МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (6210)

genasha

23 октября 2019 в 08:43

----------
Цитата

l*******@mail.ru пишет:
А можно поподробнее насчёт улик?
----------

Лучше выложить скриншот, чтобы легче было удостовериться в полном отсутствии фамилий.
«Файл недоступен»

Ответить

user969900322183

23 октября 2019 в 09:05

----------
Цитата

Vadim Kuk пишет:
Месяц назад от Экофинанса была рассылка инвесторам
----------

Хм........ Странно :scratch: Мне такого не приходило :pardon:

Ответить

ibruev

23 октября 2019 в 10:06

----------
Цитата

SVas91 пишет:
Уважаемые форумчане, а за время существования форума не появилось ли какого-нибудь гайда по чтению отчетностей? изображение

Может, кто-нибудь ранее писал что-то подобное..
----------

Гайд очень простой.
Начните с поиска в отчетности строк с данными о прибыли, размере капитала и обязательств. Данные желательно брать за 3 последних отчетных периода, чтобы проанализировать эти цифры в динамике.
Если прибыль есть и устойчивая - хорошо. Если неустойчивая или отрицательная - ищите причины (иногда они чисто технические, типа догоняющих резервов).
Если капитал постоянно и ощутимо сокращается, а обязательства - нет, или растут - это очень плохо.

Далее, можете углубиться в анализ динамики выдач микрозаймов. Устойчиво отрицательная динамика - признак стагнации бизнеса. Если сокращение в 1,5 раза - это уже весьма серьезный симптом.

Также очень полезно смотреть в динамике денежные потоки. Обычно МФК все интересное относят к операционной деятельности, но иногда запихивают в инвестиционную (там по порядку цифр сразу все ясно). Ну и раздел финансовой деятельности тоже интересен для оценки динамики потоков привлечения средств.

Если все вешенаписанное освоите, то можно еще углубиться в анализ структуры портфеля в МФД. Там интересна и сама структура (сколько PDL, сколько IL и сколько микрозаймов с обеспечением), и анализ портфеля по степени просрочки, и динамика всех этих показателей.

Все эти цифры очень полезно смотреть самому, чтобы трезво оценивать, в каком фин. состоянии находится та или иная компания и куда она движется. Потому как, порой, читаешь тут некоторые комменты и просто диву даешься чудесам аналитики.

Ответить

ibruev

23 октября 2019 в 10:25

----------
Цитата

ibruev пишет:
Если капитал постоянно и ощутимо сокращается, а обязательства - нет, или растут - это очень плохо
----------

Забыл сказать, что очень важно отношение размера капитала к активам. Проще всего выуживать эту цифру из МФД. MFO-Invest как-то писал, что у надежных компаний размер НМФК1 должен быть не менее 30-50%. По мне - так это излишний запас и нерациональное использование средств. Для себя ориентируюсь на показатель достаточности капитала не менее 20-30% (по пормативам ЦБ вообще должно быть не менее 6%). Но с обязательным отслеживанием динамики: если НМЦК1 месяц от месяца постоянно снижается и достиг рубежа в 20% - это уже повод подумать...

Ответить

Lacoste

23 октября 2019 в 11:10

РБК пишет:
----------
Цитата

В новом году к эксперименту со специальным налоговым режимом для самозанятых планируется подключить 13 новых регионов. Об этом сообщил в эфире «Первого канала» в программе «Право на справедливость» министр финансов Антон Силуанов.
Со второго полугодия, по словам министра, ставится задача включить все субъекты в эксперимент.
----------

Есть в статье и такой момент: «И чтобы там не было списка профессий, но для этого нужно налоговой создать специальный продукт, который бы видел хитрых предпринимателей, которые пользовались бы этим режимом для оптимизации налогообложения», — сказал министр.

Это конечно не касается нас как инвесторов и тут речь идёт о другом, когда предприниматели вместо своих штатных рабочих, по которым платятся страховые взносы и налоги, приглашают самозанятых. Но в принципе переход инвестора-физлица в статус самозанятого это по сути та же оптимизация налогообложения. Ведь если разобраться, то статус самозанятого ввели для того чтобы легализовать тех кто работает в "чёрную" сам на себя оказывая какие-либо услуги или производят какой то продукт и никакие налоги вообще не платит, а инвесторы-физики платят 13%, а будут получив статус платить только 6%, оптимизация налицо.

Ответить

user810699263760

23 октября 2019 в 11:14

----------
Цитата

Vadim Kuk пишет:
Месяц назад от Экофинанса была рассылка инвесторам, ниже привожу дословно. Пишут, что открыты к диалогу, есть телефон, даже ждут в офисе, все покажут - все расскажут, просят не верить домыслам...

----------

А почему бы им всё тут не рассказать? Открытое общение с инвесторами вызывает отвращение?

Ответить

thinks

23 октября 2019 в 11:20

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Ведь если разобраться, то статус самозанятого ввели для того чтобы легализовать тех кто работает в "чёрную" сам на себя оказывая какие-либо услуги или производят какой то продукт и никакие налоги вообще не платит, а инвесторы-физики платят 13%, а будут получив статус платить только 6%, оптимизация налицо.
----------

Как в принципе и при инвестировании через ИП платится только 6%.

