Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (1350)

Робот Займер

11 февраля 2019 в 10:36

----------
Цитата

thinks пишет:
Кроме того стратегия и как выдает займы ММ, в том числе installment, и в том числе через мобильные приложения как то выглядит для меня на более высоком уровне...
----------

Добрый день еще раз! Хотелось бы уточнить этот момент, что имеется в виду?
Уточню на всякий случай, что у нас успешно работает мобильное приложение для Zaymer и в январе 2019 запущено приложение для installment (Робокредит) https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.robocredit.installment

Ответить

thinks

11 февраля 2019 в 10:59

----------
Цитата

Zaymer пишет:
Уточню на всякий случай, что у нас успешно работает мобильное приложение для Zaymer и в январе 2019 запущено приложение для installment (Робокредит)
----------

Это положительный фактор в оценке МФО если у МФО есть популярное и хорошо оцениваемое пользователями мобильное приложение. Я бы сказал это даже определенный этап в развитии МФО.

У Вас данное приложение совсем недавно появилось, пока немного пользователей. Будем наблюдать, как будете развивать данное приложение...

Кстати заодно несколько дополнительных вопросов:
- Какую долю Россия занимает в общем портфеле займов группы компаний Займер?
- Правильно ли понимаю, что пока данное приложение применяется только для России? Планируете ли использовать мобильное приложение для других стран?

Ответить

user358195743272

11 февраля 2019 в 11:15

----------
Цитата

sergeyKR пишет:
А вот на что именно регулятор обратил внимание, что явилось критичным аргументом? Что мы с Вами не видим в отчетности, но видит центробанк - это важно найти. А не камлать над списком МФО и придавать анафеме всех, чье мнение сейчас мешает собственному проекту.
----------

По опыту исключения всех предыдущих компаний из реестра — "красной тряпкой" является изобилие непрофильных активов и фуфловых займов. В случае с банками, кстати, ЦБ в большинстве случаев отзывает лицензию за это же самое. Выходит с проверкой — вычисляет фуфловые кредиты — обязывает создать на них 100% резерв — рушится капитал и нормативы — отзыв.

Фуфельные займы формируются для кредитования каких-то других своих бизнесов или с целью банального воровства и вывода денег. Кстати, я так понимаю, у Эврики было еще круче — они там себе подотчетов навыдавали из кассы :D

Также у банков лицензии отнимают за вовлеченность в обнал/отмывание. Но если кто-то на базе МФО собирается заняться этой темой, то статус МФК совсем ни к чему, поэтому этот риск (во всяком случае пока) для МФК чуть меньше, чем для банка.
----------
Цитата

Sunnysmile пишет:
Несколько дней назад тоже пыталась представителей МФК вывести на откровенный разговор о прохождении проверок регулятора. Но представители МФК, которые здесь иногда появляются, не сочли нужным нас просветить. А мфо-инвест и финансист из мфо видимо с проверками ЦБ еще не сталкивались.
----------

Я не сталкивался, т.к. работаю в МКК. Если в МКК с чего-то вдруг выходит проверка ЦБ — это всё, полный финиш. Значит вы накосячили просто ужас как.

Про проверки в МФК много слышал, но свечку не держал, поэтому не буду вводить в заблуждение :)

Ответить

dazzler

11 февраля 2019 в 11:36

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Я не сталкивался, т.к. работаю в МКК. Если в МКК с чего-то вдруг выходит проверка ЦБ — это всё, полный финиш. Значит вы накосячили просто ужас как.

----------

А плановых проверок ЦБ (без предварительных "косяков") у МКК разве не бывает? Или эту функцию ЦБ делегировал СРО?

Ответить

dazzler

11 февраля 2019 в 11:48

----------
Цитата

thinks пишет:
Почему тогда положительных пресс-релизов было больше всего в отношении Эврики, Инкассо, Горсберкассы и в защиту ДД?

----------

1. Вы, по-моему, просто не в теме, что такое пресс-релиз. Но постоянно почему-то используете это слово.

