Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (1349)

Робот Займер

11 февраля 2019 в 10:27

----------
Цитата

1001126 пишет:
Я что-то недопонял, этот индийский Робокэш и наш Займер - одна контора?
----------

Всем добрый день! ООО МФК "Займер" , так же как и сервис https://robocash.in/ (а также аналогичные сервисы в Испании, на Филиппинах, в Индонезии, во Вьетнаме) входит в международный холдинг Robocash Group. Вот для ознакомления официальный сайт холдинга https://robocash.group/

Уважаемый Lacoste_$ все верно написал :uncap:

Ответить

Робот Займер

11 февраля 2019 в 10:36

----------
Цитата

thinks пишет:
Кроме того стратегия и как выдает займы ММ, в том числе installment, и в том числе через мобильные приложения как то выглядит для меня на более высоком уровне...
----------

Добрый день еще раз! Хотелось бы уточнить этот момент, что имеется в виду?
Уточню на всякий случай, что у нас успешно работает мобильное приложение для Zaymer и в январе 2019 запущено приложение для installment (Робокредит) https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.robocredit.installment

Ответить

thinks

11 февраля 2019 в 10:59

----------
Цитата

Zaymer пишет:
Уточню на всякий случай, что у нас успешно работает мобильное приложение для Zaymer и в январе 2019 запущено приложение для installment (Робокредит)
----------

Это положительный фактор в оценке МФО если у МФО есть популярное и хорошо оцениваемое пользователями мобильное приложение. Я бы сказал это даже определенный этап в развитии МФО.

У Вас данное приложение совсем недавно появилось, пока немного пользователей. Будем наблюдать, как будете развивать данное приложение...

Кстати заодно несколько дополнительных вопросов:
- Какую долю Россия занимает в общем портфеле займов группы компаний Займер?
- Правильно ли понимаю, что пока данное приложение применяется только для России? Планируете ли использовать мобильное приложение для других стран?

Ответить

user358195743272

11 февраля 2019 в 11:15

----------
Цитата

sergeyKR пишет:
А вот на что именно регулятор обратил внимание, что явилось критичным аргументом? Что мы с Вами не видим в отчетности, но видит центробанк - это важно найти. А не камлать над списком МФО и придавать анафеме всех, чье мнение сейчас мешает собственному проекту.
----------

По опыту исключения всех предыдущих компаний из реестра — "красной тряпкой" является изобилие непрофильных активов и фуфловых займов. В случае с банками, кстати, ЦБ в большинстве случаев отзывает лицензию за это же самое. Выходит с проверкой — вычисляет фуфловые кредиты — обязывает создать на них 100% резерв — рушится капитал и нормативы — отзыв.

Фуфельные займы формируются для кредитования каких-то других своих бизнесов или с целью банального воровства и вывода денег. Кстати, я так понимаю, у Эврики было еще круче — они там себе подотчетов навыдавали из кассы :D

Также у банков лицензии отнимают за вовлеченность в обнал/отмывание. Но если кто-то на базе МФО собирается заняться этой темой, то статус МФК совсем ни к чему, поэтому этот риск (во всяком случае пока) для МФК чуть меньше, чем для банка.
----------
Цитата

Sunnysmile пишет:
Несколько дней назад тоже пыталась представителей МФК вывести на откровенный разговор о прохождении проверок регулятора. Но представители МФК, которые здесь иногда появляются, не сочли нужным нас просветить. А мфо-инвест и финансист из мфо видимо с проверками ЦБ еще не сталкивались.
----------

Я не сталкивался, т.к. работаю в МКК. Если в МКК с чего-то вдруг выходит проверка ЦБ — это всё, полный финиш. Значит вы накосячили просто ужас как.

Про проверки в МФК много слышал, но свечку не держал, поэтому не буду вводить в заблуждение :)

Ответить

dazzler

11 февраля 2019 в 11:36

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Я не сталкивался, т.к. работаю в МКК. Если в МКК с чего-то вдруг выходит проверка ЦБ — это всё, полный финиш. Значит вы накосячили просто ужас как.

