Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

KosmosMars пишет:
ЛДВ это на акции, причем здесь ОФЗ?
----------

ЛДВ это на ценные бумаги, на облигации тоже распространяется.
https://journal.open-broker.ru/taxes/optimizaciya-nalogov-vychet-po-dolgosrochnomu-vladeniyu/

----------
Цитата

deni9876 пишет:
Но можно купить длинные облигации (например ОФЗ 26234 с погашением 16.07.25) и при закрытии ИИС перевести их на обычный брокерский
----------
Да, вполне логично.
Детали отлично расписал здесь уважаемый qqmber.

----------
Цитата

Verges пишет:
Да, вполне логично.
----------

Благодарю!
А пост уважаемого qqmber только укрепил меня в правильности стратегии.
Причем сейчас офз 26234 дешевеют и вполне возможно в феврале будут стоить 86 - 86.5 от номинала, что сделает стратегию еще более выгодной.

----------
Цитата

wizm пишет:
Можно. Я так делал, вычет успешно получил.
----------

Так в том году же еще не было ограничений при получении вычета. Ограничения начинают действовать за 2021 г т.е. в этом году могут отказать в получении вычета, если попадаете в этот список:
https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/nalogi-i-iis-chto-izmenilos

----------
Цитата

Verges пишет:
Да, вполне логично.
----------

Присоединяюсь целиком и полностью.

----------
Цитата

deni9876 пишет:
что сделает стратегию еще более выгодной
----------
Сейчас у ОФЗ 26234 (при цене 87,411) доходность 8,94%, при этом, если бы не было Лдв,

доходность после налога была бы 8,94*0,87=7,78%,
а из-за Лдв она будет 8,17% (+0,39),
что соответствует ставке налога 8,2%, а не 13%.

В общем, Лдв тут помогает, но не кардинально.

----------
Цитата

kulakov пишет:
Лдв тут помогает, но не кардинально.
----------


Ну есть инфляционки, к примеру 52003

На них будет больше эффект

----------
Цитата

deni9876 пишет:
В начале декабря 2021 года открыл ИИС.
Планирую продержать его открытым до января 2025, соответственно, получить вычеты за 4 года
----------
А почему не за 5? Если в 2021 пополнили, конечно.

----------
Цитата

jetf пишет:
А почему не за 5? Если в 2021 пополнили, конечно.
----------

Конечно же за 5 лет, ошибся когда писал.
Если не отменят вычет....

----------
Цитата

pupkin2000 пишет:
Ну есть инфляционки, к примеру 52003
----------
Я имел в виду можно взять не Офз и без Лдв будет лучше. А про 52003 вроде BAY писал, что там Лдв как-то криво применяется.

pupkin2000,
Вы шо, они ж гасятся в 2030, за 5 лет до погашения гулять могут довольно сильно.

----------
Цитата

kulakov пишет:
Я имел в виду можно взять не Офз и без Лдв будет лучше. А про 52003 вроде BAY писал, что там Лдв как-то криво применяется
----------

Только вчера с ним на этот счет общались, кажется после этого он передумал

----------
Цитата

BAY пишет:
налог удержат только при закрытии ИИС (а это может быть не через 3 года, а через много больше). И налог все эти годы работает на вас.
----------

Но, с другой стороны:

На ИИС нельзя применить ЛДВ(3 года).

Чтобы применить ЛДВ(3 года), надо будет переводить бумаги с ИСС на Брок.счёт.
Что у говно-брокеров (типа Сбербанка):
а) является кормлением брокера комиссиями;
б) выполняется ТОЛЬКО в отделениях с брокерским обслуживание
(у Сбербанка - одно отделение на 1 область Россиянии !!! :crazy: ).

kolohort, ну, так не ходите в Сбер. Речь то шла о целесообразности размещения средств на ИИС, а не о достоинствах/недостатках брокеров. Дискуссия началась вот с этого поста.

----------
Цитата

kulakov пишет:
Я имел в виду можно взять не Офз и без Лдв будет лучше.
----------

Посоветуйте, будте так любезны.

