Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

krd-2 пишет:
Что-то я не понял. На обычном брокерском счете. Подорожавшие и не проданные акции облагаются налогом?
----------
Да уж...
----------
Цитата

F.R пишет:
Если бы это был обычный брокерский счет - я бы сейчас продал прибыльные акции, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу с 15 000 руб, до 5 000 руб. ( 15 000 – 10 000).
----------
Для справки. Об обычном брокерском. Даже если не собираетесь держать бумаги 3 года, после продажи можно получить вычет в размере убытков за предыдущие 10! лет (с ИИС не сальдируются), т.е. -10000 2019 года никуда не денутся. Продав же сейчас и не имея убытков в прошлые годы, Вы создадите налогооблагаемую базу в 5000 на ровном месте.

[QUOTE]Shmikl спасибо, отличная схема

----------
Цитата

krd-2 пишет:
Что-то я не понял. На обычном брокерском счете. Подорожавшие и не проданные акции облагаются налогом?
----------


Нет. Обычный счет был приведен лишь в качестве примера.

Вопрос был именно по ИИС:
нужно ли на ИИС (вычет типа А) продать прибыльные бумаги?
Чтобы эта прибыль "съелась" (уменьшилась) убытком по ранее проданным бумагам (которые проданы в 2019)

На что ув. terin42, ответил, что смысла в этом нет. За что ему большое спасибо.

И Калькулятору тоже спасибо, за подсказку, что и на обычном счете не всегда имеет смысл фиксировать прибыли / убытка.

Здравствуйте, коллеги! У меня вопрос, который, наверно, не раз уже здесь задавался, но я все же повторюсь. Ситуация такая: в конце ноября заканчивается срок действия вклада. Хочу эти деньги переложить на 2 ИИС (один открыт на себя, другой на родственника). ИИС открывались в марте и октябре текущего года. Планирую в первую очередь закупиться ОФЗ, но поскольку доходность на данный момент около 6%, есть ли смысл рассматривать облигации со сроком погашения, близким к дате закрытия ИИС? Или все же лучше выбрать бумаги с более ранней датой погашения в надежде, что ЦБ повысит ключевую ставку? К тому же все предрекают кризис и большинство уверено, что в ближайшие три года он точно случится

----------
Цитата

scorp357 пишет:
доходность на данный момент около 6%, есть ли смысл рассматривать облигации со сроком погашения, близким к дате закрытия ИИС? Или все же лучше выбрать бумаги с более ранней датой погашения в надежде, что ЦБ повысит ключевую ставку?
----------
А если ЦБ наоборот опустит ставку до 5? Тогда доходность будет 4,5%.

Ev_58RUS, об этом я тоже думал. Понимаю, что универсального решения нет. И все же интересно, как поступают в таких случаях более финансово покованные коллеги

----------
Цитата

scorp357 пишет:
интересно, как поступают в таких случаях более финансово покованные коллеги X
----------


Есть еще флоатеры, их меньше мотает, чем средние/длинные ОФЗ с фиксированной ставкой и тем же сроком.

----------
Цитата

scorp357 пишет:
К тому же все предрекают кризис и большинство уверено, что в ближайшие три года он точно случится
----------

Кризисы не случаются, когда их предрекает большинство, если что.
Я считаю, что можно не париться. Если речь идет о 3х годах, то надо покупать ПД с погашением через 3 года, это только мое мнение, многие его не разделят.
Если кризис случится через 2.5 года, то ваши бумаги очень сильно не сядут, ибо мало до погашения останется, к тому же, если вы будете пополнять счет еще через год, то риски сгладятся.

Про кризисы, умоляю, не слушайте никого, их предрекателей столько, что тошнит уже, они после 2008го года никак успокоиться не могут. Я сам сидел в 10+ летних бумагах, сейчас начал долю сокращать, перекладываться в 26220 (погашение в декабре 2022). Будет кризис и что, это всего лишь часть портфеля. Никто никогда не угадывает лучшие активы.

