Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

Bancomat4ic пишет:
Уважаемые знатоки, подскажите пожалуйста.
Есть ИИС. 3 года прошло. Планирую закинуть завтра 400 тыс и потом еще в январе 400 и сразу закрыть счет.
Я правильно все понял что в таком случае я весной смогу получить 52 тр. и на следующий год еще 52 тр?
Вопрос лишь в том, можно закрывать ИИС еще до подачи заявления на вычет или нужно держать открытым пока не получишь вычет?
----------
1. Правильно
2. Можно закрывать до вычета

----------
Цитата

Псилон пишет:
. Вернуть придется только уже полученные налоговые вычеты,
----------

ну тык ради него и заморочки тут все практически.
Я вот вычет тоже хочу,но лишних 400,которые спокойно заморозить так надолго-нет,ибо есть на них планы раньше гораздо....
С другой стороны-открыть сейчас и пополнять через 2-3года,не факт что вычет этот еще будут давать,и не факт,что будет с чего ее вычитать к тому времени)
Дилема)

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Доверительное управление - зло злейшее!!

----------
если вы открыли, быстро закрывайте! У меня мама так «учудила». Успели, слава Богу, закрыть без потерь.

----------
Цитата

Bancomat4ic пишет:
Есть ИИС. 3 года прошло. Планирую закинуть завтра 400 тыс и потом еще в январе 400 и сразу закрыть счет.
Я правильно все понял что в таком случае я весной смогу получить 52 тр. и на следующий год еще 52 тр?
----------


В п. 2 ст. 54.1 НК РФ указано, что получение налогового вычета допускается только если "основной целью совершения сделки (операции) не являются неуплата (неполная уплата) и (или) зачет (возврат) суммы налога".

По закону вычет могут и не дать. Но по факту прецедентов пока не было. Кто-то будет первым :)
Если не хочется быть первым, то лучше купить и продать ОФЗ на эти деньги. Комиссия около 1000 рублей за все.

Подробнее у уважаемого Бэй: https://www.banki.ru/blog/BAY/10021.php

----------
Цитата

Мария_Д пишет:
если вы открыли, быстро закрывайте! У меня мама так «учудила». Успели, слава Богу, закрыть без потерь.
----------

Я имел опыт с ДУ в открытии. Потерь не было, но за год с небольшим доход был меньше чем %% по депозитам. В 2013 г.

Подскажите. Не разберусь.
Если я на ИСС сейчас куплю облигации Беларусь с накопленным НКД. При выплате по ним купона в январе 2021 у меня НКД вычтут из налогооблогаемой базы или удержит ндфл со всего купона?
Брокер ПСб. Купон приходит на банковский счет.

----------
Цитата

mirabela1 пишет:
думаю обратиться в ВТБ. вроде там не надо 10тыр как в Сбере
----------

Пожалуй, самый оптимальный выбор. Дешёвые тарифы плюс доступ к Санкт-Петербургской бирже- намного больше выбора акций и других инструментов.

----------
Цитата

KosmosMars пишет:
удержит ндфл со всего купона?
----------

Именно.

----------
Цитата

Aieco пишет:
Именно
----------

Т.е покупать облигации с накопленным нкд впринципе не выгодно получается?

----------
Цитата

KosmosMars пишет:
Если я на ИСС сейчас куплю облигации Беларусь с накопленным НКД. При выплате по ним купона в январе 2021 у меня НКД вычтут из налогооблогаемой базы или удержит ндфл со всего купона?
Брокер ПСб. Купон приходит на банковский счет.
----------

При вашем способе выплаты налог вычтут со всего купона. Сразу.
Но расход покупки с НКД пойдёт в учёт НОБ, при закрытии ИИС.

----------
Цитата

KosmosMars пишет:
Т.е покупать облигации с накопленным нкд впринципе не выгодно получается?
----------

За последние пару месяцев этот вопрос не раз обсуждали.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:

При вашем способе выплаты налог вычтут со всего купона. Сразу.
Но расход покупки с НКД пойдёт в учёт НОБ, при закрытии ИИС.
----------

А если поменять выплату купона на ИИС , что то поменяется?

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
За последние пару месяцев этот вопрос не раз обсуждали.
----------

На этой ветке искать?

----------
Цитата

KosmosMars пишет:
А если поменять выплату купона на ИИС , что то поменяется?

----------

Конечно.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Конечно
----------

А как выгоднее.)?
Если держать до погашения.

----------
Цитата

KosmosMars пишет:
А как выгоднее.)?
Если держать до погашения.
----------

Купить с НКД побольше, купоны на ИИС получать. При закрытии убыток по НКД с прибылью по купонам сальдируются. НДФЛ стремится к 0.
Пока, во всяком случае.