----------

А плановых проверок ЦБ (без предварительных "косяков") у МКК разве не бывает? Или эту функцию ЦБ делегировал СРО?

Ответить

dazzler

11 февраля 2019 в 11:48

----------
Цитата

thinks пишет:
Почему тогда положительных пресс-релизов было больше всего в отношении Эврики, Инкассо, Горсберкассы и в защиту ДД?

----------

1. Вы, по-моему, просто не в теме, что такое пресс-релиз. Но постоянно почему-то используете это слово.

2. Я писал и пишу про совершенно разные компании. Кроме упомянутых - БыстроДеньги, Гринмани, Квику, Миг Кредит (к ним, кстати, первым ездил, о чем писал отчет на форуме - запишите меня в их страшные агенты!), МаниМен, Кармани, Кредитех и т.д. То есть практически про все компании, которые есть на рынке. Была информация/повод - писал. Не было повода - не писал.

3. В вашем воображении любой мой пост, про компанию, которая лично вам не нравится, превращается в некий "положительный пресс-релиз". Причем, даже если я напишу, что компания Икс завтра грохнется, для вас это будет примером позитива. :) Главное, что компания вам не нравится. Ну и я тоже.

Так что ваши постоянные нападки я воспринимаю как просто проявление личной неприязни и предвзятости с вашей стороны.

Ответить

user358195743272

11 февраля 2019 в 11:49

----------
Цитата

dazzler пишет:
А плановых проверок ЦБ (без предварительных "косяков") у МКК разве не бывает? Или эту функцию ЦБ делегировал СРО?
----------

Центральный аппарат надзирает только за МФК.

ЦБ реализует так называемый "риск-ориентированный" подход в надзоре. Это значит, что повышенное внимание оказывается только тем компаниям, у которых повышенные риски, а это:
— привлечение денег (т.е. МФК),
— жалобы (поведенческий надзор),
— выявление каких-то схематозов и прочего негатива (в основном по 115-ФЗ),
— косяки в отчетности (риск недостоверной отчетности).

По таким компаниям региональные подраздерения ЦБ могут выйти с проверкой, но обычно ЦБ туда всё равно отправляют СРО, т.к. их собственный ресурс весьма ограничен. В общем, если МКК не привлекает в тёмную деньги, на неё особо не жалуются, она не занимается обналом/отмыванием и ведёт нормальную отчетность — вероятность получить прямую проверку ЦБ около нуля.

Ответить

thinks

11 февраля 2019 в 12:02

----------
Цитата

dazzler пишет:
В вашем воображении любой мой пост, про компанию, которая лично вам не нравится, превращается в некий "положительный пресс-релиз".
----------

dazzler,
я исключительно за объективность.
Если не замечать какие-либо ошибки при инвестировании или при рекомендациях другим инвестировать во что-то, то ошибки могут повторяться снова и снова.
Но если честно и объективно понять ошибки при оценке МФО, то можно избежать подобных ошибок в будущем.

Если Вы не согласны с тем, что я написал, то правда поясните конкретнее:

Про какую из этих исключенных из реестра МФО на Ваш взгляд Вы не публиковали положительных пресс-релизов и не побуждали в них инвестировать - Эврика, Инкассо, Горсберкассы или ДД ?

Ответить

Финансист из МФО

11 февраля 2019 в 12:02

----------
Цитата

Sunnysmile пишет:
А мфо-инвест и финансист из мфо видимо с проверками ЦБ еще не сталкивались.
----------

Сталкивались, проходили, знаем.
Но проверка проверке рознь, зависит от ЦБшной команды, информации которая у них есть, цели, которая ставится команде и т.д.
Что именно интересует?

