Индивидуальный инвестиционный счет

Надо просто бойкотировать брокеров с минималками "за месяц в котором была сделка", тогда и проблемы такой не будет, будете просто складывать сразу на ИИС каждый месяц и докупать облигации или что-то ещё.

----------
Цитата

pupkin2000 пишет:
Мы же обсуждаем конкретный вопрос
- есть 10к в месяц избыточных, которых надо донести до ИИС
- класть на ИИС каждый месяц или кусками покрупнее?
----------

Конкретный ответ:
Если у вас ИИС открыт в ПСБ, где не берут деньги за депозитарное обслуживание, то можете пополнять его хоть по 1000 рублей. Но учтите, что когда будете оформлять вычет, нужно предоставить все платежки. Так что готовьте чемодан.
Если у вас ИИС открыт а Сбере или ВТБ, то там за каждый месяц, в который проводились операции покупки/продажи, берут по 150 рублей. Так что, возможно, стоит покопить деньги на текущем счете, и вносить их на ИИС более крупными кусками. Кстати, копить можно не обязательно в сбере. Есть немало банков, дающих 6-7,5% по остаткам на карточном счете под страховку АСВ.

У кого ИИС открыт в ТКС , подскажите насколько сотрудников ФНС устраивают док-ты, которые дает банк для выплаты вычета и как оперативно он их предоставляет ? Что вообще требуют?

----------
Цитата

123458 пишет:
У кого ИИС открыт в ТКС , подскажите насколько сотрудников ФНС устраивают док-ты
----------

Тиньков только в этом году, неделю назад, ввёл ИИС, и вы уже спрашиваете про опыт получения вычета с ним? Серьёзно?..

----------
Цитата

romanrm1 пишет:
Тиньков только в этом году, неделю назад, ввёл ИИС, и вы уже спрашиваете про опыт получения вычета с ним? Серьёзно?..
----------

А я не знал про "Неделю назад". Счет открыт в понедельник.
Вторая часть вопроса остается : что нужно получить в банке и в каком виде, чтобы не было проблем с возвратом в ФНС?

----------
Цитата

123458 пишет:
Вторая часть вопроса остается : что нужно получить в банке и в каком виде чтобы не было проблем с возвратом в ФНС?
----------

1. В банке лучше вас знают что нужно.
2. Вообще-то нужен договор на открытие брокерского счета (или его аналог, называться могут по разному) и документы о поступлении денег на брокерский счет. Крайне полезно (хотя и не обязательно) приложить отчет брокера за год. У ПСБ он входит в стандартный комплект документов. Были прецеденты, когда такой отчет дополнительно запрашивали. Ну и 2 НДФЛ с работы, разумеется.
3. Очень порекомендую эту статью. Она меня в прошлом году как за руку провела. Правде сейчас интерфейс личного кабинета в налоговой поменялся, но разобраться можно.
О!!! Давая ссылку неожиданно обнаружил, что ссылка - то на тинькоффский ресурс!

----------
Цитата

BAY пишет:
1. В банке лучше вас знают что нужно.

----------

Неужели именно по ИИC в банках собрались суперпрофи. :o Обычно в банках вообще ничего не знают и всю инф получают от продвинутых клиентов.
----------
Цитата

BAY пишет:
и документы о поступлении денег на брокерский счет.
----------

Что это за документ в случае с ТКС?
----------
Цитата

BAY пишет:
Ну и 2 НДФЛ с работы, разумеется.

----------

С работы или из ЛК?
----------
Цитата

BAY пишет:
3. Очень порекомендую эту статью.
----------

Вы так шутите? Это для чайников., там перл на перле или общие слова.
Например:
Обратите внимание на налоговые периоды. Допустим, в 2016 году вы открыли ИИС и положили на него деньги. Прошел год. Чтобы в 2018 году получить налоговый вычет за 2016 год, вам нужны справки 2-НДФЛ за 2016 год. И декларацию надо заполнять за 2016 год.
Насколько я понял из ветки -вычет в описываемом варианте возможен уже в 2017 году по итогам 2016 года.

----------
Цитата

123458 пишет:

Неужели именно по ИИC в банках собрались суперпрофи. изображение
Обычно в банках вообще ничего не знают и всю инф получают от продвинутых клиентов.

----------

У меня нет ни малейших иллюзий по поводу того, кто работает в банке. Но они МАССОВО, десятками, а то и сотнями готовят пакеты документов для вычетов. Для этого специальные люди выделяются в начале года. Возможно я погорячился по поводу Тинькоффа (они только начали), но и то, вряд ли они хотят, чтобы клиенты обращались к ним ещё и ещё, если комплект будет не полным. А в других банках опыта уже накопилось много, и узнать что реально надо для них не проблема.
----------
Цитата

123458 пишет:

Что это за документ в случае с ТКС?

