МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (11349)

ivtt

7 апреля 2021 в 21:33

Что-то мне кажется, если крауд.лендинговые площадки начнут ограничивать инвестирование физ.лицами в 600 тыс. рублей по сумме всех договоров в год, согласно ст.7 259-ФЗ, то думаю это ограничение резко снизит привлекательность данного вида инвестирования в краткосрочные займы. Если, допустим, наберется 12 займов сроком на 1 месяц и по 50 тыс. рублей, то 50 тыс*12=600 тыс. рублей , т.е лимит исчерпан, в то же время если будет один займ на 600 тыс. сроком на год то тоже лимит. Но таких займов и по 600 тыс. вложений на год не много, и по 44-ФЗ или 223-фз их не будет, а будут сроком допустим до 60 дней и если в них по 100 тыс. вкладываться, то этот лимит в 600 тыс. за полгода выберешь. И тогда или на других крауд.лендинговых площадках вкладываться или в другие активы, где таких лимитов нет и где сроки вложений могут быть выше.
*
259-ФЗ
Статья 7. Особенности инвестирования физическими лицами
1. Оператор инвестиционной платформы может предоставить возможность физическому лицу инвестировать в течение одного календарного года денежные средства с использованием этой инвестиционной платформы с учетом инвестирования такого физического лица в тот же период с использованием иных инвестиционных платформ, в сумме не более 600 тысяч рублей, если иное ограничение не предусмотрено федеральными законами.
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_330652/0d78b2af30b8b13592ff61dc6cf25f3a9b4449f7/

Ответить

ibruev

8 апреля 2021 в 08:37

----------
Цитата

ivtt пишет:
Что-то мне кажется, если крауд.лендинговые площадки начнут ограничивать инвестирование физ.лицами в 600 тыс. рублей по сумме всех договоров в год, согласно ст.7 259-ФЗ, то думаю это ограничение резко снизит привлекательность данного вида инвестирования в краткосрочные займы. Если, допустим, наберется 12 займов...
----------

Все именно так. И лимит в 600 т.р. выбирается даже меньше, чем за полгода.
Выход только один: получать статус квала. И многие площадки готовы способствовать этому. Вот только ЦБ довольно негативно относится к этим практикам способствования...

Ответить

ibruev

8 апреля 2021 в 08:42

Есть еще один момент с краудлендингом, про который никто не писал. Если даже получить статус квала, чтобы выйти за смешной лимит в 600 т.р., в пределах которого связываться с новыми рисками не особо интересно, то за год вы поназаключаете через площадку не один десяток договоров. Может даже сотню-другую...
И потом вот это все добро по каждому договору займа вам нужно будет раз в год вручную подтягивать в свою 3-НДФЛ, если говорить о чистом варианте с уплатой налогов. Так себе развлечение...
Потому как площадки не являются налоговыми агентами.

Ответить

alfa67

8 апреля 2021 в 13:21

----------
Цитата

ibruev пишет:
И потом вот это все добро по каждому договору займа вам нужно будет раз в год вручную подтягивать в свою 3-НДФЛ, если говорить о чистом варианте с уплатой налогов. Так себе развлечение...
Потому как площадки не являются налоговыми агентами.
----------

Налоговыми агентами ,в данном случае, являются заемщики. Они сами подают 2НДФЛ в налоговую и следовательно ничего в 3НДФЛ руками вписывать не нужно.

Ответить

ibruev

8 апреля 2021 в 13:43

----------
Цитата

al_fa пишет:
Налоговыми агентами ,в данном случае, являются заемщики. Они сами подают 2НДФЛ в налоговую и следовательно ничего в 3НДФЛ руками вписывать не нужно.
----------

В теории - да. На практике же картина совершенно иная.
И если кто-то не хочет рисковать, дожидаясь подачи всеми агентами 2-НДФЛ, он составляет свою 3-НДФЛ.

Ответить

Efimenko Anton

8 апреля 2021 в 18:07

Всем привет!

----------
Цитата

nosser пишет:
А расскажите-ка нам лучше про гарантиии возврата инвестированных средств, если таковые есть конечно
----------

Гарантии только банк может дать, все остальные могут только внедрить инструменты по снижению риска. Конкретно в ФИНИН есть поручители, спецсчет и глубокий скоринг. Вообще скоринг почти у всех одинаковый, так как базы и алгоритмы у всех одни и те же, разница лишь в риске который площадки готовы брать. Но ФИНИН проверяет помимо Заёмщика ещё и сам госконтракт (сложность выполнения), Заказчика (есть ли деньги, казначейское обеспечение, суды, насколько говнистый). Затем ФИНИН берет компанию на юридическое сопровождение и помогает выполнить контракт, там же много деталей. Например, закупка в Китае: нужно договор перевести, завод проверить, таможню пройти и т.д. Поэтому гарантии заключаются в сопровождение Заёмщика. Если он контракт выполнит без ошибок, то инвестор получит свои деньги.
Я описал один кейс в Инстаграмме, почитайте ради интереса: https://www.instagram.com/p/CNXlIyFASBS/?utm_source=ig_web_copy_link

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Что-то не видно этого
----------

ИП Неминущий входит в группу компаний МосРемАвто. Это ИП специально для не НДСных закупок, то есть мелких. Всего эта группа выполнила более 100 заказов за 4 года, но конкретно от лица этого ИП выполняется первая поставка, тут вы правы. Нам важен опыт всей группы.