Ответить

Финансист из МФО

11 февраля 2019 в 12:17

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
В общем, если МКК не привлекает в тёмную деньги, на неё особо не жалуются, она не занимается обналом/отмыванием и ведёт нормальную отчетность — вероятность получить прямую проверку ЦБ около нуля.
----------

Ещё обращают внимание на размер компании.
Лично со мной, даже в кулуарных беседах, не сильно обсуждали результаты проверок. Могут конечно сказать, что именно проверяли и на что акцентировали внимание - отработку по жалобам, ПОД ФТ, бух учёт, качество отчётности, переход на ЕПС и т.д., но это вполне себе стандартная история.
Если имеется инсайд, то круг доступа к нему крайне ограничен.
Если у МФК нет доступа к информации о времени проведения проверки, то единственный способ понять когда - посмотреть на частоту запросов, у нас перед проверкой количество запросов удвоилось как минимум.
Результаты проверок могут оспариваться, но 99% всех споров, обычно урегулируются в течение проведения проверки. Если дело доходит до суда, то суд обычно встаёт на сторону ЦБ. Да и в принципе судиться с ЦБ - дело неблагодарное и не многие решаются. Проще заплатить 500к штрафа и устранить замечание.
Не так страшен чёрт, как его малюют.

Ответить

investr

11 февраля 2019 в 12:22

----------
Цитата

thinks пишет:
Но если честно и объективно понять ошибки при оценке МФО, то можно избежать подобных ошибок в будущем.
----------

Я думаю, на примере Эврики и других, основные агенты ветки вполне для себя выводы сделали. В том числе и в подходе к оценкам.

Ответить

thinks

11 февраля 2019 в 12:31

----------
Цитата

mellows пишет:
Я думаю, на примере Эврики и других, основные агенты ветки вполне для себя выводы сделали. В том числе и в подходе к оценкам.
----------

Очень хотелось бы в это верить... Но лучше если бы они это сами написали и пояснили, что изменилось в подходе, в чем была ошибка.
Пока к сожалению читаем, что они считают что не привлекали инвесторов в эти МФО, хотя сохранились сообщения на форуме...

Кроме того я спрашивал последовательно после отзыва ДД, Эврики, Инкассо, Горсберкассы - сделали ли выводы.
Ответа либо не было, либо был ответ - да сделали выводы, но почему то история повторилась 4 раза подряд....
В чем тогда было изменение подхода?
Нужно ждать отзыва 5-й или 6-й МФО?

Ответить

sem35

11 февраля 2019 в 12:39

thinks, Вы, конечно частенько нагнетаете и повторяете одно и тоже из страницы к странице как попугай, но доля правды в Ваших словах есть. Я думаю, что к Вашему мнению прислушивается каждый участник раздела микрозаймы.

Тем не менее, выражаю благодарность господину Владимиру dazzler, за предоставленную развернутую оценку рынка и участников, заходил через него еще осенью 2017 года. Были предложены как варианты у которых уже нет лицензии, так и рабочие интересные компании.

Инвестор использует агента как инструмент, слепо доверять кому-то равносильно быть буратиной, таких людей с 1,5млн. думаю немного.

Честно говоря, достало уже читать какой dazzler, плохой.

Ответить

Ecofinance

11 февраля 2019 в 12:50

----------
Цитата

1001126 пишет:
Сегодня получил в подарок от МФК "Экофинанс" чудесный набор с 12 баночками разного мёда. изображение

Дуже приємно!
Спасибо большое! изображение

----------

спасибо, рады что Вам понравилось:)

Ответить

user358195743272

11 февраля 2019 в 12:54

----------
Цитата

sem35 пишет:
Честно говоря, достало уже читать какой dazzler, плохой.
----------

Полностью поддерживаю. Меня уже от словосочетания "ДД, Эврика, Инкассо, Горсберкасса, Сторго" воротить начинает потихоньку.

Человек зарабатывает деньги и вполне очевидно, что приоритеты расставляет в сторону компаний с большой комиссией. Кстати, наверное мало кто заметил, но Даззлер стал намного более аккуратным в своих оценках.

А для думающего своей головой инвестора, Даззлер приносит исключительно пользу:
— по его сообщениям и частоте упоминаний тех или иных имён (или внезапной пропажей этих имён из его сообщений) мы можем примерно прикинуть, каким компаниям больше всего нужны деньги и сделать многие выводы,
— всё же знаменитое "держу руку на пульсе" совсем не бесполезно — он действительно общается с компаниями и доносит до нас информацию, просто надо уметь ей пользоваться.

