Налог на проценты по банковским вкладам

Jerdochka,
В этом году не надо платить.

----------
Цитата

Jerdochka пишет:
Как оплатить налог на доход по вкладам?
----------


Рано ещё. В следующем году оплатите, возможно.

Всем огромное спасибо за ответ! Как я пропустила эту новость, даже не знаю.

----------
Цитата

Solp пишет:

Немногим менее двух лет( первое пополнение конец 24г.). Посмотреть за развитием ситуации.

----------

Разговор был про переоткрыться в этом году, чтобы был новый срок ИИС, а значит и пополнять его тоже в этом году нужно было, чтобы получить вычет за этот 23 год. Но это, если только на старом ИИС в этом году уже не было пополнения.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Вероятно, вычет получится получить и по второму ИИС (никто просто не пробовал или не отписался здесь о результатах, не обязательно ведь пополнять ИИС на максимальную сумму), просто размер вычета по ИИС ограничен 400 тыр./год.
----------


Вероятно. Но я ес-но брал , что все 400т.р пополняют 1 ИИС. Сегодня ИМХО у значительной части местной аудитории годовой доход от %% по вкладам все-таки повыше 182 т .р. (182т.р.- 130т.р.(НБ)-(52т.р.= 13% от 400т.р. по ИИСу тип "А").
Не говоря уже о том, что до конца года закрыть 1й 3х летний ИИС (по сроку), и успеть открыть 2й трехлетний которого с 1 января 2024 г. уже не будет( про зачёты сроков пока только разговоры , да и обставлено будет ограничениями) смогут не все.
Брокер (ПСБ) сообщал , что вычеты ограничены ТОЛЬКО внесённой суммой не> 400т.р. , не упоминая про количество счётов, значит теоретически разбивка возможна, но имеет смысл только при низких и доходе и КС.

Проценты надо считать от 400000+130000=530000

----------
Цитата

Egor2017 пишет:
Проценты надо считать от 400000+130000=530000
----------


Да , конечно. :yes!!!:

Здравствуйте. Помогите пожалуйста разобраться с налоговыми нюансами по поводу долгосрочных вкладов.

Сейчас появились вклады на 3 года с большими процентными ставками. К примеру в Сбер - 12%, Альфа-Банк - 13,5%. Проценты выплачиваются в конце срока. На долгосрочную перспективу вроде выгодно - проценты хорошие и не надо регулярно волноваться о перекладывании денег, что называется "положил и забыл", а деньги пусть спокойно копятся.

Но НАЛОГ на проценты (13%) с этих вкладов как будет рассчитываться?

Проценты будут начислены в конце срока - на третий год, соответственно вся сумма процентов формально как бы будет относится к одному конкретному году. Далее от налога освободится как я понимаю только ГОДОВАЯ сумма привязанная к Ключевой Ставке - допустим 70000 (если Кл. Ст. в 26 году будет весь год 7%) - а со всей остальной прибыли придётся 13% налогов оплатить?

Может выгоднее всё же тогда на ГОД максимум открывать вклад, пусть и на меньший процент - чтобы каждый год была гарантированная необлагаемая налогом сумма, а не один раз на третий год.

Будет ли реальная выгода в конечном итоге от Вклада сразу на 3 года?

artpositive,
всё верно указали про налоги с долгосрочных вкладов с начислением процентов в конце срока.

Но есть и долгосрочные вклады с ежемесячным начислением процентов.
Также есть буржуи с разными вкладами на большие суммы, они так и так необлагаемую льготу выбирают каждый год, им всё равно.

artpositive,
когда будет выплата процентов ВАМ, то будет фиксация в документе и подача в Налоговую этим же годом и тогда уже на следующий год оплата этого налога с полученной прибыли (процентов).

artpositive,
Вы всё правильно понимаете.
И ответили Вам тоже всё корректно.

Отмечу только один нюанс.
----------
Цитата

artpositive пишет:
Альфа-Банк - 13,5%. Проценты выплачиваются в конце срока.
----------

это не так. В Альфа-банке максимальный процент - 11.39% на три года (ссылка).
Проценты начисляются ежемесячно.
Либо с капитализацией (а 13.5% это как раз ставка, которая будет, если все проценты за три года капитализируются), либо проценты можно ежемесячно отправлять на отдельный счёт (и пользоваться ими).

С точки зрения ФНС ежемесячное начисление процентов - это получение дохода.
Поэтому, даже если проценты капитализируются и Вы к ним не имеете доступа, снять их нельзя, они всё равно попадают под налогообложение.
Таким образом, Вы будете сначала платить налоги за полученный доход, а только после 3-х лет получите этот самый доход.

Вот такой нюанс.
Но зато к этим ежегодным суммам ежегодно будет применятся вычет необлагаемой в данном году суммы.

----------
Цитата

YuriS пишет:
Разговор был про переоткрыться в этом году, чтобы был новый срок ИИС, а значит и пополнять его тоже в этом году нужно было, чтобы получить вычет за этот 23 год. Но это, если только на старом ИИС в этом году уже не было пополнения.
----------

Да, сначала пополнить старый.

