Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (771)

user969900322183

24 января 2019 в 15:22

----------
Цитата

krisso пишет:
Нет, например, национализация или объявление войны X
----------

но ведь про войну отдельно написано :pardon:

Ответить

Anton1891

24 января 2019 в 15:22

----------
Цитата

v*******@gmail.com пишет:
если он у МФО лиценезию отзовет, то это форс-мажор
----------

Могу предположить, что законодательно закрепленный запрет на деятельность всей микро-финансовой отрасли был бы форс-мажором, но не отзыв лицензии у какой-то конкретно компании.

Ответить

Инвестор Москва

24 января 2019 в 15:35

----------
Цитата

krisso пишет:
Лучше скажите не кого не смущает, что у БД на сайте абсолютно такие же слоганы в инвестициях как у ДД были? X
----------

И слова из тех же букв? Там слоганы примерно одни всегда.

Ответить

Финансист из МФО

24 января 2019 в 15:41

----------
Цитата

v*******@gmail.com пишет:
включая действия органов государственной и/или муниципальной власти,
----------

Отзыв лицензии не является форс-мажорным событием, т.к. ЦБ не является органом государственной власти.
https://www.cbr.ru/today/bankstatus/

Ответить

krisso

24 января 2019 в 15:49

----------
Цитата

Anton1891 пишет:

Могу предположить, что законодательно закрепленный запрет на деятельность всей микро-финансовой отрасли был бы форс-мажором, но не отзыв лицензии у какой-то конкретно компании.
----------

Я думаю, что скорее законодательный запрет мфо возвращать инвестиции :-)

Ответить

nosser

24 января 2019 в 17:10

----------
Цитата

krisso пишет:
под форс-мажором понимаются обстоятельства, находящиеся вне разумного контроля Сторон, включая действия органов государственной и/или муниципальной власти, издание запрещающих законов, войны, общественные беспорядки, забастовки, а также стихийные бедствия (наводнения, пожары, землетрясения, эпидемии, оползни и т.д.), которые влекут невозможность исполнения обязательств по настоящему Договору.

----------

В общих случаях, и в данном конкретно, под обязательствами понимается уплата процентов за пользование заемными средствами. Следовательно, в случае форс-мажора их выплата прекращается, а тело займа должно быть возвращено без всяких оговорок :vnature:

Ответить

Lacoste

24 января 2019 в 19:45

----------
Цитата

Boleskin пишет:

Следует вообще при исключении из перечня МФО запретить сделки менеджмента по уступке портфеля и покупкой каких-то активов, которой может маскироваться вывод средств, чтобы не было всего этого беспредела, когда МФО уже не МФО , а просто присваивает себе деньги инвесторов и пишет релизы о каком-то новом бизнесе на эти средства.
----------

Тогда уж лучше одновременно с исключением из реестра сразу блокировать доступ руководства к счетам и активам компании, а потом уже спокойно разбираться кто кому и сколько должен.

Ответить

Финансист из МФО

24 января 2019 в 19:51

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Тогда уж лучше одновременно с исключением из реестра сразу блокировать доступ руководства к счетам и активам компании, а потом уже спокойно разбираться кто кому и сколько должен.
----------

Обеспечительный арест накладывается судом, ЦБ никто и никогда не даст его использовать.
Другое дело, что можно было бы как-нибудь докрутить 115 ФЗ до этого, но это опять же открывает широкий доступ к мошенническим и рейдерским схемам.

Ответить

Lacoste

24 января 2019 в 20:00

----------
Цитата

Финансист из МФО пишет:
Обеспечительный арест накладывается судом, ЦБ никто и никогда не даст его использовать.
Другое дело, что можно было бы как-нибудь докрутить 115 ФЗ до этого, но это опять же открывает широкий доступ к мошенническим и рейдерским схемам.
----------

При желании под это всё можно подвести законодательную базу.
Банки же блокируют счета клиентов за подозрительные операции (без всякого постановления суда).

Ответить

Финансист из МФО

24 января 2019 в 20:10

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:

При желании под это всё можно подвести законодательную базу.
Банки же блокируют счета клиентов за подозрительные операции (без всякого постановления суда).
----------

Я об этом и говорю, можно как-нибудь докрутить 115-ФЗ, банки блокируют клиентские счета именно на этом основании. Но тут даже банкам ничего не могут сделать, а там сумма хищений в сотни раз больше, чем на мфо рынке.

Ответить

Lacoste

24 января 2019 в 20:13

В 2018 году количество нелегальных кредиторов в России уменьшилось почти на треть — до 6,5 тыс. Однако объем выданных ими займов вырос на 15%, приблизившись к 115 млрд. руб. В основном спрос формируется за счет повторных обращений. Участники рынка ждут усугубление тренда в связи с усилением регуляторных требований к законопослушным компаниям.