Ну например ГИДРОМАШБ3 или Гтлк-15. Но сроки там не 3 года.

Тоже открыл свой первый ИИС в декабре 2021 г.
Подскажите, а покупка на ИИС, наоборот, "коротких" облигаций (например, ОФЗ 26220 и облигаций ВТБ, МТС, Дом.РФ) с погашением в ноябре - декабре 2022 г. не является фатальной ошибкой? :scratch: Доходность к погашению сейчас заявлена около 8,7 - 9 %.
Купоны будут приходить на ИИС и реинвестироваться (либо сразу покупка ЦБ, либо сначала аккумуляция в VTBM).
После погашения в конце 2022 г. покупка новых бумаг с датой погашения в конце 2023 г. и т.д. (ну или изменение стратегии в зависимости от экономической ситуации).
Покупать легко, а вот разобраться с нюансами налогообложения пока сложновато...

Добрый вечер, открыл ИИС в июне 2018 г. в июле 2021 г. закрыл его и открыл у другого брокера.
В процессе получал вычет тип А, пришло оповещение от брокера, что начислен налог на сумму х, скажите, а разве брок не начисляет налог каждый год (забыл платил в прошлом году или нет) или после закрытия счета?
Спасибо за ответ.

----------
Цитата

palermo498 пишет:
По вопросу пересечения 2-х ИИС и как норма НК РФ п.3 ст.219 корреспондирует с нормой ФЗ п.2 ст.10.2-1 сходил в налоговую инспекцию. Сначала просто заверили,что может быть задвоение не больше месяца. Когда указал на норму НК собрали целый консилиум,звонили в вышестоящую. После обсуждения порешили,что ИИС существовали вместе меньше месяца и налоговые льготы сохраняются. Выяснил,что моими налогами и вычетами будут заниматься именно данные инспектора.Рискну им поверить и пополнить ИИС . Как там будет на самом деле узнаю через год, а может и три.
----------
Не хочу вас расстраивать, но мнение отдельно взятого инспектора не является гарантией получения вычета. Этот инспектор может уволится через месяц, а другой инспектор будет иметь другое мнение. И, строго говоря, ничьё личное мнение не может быть выше НК РФ. А по НК РФ вычет вам не положен, увы.
И хуже всего то, что вы даже можете успешно получать вычеты 3-4 года, а потом в вашу ИФНС нагрянет ревизия, поднимут случайно ваши документы и ревизор скажет: а какого... этому вычеты подтверждали?? Вернуть!! С пенями за 3 года!
Вот это будет фиаско.

----------
Цитата

qqmber пишет:
или расторгнуть договор ДУ и начать с чистого листа пока без вычета.
----------

А учитывая, что сейчас средние и длинные бонды на лоях, то есть ненулевой шанс отыграть даже неполучение вычета за 2021 год при расторжении договора ДУ. :)
Alisey, ну тут нужно понимать, что даже с ОФЗ есть много нюансов, которые надо изучать и знать. Я в первый год после открытия ИИС в декабре 2016 буквально жил в этой ветке форума. прочитал несколько профильных тем "от корки до корки". Если для вас это неприемлемо, лучше оставить всё как есть. Прибыль вы получите в любом случае, просто меньше, чем могли бы.

----------
Цитата

VR-1 пишет:
т.е. в этом году могут отказать в получении вычета, если попадаете в этот список:
https://bcs-express.ru/novosti-i-anali...-izmenilos
----------
Не могут отказать, а точно откажут.
Вот только БКС, по-моему, какую-то пургу там пишет:
----------
Цитата

Сейчас использовать вычет можно только на 2 вида доходов:
• Заработная плата и иные начисления по трудовому договору.
• Доходы в виде процентов, получаемых по вкладам (остаткам на счетах) физических лиц в банках, находящихся на территории Российской Федерации.
----------

Насколько мне помнится, в основную налоговую базу попадает всё-таки больше видов доходов.
Или уже опять что-то поменяли?
Я, например, планировал вернуть налоги от займов в крауде.