Индивидуальный инвестиционный счет

Нужен ли в текущей ситуации пустой ИИС 2021 г.в.? Возможно, законодательство о вычетах могут поменять несколько раз до истечения 3-хлетнего периода. Пополнять особо желания нет. Или же может еще пригодиться этот ИИС? Какие аргументы у присутствующих в теме?

----------
Цитата

Qiriner пишет:
пустой ИИС 2021 г.в.
----------

На мой взгляд - лежит, есть не просит. Зато в определенной ситуации в конце 2022 и/или 2023 года сможете принять решение в внесении на него денег с целью получения вычета.

----------
Цитата

sinkoy пишет:
лежит, есть не просит
----------

В качестве "жеста доброй воли" можете купить на этом ИИС пару длинных ОФЗ, что формально он не был уж совершенно пустым.

Добрый день.
Верно ли я рассуждаю?
При фиксированной доходности ОФЗ (допустим 6%), в которые решено пассивно инвестировать, если есть белый заработок среднего размера и свободные деньги, то ИИС, открытый на 3 года, по сравнению с обычным брокерским счетом дает дополнительно:
Для вычета А – НДФЛ от инвестиции до 400 т.р. в год =3 * 400 т.р.*13% = 156 т.р.
Для вычета Б – НДФЛ на прибыль от инвестиции до 1000 т.р. в год:
(1000 т.р *1,06^3+1000 т.р *1,06^2+1000 т.р *1,06 – 3000 ) *13% = 375 т.р.*13% = 49 т.р.

----------
Цитата

YU12345 пишет:
Верно ли я рассуждаю?
----------
Я сейчас точных цифр не помню, но тип А конечно намного выгоднее. А для типа Б вы ещё должны иметь брокера, к-й вам правильно посчитает налог с купонов на Иис, а это не так просто.

иис, эксплуатируется по типа А. возможно со времением захочется переходить на вычет типа Б. три полных года будет исполняться в апреле
какие варианты это сделать правильно по нынешним условиям?
за год закрытия не получать вычета А? в год закрытия не открывать новый иис вообще? или есть шансы например в год закрытия получить вычет за старый иис, в тот же год открыть и уже использовать как тип Б?

hjackr,
Сразу скажу , я уже позабыл, что там в нормативке, но для собственного душевного спокойствия и уменьшения геморроя в будущем, я бы открывал ИИС Б в том году, в котором не было вычетов по типу А.

Дело в том, что вычет типа Б крайне малопопулярен и у сотрудников брокеров и налоговых нет достаточного опыта в обработке подобных кейсов. Я слышал о страданиях людей пытающихся получить вычет типа Б в обычных случаях (справку там не по той форме дают, например).
Налоговая дает справку о том, что вы не получали вычет в таком то году, могут возникнуть проблемы на стороне брокера с применением вычета в случае закрытия А, открытия Б в одном календарном году.

К тому же с учетом того, что тип Б чаще всего история долгосрочная, я не вижу причин торопиться и выжать максимум здесь.

----------
Цитата

hjackr пишет:
есть шансы например в год закрытия получить вычет за старый иис, в тот же год открыть и уже использовать как тип Б?
----------
Я сделал именно так. Главное, чтобы ИИСы не пересеклись ни на один день.

Письма Минфина, как таковые, нормативкой не являются, но для инспекторов являются весомым аргументом.
Письмо Минфина от 23.07.2020 г. № 03-04-06/64482

Популярно изложено здесь.

А правильно ли я понимаю, что если на ИИС приобретались ОФЗ, а через три года при закрытии ИИС они не были проданы, а были переведены на брокерский счет, то доходом по ИИС в дополнение к купонному будет разность между ценой покупки ОФЗ и ее рыночной ценой на момент перевода?

----------
Цитата

YU12345 пишет:
А правильно ли я понимаю, что если на ИИС приобретались ОФЗ, а через три года при закрытии ИИС они не были проданы, а были переведены на брокерский счет, то доходом по ИИС в дополнение к купонному будет разность между ценой покупки ОФЗ и ее рыночной ценой на момент перевода?
----------
Неправильно. Доход это разница между ценой продажи и покупки. В Вашем случае доход не возникает. И многие этим пользуются, переведя бумаги с ИИС на брокерский, а потом применяют к ним ЛДВ при продаже.

Люди, кто проснулся, пополнение ИИС только с дебетовой карты? С обычного брокерского не перекинуть, надо выводить?

snovavdele,
Начните с того - где у вас ИИС?
Но обычно да, пополнение с обычного счёта - текущего или карт.
Но может какие "уникумы" и ввели перевод с брокерского на ИИС))
Есть же вроде, как говорят, где-то вывод купонов на брокерский..

Кстати, при выводе с брокерского могут вычесть ндфл, если были покупки-продажи.

snovavdele,
На форуме проскакивало что это послужило причиной отказа в вычите. Чем кончилось не следил, но проще перебдеть и пополнять только с обычного счета/карты.

polzovatel74,
уже перекинул с брокерского, нашел кнопку перевода, оба счета в Сбере... :( если кто знает о возможных проблемах, отпишитесь, плиз...

----------
Цитата

snovavdele пишет:
уже перекинул с брокерского, нашел кнопку перевода, оба счета в Сбере... изображение
если кто знает о возможных проблемах, отпишитесь, плиз...
----------

Вот отзыв об успешном получении вычета:
----------
Цитата

heat пишет:
Да, в том году часть средств переводил с брокерского. Вопросов от налоговой не было.

Единственное, в качестве подтверждения пришлось заказывать "отчет по неторговым поручениям" у брокера (Сбербанк, прислали скан на почту в течение пары дней, кажется). Плюс, техподдержка посоветовала приложить брокерский отчет на дату перевода.
----------

Но я тоже видел историю об отказе из-за пополнения с брокерского, не помню уже в которой ветке и как давно. И по-моему был тоже Сбер. Может быть, если заказать и предоставить налоговой указанный выше документ, возникшую проблему можно было решить.

snovavdele,
В течение 2-3х лет переводил с брокерского на ИИС. Все норм, вычеты приходили, никаких проблем

Hodur,
И какие доки прикладывали к декларации? Пополнение брокерского давали? Делал это точно не в этом году….

----------
Цитата

gvalery1 пишет:
Неправильно. Доход это разница между ценой продажи и покупки. В Вашем случае доход не возникает. И многие этим пользуются, переведя бумаги с ИИС на брокерский, а потом применяют к ним ЛДВ при продаже.
----------

А правильно я понимаю, что ЛДВ к вычетам ИИС вообще отношения не имеет? Т.е. доход для пассивного держателя ОФЗ на ИИС - это только НДФЛ, удержанный с купонов?

----------
Цитата

YU12345 пишет:
только НДФЛ, удержанный с купонов
----------
Если про ИИС Б, то да, но если ваш брокер не ВТБ, Сбер и Тинькофф. Эти даже Ндфл не дадут. Но может потом в Фнс докажете.
Но точно нет налога на прибыль если продали дороже, чем купили.
А про Лдв, в теории после закрытия ИИС можно перевести эти Офз на обычный счёт и там таки получить Лдв. Но это не сильно улучшает доходность, нужно изначально покупать по дешёвой цене.

snovavdele,
----------
Цитата

snovavdele пишет:
И какие доки прикладывали к декларации?
----------


Только годовой отчет брокера и все. Я за 4 года вообще не парился ни платежками, ни еще чем то