Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (147)

Инвестор Москва

24 декабря 2018 в 11:47

----------
Цитата

dringo13 пишет:
Это классическая дыра. Я же пытаюсь оценить "зависимость" МФО от инвесторов. Иными словами crash тест: отзыв лицензии, расплата с инвесторами (после вывода активов) и что остаётся в остатке...

----------

Ничего по факту не остается: оставшиеся портфели продают, чтобы погасить долги перед "правильными" инвесторами. К приходу временной администрации уже нет ничего. Других случаев история не знает.

Ответить

user358195743272

24 декабря 2018 в 11:49

----------
Цитата

rita.ru пишет:
Имею ввиду сложившуюся договоренность.
Конечно я не сомневаюсь в ваших способностях сохранять ссылки, но те пользователи, которые не станут читать наполнение темы за последние пол года - год, много потеряют.
----------

Я не против, чтобы вынести в отдельную тему :)

----------
Цитата

dringo13 пишет:
В данном контексте под словом "дыра" имеется в виду объём долгов при отзыве лицензии.
----------

Предположим, что компания резко приостановила деятельность по выдаче займов и только собирает выданные займы/расплачивается с инвесторами.

Допустим, прошел год — всё что можно собрать собрали, всё что смогли отдать отдали. Но вот денег расплатиться со всеми кредиторами не хватило. Допустим, не хватило 100 млн. Это значит — дыра в капитале составила 100 млн.

Дыра в капитале образовывается, когда реальное качество активов ниже, чем их балансовое отображение. Ниже настолько, что отрицательная переоценка качества активов полностью "проедает" капитал компании.

Примеры завышенной стоимости активов на балансах:
1) компания выдает какой-нибудь инстоллмент по которому резервы создаются по табличке ЦБ, которая явно недооценивает риск по таким займам, т.е. реальные резервы должны быть больше и реальный размер активов должен быть ниже,
2) компания выдает займ на аффилированную структуру, пока дела идут хорошо — этот займ обслуживается, а когда дела идут плохо — упс, займ не обслуживается,
3) компания выдает очень много займов "в одни руки" — если вдруг "одни руки" накроются, то и компания накроется вместе с ним из-за высокой концентрации риска на "одних руках".

Для того чтобы такого рода вещи не происходили, существуют нормативы:
НМФК1 — капитал компании должен быть не меньше 6% активов (т.е. риск отрицательной переоценки активов до 6% как-бы заложен в нормативе, и ухудшение активов на 6% не должно "сожрать" капитал полностью),
НМФК3 — нельзя выдать больше 25% капитала аффилированному лицу или группе связанных заемщиков (т.е. даже если накроются все связанные лица + крупнейший заемщик, не "сожрется" больше 50% капитала).

ЦБ контролирует соблюдение этих нормативов. Другое дело, что все эти нормативы можно обойти (посмотрите на умершие в последние 3 года банки, например).

Ответить

user358195743272

24 декабря 2018 в 11:52

----------
Цитата

dringo13 пишет:
Получается топовые МФО хуже остальных по этому показателю?
----------

Есть топовые МФО, у которых структура баланса очень тяжелая и покрытие обязательств активами не очень.

Ответить

Investor-student

24 декабря 2018 в 12:44

----------
Цитата

dringo13 пишет:
Если соотношение, то у топовой - 1,03 в хвосте - 1,94. Получается топовые МФО хуже остальных по этому показателю?
----------

Есть еще такое понятие как жизненный цикл компании. Как правило, большинство компаний начинают свою деятельность финансируясь за счет средств собственников, а далее привлекают долговое финансирование и показатель D/E меняется исходя из стратегии компании и её жизненного цикла.