----------
Цитата

mirabela1 пишет:
так смысл в том, чтобы не замораживать деньги на 3 года.
налоговый вычет планирую получить за 2021год
----------

ИИС можно открыть в любое время. Счет открывается бесплатно и на нем не обязательно сразу размещать средства.Более раннее открытие ИИС дает возможность его и более раннего закрытия .
У ИИС нет срока существования.У меня открыт уже более 4-х лет назад и в любой момент я его могу закрыть без боязни потери права на вычет.
Некоторые вообще открывают ИИС, два -три года не нем не держат не копейки. В конце года ,за который планируют получить вычет ,вносят на него средства и в следующем году после подачи декларации и проведения успешной налоговой камеральной проверки ,не дожидаясь фактического возврата НДФЛ, его закрывают ,если срок его существования уже 3 года..
Теоретически его можно закрыть после 3-х лет даже до подачи декларации и получения вычета .
Возврат НДФЛ будет и в этом случае
Я пока не закрываю ИИС ,так как на нем много ценных бумаг -и акций и облигаций и валюты.При его закрытии нужно все это продавать или выводить на обычный брокерский счет .Планирую вычет получать и дальше, поэтому пусть живет старичок.

----------
Цитата

mimaxi пишет:
Кто-нибудь использовал успешно (для налоговой) справочки о внесенных на ИИС суммах, которые можно распечатать из ВТБ-онлайн (раздел Инвестиции, для инвестиционного налогового вычета)? Эти справки без фио, инн. Только номер брокерского договора.
----------


В ЛК ИБ ВТБ Онлайн разделе Переводы распечатываю мемориальные одера. Это и есть подтверждение оплаты и никаких справок больше не нужно .В нем есть вся информация : ФИО вносителя , номер Соглашения (ИСС) , и номер счета ИИС ,на который вносятся средства .Эти все данные есть в Извещении об открытии ИИС,который тоже прикладываю к Декларации. Подаю всегда в налоговую только эти документы в качестве подтверждения внесения средств на ИИС.Раньше всегда подавала декларацию лично.Для подстраховки ставила на распечатки из ИБ синие штампы ВТБ у своего ПМ .В этом году планирую подавать декларацию дистанционно , приложив сканы этих мемориальных ордеров.
Размещаю скан мемориального ордера,красным помечены поля ,подтверждающие внесение средств на ИИС.
«Файл недоступен»

У меня есть платежки с банка сбера на брокерский счет и счет ИИС, хорошо скачиваются. Платежки с брокерского счета на иис не бывает. Сказали что достаточно отчета брокера, например ежемесячного.
Сканы с МП с синей печатью пойдут?

Решил поделиться небольшой справочной информацией на основании годичного опыта инвестирования через ИИС.
Сразу оговорюсь, что я - начинающий инвестор с очень ограниченным объемом знаний, поэтому, возможно, мой пост может пригодиться только тем, кто, как и я год назад, пытается сейчас в спешном порядке начать эпопею с ИИС.

Итак:
ровно год назад открыл брокерский и ИИС счета в Сбере (тариф - самостоятельный), успел до конца 2019 г. завести на ИИС 400+ тыс.руб и сразу же закупился на всю сумму: ОФЗ, муни, корпоративные облигации и прям совсем "на сдачу" - акции двух российских "голубых фишек".
Вот какой результат получился ЗА ГОД:
исходный объем инвестиций - 400 000 руб (на самом деле немногим больше, но не существенно),
прирост стоимости активов - 9 500 руб,
купонный доход - 25 500 руб,
налоговый вычет за 2019 год - 52 000 руб (он реально еще не получен, но для целей анализа будем полагать, что с его получением проблем не будет).

Итого получается порядка 22% годовых.

НО! Если попытаться оценить доходность этого портфеля в долларах, то получается не так радужно:
курс доллара на 28.12.19 - 62.03 руб/долл,
исходные инвестиции - 6448 долл,
курс доллара на 28.12.20 - 73.72 руб/долл,
стоимость портфеля (с учетом полученного налогового вычета) - 6606 долл,
т.е 2.45% годовых.

Если учесть, что:
1) в последующие годы эта исходная сумма уже не будет претендовать на налоговый вычет,
2) потихоньку будет "схлопываться" прирост активов за счет движения стоимости облигаций к номиналу,
3) возможно дальнейшее ослабление рубля к доллару,

то доходность в долларах вообще будет жалко выглядеть (для меня в силу определенных обстоятельств учет доходности именно в долларах очень важен!)

Спасибо за внимание!

----------
Цитата

maratchina пишет:
(для меня в силу определенных обстоятельств учет доходности именно в долларах очень важен!)

----------

Ну а какогожфига вы тогда тарите рублёвые инструменты?
Вам доступны как валютные бумаги:
- вместо ОФЗ взять FXRU, VTBU, SBCB;
- вместо голубых фишек FXUS, VTBA, SBSP;
так и прямо сами доллары.

----------
Цитата

romanrm1 пишет:
Вам доступны как валютные бумаги:
----------

Абсолютно верно! Тут я даже спорить не буду. До этого не было опыта инвестирования именно в российские бумаги, поэтому сумма в размере 400 тысяч идеально подходила для такого теста. Инвестиции в инвалюте учитываю в других портфелях. Да и доходности к погашению некоторых российских муников в размере 7%+ выглядели очень сладко. Кто же знал, что нас ждет очередной провал рубля!?
А если говорить об альтернативах, то на конец прошлого года биткоин стоил 7400 долл...