Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

gvalery1 пишет:
У меня налоговая ни разу не запрашивала брокерский отчет (получено 3 вычета), всегда хватало платежки.
----------

Строго говоря, налоговая не совсем права. Она должна убедиться, что деньги действительно поступили на ИИС и только после этого давать вычет. При подаче декларации я всегда кроме платёжек/мем. ордеров прикладывал и отчёт брокера, где эти деньги проходили приходом на счёт.
К слову, свой самый первый платёж на ИИС в 2015 г. я заводил через операционистку в банке. Она по незнанию сделала что-то не совсем так (грубо говоря, в платёжке указала счёт получателя - мой брок. счёт, хотя надо было заводить деньги через транзитник с указанием в назначении платежа моего номера договора). Были последние рабочие дни декабря, а мои деньги зависли в банке до середины января и я срочно искал другую такую же сумму, чтобы пополнить ИИС.
К чему это я? К тому, что на руках у меня был мем. ордер/чек из банка о том, что я сделал пополнение ИИС на указанную в нём сумму. Хотя это было не так.

----------
Цитата

suom пишет:
Строго говоря, налоговая не совсем права. Она должна...
----------

Налоговая ничего не должна. Это мы должны...
Если серьёзно, у меня есть стойкое убеждение, что лично мои документы там вообще никто и никогда не смотрит. Было желание написать что-нибудь вроде классического "А ствол пушки будем изготавливать из осины, потому что это всё равно никто читать не будет...". Но не рискнул. Если это не так, то почему камералка ни разу не заканчивалась хотя бы на день раньше срока?
Возможно есть другие инспектуры, где проверяют каждый комплект документов... Возможно...

BAY,

А мне даже звонили и уточняли чего я от них хочу :uncap:
Я накосячил с уточненкой и послал вторую --- перезвонила инспектор и она ориентировалась в цифрах из декларации. По сути ошиблась, но как раз звонок был к месту. :uncap:

----------
Цитата

BAY пишет:
у меня есть стойкое убеждение, что лично мои документы там вообще никто и никогда не смотрит.
----------

У меня тоже есть такое убеждение, в ~94% случаев. Ну то есть я подаю НДФЛ-3 уже лет 5 и упрощенку - 10.

Но один раз мне позвонили, года 3 назад, причем именно про ИИС и завели разговор что "мне нужны оригиналы документов по вашему ИИС".... дальше было слышно в телефон как декларация листается дальше, дальше у меня был заявлен авторский вычет "без подтверждения расходов" (-20%), инспектор сказала "ой, я выясню все и вам перезвоню". И не перезвонила конечно.
Но, во всяком случае в тот раз - декларацию точно смотрели.

----------
Цитата

BAY пишет:
Если серьёзно, у меня есть стойкое убеждение, что лично мои документы там вообще никто и никогда не смотрит.
----------


У меня смотрели, звонили и даже просили внести правки.

----------
Цитата

pupkin2000 пишет:
Но "если бы инспектором был я" - я бы просил отчет за год, а не за день, а увидев за день - делал бы стойку.

----------

Не, ну так не честно, вы же в курсе этих дел)
----------
Цитата

pupkin2000 пишет:
Не говоря о том, что если пополнений ИИС в течение года было несколько, то несколько отчетов за один день выглядят странно.

----------

Подадим несколько отчётов, в которых видны заведённые суммы, которые можно завести не в даты вывода купонов дивидентов). Понятно, что инспекторы разные бывают но с формальной точки зрения придраться им не к чему.
----------
Цитата

Guseva95 пишет:
У нас в столовой 2 месяца обсуждали, как коллега купил облигации в VTB, а их при погашении вывели на внешний счет.

Теперь ему с 200 тысяч ДОХОДА придется платить 26 тыс налогов.

----------

Всё логично, при погашении мы внаглую выводим заведённые деньги и соответственно должны вернуть полученный налог, а купон и дивиденты это доход от заведённых денег которые как были не счету так там и остались. Понятно, что есть профессия комбайнёр))) но это другая история.

Здравствуйте!
Помогите, пожалуйста дилетанту!
Открыла ИИС на свою дочь-студентку. Рассчитывать на налоговый вычет по типу А, в ближайшие три года не можем. Присматриваюсь к типу В.
Так как спекулянт из меня так себе, то хочу просто приобрести с нового года облигации эмитентов, чьи купоны до 01.01.2021г. облагались НДФЛ. (т.е. не офз и приравненные к ним)
Правильно ли я понимаю свои шаги?
1. Открываю ИИС (уже открыт)
2. Перевожу пп денежные средства до 1 млн. руб. в начале следующего года.
3. Через 3 года получаю в налоговой справку, что не использовала вычет по типу А, и предоставляю ее брокеру (в моем случае Открытие) для освобождения купонного дохода от НДФЛ.
4. Закрываю ИИС, вывожу день на банковский счет(при необходимости).
Верно ли указаны шаги?
Правильно ли я применяю НК к новому закону по налогообложению купонного дохода с 01.01.2021г.?
Я понимаю, что купонный доход облигаций не будет облагаться НДФЛ при типе Б.
Всем спасибо за участие!