----------
Цитата

serge3000ss пишет:
Проценты начисляются ежемесячно.
Либо с капитализацией (а 13.5% это как раз ставка, которая будет, если все проценты за три года капитализируются), либо проценты можно ежемесячно отправлять на отдельный счёт (и пользоваться ими).
С точки зрения ФНС ежемесячное начисление процентов - это получение дохода.
Поэтому, даже если проценты капитализируются и Вы к ним не имеете доступа, снять их нельзя, они всё равно попадают под налогообложение.
----------

Позвольте не согласиться. Насколько я знаю, проценты вообще-то начисляются ежедневно, а вот выплачиваться могут ежемесячно. И с точки зрения ФНС получение дохода - это именно выплата вам этого дохода, а не начисление. Поправьте, если я где-то не прав. :scratch:

----------
Цитата

spero пишет:
Позвольте не согласиться. Насколько я знаю, проценты вообще-то начисляются ежедневно, а вот выплачиваться могут ежемесячно. И с точки зрения ФНС получение дохода - это именно выплата вам этого дохода, а не начисление. Поправьте, если я где-то не прав. изображение

----------

По сути - Вы абсолютно правы.

Но всё же говорят о ежемесячном начислении процентов.

Ну, чтобы далеко не ходить, вот из описания Альфа-вклада:
----------
Цитата


Выплата процентов

С капитализацией: проценты начисляются ежемесячно, в последний календарный день месяца, и причисляются к сумме вклада, сумма вклада
ежемесячно увеличивается.

Без капитализации: проценты начисляются ежемесячно, в последний календарный день месяца, и переводятся на экспресс-счёт.

----------


И давайте не спорить о терминах.
То, что банк причисляет к телу вклада - это и есть тот доход, который подлежит налогообложению.

----------
Цитата

serge3000ss пишет:
То, что банк причисляет к телу вклада - это и есть тот доход, который подлежит налогообложению
----------

Здесь согласен, т.к. капитализация равняется выплате.

----------
Цитата

serge3000ss пишет:
это не так. В Альфа-банке максимальный процент - 11.39% на три года (ссылка).
Проценты начисляются ежемесячно.
Либо с капитализацией (а 13.5% это как раз ставка, которая будет, если все проценты за три года капитализируются), либо проценты можно ежемесячно отправлять на отдельный счёт (и пользоваться ими).

С точки зрения ФНС ежемесячное начисление процентов - это получение дохода.
Поэтому, даже если проценты капитализируются и Вы к ним не имеете доступа, снять их нельзя, они всё равно попадают под налогообложение.
Таким образом, Вы будете сначала платить налоги за полученный доход, а только после 3-х лет получите этот самый доход.

Вот такой нюанс.
Но зато к этим ежегодным суммам ежегодно будет применятся вычет необлагаемой в данном году суммы.
----------


В общем за конкретный вклад "Альфа - 3 года" (и прочие Вклады с ежемесячной Капитализацией) - налог будет взиматься 3 раза, и каждый раз только за сумму процентов за 1 год и будет три раза учитываться Необлагаемая Сумма? А по второму разу уже с полной суммы начисленных процентов за все 3 года, когда она уже реально будет доступна к снятию - налог уже не будут снимать?

Тогда это получится в конечном итоге выгоднее, если я в подсчётах ничего не напутал. Если сразу положить допустим миллион рублей на 3 года под 11.39% с Капитализацией (13.5%) - прибыль будет больше, чем если сейчас положить миллион под 11% на 1 год, а потом ещё два раза перекладывать под более маленькие проценты скорее всего.

У меня иис был открыт 29,12,20 года. Я же явно не успею переоткрыться в этом году? Или есть способы?? Тогда наверное пополню его в этом году, затем пополняю в январе и закрываю. 23 и 24 годы будут прикрыты) Если открыть в феврале новый (допустим на 5 лет), то вносить на него деньги придется не раньше декабря 2025 года, те по факту получится трехлетним

----------
Цитата

artpositive пишет:
Будет ли реальная выгода в конечном итоге от Вклада сразу на 3 года?
----------

На этот вопрос в общем случае ответить невозможно, от некорректный.
Много ли у вас денег? Если больше 3-4 млн советую открыть несколько вкладов на разные сроки и с разной периодичностью начисления процентов. Если у многолетнего вклада хорошая ставка, то хороший доход от него вполне может перекрыть потери от налога.

----------
Цитата

artpositive пишет:
В общем за конкретный вклад "Альфа - 3 года" (и прочие Вклады с ежемесячной Капитализацией) - налог будет взиматься 3 раза, и каждый раз только за сумму процентов за 1 год и будет три раза учитываться Необлагаемая Сумма?
----------
Если этот условный млн единственный, то выгоднее платить (учитывать) налог каждый год, т.к. используется необлагаемая сумма три раза. А если есть другой млн, на который и так тратится эта льгота, то выгоднее иметь вклад в конце срока и тем самым отсрочить уплату налога на 3 (а фактически даже на на 4) года. И этот налог также нужно продисконтировать на 4 года, т.к. налог сейчас и налог через 4 года, это совсем разные деньги.

----------
Цитата

artpositive пишет:
В общем за конкретный вклад "Альфа - 3 года" (и прочие Вклады с ежемесячной Капитализацией) - налог будет взиматься 3 раза
----------
4 раза.
Если не будет изменений в законодательстве. Хвост 2023-го, 2024-й, 2025-й и 2026-й(не полный).