений (поступающих до сих пор). Будет законодательно оформлено - тогда и решим.

В ИИС большого опыта нет,хочу уточнить у опытных людей . ИСС тип А чисто для налогового вычета . 1 марта 2024 года заканчивается 3 летний срок , 2 марта хочу закрыть и соответственно получить деньги . В Феврале 2024 пополняю в 4 раз 400 000 , а 2 марта , как отметил выше счет закрываю и вывожу деньги
Далее через месяц хочу вновь открыть пустой ИСС , пусть будет.Как тут в этом случае будут обстоять дела с налоговым вычетом за 2024 год. 400 штук я занес по одному ИСС . потом его по 3 летнему сроку закрыл для вывода денег и открыл новый , даже возможно в другом банке

----------
Цитата

aug60743 пишет:
Далее через месяц хочу вновь открыть пустой ИСС , пусть будет
----------
Возможно, что в 2024 ИИС не будет. Так что рано это планировать.

----------
Цитата

NoGo1 пишет:
Возможно, что в 2024 ИИС не будет.
----------
Какой-то будет, а вот ИИС типа А, да, может и не быть.

----------
Цитата

aug60743 пишет:
Как тут в этом случае будут обстоять дела с налоговым вычетом за 2024 год
----------

Проблем быть никаких не должно с получением вычета, ничего же не нарушено. Но, как справедливо отметили выше, вновь открытый ИИС может быть уже не на 3 года, а на 5 (во-всяком случае именно таковы пока названные сроки и предложение с последующим удлинением срока вновь открытых ИИС с 5 до 10 лет)... Так что придется опять думать, тянуть старый с правом в любой момент его закрыть или открывать новый. И я тоже буду думать, 3-летний срок примерно такой же, как у Вас.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Так что придется опять думать, тянуть старый с правом в любой момент его закрыть или открывать новый. И я тоже буду думать, 3-летний срок примерно такой же, как у Вас.
----------

Все это прекрасно конечно. Но замораживать там средства на такой срок… :omg:
Особенно, если в начале 24 там уже будет заморожено за 3г с 2021г, и не на одном ИИС.

----------
Цитата

YuriS пишет:
Но замораживать там средства на такой срок…
----------
Там, вроде, есть в доках, которые сейчас на рассмотрении, что и все существующие ИИС, кто их сейчас имеет, или кто в этом году откроет ещё, прекратят своё существование в 2027 г. Так что уж совсем надолго иметь старый всё равно сильно не получится, ещё практически один 3-летний срок только.

ZOV_,

Кто недавно открыл ИИС, тому хорошо. А кто, как и я в начале 21г, тут уже не очень :pardon:
У нас в семье два ИИС, и я вряд ли буду там и дальше деньги замораживать.
Ещё одно пополнение четвёртое в январе 24, и буду их закрывать.
Ну а там, как масть пойдёт, но на 5 лет вряд ли решусь там деньги замораживать.

----------
Цитата

YuriS пишет:
А кто, как и я в начале 21г, тут уже не очень изображение

----------

Не очень, да. Но с другой стороны - есть право закрыть существующий ИИС в любое время без потери плюшек (после истечения 3 лет конечно). Так что вроде и не так глубоко заморожены эти средства.. ;) К тому же там ведь не просто кэш, там наверно облиги, которые приносят доход, сопоставимый с вкладами? Купоны можно выводить при желании, закрыть без потери НКД и полученных вычетов тоже можно.. Я вероятно буду закрывать старый ИИС только с конкретными целями вложения денег оттуда, не просто так, потому что деньги заморожены.

AlexM-68,

Про закрытие ИИС по истечение трёх лет, никто и не говорит. Это вполне нормально. Я только продолжил Вашу мысль, что мол хотели ещё и дальше там деньги после 3 лет держать и все мои посты и размышления только от этого.
А бумаги под 8%, что там лежат, несопоставимы с моими вкладами от 9 до 15%, если только три из них до сих пор ещё под 14+% работают. Если даже потом придётся платить налог без ИИС, я думаю найду способ открыть нам такие вклады, чтобы покрыть разницу и без ИИС, ничего там не замораживая больше на длительный срок.
Но это мое мнение, пока ещё нет никакой конкретики на будущее, что там потом ещё придумают.
Поэтому возможно будут какие-то корректировки. А пока ещё нужно будет их дважды пополнить.

----------
Цитата

YuriS пишет:
несопоставимы с моими вкладами
----------

Я имел в виду актуальные ставки по вкладам и облигациям. У меня к сожалению нет таких "запасов" под 14-15%, а 9% я думаю мы ещё увидим. Если бы можно было переоткрыть ИИС на 3 года - я бы несомненно так и сделал, но видимо такой возможности не дадут :( Буду думать...

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Если бы можно было переоткрыть ИИС на 3 года - я бы несомненно так и сделал, но видимо такой возможности не дадут изображение
Буду думать...
----------

Вот именно… Если дадут, тогда конечно ещё новые открою.

----------
Цитата

YuriS пишет:
А пока ещё нужно будет их дважды пополнить.
----------



Да, Юра, надо свободные 800 иметь в декабре-январе и не тебе одному:)))

----------
Цитата

helga_spb пишет:
Да, Юра, надо свободные 800 иметь в декабре-январе и не тебе одному:)))
----------

Оль, у нас на двух ИИС поболее выйдет :pardon:
Поэтому надо будет иметь свободные деньги.

YuriS
А мне вот как-то кажется, что некую сумму (каждому свою) надо иметь в доступности ВСЕГДА, независимо даже от наличия или же отсутствия ИИС ...
Ибо жизнь наша многовариантна и непредсказуема, и неожиданное в ней случается гораздо чаще, нежели ожидаемое и желанное. И всегда тут стоит подстелить соломку даже там, где изначально падать вроде бы и не планируешь ...
И тут всегда стоит помнить, что деньги в доступности и в достатке есть эквивалент свободы, ибо человек без денег всегда есть раб обстоятельств ...
Ну, мне так кажется ...
Прошу прощения за невинную реплику.
:drink: :drink: :uncap:

----------
Цитата

Mavr1 пишет:
YuriS
А мне вот как-то кажется, что некую сумму (каждому свою) надо иметь в доступности ВСЕГДА, независимо даже от наличия или же отсутствия ИИС ...

----------

Андрей, я и не спорю. Только у каждого дома своя нужная ему сумма. Мне вот и 10К достаточно будет, а в пределах 500+К есть на картах и накопительных счетах в шаговой доступности, которые всегда можно снять и ещё 10% при этом дают, а не просто дома лежат.

----------
Цитата

YuriS пишет:
в пределах 500+К есть на картах и накопительных счетах в шаговой доступности,
----------

Удивительные бывают совпадения, для меня тоже 500+ комфортная подушка безопасности, пусть и под сильно меньшие %, в которой подразумеваю не только неожиданные траты типа замены сломавшегося летом холодильника, но и средства для фиксов, и для маячащей в перспективе уплаты налога на доход с вкладов, как же теперь без этого :yep:

В Госдуме предложили освободить от налога вклады свыше трех лет:
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2023/06/19/981089-v-gosdume-predlozhili-osvobodit-ot-naloga-vkladi-svishe-treh-let