----------
Цитата

kokurkin пишет:
Плюс запустили реферальную программу, что обычно делают сомнительные проекты
----------

Без реферальных программ не было бы Агентов=) или там какая то другая?

----------
Цитата

ivtt пишет:
Также по номинальному счету -по нему в принципе можно снять, от договора с банком зависит.
----------

Вообще площадка не может ничего с Номинального Счета снять, так как бенефициары по нему сами Инвесторы. Но я сейчас подумал, то в целом площадка может опубликовать займ от карманной компании и по автоинвесту туда все вывести... Как МФК выдают займы на левые паспорта, чтобы нал получить. Но это так, мысли в слух.

----------
Цитата

GBNZ пишет:
Хочу всех предупредить, что краудлендинговые платформы - очень рискованный вид инвестиций!
----------

Согласен! Но есть интересные площадки которые кредитуют только своих поставщиков. На прошлой неделе консультировал одну такую и в прошлом году клиент был. Но в реестр ЦБ они не собираются, их сложно будет в интернете найти. ----------
Цитата

ibruev пишет:
В теории - да. На практике же картина совершенно иная.
----------

Это раньше так было, на самом старте. Сейчас большинство площадок осознали свои ошибки и внесли изменения в ПО и договора. Плюс ЦБ вмешался, теперь налог вычитается за счет Заёмщика автоматически или площадки сами все считают и отгружают Заёмщикам весь пул справок и документов готовый, что бы те не тратили время.

Ответить

Lacoste

8 апреля 2021 в 18:56

----------
Цитата

ivtt пишет:
договора нет
----------

Вы присоединяетесь к "Правилам". Так на всех площадках делается. И договор есть https://atominvest.ru/documents/loan-agreement
----------
Цитата

ivtt пишет:
файлы с офертой с сайта на скачаешь
----------

Всё прекрасно скачивается)
----------
Цитата

ivtt пишет:
Смутило то, что при переводе им по безналу с расчетного счета выдалось ,что это сомнительная организация. Посмотрел по ним- так в базе ФССП висят неоплаченные исполнительные листы за 4 кв.20г. и 1-й кв.21года по налогам на 5 млн.рублей.
----------

Вы договор заключаете не с АтомИнвестом, а с заёмщиком, поэтому причём тут долги Атома по налогам. Номинальный счёт через который проходят все операции между заёмщиками и инвесторами к этому никаким боком, т.к. на неём не их деньги, а инвесторов.

Ответить

Lacoste

8 апреля 2021 в 18:59

----------
Цитата

ibruev пишет:
В теории - да. На практике же картина совершенно иная.
----------

Не иная. Если заёмщик не подал 2-НДФЛ, налоговая вообще не будет знать, что кто-то там куда-то инвестировал.

Ответить

Lacoste

8 апреля 2021 в 19:14

----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
арантии только банк может дать, все остальные могут только внедрить инструменты по снижению риска. Конкретно в ФИНИН есть поручители, спецсчет и глубокий скоринг. Вообще скоринг почти у всех одинаковый, так как базы и алгоритмы у всех одни и те же, разница лишь в риске который площадки готовы брать. Но ФИНИН проверяет помимо Заёмщика ещё и сам госконтракт (сложность выполнения), Заказчика (есть ли деньги, казначейское обеспечение, суды, насколько говнистый). Затем ФИНИН берет компанию на юридическое сопровождение и помогает выполнить контракт, там же много деталей. Например, закупка в Китае: нужно договор перевести, завод проверить, таможню пройти и т.д. Поэтому гарантии заключаются в сопровождение Заёмщика. Если он контракт выполнит без ошибок, то инвестор получит свои деньги.
----------

Это всё конечно прекрасно Антон, ответьте тогда на один вопрос, ФИНИН свою комиссию с заёмщика когда берёт ДО или ПОСЛЕ возврата займа? И тогда сразу всё станет ясно)
----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
ИП Неминущий входит в группу компаний МосРемАвто. Это ИП специально для не НДСных закупок, то есть мелких. Всего эта группа выполнила более 100 заказов за 4 года
----------