2. Я писал и пишу про совершенно разные компании. Кроме упомянутых - БыстроДеньги, Гринмани, Квику, Миг Кредит (к ним, кстати, первым ездил, о чем писал отчет на форуме - запишите меня в их страшные агенты!), МаниМен, Кармани, Кредитех и т.д. То есть практически про все компании, которые есть на рынке. Была информация/повод - писал. Не было повода - не писал.

3. В вашем воображении любой мой пост, про компанию, которая лично вам не нравится, превращается в некий "положительный пресс-релиз". Причем, даже если я напишу, что компания Икс завтра грохнется, для вас это будет примером позитива. :) Главное, что компания вам не нравится. Ну и я тоже.

Так что ваши постоянные нападки я воспринимаю как просто проявление личной неприязни и предвзятости с вашей стороны.

Ответить

user358195743272

11 февраля 2019 в 11:49

----------
Цитата

dazzler пишет:
А плановых проверок ЦБ (без предварительных "косяков") у МКК разве не бывает? Или эту функцию ЦБ делегировал СРО?
----------

Центральный аппарат надзирает только за МФК.

ЦБ реализует так называемый "риск-ориентированный" подход в надзоре. Это значит, что повышенное внимание оказывается только тем компаниям, у которых повышенные риски, а это:
— привлечение денег (т.е. МФК),
— жалобы (поведенческий надзор),
— выявление каких-то схематозов и прочего негатива (в основном по 115-ФЗ),
— косяки в отчетности (риск недостоверной отчетности).

По таким компаниям региональные подраздерения ЦБ могут выйти с проверкой, но обычно ЦБ туда всё равно отправляют СРО, т.к. их собственный ресурс весьма ограничен. В общем, если МКК не привлекает в тёмную деньги, на неё особо не жалуются, она не занимается обналом/отмыванием и ведёт нормальную отчетность — вероятность получить прямую проверку ЦБ около нуля.

Ответить

thinks

11 февраля 2019 в 12:02

----------
Цитата

dazzler пишет:
В вашем воображении любой мой пост, про компанию, которая лично вам не нравится, превращается в некий "положительный пресс-релиз".
----------

dazzler,
я исключительно за объективность.
Если не замечать какие-либо ошибки при инвестировании или при рекомендациях другим инвестировать во что-то, то ошибки могут повторяться снова и снова.
Но если честно и объективно понять ошибки при оценке МФО, то можно избежать подобных ошибок в будущем.

Если Вы не согласны с тем, что я написал, то правда поясните конкретнее:

Про какую из этих исключенных из реестра МФО на Ваш взгляд Вы не публиковали положительных пресс-релизов и не побуждали в них инвестировать - Эврика, Инкассо, Горсберкассы или ДД ?

Ответить

Финансист из МФО

11 февраля 2019 в 12:02

----------
Цитата

Sunnysmile пишет:
А мфо-инвест и финансист из мфо видимо с проверками ЦБ еще не сталкивались.
----------

Сталкивались, проходили, знаем.
Но проверка проверке рознь, зависит от ЦБшной команды, информации которая у них есть, цели, которая ставится команде и т.д.
Что именно интересует?

Ответить

Финансист из МФО

11 февраля 2019 в 12:17

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
В общем, если МКК не привлекает в тёмную деньги, на неё особо не жалуются, она не занимается обналом/отмыванием и ведёт нормальную отчетность — вероятность получить прямую проверку ЦБ около нуля.
----------

Ещё обращают внимание на размер компании.
Лично со мной, даже в кулуарных беседах, не сильно обсуждали результаты проверок. Могут конечно сказать, что именно проверяли и на что акцентировали внимание - отработку по жалобам, ПОД ФТ, бух учёт, качество отчётности, переход на ЕПС и т.д., но это вполне себе стандартная история.
Если имеется инсайд, то круг доступа к нему крайне ограничен.
Если у МФК нет доступа к информации о времени проведения проверки, то единственный способ понять когда - посмотреть на частоту запросов, у нас перед проверкой количество запросов удвоилось как минимум.
Результаты проверок могут оспариваться, но 99% всех споров, обычно урегулируются в течение проведения проверки. Если дело доходит до суда, то суд обычно встаёт на сторону ЦБ. Да и в принципе судиться с ЦБ - дело неблагодарное и не многие решаются. Проще заплатить 500к штрафа и устранить замечание.
Не так страшен чёрт, как его малюют.