Ответить

Boleskin

24 января 2019 в 20:47

Lacoste_$,
Здесь может быть два варианта
1 более жесткий: как в банках, при отзыве лицензии сразу заходит временаая администрация и руководство отстраняется (это дорого для государства и юристы скажут, что это непропорционально масштабам бизнеса и сути правоотношений)
2 менее жесткий: просто запретить левые сделки
Сейчас же все работает по 2 варианту , но без запретов, поэтому беспредел и никто никому не должен, а деньги расхищаются на якобы какой-то новый бизнес, без согласия инвесторов

Ответить

Boleskin

24 января 2019 в 21:02

krisso,
Должна быть доказана причинно-следственная связь между событием форс-мажора и неисполнением обязательства. Именно она и есть грань между форс-мажором и односторонним неисполнением обязательства.
Например, исключение из перечня не запрещает возвращать займы инвесторам и платить проценты и даже обязывает к этому. Проблема в том, что средства расхищаются владельцами и менеджментом в ходе работы скорее всего годами, а потом после отзыва выводятся остатки. Можно сказать, что это неправда.
Но в этом случае, возьмем пример ГСК, владельцы должны создать новую ООО, передать туда все активы (займы и залоги) и пассивы ГСК(инвесторов), провести собрание кредиторов, выбрать на нем менеджмент (наверное с участием в нем кредиторов), выгасить на нем портфель и просудить залоги и поодать их, поступающие деньги за вычетом расходов на зп и аренду офиса про рата выдавать инвесторам. Если выйдет плюс , то остатки забрать себе, если минус, то извините, это риск инвестора , ведь инвестиции необеспеченные.
Если так должна работать модель отзыва "лицухи" МФО, ставьте лайк.

Ответить

Lacoste

24 января 2019 в 21:20

----------
Цитата

Boleskin пишет:
это дорого для государства и юристы скажут, что это непропорционально масштабам бизнеса и сути правоотношений
----------

----------
Цитата

Расходы временной администрации, связанные с ее деятельностью, в том числе оплата труда членов временной администрации, не являющихся служащими Банка России, Агентства и государственными служащими, осуществляются за счет кредитной организации.
----------

Это уже как в законе прописать. Т.е. в случае с МФО все расходы на ВА можно переложить на должника, т.е. саму МФО, в крайнем случае часть и с инвесторов можно брать, удерживая определённую комиссию с возвращаемых им денег.

Ответить

Lacoste

24 января 2019 в 21:47

----------
Цитата

Boleskin пишет:
должны создать новую ООО
----------

А зачем, когда можно просто внести соответствующие изменения в закона № 151-ФЗ.
Т.е. МФО исключили -> Сразу вводится ВА -> ВА собирает по мере выгашивания весь портфель и проценты, а те что не возвращают просуживает и продаёт. Плюс реализовывает другие активы имеющиеся у МФО. -> А дальше уже все деньги идут на оплату кредиторам в порядке согласно Статьи 189.6-1. Особенности удовлетворения требований кредиторов микрофинансовой компании.

Ответить

Финансист из МФО

24 января 2019 в 23:04

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Т.е. МФО исключили -> Сразу вводится ВА -> ВА собирает по мере
----------

А кто будет обеспечивать сей праздник жизни? Это ведь работа юристов, бухгалтеров, оценщиков, рисковиков и т.д.
А если компания в принципе пустая и из всего имущества только сломанный стул, да фикус в горшочке?
Или даже если компания не пустая, кто помешает ВА слить живой портфель и клиентов за 5 копеек?
Тем более в случае МФО там не будет ВА, а будет обычный арб. управляющий, а 80% из них бывшие силовики, которые не очень много понимают в рынке мфо.

Ответить

user617060753887

24 января 2019 в 23:38

Lacoste_$, подскажите, пожалуйста, сколько людей инвестировало с Вашей помощью а Эврику и Горберкассу?

Ответить

Boleskin

25 января 2019 в 12:21

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
А зачем, когда можно просто внести соответствующие изменения в закона № 151-ФЗ.
Т.е. МФО исключили -> Сразу вводится ВА -> ВА собирает по мере выгашивания весь портфель и проценты, а те что не возвращают просуживает и продаёт. Плюс реализовывает другие активы имеющиеся у МФО. -> А дальше уже все деньги идут на оплату кредиторам в порядке согласно Статьи 189.6-1. Особенности удовлетворения требований кредиторов микрофинансовой компании.
----------

Я привел пример ГСК, где менеджмент заявил, что будет рассчитываться с инвесторами, но при этом пассивы переходят по цессии, а активы непонятно куда переходят.
Что касается изменений в законодательство, конечно, они не должны предполагать создания никаких новых ооо, а должны отстранять руководство сразу после исключения мфо из перечня.

Ответить

qwer121

25 января 2019 в 13:00

----------
Цитата

Финансист из МФО пишет:
А если компания в принципе пустая и из всего имущества только сломанный стул, да фикус в горшочке?
Или даже если компания не пустая, кто помешает ВА слить живой портфель и клиентов за 5 копеек?

----------

Оставлять контроль за собственниками в случае исключения МФК из реестра гораздо хуже. И это подтверждается примерами Инкассо, Эврики, ГСК. Более того, в чем-то нынешняя правовая конструкция для кредиторов МФ даже хуже, чем для кредиторов других организаций.
Там есть возможность подать в суд, а потом на банкротство и поставить своего управляющего. Понятно, что для этого нужно время, но сделки, совершенные за это время, в теории можно развернуть.
В случае МФК мы имеем дело с ликвидаций, что резко снижает возможности кредиторов воздействовать на компанию, а значит получить свои деньги (если оставить в стороне вариант прокуратура-ОБЭП).

Ответить

thinks

25 января 2019 в 16:30

В России зафиксирован всплеск фиктивного кредитования
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10833118
В пресс-службе компании «Е заем» подчеркнули, что общее количество обращений о потенциальном мошенничестве в месяц обычно не превышает 400—500 по рынку в целом. Из них не более десяти признаются действительно мошенническими.
После летней атаки крупные игроки онлайн-рынка начали устранять бреши в своих системах идентификации клиентов, утверждает Андрей Паранич из СРО «МиР». «Волна мошенничеств практически сошла на нет», — констатирует эксперт.

Ответить

Показать еще (18947)