----------
Цитата

scorp357 пишет:
К тому же все предрекают кризис и большинство уверено, что в ближайшие три года он точно случится
----------

К секте #бакспосто добавилась секта #кризисблизко :)

----------
Цитата

scorp357 пишет:
К тому же все предрекают кризис и большинство уверено, что в ближайшие три года он точно случится
----------

Предрекают - все. Уверено - большинство. А поставить на это свои деньги готово, видимо, только меньшинство?
И почему ждуны все время не договаривают, к какому именно кризису нам готовиться? Энергетическому? Демографическому? Продовольственному?
А то непонятно куда бежать и что покупать: то ли гречку, то ли спички.

Уважаемые знатоки,

вопрос. ИИС открыт в конце 2016. Планирую по нему вычет по НДФЛ типа А

1) Могу ли в начале 2020 внести 400 тыс, выбрать льготу и закрыть ИИС.
Потом в том же году открыть новый, внести туда 600 тыс (я правильно понимаю, что всего в год можно на 1 млн пополнять), и уже на нем делать вычет типа Б, включая эти 600 тыс?

2) если при закрытии ИИС я вывожу оттуда деньги (ну скажем 2 млн), я могу их перевести на новый ИИС с другим типом вычета вне лимита в 1 млн? Или начинай все заново?

----------
Цитата

Rpch пишет:
1) Могу ли в начале 2020 внести 400 тыс, выбрать льготу и закрыть ИИС.
Потом в том же году открыть новый, внести туда 600 тыс (я правильно понимаю, что всего в год можно на 1 млн пополнять), и уже на нем делать вычет типа Б, включая эти 600 тыс?
----------
Этот вопрос тут обсуждали уже пару раз. В итоге к консенсусу так и не пришли.
Единственный разумный вариант на текущий момент - лучше так не делать. Во избежание.
----------
Цитата

Rpch пишет:
2) если при закрытии ИИС я вывожу оттуда деньги (ну скажем 2 млн), я могу их перевести на новый ИИС с другим типом вычета вне лимита в 1 млн? Или начинай все заново?
----------
На вновь открытый ИИС ничего перевести нельзя. Его можно только пополнить. Соответственно - лимит 1 млн. в год.

----------
Цитата

Rpch пишет:
Потом в том же году открыть новый, внести туда 600 тыс (я правильно понимаю, что всего в год можно на 1 млн пополнять), и уже на нем делать вычет типа Б, включая эти 600 тыс?

----------

Такой вопрос задавал я, с месяц назад.

Насколько я понимаю, толковой практики у участников форума нет, ИИС-Б мало распространен, ну и тем более их не закрывают "сразу как три года прошло".

Исходя из общих соображений, вот допустим я (или вы) сделаете как написано.
Пройдет N лет. Вы захотите ИИС-Б закрыть и чтобы без налогов.
Пойдете в налоговую за справкой, что за время жизни ИИС-Б не пользовались вычетом типа А.
Но вычеты - по налоговым периодам. Налоговый период - год. И в 2020-м году (ну точнее "за 2020") вы вычетом же пользовались, по тому ИИС который закрыли (закроете) в 2020.
И такую справку вам дадут только с 2021-го года. А ИИС-Б открыт в 2020.

Я в этой конструкции вижу почти гарантированный облом и да, закрывать ИИС-А буду в 2020. А открывать ИИС-Б - в 2021.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Этот вопрос тут обсуждали уже пару раз. В итоге к консенсусу так и не пришли.

----------


Спасибо. А тогда вот такой вариант - закрываю ИИС в 2020, и ничего на него в 2020 не переводу, и вычеты типа А беру только за 2017-2019. Тогда если потом в 2020 году открою новый ИИС, переведу туда миллион, то по нему уже можно тип Б получать?


в этом случае раз вычеты по налоговым периодам, то вроде все ок? или нет?

----------
Цитата

Rpch пишет:
то вроде все ок? или нет? X
----------

Вроде все ОК.