ИНН их дайте пожалуйста, а то по названию находятся только две ООО МОСРЕМАВТО, одна ликвидирована, а другая состоит в реестре недобросовестных поставщиков. Что для компании работающей в госзакупках и других компаний этого учредителя означает думаю вам объяснять не надо. Думаю поэтому и появился ИП Неминущий, потому что на ООО МОСРЕМАВТО (ИНН 7731378376) уже госконтракт не заключишь. Это ведь это ООО, верно? Специфика контрактов та же. У этого ООО тоже не густо по общей сумме заключённых контрактов, всего 11 млн. И связи юридической между ИП Неминущий и ООО МОСРЕМАВТО (ИНН 7731378376) я не увидел.
----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
Но я сейчас подумал, то в целом площадка может опубликовать займ от карманной компании и по автоинвесту туда все вывести...
----------

))) Ну вы даёте. Что вывести то? Максимум по такой схеме смогут вывести суммы нескольких займов (и то это вряд ли), т.е. порядка нескольких миллионов рублей и всё. И это будет уголовка явная.

Ответить

Efimenko Anton

8 апреля 2021 в 19:47

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
))) Ну вы даёте. Что вывести то?
----------

Говорю же, мысли в слух. Я люблю просчитывать все риски, поэтому не теряю деньги инвесторов.

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
ФИНИН свою комиссию с заёмщика когда берёт ДО или ПОСЛЕ возврата займа?
----------

До, поэтому заёмщик и подключается к юридическому сопровождению. Вы даже не представляете сколько работы нужно проделать для того, чтобы Заёмщик выполнил контракт и Инвестор получил свои деньги. Поэтому у многих площадок есть дефолты, они как и вы не понимают глубины этого процесса. Выдают почти всем подряд и судятся годами.

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
а другая состоит в реестре недобросовестных поставщиков.
----------

Все правильно, они в РНП. Читайте мой пост в Инстаграме. Эта компания попала в РНП и всё равно выполнила обязательства по займу, заплатив штрафами 13% годовых за просрочку. Итого инвесторы заработали 45% годовых. А в РНП попадают не просто так, иногда Заказчик хочет видеть победителем своего друга и получить откат, а контракт берет честная компания и Заказчик делает все чтобы закинуть её в РНП. Сейчас ФИНИН ведет дело по отмене РНП на МосРемАвто, а какие площадки по мимо ФИНИНа так же защищают своих клиентов и отстаивают их интересы в суде?

Приведу пример одного кейса. Компания должна была поставить сетевые удлинители длиною 2,5 метра. Купила, привезла в РосСертификацию, там вставили в розетку и замерили - 2,5 метра. Привезли их Заказчику, тот сам замерил с учетом вилки, получилось 2 метра и 53 сантиметра. В РНП.

Что сделает обычная Р2Р площадка? Ничего! А ФИНИН высуживает такие дела и компаниям отменяют РНП.

Вы же понимаете что все Р2Р работают по разному, так как квалификация кадров разная? Если продукты одинаковые это не значит, что для инвестора нет разницы куда деньги давать.

Агентам пора научится оценивать компании, а не их цифры на сайте. Эту информацию любой увидеть может, а Агенту нужно иметь свою модель оценки и уметь видеть больше.

За все годы работы в МФО ко мне на встречу приехали всего 2 агента. Первый был гений по имени Александр, он уже не агент, но мы до сих пор общаемся. Он реально умел видеть все и даже предсказал точные операционные показатели на горизонте 6и месяцев. Второй просто спроси "А у Вас же, ну, все нормально будет?". И вы их знаете, они оба легенды, только одного уважают, а над вторым издеваются. Вот Александр попросил полную экскурсию и доступ к винтажам, я все ему показал. Он как на работу к нам в офис ходил и документы просматривал, а чем занимались остальные Агенты?

Думайте лучше, ведь "Думать - это прикольно" (с)

Ответить

Lacoste

8 апреля 2021 в 20:08

----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:

До, поэтому заёмщик
----------

Знаю площадку, которая берёт комиссию с заёмщика ПОСЛЕ возврата займа и дефолтов там нет, а по выдачам она в марте на 2-м месте после Потока.
Говорить можно что угодно про скорринг и защитные механизмы, но если площадка берёт свою комиссию ДО возврата, т.е. в момент выдачи, то это значит, что сами они в это не особо верят.
----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
Заказчик хочет видеть победителем своего друга и получить откат, а контракт берет честная компания и Заказчик делает все чтобы закинуть её в РНП.
----------

Есть и такое, только вы сами себе противоречите, вначале пишите, что "ФИНИН проверяет помимо Заёмщика ещё и сам госконтракт (сложность выполнения), Заказчика (есть ли деньги, казначейское обеспечение, суды, насколько говнистый). ", а потом оказывается, что ваш Заёмщик вляпался в контракт, который был для "друга".

Ответить

Показать еще (8378)