Ответить

dringo13

24 декабря 2018 в 13:23

mfo_invest, спасибо за ликбез. Однако, вместо того, чтобы мои сомнения рассеялись, появилось ещё больше сомнений. Дело в том, что та "топовая" МФО, цифры которой я привёл в пример и есть с тяжёлой структурой, а у другой "топовой" я даже не нашёл бух отчётности, вместо этого какие-то цветные графики в стиле хайпа.----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Есть топовые МФО, у которых структура баланса очень тяжелая и покрытие обязательств активами не очень.
----------
Так почему-же тогда они топовые? скиньте их в рискованные в вашем рейтинге и всё встанет на свои места.
Есть ещё вот какая мысль. Наверняка большинство из присутствующих имели или имеют опыт ведения бизнеса не важно малого или большого. Поймёте о чём я. Бизнесменов в этом контексте можно разделить на два лагеря - прогматов и рисковых (свойство темперамента). Первые, (которых уважаю) стараются в первую очередь избавится от долговой зависимости и уйти в самостоятельное плаванье как можно раньше, другие в первую очередь думают о расширении бизнеса, даже если приходится брать деньги в долг под большие проценты. С точки зрения ведения бизнеса спорный вопрос какая модель лучше, но с нашей (инвесторской) точки зрения менее рискованная политика МФО намного привлекательней. Так вот если взглянуть на цифры отчётов, то картина "характера" МФО постепенно проявляется. Топовой в подобном рейтинге я бы поставил Кредиттех, Остальное надо переворачивать с ног на голову.
----------
Цитата

Investor-student пишет:
Есть еще такое понятие как жизненный цикл компании. Как правило, большинство компаний начинают свою деятельность финансируясь за счет средств собственников, а далее привлекают долговое финансирование и показатель D/E меняется исходя из стратегии компании и её жизненного цикла.
----------
Да, я пытаюсь встать на место собственников МФО и понять их стратегию по цифрам. Это не просто, даже если есть уверенность, что цифры реальные. На мой взгляд большинству компаний надо задуматься над третьей стадией жизненного цикла - уход от долговой зависимости.

Ответить

Investor-student

24 декабря 2018 в 13:34

----------
Цитата

dringo13 пишет:
Да, я пытаюсь встать на место собственников МФО и понять их стратегию по цифрам. Это не просто, даже если есть уверенность, что цифры реальные. На мой взгляд большинству компаний надо задуматься над третьей стадией жизненного цикла - уход от долговой зависимости.
----------

Думаю не получится полностью уйти от долговой нагрузки - это специфическая особенность банковского бизнеса, в т.ч. бизнеса-МФК. Здесь надо определить для себя безопасное соотношение D/E, а коэффициент покрытия долга работающими активами желательно не менее 1,5 (ИМХО).

Ответить

user358195743272

24 декабря 2018 в 17:47

----------
Цитата

dringo13 пишет:
Так почему-же тогда они топовые? скиньте их в рискованные в вашем рейтинге и всё встанет на свои места.

----------

Ну "топовые" — понятие у каждого своё. Здесь принято считать топовыми компаниями Быстроденьги, МигКредит и МаниМен.

И по ним ситуация такая по соотношению активы / обязательств:
— Быстроденьги: 167%,
— МигКредит: 220%,
— МаниМен: 118%.

И вот МаниМен у меня оказался со средним уровнем надежности как раз из-за этого обстоятельства. Ну еще и из-за того, что они работают в PDL-сегменте, который скоро потеряет свою маржинальность, а они и сейчас прибылью не блещут.

Вроде я вполне логичен, да?) Но меня тут за эту логику многие недолюбливают.

Ответить

thinks

24 декабря 2018 в 17:53

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
И вот МаниМен у меня оказался со средним уровнем надежности как раз из-за этого обстоятельства. Ну еще и из-за того, что они работают в PDL-сегменте, который скоро потеряет свою маржинальность, а они и сейчас прибылью не блещут.

----------

Все же стоит смотреть на все показатели и критерии надежности, а не только на один показатель.
Например, на размер и устойчивость бизнеса, конкурентные преимущества, диферсификацию рисков в сравнении с другими....
Например, у Тинькофф банка (как в принципе у большинства других банков) соотношение активы / обязательств тоже составляет примерно 118%, но ни кто же не спешит считать все банки ненадежными из-за только этого показателя....

P.s. для сравнения почитайте оценку МаниМен ЭкспертРа и представьте какая была бы оценка у ЭкспертРа у других МФО, которые в рейтинге mfo-invest оценены со средней надежностью:
https://raexpert.ru/releases/2018/nov27a

Ответить

Lacoste

24 декабря 2018 в 17:57

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Ну еще и из-за того, что они работают в PDL-сегменте
----------

PDL у них где то 2/3 портфеля и 1/3 IL.