Здравствуйте. Помогите, пожалуйста, разобраться начинающему и неопытному инвестору с ИИС. :oops:
В марте 2019 купил в Сбере на 800 тыс. руб. облигаций Сбера (8,2% годовых). При покупке предложили открыть ИИС, но я отказался (о чем сейчас жалею в плане получения налогового вычета).
Ситуация такая: с начала года и до ноября 2019 работал с з/п 18 тыс.руб в месяц «грязными» (так получилось ;) , по 2-НДФЛ доход за 10 мес. 180 тыс. руб. С ноября - на новой работе с официальной белой зарплатой 48 тыс. руб. «грязными».
Сейчас хочу открыть ИИС и в декабре закинуть на него 400 тыс. (в декабре заканчивается один из вкладов). Затем в январе 2020 подать документы на вычет в ФНС, при этом я понимаю, что вычет будет 276 000*13%=35 100 руб. А вот дальше я задумался как поступить.
1. Либо в феврале-марте 2020 снять с ИИС 400 тыс. и повторить операцию в декабре (положить на ИИС 400 тыс., в январе 2021 г. подать документы на вычет в ФНС, в феврале-марте 2021 снять с ИИС 400 тыс).
2. Либо купить какие-либо облигации на 400 тыс. в попытке заработать на продаже и (или) на купонном доходе, а месяцев через шесть (июнь-июль 2020 г.) продать облигации и снять 400 тыс. с ИИС. Ну а затем повторить операцию в декабре 2020 (положить на ИИС 400 тыс., в январе 2021 г. подать документы на вычет в ФНС, в феврале-марте 2021 снять с ИИС 400 тыс).
Ну вот.. Написал как-то сумбурно и дилетантски :oops: . Правильно ли я думаю и нет ли каких-нибудь «подводных камней» (с ФНС, налогами и т.д.).
Буду очень благодарен за помощь.

John_R,
Там не камни, а один большой булыжник) снять деньги с ИИС можно только при его закрытии, а получения вычета установлен срок существования ИИС - не менее 3 лет. Если закрыть ИИС досрочно, придется вернуть полученные вычеты и уплатить пени.

В общем гонять одни и те же 400 тыс не получится. Вносите сумму и покупайте облигации, чтобы деньги не лежали мёртвым грузом (получите вычет за год, в котором сделали пополнение и купонный доход весь срок облигаций). Ну или можно открыть счёт сейчас, в 2019, внести деньги в декабре 2022, закрыть ИИС, вывести деньги и получить вычет за 2022 год в 2023м.
Но в этом году активно обсуждалась возможность отмены вычетов по ИИС, так что я за вариант номер 1: если и отменят, то надеюсь хотя бы не задним числом, за 2019 год вычет должны получить.

Большое спасибо за разъяснения! :)
Буду дальше думать куда пристроить свои скромные сбережения :( :|

----------
Цитата

Natsumi пишет:
В общем гонять одни и те же 400 тыс не получится. Вносите сумму и покупайте облигации, чтобы деньги не лежали мёртвым грузом (получите вычет за год, в котором сделали пополнение и купонный доход весь срок облигаций). Ну или можно открыть счёт сейчас, в 2019, внести деньги в декабре 2022, закрыть ИИС, вывести деньги и получить вычет за 2022 год в 2023м.
Но в этом году активно обсуждалась возможность отмены вычетов по ИИС, так что я за вариант номер 1: если и отменят, то надеюсь хотя бы не задним числом, за 2019 год вычет должны получить.
----------

Все верно. Одни и те же 400k не прокрутить в такой схеме.
Чем раньше откроете ИИС, тем раньше пройдут 3 года и появится возможность его закрыть в случае необходимости.
Отмеченное жирным - внести в декабре 2022, затем внести в январе 2023. В феврале 2023 закрыть ИИС. Получить в 2023 вычет за 2022, а в 2024 получить вычет за внесенные в январе 2023. Так веселее. Если, конечно, есть куда 400 т.р. пристроить выгоднее, чем на ИИС. Полагаю, есть.