Ответить

investr

11 февраля 2019 в 12:22

----------
Цитата

thinks пишет:
Но если честно и объективно понять ошибки при оценке МФО, то можно избежать подобных ошибок в будущем.
----------

Я думаю, на примере Эврики и других, основные агенты ветки вполне для себя выводы сделали. В том числе и в подходе к оценкам.

Ответить

thinks

11 февраля 2019 в 12:31

----------
Цитата

mellows пишет:
Я думаю, на примере Эврики и других, основные агенты ветки вполне для себя выводы сделали. В том числе и в подходе к оценкам.
----------

Очень хотелось бы в это верить... Но лучше если бы они это сами написали и пояснили, что изменилось в подходе, в чем была ошибка.
Пока к сожалению читаем, что они считают что не привлекали инвесторов в эти МФО, хотя сохранились сообщения на форуме...

Кроме того я спрашивал последовательно после отзыва ДД, Эврики, Инкассо, Горсберкассы - сделали ли выводы.
Ответа либо не было, либо был ответ - да сделали выводы, но почему то история повторилась 4 раза подряд....
В чем тогда было изменение подхода?
Нужно ждать отзыва 5-й или 6-й МФО?

Ответить

sem35

11 февраля 2019 в 12:39

thinks, Вы, конечно частенько нагнетаете и повторяете одно и тоже из страницы к странице как попугай, но доля правды в Ваших словах есть. Я думаю, что к Вашему мнению прислушивается каждый участник раздела микрозаймы.

Тем не менее, выражаю благодарность господину Владимиру dazzler, за предоставленную развернутую оценку рынка и участников, заходил через него еще осенью 2017 года. Были предложены как варианты у которых уже нет лицензии, так и рабочие интересные компании.

Инвестор использует агента как инструмент, слепо доверять кому-то равносильно быть буратиной, таких людей с 1,5млн. думаю немного.

Честно говоря, достало уже читать какой dazzler, плохой.

Ответить

Ecofinance

11 февраля 2019 в 12:50

----------
Цитата

1001126 пишет:
Сегодня получил в подарок от МФК "Экофинанс" чудесный набор с 12 баночками разного мёда. изображение

Дуже приємно!
Спасибо большое! изображение

----------

спасибо, рады что Вам понравилось:)

Ответить

user358195743272

11 февраля 2019 в 12:54

----------
Цитата

sem35 пишет:
Честно говоря, достало уже читать какой dazzler, плохой.
----------

Полностью поддерживаю. Меня уже от словосочетания "ДД, Эврика, Инкассо, Горсберкасса, Сторго" воротить начинает потихоньку.

Человек зарабатывает деньги и вполне очевидно, что приоритеты расставляет в сторону компаний с большой комиссией. Кстати, наверное мало кто заметил, но Даззлер стал намного более аккуратным в своих оценках.

А для думающего своей головой инвестора, Даззлер приносит исключительно пользу:
— по его сообщениям и частоте упоминаний тех или иных имён (или внезапной пропажей этих имён из его сообщений) мы можем примерно прикинуть, каким компаниям больше всего нужны деньги и сделать многие выводы,
— всё же знаменитое "держу руку на пульсе" совсем не бесполезно — он действительно общается с компаниями и доносит до нас информацию, просто надо уметь ей пользоваться.

Если же инвестор "сам дурак" и повёлся на емэилы — то он всё равно бы повелся, просто где-нибудь в другом месте или с каким-нибудь другим агентом.

