Налог на проценты по банковским вкладам

----------
Цитата

recip пишет:
Например, у Хомяка проценты по НС становятся доступны и в истории операций отображаются первым числом месяца, а в выписке (по крайней мере, раньше так было) фигурирует две даты - "Дата совершения операции" и "Дата подтверждения".
Первая, соответственно - первое число месяца, а вторая - последнее число предыдущего.
И в ФНС Хомяк сведения отправляет согласно второй даты.
----------

Именно так. и в тарифах указано, что начисление процентов в последний календарный день месяца.
Более того, как показывают самостоятельные расчёты процентов за месяц, то эти выплаченные за прошлый месяц проценты, которые якобы пришли 1-го числа, уже дают процентный доход за 1-е число месяца, что подтверждает тот факт, что эта сумма причисляется к телу счёта в последний день месяца, а вот информацию о начисленных процентах банк присылает только на следующий день.

И ещё одно подтверждение - поданные Хоум банком в ФНС сведения за доходы 2021 и доходы 2022 года подтверждают тот факт, что выплата по накопительному счёту за декабрь попадает в декабрь (тут в ветке отписывались люди, которые вели самостоятельный учёт доходов, который они сравнивали с тем, что подали банки, то, что отображается в ЛК ФНС.

----------
Цитата

Mefo пишет:
Если банк по накопительному счёту за декабрь начислит пополнение уже в начале январе, то эта сумма будет учтена в налогах по 2023 году или уже пойдёт за 2024 год?
----------

Отсюда ответ такой - всё зависит от конкретного банка - от того, когда банк фактически начислил (причислил на счёт клиента) эту сумму.
А уж когда Вы её увидели на своём счету - это ни о чём не говорит - см. как пример ситуацию с Хоум банком, описанную выше.

----------
Цитата

serge3000ss пишет:

Отсюда ответ такой - всё зависит от конкретного банка - от того, когда банк фактически начислил (причислил на счёт клиента) эту сумму.
А уж когда Вы её увидели на своём счету - это ни о чём не говорит - см. как пример ситуацию с Хоум банком, описанную выше.
----------
Эх, а как раз думал перекидывать из ОТП в Хоум. Тогда не буду заморачиваться.

Подскажите, пожалуйста, есть вклад в Убрир на 3года, пролежали деньги примерно 10мес, проценты капитализируются. Хочу его закрыть, т.к 9.75% уже не кажется привлекательной. Но меня останавливает налог на вклады. До СВО у меня был вклад на 3года в КЕБ с выплатой процентов, пролежали деньги там 1.5года и я его закрыла, все выплаченные проценты удержали с тела вклада. Но в ЛК Налог.ру так и числятся эти деньги, как мой доход. Я уже и в ЛК налог ру писала об этом (меня отправили в банк) и в КЕБ запрашивала, чтобы они изменили эту информацию, но всё так и осталось. И здесь я переживаю, что с меня возьмут налог с денег которые я по факту потеряю.

----------
Цитата

ElenaK78 пишет:
в ЛК Налог.ру так и числятся эти деньги, как мой доход
----------

У налоговой пока есть данные только за 2022 год, доходы за него налогом не облагаются. Неточности за тот год неприятны, но никаких потерь не вызовут. Возможно именно поэтому банки не особо напрягаются с их корректировкой.

Данные по доходам клиентов за 2023 год банки будут отправлять в ИФНС в начале следующего года, пока у них есть все возможности учесть пересчёт процентов из-за досрочного возврата вкладов. Будем надеяться, что за 2023 год всё уйдёт адекватно. Если нет - после передачи данных до расчёта налога будет время для исправлений.

А вот если досрочный возврат вклада, проценты по которому выплачивались в 2023 году, сделать после окончания этого года, то всё станет сложнее. Пока нет пояснений, как можно будет вернуть налог, уплаченный за удержанные банком в итоге проценты. Так что с досрочным закрытием действующих в этом году вкладов, по которым выплата процентов не по окончании, лучше определиться до конца года.