Есть ПИСЬМО Минфина России от 25.02.2019 № 03-11-11/12012
В этом письме разъясняется, что физическое лицо может зарегистрироваться как самозанятое лицо и платить только 6% с доходов в виде процентов от договора займа с юридическим лицом.

Такое же разъяснение есть и в отношении ИП.
А все остальное - просто пустые рассуждения и домыслы.

Про выявление тех, кто использует статус самозанятого для налоговой оптимизации, имеется в виду фирмы которые избегают таким образом платить не только НДФЛ, но и еще большие страховые взносы своим работникам.
Кстати такая же цель у налоговой есть выявлять и тех, кто использует для этого статус ИП.
И привлекают к ответственности по подобным налоговым проверкам не физ лиц, а юр лица, начисляя им не уплаченные страховые взносы.
И по закону в отношении таких притворных трудовых отношений налоговая инспекция права.

P.s. вообще в бухгалтерских вопросах важно руководствоваться четкими формулировками в письмах Минфина и налоговой. Они действуют довольно логично и последовательно (в отличие, например, от ЦБ, где нужно догадываться и читать между строк).
Например, в отношении Лот-золота есть четкие разьяснения про незаконность дробления, но почему то кто-то не обращает внимание на эти налоговые риски. А в отношении использования ИП или статуса самозанятого есть наоборот четкое письмо, что так делать правильно, но почему-то кто-то начинает видеть то, чего нет...

Ответить

user358195743272

23 октября 2019 в 11:43

thinks,
есть мнение, что Минфин пишет немного о другом.

В письме Минфина и в законе написано:
----------
Цитата

- 6 процентов в отношении доходов, полученных налогоплательщиками от реализации товаров (работ, услуг, имущественных прав) индивидуальным предпринимателям для использования при ведении предпринимательской деятельности и юридическим лицам.

----------

Отношения по предоставлению займа и получению процентов не является реализацией товара, услуги или имущественного права.

В то же время Минфин пишет:
----------
Цитата

Положения Федерального закона не предусматривают запрета на применение специального налогового режима "Налог на профессиональный доход" физическими лицами, получающими процентный доход по договорам займа.
----------

Таким образом, получается позиция Минфина такая: если физическое лицо получает процентный доход по договорам займа, то он может применять спецрежим. При этом ни слова не написано, может ли налоговый режим быть распространен на получаемые проценты.

Поэтому никакой четкой позиции в этом письме не обозначено :pardon:

Ответить

Lacoste

23 октября 2019 в 11:47

----------
Цитата

thinks пишет:
Как в принципе и при инвестировании через ИП платится только 6%.

Есть ПИСЬМО Минфина России от 25.02.2019 № 03-11-11/12012
В этом письме разъясняется, что физическое лицо может зарегистрироваться как самозанятое лицо и платить только 6% с доходов в виде процентов от договора займа с юридическим лицом.

Такое же разъяснение есть и в отношении ИП.
А все остальное - просто пустые рассуждения и домыслы.
----------

Думаю не стоит так категорично утверждать.
Государство "придумало" статус самозанятого в первую очередь специально для тех кто до этого налоги вообще не платил, чтобы они платили хоть что-то. Т.е. платили 0%, станут платить 4% или 6%.
В отношении займов тоже можно интерпретировать, что это для тех, кто раньше давал в долг, но налогов с дохода не платил.
Возможно, что в скором времени наработается какая то практика в этом отношении и уже не будет двоякого трактования, но пока всё это очень не явно на мой взгляд.

Ответить

LeoA

23 октября 2019 в 11:54

----------
Цитата

genasha пишет:
Лучше выложить скриншот, чтобы легче было удостовериться в полном отсутствии фамилий.
----------

И это все улики ?!?......мощная аналитика! :rofl:

Ответить

thinks

23 октября 2019 в 11:56

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Отношения по предоставлению займа и получению процентов не является реализацией товара, услуги или имущественного права.

----------

mfo_invest,
тут у вас уже совсем натянуто. Похоже на попытку читать между строк.

Минфин четко спросили "О порядке применения налога на профессиональный доход физическими лицами, получающими процентный доход по договорам займа."

Минфин четко ответил в письме от 25.02.2019 № 03-11-11/12012 :
[I]Положения Федерального закона не предусматривают запрета на применение специального налогового режима "Налог на профессиональный доход" физическими лицами, получающими процентный доход по договорам займа.[/I]

Что Вы пытаетесь еще увидеть в формулировках этого письма. Есть вопрос. Есть ответ. Как он обоснован и сформулирован, считать ли договор займа услугой или использованием имущественных прав - это дискутировать можно долго. Но четкий ответ Минфина есть. Налоговые инспекции им руководствуются.

Кстати кто-то из МФО даже получал разъяснения в налоговой инспекции и после подтверждения разрешили инвесторам применять этот налоговый режим для договоров займа.

Ответить

Показать еще (13517)