----------

В ПСБ это называется "Платежное поручение". Про Тинькоффа точно не скажу, но думаю точно так же.
----------
Цитата

123458 пишет:

С работы или из ЛК?

----------

2 НДФЛ - это отчет о тех деньгах, которые вы получили и с которых удержан НДФЛ в размере 13%. Если Вы зарабатываете на работе - то с работы. Если зарабатываете в другом месте - то из того места. Я с работы приносил.
----------
Цитата

123458 пишет:

Вы так шутите? Это для чайников., там перл на перле или общие слова.

----------

Конечно статья не идеальная, и воды там хватает, и опечатки есть (как с 2016 и 2018 годами). Но в целом - правильная. А главное, там шаг за шагом объясняется что и как нужно делать. Ещё раз, в прошлом году я всё делал так, как написано в статье(ну, может, с маленькими коррективами) и всё получилось хорошо.

А вообще, давайте заканчивать оффтоп, для обсуждения получения вычета есть отдельная тема. Я за ней, правда не слежу, но там и без меня хватает кому посоветовать, а поближе к новому году, наверное подключусь.

----------
Цитата

BAY пишет:
но и то, вряд ли они хотят, чтобы клиенты обращались к ним ещё и ещё, если комплект будет не полным.
----------

А уж я то как не хочу. Вопрос возник потому, что в отличие от обычного банка заскочить между делом в отделение ТКС затруднительно.
----------
Цитата

BAY пишет:
2 НДФЛ - это отчет о тех деньгах, которые вы получили и с которых удержан НДФЛ в размере 13%. Если Вы зарабатываете на работе - то с работы. Если зарабатываете в другом месте - то из того места. Я с работы приносил.

----------

Ну зачем так , мы же не в 1 классе. :oops:
В ЛК ФНС давно уже (в случае постоянной работы) 2 ндфл формируются в живом виде ( правда с задержкой в месяц-полтора). Меня интересует хватит ли налоговику этой формочки или они умирают по синей мокрой печати работодателя.
----------
Цитата

BAY пишет:
В ПСБ это называется "Платежное поручение". Про Тинькоффа точно не скажу, но думаю точно так же
----------

Платежка с текущего или любого др внешнего счета на ИИС или подтверждение ухода денег с ИИС на приобретения бумаг? С синей мокрой печатью или просто скан из ИБ? Кстати можно ли гнать деньги безналом прямо на ИИC из др банка?
Правильно ли понял, что с BBC выводить излишки нельзя- на входе ниппель (счет работает только на вход?
----------
Цитата

BAY пишет:
и опечатки есть (как с 2016 и 2018 годами).
----------

Это не опечатка , они считают, что получить вычет можно только после полного года (365 дней) прошедшего после открытия ИИС. :yep:

----------
Цитата

123458 пишет:
Это не опечатка , они считают, что получить вычет можно только после полного года (365 дней) прошедшего после открытия ИИС
----------

На мой взгляд они хотели сказать, что получать вычет можно не только за последний прошедший год, а за любой из последних трёх прошедших.
Например, в 2019 году можно будет получать вычеты за 2016, 2017 и 2018 годы.

----------
Цитата

123458 пишет:
Меня интересует хватит ли налоговику этой формочки
----------
Здесь на форуме, была информация, что хватит. Но охота вам ждать 2-3 месяца? Время - деньги. Возьмите 10-15 января и сдайте с ней. Быстрее вычет получите.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Здесь на форуме, была информация, что хватит. Но охота вам ждать 2-3 месяца? Время - деньги. Возьмите 10-15 января и сдайте с ней. Быстрее вычет получите.
----------

А почему быстрее? :oops: Обязательно иметь 2 НДФЛ за полный календарный год или важно только чтобы хватило налога для вычета?

----------
Цитата

123458 пишет:
2 ндфл формируются в живом виде ( правда с задержкой в месяц-полтора). Меня интересует хватит ли налоговику этой формочки или они умирают по синей мокрой печати работодателя.

----------

Хватит. Но появляется она не ранее весны, плюс 3 месяца на камеральную проверку, плюс месяц на возврат. Беру справку на работе в первые дни после праздников и сразу подаюсь в ЛК налоговой. Может быть, из-за того, что нет массового наплыва страждущих сдать декларации, вычет жду обычно сильно меньше 4 месяцев.
----------
Цитата

123458 пишет:
С синей мокрой печатью или просто скан из ИБ?
----------

Моей налоговой хватает скана.
----------
Цитата

123458 пишет:
счет работает только на вход?

----------

Ага, вывод любой суммы приводит к автоматическому закрытию ИИС. С потерей ранее полученных вычетов и пеней.