Форумчане ответьте. на 01.01.24 - кс 16 %. В течении года КС уменьшается и скажем, будет на 01.12.24 -7%. НДФЛ с какой суммы будем платить в 25 г. Вопрос не праздный. в 24 г. заканчиваются ряд вкладов, поэтому перекладывать на краткосрочные 6-9 мес. или на 1 -1.5 г. чтобы не платить % с вкладов.

----------
Цитата

user-286716540075 пишет:
user-28671654007
----------

если КС уменьшится, то необлагашка 160т останется

Всех с наступившим!
Подскажите, пожалуйста, а данные , поступившие от разных банков по расчёту процентов по вкладам за 2023 год будут как то детализированы в ЛК Налог или там всё пропишется одной суммарной строкой? И когда по времени примерно это произойдёт?

l*******@mail.ru, по каждому банку отдельно (и общая сумма). По опыту прошлых лет: с 3 января и до февраля.

l*******@mail.ru,
Формально у банков есть месяц для передачи сведений о сумме начисленных % по вкладам физлиц. Так что в феврале уже должны увидеть в ЛК. Разбивка будет.

LeoA, хотя по доходам за 2021-22 г.г. начисление данного налога было отменено, никто не освобождал банки от обязанности предоставить в ИФНС сведения по этим доходам, они давно должны быть видны в ЛК налоговой в разделе "Доходы" - "Проценты по вкладам". Так что можете уже сейчас на примере тех лет посмотреть в своём ЛК, как они там детализированы.

----------
Цитата

Alex_Perm пишет:
smak-80, в п.1 ст. 214.2 Налогового кодекса сказано однозначно:

Полученных - значит выплаченных налогоплательщику на его счёт. А когда именно банк сделал расчёт этих процентов - совершенно не важно.
----------

Вот, например, накопительный счёт Райффайзенбанка.
В условиях сказано: проценты выплачиваем 1 числа каждого месяца. Так и есть, 31 числа никаких процентов не было. Но по выписке проценты начислены именно 31 числа. За какой год по налогам они будут учтены?

Aieco, если это действительно выписка по счёту, а не какой-нибудь похожий на выписку реестр операций, как иногда бывает, то эти проценты войдут в доходы 2023 года. Даже если их зачислили на счёт непосредственно перед закрытием операционного дня 31 декабря, чтобы клиент увидел их уже 1 января.

Можно точно определить дату их отражения в балансе, если дождаться процентов за январь. По их сумме можно будет понять, лежали декабрьские проценты на счёте на начало 1 января или были причислены (капитализировались) после его начала, т.е. уже 2024-ым годом. Именно так в своё время проверял, каким всё-таки месяцем зачисляет проценты по своему НС Хомяк.

Здравствуйте, я правильно понимаю, что необлагаемая сумма за 2024 год стартует с 160000 тыс.? нужно предварительно спланировать суммы на вкладах на 2024 год...

rfgbnfyif, не совсем, 160000 тыс. - это так-то 160 млн. :oops:
Необлагаемая сумма доходов по вкладам за 2024 год стартует с 160 тыс.руб. Меньше уже не будет, даже если ключевую ставку опустят. А если до 1 декабря поднимут, то станет ещё больше, если более высокое значение ключевой ставки зацепит 1-е число какого-нибудь месяца начинающегося года.

Ну что, пришла пора заказывать в банках справки с доходами, чтобы потом сравнить со сведениями, переданными банками в ФНС. Лучше всего для этого подходит справка для госслужащих по форме 5798-У за 2023 год по состоянию на 31.12.2023. Что имеем на сегодня, 6 января 2024 года:

1. Россельхозбанк
В ИБ https://online.rshb.ru справа вверху жмём на иконку с листом бумаги - "Справки и документы", находим "Для госслужащих - О наличии продуктов и остатков по ним", жмём "Сформировать", выбираем период "За предыдущий год" и жмём "Ok". В течение 5 минут справка появляется во внутренней почте (значок конверта справа вверху). Всё.
Про возможность заказа справки через моб. приложение ничего сказать не могу, т. к. его нет.
Вообще, у РСХБ система получения справко для госслужащих работает давно и идеально, справка доступна уже с 1 января и формируется автоматически. 6 из 5.