Если же инвестор "сам дурак" и повёлся на емэилы — то он всё равно бы повелся, просто где-нибудь в другом месте или с каким-нибудь другим агентом.

Ответить

Sunnysmile

11 февраля 2019 в 13:00

----------
Цитата

Финансист из МФО пишет:
Сталкивались, проходили, знаем.
Но проверка проверке рознь, зависит от ЦБшной команды, информации которая у них есть, цели, которая ставится команде и т.д.
Что именно интересует?
----------

Интересует именно ваш опыт прохождения проверки. Плановая или по жалобам? На что особо обращают внимание? Раскапывали фуфельные займы? Несоблюдение норматива - это крест на МФО? Какова была цель ЦБшной команды в вашем случае?

Ответить

Инвестор Москва

11 февраля 2019 в 13:04

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
— всё же знаменитое "держу руку на пульсе" совсем не бесполезно — он действительно общается с компаниями и доносит до нас информацию, просто надо уметь ей пользоваться.

----------

Ну расскажите как? Можно прямо на примерах, где рука лежала на пульсе, а потом пульс пропал.

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Если же инвестор "сам дурак" и повёлся на емэилы — то он всё равно бы повелся, просто где-нибудь в другом месте или с каким-нибудь другим агентом X
----------

Инвестор это непрофессиональный (не инсайдер мфо) жадноватый человек, как правило. Ему рассказывают про "залог недвижимости, я там был, директор хороший, компания шикарная,а нести в лидеров под 15% не интересно" он и верит.

Ответить

Lacoste

11 февраля 2019 в 13:47

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
По опыту исключения всех предыдущих компаний из реестра — "красной тряпкой" является изобилие непрофильных активов и фуфловых займов.
----------

Как уже писал выше, тогда получается, что либо на момент получения статуса (т.е. около года назад) у этих компаний всё было хорошо, либо было не всё хорошо, но ЦБ на это закрывал глаза, либо ЦБ просто их не проверял.
У Парсы, Инвест-Проекта и ДД на момент исключения из реестра были уже длительные многомесячные неплатежи по обязательствам перед инвесторами, с судами и пр. и не знать об этом в ЦБ не могли, но исключать эти компании из реестра там явно не спешили.

Ответить

genasha

11 февраля 2019 в 13:54

----------
Цитата

dazzler пишет:

Так что ваши постоянные нападки я воспринимаю как просто проявление личной неприязни и предвзятости с вашей стороны.
----------

А почему на мой очень важный вопрос не захотели отвечать. Вы, защищая исключенные из реестра МФК, хотите подтвердить свои высокие аналитические способности.

Ответить

user358195743272

11 февраля 2019 в 13:57

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Как уже писал выше, тогда получается, что либо на момент получения статуса (т.е. около года назад) у этих компаний всё было хорошо, либо было не всё хорошо, но ЦБ на это закрывал глаза, либо ЦБ просто их не проверял.
У Парсы, Инвест-Проекта и ДД на момент исключения из реестра были уже длительные многомесячные неплатежи по обязательствам перед инвесторами, с судами и пр. и не знать об этом в ЦБ не могли, но исключать эти компании из реестра там явно не спешили.
----------

Так ЦБ тоже косячит только в путь.

Во-первых, получить статус МФК сегодня и год назад — совершенно несравнимые по сложности мероприятия.
Во-вторых, в момент разделения рынка на МФК/МКК приходилось закрывать глаза не некоторые грехи. Компании уже понабрали средств у инвесторов и если бы им не дали статус МФК — пришлось бы всё вернуть (что нереально). Поэтому пошли по плану — статус даём, потом вылечим кого получится.

Кого не вылечили — тех исключают. Помимо этого, компания до поры до времени может быть вполне нормальной, а потом начать раздавать подотчеты из кассы и фуфельные займы. Оборачиваемость активов на нашем рынке очень высокая, поэтому всё может меняться весьма стремительно.

Ответить

Показать еще (18369)