----------
Цитата

123458 пишет:
А почему быстрее?
----------
В ЛК 2-НДФЛ появляется в марте/апреле, а по месту работы ее обычно можно взять сразу после новогодних каникул (во всяком случае у меня так).

----------
Цитата

BAY пишет:
Неужели именно по ИИC в банках собрались суперпрофи. изображение
Обычно в банках вообще ничего не знают и всю инф получают от продвинутых клиентов.

----------
Конкретно Тиньков-брокер, по наблюдениям за ним в течение последнего года, невероятно косячит - видимо, мало опыта. Исчезают бумаги, отчеты кривые... Лучше зайти в более профессиональное учреждение. При всем моем огромном уважении к Тинькову-банку, брокер у них пока игрушечный.

----------
Цитата

123458 пишет:
Ну зачем так , мы же не в 1 классе. изображение

----------

Извините, я не вполне понял Ваш вопрос и подумал, что Вы троллите, Ну и включил "антитроллинг"... Поскольку для меня получить 2 НДФЛ с работы - не проблема, я получил и приложил. Но я вообще перестраховщик...
----------
Цитата

123458 пишет:
Платежка с текущего или любого др внешнего счета на ИИС или подтверждение ухода денег с ИИС на приобретения бумаг? С синей мокрой печатью или просто скан из ИБ? Кстати можно ли гнать деньги безналом прямо на ИИC из др банка?
Правильно ли понял, что с BBC выводить излишки нельзя- на входе ниппель (счет работает только на вход?

----------

Нужен документ о поступлении денег на ИИС. Я предоставлял с синей мокрой печатью (скан). Из ИБ может и пройдет, но предпочитаю не рисковать.
Деньги межбанком гнать прямо на ИИС в принципе можно. Но, например, в ПСБ это получается на сутки дольше, чем перевести на текущий или карточный, а с него - на ИИС. Кроме того, какой при этом получится документ? Даже не знаю. В банке-отправителе платежка свидетельствует, что деньги отправлены. Даст ли брокер платежку что они получены? В принципе, должен наверное...
Насчет вывода с BBC (замечательная очепятка!). В ветке "ОФЗ для ИИС" я этот ответ привожу где-то через страницу. Продублирую и здесь:
----------
Цитата

BAY пишет:
Ну, не то, чтобы совсем нельзя. Некоторые брокеры (ВТБ, Сбербанк...) разрешают получать на карту купоны. Но только купоны, погашение идет на ИИС, это обязательное условие. Так вот, Вы можете покупать бумаги непосредственно перед выплатой купона и продавать сразу после. Таким образом, при большом желании, можно вывести ИИС почти в нуль. Но, естественно, это не совсем бесплатно - комиссию за куплю/продажу придется заплатить.

Кстати, тем же способом можно избежать НДФЛ при покупке бумаг ниже номинала. Ведь при погашении будет выплачен номинал, и с разницы цены покупки и продажи удержат НДФЛ. Но если купить бумаги перед выплатой купона, а продать после - получится фиктивный "убыток", которым можно компенсировать вполне реальную прибыль. Правда для этого годятся только корпоративки. При определении финансового результата по операциям с ценными бумагами, доходы от купли-продажи (погашения) ОФЗ и муниципальных облигаций учитываются без процентного (купонного) дохода" (п.13 ст.214.1 НК РФ).

----------


По поводу той статьи.... Ну да, не идеал, но как говаривал старина Гораций "Если есть у тебя нечто лучшее, предложи, если ж нет – покоряйся". У меня лучшего нет. Может собирусь и сам напишу в блоге. Но пока руки не дошли.

----------
Цитата

123458 пишет:
Обязательно иметь 2 НДФЛ за полный календарный год или важно только чтобы хватило налога для вычета? X
----------

Вот тоже очень интересно, может кто имел опыт? А то у нас на работе раньше марта за весь год справку не получить.

----------
Цитата

jetf пишет:
Лучше зайти в более профессиональное учреждение. При всем моем огромном уважении к Тинькову-банку, брокер у них пока игрушечный X
----------

И купонный комбайн у них не заработает...

----------
Цитата

62bps пишет:
Вот тоже очень интересно, может кто имел опыт? А то у нас на работе раньше марта за весь год справку не получить.
----------

Имел опыт в этом году. Прикладывал 2-НДФЛ за 7 месяцев 2017 года (суммы для вычета хватало), прошло без вопросов.

----------
Цитата

62bps пишет:
Вот тоже очень интересно, может кто имел опыт? А то у нас на работе раньше марта за весь год справку не получить X
----------
Теоретически, достаточно предоставить 2НДФЛ на сумму, чтобы хватало для вычета. И в пояснении ФНС об этом говорится (пруф искать лень, сорри).
Но конкретный инспектор конкретной инспекции может упереться рогом. И придётся ему доказывать, что он не прав.