2. Сбербанк
В ИБ https://online.sberbank.ru/ всё не очень очевидно: нужно нажать на "Все продукты" в верхнем меню, пролистать до раздела "Услуги", далее выбрать раздел "Выписки и справки", а в нём - "Сведения для госслужащих". Выбираете отчётный период "2023 год" и отчётную дату "31 декабря 2023" и жмёте "Заказать документ". Получаете сообщение: "Справка готовится
Документ будет готов в течении 5 рабочих дней. Вы получите уведомление о готовности от банка.
Документ можно будет забрать в любом удобном офисе Сбера. Также он будет доступен в СберБанк Онлайн в разделе Выписки и справки". Ждёте.
Можно заказать и через моб. приложение - "Все сервисы" - "Выписки и справки" - "Сведения для госслужащих"
Долго ждать и неочевидно расположение формы заказа. 3 из 5.

3. ВТБ
В ИБ https://online.vtb.ru/ жмём на "Справки" в верхнем меню, там сразу будет "Для госслужащих". Но увы, заказ справки за 2023 год возможен только после 12 января 2024 года.
Про возможность заказа справки через моб. приложение ничего сказать не могу, т. к. его нет.
Долго ждать. 3 из 5.

4. Альфа-банк
В новом ИБ https://web.alfabank.ru/ тоже не очень очевидно: заходим в раздел "Витрина", листаем вниз до раздела "Услуги и сервисы", далее "Справки и выписки" - "Справка для госслужащих", выбираем период и дату и жмём "Получить". "Документ готов
Можно скачать в разделе «Справки и выписки»." Альфа-бот в чате тоже сразу же даёт ссылку на заказ справки по запросу "справка для госслужащих по форме 5798-У".
В моб. приложении заказ тоже возможен через раздел "Витрина".
Удобно и быстро, хотя и не совсем очевидно (если не знать, что Буква зачастую прячет в "витрине" совсем странные вещи типа платной услуги "бесплатные переводы"). 5 из 5.

5. Тинькофф Банк
В ИБ https://www.tinkoff.ru/mybank/ с удивлением НЕ НАХОДИМ в разделе "Еще" - "Заказать справку" нужной нам справки. Он такой один, очевидно же! Но Олег в чате по запросу "справка для госслужащих по форме 5798-У" быстро выдал нужный документ. Почему нельзя автоматизировать его выдачу - тайна...
В моб. приложении заказ возможен тоже только через чат.
Могли бы и автоматизировать. 3 из 5.

6. ПСБ (Промсвязьбанк)
Заходим в ИБ https://ib.psbank.ru/ , далее "Ещё" - "Заказ справок" - "Сведения для госслужащих". Справка в PDF быстро появляется в этом разделе.
В моб. приложении заказ возможен там же: "Ещё" - "Заказ справок".
5 из 5.

7. Открытие
В ИБ https://ib.open.ru/webbank/ всё не очень очевидно: жмём на свой профиль (имя вверху справа), затем "Справки" - "Справка для госслужащих". Но есть нюанс - заказ не работает ("Что-то пошло не так, но мы уже знаем о проблеме и делаем всё, чтобы её устранить"). В чате посылают в отделение с паспортом, т. к. и сами не знают, когда починят (да и починят ли вообще, раз уж сливаются с ВТБ).
В моб. приложении заказ возможен там же: профиль (иконка вверху слева) - "Справки" - "Справка для госслужащих". Но тоже не работает.
Мрак. 2 из 5.

8. Банк Синара (бывш. СКБ)
В ИБ https://ib.sinara.ru/ в разделе "Справки и выписки" на главной странице нужной справки нет, пришлось заказывать через чат. "Срок изготовления справки от нескольких часов до 5 рабочих дней" - однако! И варианты доставки небогатые: либо PDF в чат, либо в отделение, либо Почтой России (на электронку - ни-ни!)
В моб. приложении заказ возможен тоже только через чат.
Долго и неудобно. 3 из 5.

9. Кредит Европа Банк
В допотопном ИБ https://online.crediteurope.ru/ ожидаемо ничего нет, пришлось заказывать через форму обращения, а они там нескоро отвечают.
Долго и неудобно. 2 из 5.