----------
Цитата

Polina76 пишет:Правильно ли я понимаю свои шаги?
----------
Если вы собрались покупать на ИИС типа Б только облигации, то верно. Сэкономите на налогах с купонного дохода.
Но для этого купоны должны зачисляться на ИИС.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Если вы собрались покупать на ИИС типа Б только облигации, то верно. Сэкономите на налогах с купонного дохода.
Но для этого купоны должны зачисляться на ИИС.
----------

Да, планирую консервативную стратегию (облигации второго первого-второго эшелона), как более доходную альтернативу трехлетнего банковского вклада.

Я бы только хотела сама себя сейчас поправить по пункту 2 о внесении до 1 млн с начала года.
Ведь не обязательно ждать момента вступления в силу закона? Можно же приобрести облигации таким образом, чтобы первые купоны были выплачены уже в новом году. Ведь верно?

На днях закрыл иис в ВТБ после 3 лет. Место действия Московская область. Переводил цб на брокерский, деньги в банк. Срок закрытия - 11 рабочих дней. В 9 день перевелись цб, в 10 день перевелись деньги, в 11 день исчез иис из лк.
В офисе замучился подписывать поручения на перевод цб. Каждое в 2х экземплярах и с обязательной полной расшифровкой подписи.

----------
Цитата

Polina76 пишет:
Ведь не обязательно ждать момента вступления в силу закона? Можно же приобрести облигации таким образом, чтобы первые купоны были выплачены уже в новом году.
----------
Верно. Можно даже чтобы первый купон был в этом году это никак не повлияет на итоговую доходность.

----------
Цитата

Штош пишет:
Переводил цб на брокерский,
----------

Не подскажете, в ВТБ - это за деньги или бесплатно. Если за деньги (если не секрет) - дорого?

----------
Цитата

BAY пишет:
Если за деньги (если не секрет) - дорого? X
----------


Официальная цена 250р за бумагу: https://broker.vtb.ru/learn/transfer/

(но сам я не пробовал)

----------
Цитата

Polina76 пишет:
Так как спекулянт из меня так себе, то хочу просто приобрести с нового года облигации эмитентов, чьи купоны до 01.01.2021г. облагались НДФЛ. (т.е. не офз и приравненные к ним)
----------
Купоны корпоративных облигаций, выпущенных после 01.01.2017, также пока не облагаются налогом, если не вылетают за предел ключевая ставка+5%. Так что ваши планы можно упростить - вносите сейчас свой миллион на ИИС, если он уже в кармане, и берите 1-2 эшелон с учетом даты выпуска.

----------
Цитата

BAY пишет:
Не подскажете, в ВТБ - это за деньги или бесплатно. Если за деньги (если не секрет) - дорого?
----------

250р за эмитент. У меня было 9 шт по 250. По убытку выходило то на то, что продать, что перевести. На иисе убыток нафиг не нужен был, зато теперь на брокерском есть немного убытка от погашения. Деньги списывают с иис.

----------
Цитата

Штош пишет:
250р за эмитент. У меня было 9 шт по 250. По убытку выходило то на то, что продать, что перевести. На иисе убыток нафиг не нужен был, зато теперь на брокерском есть немного убытка от погашения. Деньги списывают с иис.
----------

А не думали над вариантом продать прибыльные и убыточные в 0, а остатки перевести, чтобы уменьшить комиссию?
Я по крайней мере так планирую.

----------
Цитата

BAY пишет:
Не подскажете, в ВТБ - это за деньги или бесплатно. Если за деньги (если не секрет) - дорого?
----------

Мне кажется бесплатно только у одного брокера, и вы знаете его имя

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
А не думали над вариантом продать прибыльные и убыточные в 0, а остатки перевести, чтобы уменьшить комиссию?
----------

Думал, разница получилась не большая, а еще до кучи, как оказалось, почти 2 недели деньги болтались в вакууме, пока их там видимо вручную переносили с иис на счет в банке.
Как вариант всё слить в одну бумагу, а после переноса продать и откупить обратно.
Я думаю это будет процесс ради процесса.
А вот для информации, на странице https://broker.vtb.ru/learn/transfer/ почитайте про "Перевести ценные бумаги между своими счетами в ВТБ" где указано, что бумаги с иис переносят 2 рабочих дня, а по факту совсем не 2 дня.

Штош,
Кстати насчет длительного удержания денег (у меня побыстрее было при закрытии в Открытии, но тоже неделя или больше), вероятно стоит на кэш, освободившийся от закрытия синхронных прибыльных/убыточных бумаг стоит купить коротких ОФЗ. В любом случае, каждый случай индивидуален, надо считать. 2 недели с миллиона при нынешних ставках - это около 2000 рублей потерь.

UnembossedName,
Из вашего личного опыта при какой сумме инвестиций на иис с типом А, стоит устраивать танцы с бубнами для уменьшения затрат при переводе бумаг?

Подскажите кто знает. Если купоны по ОФЗ выводятся на банковский счет, то со следующего года они будут приходить уже уменьшенные на сумму НДФЛ?
Или налог не будет удерживаться, а по типу вкладов налоговая будет присылать уведомление в конце года об уплате налога?