Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

Vincent84 пишет:
С учетом вычета на взнос впоне устроить доходность 10-12% годовых.

----------
Этой информации не достаточно для того, чтобы что-то посоветовать.

Нужно понимать, сколько вы готовы вложить.
Нужно понимать ваши цели.
Нужно понимать вашу толерантность к риску и временным просадкам счета.
Нужно понимать, как часто вы готовы заглядывать в терминал.
Нужно понимать, готовы ли вы к регулярным довложениям.
Нужно понимать, хотите ли вы "копить" в бумагах, или спекулировать.

Ну а вам нужно понимать, что финансовые консультанты за ответ на ваш вопрос берут денег.

ОФЗ до 3-5 лет к погашению, равными долями 4 выпуска из топа текущей доходности, FXMM в той же доле, FXGD в той же доле.

Выписать график выплаты купонов по ОФЗ. После каждой выплаты купонов приводить пропорции в исходное состояние путем докупки "отставших" на сумму купонов. Ничего не продавать. Между выплатами купонов в терминал не заглядывать, биржевые сводки не читать, телевизор не смотреть.

Практически универсальный рецебд для лечения "средней температуры по больнице 37.5".

Billy спасибо.
Вводные данные: планирую инвестировать только в надежные облигации. Планирую инвестировать по 400 тыс.'стабильно каждый год в течении 3 или 4х лет. Потом думаю купить недвижку и историю с иис начать с начала.

Конкретизирую вопросы
1) сейчас есть бонды с плавающим купоном или даже номиналом. Стоит их рассматривать или только фикс
2) облигации равной надежности лучше купить с большим купоном или те что торгуются ниже номинала?
3) какой срок до погашения лучше выбрать? И не будет ли каких либо проблем если бонд погаситься ранее 3х летна иис?
4) что по вашему лучше офз или качественный корпбонд при условии что у него с купона будет налог?

----------
Цитата

Vincent84 пишет:
Конкретизирую вопросы
1) сейчас есть бонды с плавающим купоном или даже номиналом. Стоит их рассматривать или только фикс
2) облигации равной надежности лучше купить с большим купоном или те что торгуются ниже номинала?
3) какой срок до погашения лучше выбрать? И не будет ли каких либо проблем если бонд погаситься ранее 3х летна иис?
4) что по вашему лучше офз или качественный корпбонд при условии что у него с купона будет налог?
----------

1. Если думаете, что ситуация в экономике за это время будет ухудшаться, то доходности по облигам повысятся, соответственно фикс доходность проиграет переменной, если улучаться, то зафиксируете доходность, а ваши облигации будут дорожать.
2. Я не знаю) Вообще все равно, но если брать ОФЗ ниже номинала, рассчитывать на подорожание и продавать их до погашения, то с разницы заплатите налог, так что при прочих равных лучше наверное, чтобы купон был больше, чем дисконтная доходность.
3. Надо расчитать так, чтобы близко к вашему плану гасились облигации. То есть ваш срок 3 или 4 года, берите облигации так, чтобы они гасились не позже. Проблем не будет, другое дело, если наша экономика стабилизируется, то доходности по облигациям упадут, и реинвестировать деньги с той же доходностью будет куда сложнее.
4) Просто сравнить доходности с учетом налога, при прочих равных в теории ОФЗ надежнее, чем облигации Роснефти, но лучше нам никогда не узнать, что из них надежнее.

Vincent84, при доходности 10%, ограничении 400 тыс в год и откату НДФЛ 52 в год через 4 года ваш капитал составит около 2,4 млн. Цель недостижима при указанной вводной. В моём ареале обитания однушка-новостройка 38м в 10-ти минутах от центра сегодня стоит 2,8м. Меняйте приориты. Не взлетит.

Отвечая на ваши вопросы:

1. Лучше помягче или потеплее? Ответить можно, если знать, чем-то будет завтра: жестко или холодно. Как знать? Возьмите поровну. Не ошибетесь. Проиграете в скорости - выиграете в силе.

2. В случае с ОФЗ - я голосую за купон. Номинал вернется при погашении, а купон раз в полгода. Если будете брать поровну краткосрок из топ 4 - вопрос отпадет сам собой. Погуглите: Четыре дурня, - специально для таких случаев выдумано. Если вам больше импонирует зарубежная школа - погуглите: Собаки Доу.

3. Проблем не будет, если погасится раньше 3 лет. Будут муки выбора через 2 года - куда девать кэш. Это нормально. Вспомните, что нагуглили про дурней.

4. Дефолт по ОФЗ = дефотл России. На сколько %% в год вы доверяете Роснефти больше? Вот настолько они и различаются. И, кстати. Если подержать ОФЗ, взятую ниже номинала, до погашения, не будет налога с разницы покупки-продажи и при погашении. Тот же финт с корпоративной или муниципальной не пройдет. Интересное в корпоративных из рублевых, пмсм, трансаэро полгода назад, башнефть год тому как. Сейчас Мечел. При условии своевременного выхода. А это - гарантированный гемор. И никогда не берите облигации, в названии которых есть "фин". Если у коллег есть что возразить по п4 - буду только рад.

Многим будет интересно
Поручение на вывод: чем может грозить клиентам отзыв лицензии у брокера

Все по делу, спасибо.
Не понял только почему по ОФЗ с разницы не будет браться налог?

Vincent84,
По законодательству. Будет браться, если продадите сами, если дождетесь погашения, то не будет.
Купоны по ОФЗ также не облагаются налогом.

----------
Цитата

Akale пишет:
действительно уменьшается остаток - в квике видно и по брокерским отчетам.изображение
А если остаток на депо будет 0, то как и откуда плата списываться будет? X
----------

еще раз. у меня по ИИС списаний не было,был отдельный счет на оплату услуг депозитария, пришел по элпочте(брокер СБ).На оплату счета - 30 дней

----------
Цитата

Timon71 пишет:
Сбербанк имеет право продать часть ваших бумаг для оплаты услуг депозитария.В заявлении (которое на открытие ИИС) это указано X
----------

еще по бумажной почте приходит Акт сверки по услугам депозитария. Просят подписать и отправить обратно. Я не стал,достаточно того что оплатил их жлобский тариф. Но они проолжают звонить

Выбрал список облигаций, нашёл необходимую (серая строка). Подскажите пожалуйста, как выбрать дату погашения облигации. Или тут только 1 дата - 16.08.2023?
изображение

----------
Цитата

nemec1 пишет:
Или тут только 1 дата - 16.08.2023?

----------

Боюсь, это надо мануалы Квика уже смотреть (или читать). Иначе эта ветка превратится в совсем другую ветку. Без обид.

----------
Цитата

nemec1 пишет:
Подскажите пожалуйста, как выбрать дату погашения облигации. Или тут только 1 дата - 16.08.2023?

----------

могу ошибиться, но дата не выбирается - она явно указана в столбце "дата погашения".