10. Райффайзен Банк
В ИБ https://online.raiffeisen.ru/ есть раздел "Еще" - "Справки", но заказать справку для госслужащих там почему-то нельзя - только в моб. приложении! Заказал, и справка довольно быстро появилась в этом разделе ИБ (а до кучи - выписки по всем счетам, вкл. кредитные).
Почему нельзя заказать из ИБ? Тайна. 4 из 5.

11. Совкомбанк
В ИБ https://halvacard.ru/lk в профиле есть раздел "Справки и договоры", но заказать справку для госслужащих там нельзя. На запрос в чате "справка для госслужащих по форме 5798-У" робот прислал на почту какую-то бредятину в формате html, из которой видно только отсутствие инвестпродуктов и прочего. Оператор в итоге в ручном режиме прислал нужную справку, но поворчал, что она якобы платная и стОит 3000 рублей (ЩИТО?!)
Полнейший мрак. 1 из 5.

Есть ещё два банка, где в 2023 году у меня не было активных продуктов, но на всякий случай я решил заказать справки и у них:

12. Хоум Банк
В новый ИБ https://my.homebank.ru/ войти не смог, т. к. нет активных продуктов. В старый https://old.homebank.ru/ войти получилось, никаких справок найти не смог, чат-бот по запросу "справка для госслужащих по форме 5798-У" создал обращение со сроком рассмотрения 1 день. Будем ждать. Пока без оценки.

13. Почтабанк
В ИБ https://my.pochtabank.ru/ не нашёл нужной мне справки, оператор чата пригласил с паспортом в отделение, т. к. у меня нет открытого сберсчёта, а открыть его в ИБ без сданной биометрии я не могу (зато в Почтибанке фотографируют вообще по любому поводу). Плюнул и забил. 0 из 5.

Пока вот так.

Добавлю:
Газпромбанк: из МБ: Ещё -Справки и выписки
Высылают на электронную почту.
5 из 5
ТКБ, ИТБ - заказ через МБ невозможен, только через офис - 2 из 5.
УБРиР- в МБ тупой бот, предлагают звонить на горячую линию. 1из 5.
Энерготрансбанк- в МБ Профиль- Заявления и сообщения- Справка госслужащих, высылают в ИБ.
ДомРФ в МБ не нашел, написал в чат, обещали выслать.
АК Барс- в МБ Профиль- Справки и выписки , приходит в МБ. 4 из 5 за время доставки (не мгновенно).
Ренессанс - заказал через чат в МБ, высылают на электронную почту в течение 5 рабочих дней. В итоге выслали через 5 минут. Надо иметь пароль защищённой почты. 5 из 5.
Норвик- заказал через обратную связь в МБ.
Непонятен вопрос с СМП банком: приложение и ИБ недоступны, в выписке от ПСБ не вижу счетов СМП.

Ценное дополнение с другого форума: ----------
Цитата

Дополню Кредит Европа Банк - через мобильное приложение:
с главной страницы - сервис - заказ справок - выбираем "вклады/счета" - подтверждаем "справка для гос.служащего" - указываем эл.почту, выбираем период "2023" и отчетную дату "31.12.2023"
В течении небольшого времени проверяем почту (смотрел через 30 минут, справка была готова)...
----------
Проверил - работает!

----------
Цитата

plover пишет:
чтобы потом сравнить со сведениями, переданными банками в ФНС
----------
Сравнить то можно, но кто даст гарантию, что в справке всё будет правильно? Но, конечно, справка - лучше, чем ничего.

----------
Цитата

chudak пишет:
справка - лучше, чем ничего
----------
У меня тройная проверка: ежемесячный учёт в Ёкселе по выпискам в CSV/XLS, справки из банка для госслужащих и сведения из ФНС. В итоге всё пока сходилось.

----------
Цитата

plover пишет:
пришла пора заказывать в банках справки с доходами
----------
Дополню:
ОТП Банк
Моб.приложение - Профиль - Справки и документы - Справки для гос.служащих
Готовность - выводится на экран мгновенно (2 секунды)
Формат - пдф
Сразу можно переслать на емейл, сохранить в файл...