Ответить

Sunnysmile

11 февраля 2019 в 13:00

----------
Цитата

Финансист из МФО пишет:
Сталкивались, проходили, знаем.
Но проверка проверке рознь, зависит от ЦБшной команды, информации которая у них есть, цели, которая ставится команде и т.д.
Что именно интересует?
----------

Интересует именно ваш опыт прохождения проверки. Плановая или по жалобам? На что особо обращают внимание? Раскапывали фуфельные займы? Несоблюдение норматива - это крест на МФО? Какова была цель ЦБшной команды в вашем случае?

Ответить

Инвестор Москва

11 февраля 2019 в 13:04

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
— всё же знаменитое "держу руку на пульсе" совсем не бесполезно — он действительно общается с компаниями и доносит до нас информацию, просто надо уметь ей пользоваться.

----------

Ну расскажите как? Можно прямо на примерах, где рука лежала на пульсе, а потом пульс пропал.

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Если же инвестор "сам дурак" и повёлся на емэилы — то он всё равно бы повелся, просто где-нибудь в другом месте или с каким-нибудь другим агентом X
----------

Инвестор это непрофессиональный (не инсайдер мфо) жадноватый человек, как правило. Ему рассказывают про "залог недвижимости, я там был, директор хороший, компания шикарная,а нести в лидеров под 15% не интересно" он и верит.

Ответить

Lacoste

11 февраля 2019 в 13:47

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
По опыту исключения всех предыдущих компаний из реестра — "красной тряпкой" является изобилие непрофильных активов и фуфловых займов.
----------

Как уже писал выше, тогда получается, что либо на момент получения статуса (т.е. около года назад) у этих компаний всё было хорошо, либо было не всё хорошо, но ЦБ на это закрывал глаза, либо ЦБ просто их не проверял.
У Парсы, Инвест-Проекта и ДД на момент исключения из реестра были уже длительные многомесячные неплатежи по обязательствам перед инвесторами, с судами и пр. и не знать об этом в ЦБ не могли, но исключать эти компании из реестра там явно не спешили.

Ответить

genasha

11 февраля 2019 в 13:54

----------
Цитата

dazzler пишет:

Так что ваши постоянные нападки я воспринимаю как просто проявление личной неприязни и предвзятости с вашей стороны.
----------

А почему на мой очень важный вопрос не захотели отвечать. Вы, защищая исключенные из реестра МФК, хотите подтвердить свои высокие аналитические способности.

Ответить

user358195743272

11 февраля 2019 в 13:57

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Как уже писал выше, тогда получается, что либо на момент получения статуса (т.е. около года назад) у этих компаний всё было хорошо, либо было не всё хорошо, но ЦБ на это закрывал глаза, либо ЦБ просто их не проверял.
У Парсы, Инвест-Проекта и ДД на момент исключения из реестра были уже длительные многомесячные неплатежи по обязательствам перед инвесторами, с судами и пр. и не знать об этом в ЦБ не могли, но исключать эти компании из реестра там явно не спешили.
----------

Так ЦБ тоже косячит только в путь.

Во-первых, получить статус МФК сегодня и год назад — совершенно несравнимые по сложности мероприятия.
Во-вторых, в момент разделения рынка на МФК/МКК приходилось закрывать глаза не некоторые грехи. Компании уже понабрали средств у инвесторов и если бы им не дали статус МФК — пришлось бы всё вернуть (что нереально). Поэтому пошли по плану — статус даём, потом вылечим кого получится.

Кого не вылечили — тех исключают. Помимо этого, компания до поры до времени может быть вполне нормальной, а потом начать раздавать подотчеты из кассы и фуфельные займы. Оборачиваемость активов на нашем рынке очень высокая, поэтому всё может меняться весьма стремительно.

Ответить

Lacoste

11 февраля 2019 в 14:06

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Компании уже понабрали средств у инвесторов и если бы им не дали статус МФК — пришлось бы всё вернуть (что нереально).
----------

Не всё, а только тем кто инвестировал в период с 29 марта 2016г. по 29 марта 2017г. Все займы которые были предоставлены МФО до 29 марта 2016г. возвращать досрочно при неполучении статуса МФК не было необходимости, договора по таким займам продолжали действовать до конца их срока.

Ответить

Показать еще (18368)