Ответить

areht

24 декабря 2018 в 18:00

----------
Цитата

freeman0523 пишет:
Оптимизация - это так, да. Как выразился mfo_invest "национальный вид спорта" изображение

----------

Сегодня они прибыль ~~рисуют~~ оптимизируют, завтра убыток заоптимизируют, послезавтра окажется, что портфель на кипрскую компанию переписан (расходы оптимизируют), а потом...

В общем, я считаю, надо оценивать прибыль из официальной отчетности (по размеру и достоверности), а не гадать на сколько прибыльна компания на самом деле.

Ответить

Investor-student

24 декабря 2018 в 18:16

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Ну "топовые" — понятие у каждого своё. Здесь принято считать топовыми компаниями Быстроденьги, МигКредит и МаниМен.

И по ним ситуация такая по соотношению активы / обязательств:
— Быстроденьги: 167%,
— МигКредит: 220%,
— МаниМен: 118%.

И вот МаниМен у меня оказался со средним уровнем надежности как раз из-за этого обстоятельства. Ну еще и из-за того, что они работают в PDL-сегменте, который скоро потеряет свою маржинальность, а они и сейчас прибылью не блещут.

Вроде я вполне логичен, да?) Но меня тут за эту логику многие недолюбливают.
----------

Конечно, mfo_invest прав в приведенных выше показателях Активы/Обязательства. Чем больше покрытие долга активами тем надежнее финансовое положение компании.

Ответить

user-480425

24 декабря 2018 в 18:27

Зашёл в ЕФ. То же подарок дали при подписании договора. Поскромнее чем у Платизы. Всё равно приятно. Злые языки "каркают", что это перед кончиной. Не хотелось бы такой зависимости.

Ответить

chem1

24 декабря 2018 в 18:49

Кармани на 20 мультов докапитализировали

https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=hlh8doMr402fKPI-CbVp8LQ-B-B

Ответить

Investor-student

24 декабря 2018 в 18:49

----------
Цитата

uopp пишет:
Зашёл в ЕФ
----------

ЕФ - это кто/что?

Ответить

user-480425

24 декабря 2018 в 19:00

ЕФ это МФК "ЕсоFinance"

Ответить

Инвестор Москва

24 декабря 2018 в 20:20

Очень люблю рассуждения про коэффициенты и соотношения. Прямо такие умные слова )) Но давайте вспомним их прогнозную ценность - она нулевая.

ЦБ спит, это факт. Что он там смотрит и куда - это загадка. Отзывы лицензий и прекращения выплат на основе множества коэффициентов пока никто не предсказал.

Вторая интересная деталь: всем мы помним компанию Кредитех, которая в конце 2017 года, сказала "ой, мы тут с отчетностью сильно ошиблись, извините, бывает" и резко стала убыточной. Я не думаю, что КТ мутило что-то, но сам факт: никто не мешает любой компании повторить этот смелый опыт. Какие санкции за это, ну например, от ЦБ? А никаких. Ошиблись, с кем не бывает. Главбух получила выговор и лишена квартальной премии и обедов бесплатных.

Ответить

Инвестор Москва

24 декабря 2018 в 20:24

Вопрос к МФО инвесту: что будет, если МФО скажет "ой, у нас на калькулятор западает нолик, мы тут ошиблись и хотим отчетность поменять сильно". Сделают это, чтобы уйти от наказания за недостоверную отчетность, тут злого умысла нет, ошиблись, поправила. Правда, уже нормативы ниже всех приличных уровней, да и активы тю-тю. Но это - бизнес-риски )))) и "я вам ничего не должен" (с) Е.С.Бернштам.

Ответить

martavnu

24 декабря 2018 в 20:31

----------
Цитата

chem1 пишет:
Кармани на 20 мультов докапитализировали

----------

Не могли бы вы пояснить, хорошо ли это или плохо и на что может повлиять?

Ответить

areht

24 декабря 2018 в 20:35

----------
Цитата

Инвестор Москва пишет:
никто не мешает любой компании повторить этот смелый опыт
----------

И что вы предлагаете? Не смотреть отчетность?

Ответить

Ecofinance

25 декабря 2018 в 00:09

----------
Цитата

uopp пишет:
Зашёл в ЕФ. То же подарок дали при подписании договора. Поскромнее чем у Платизы. Всё равно приятно. Злые языки "каркают", что это перед кончиной. Не хотелось бы такой зависимости.
----------

Какая закономерность? Чем круче подарок тем ближе кончина? :D

Ответить

Показать еще (19571)