Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (1846)

dazzler

28 февраля 2019 в 10:41

----------
Цитата

Ankiy пишет:
Наверное, есть тут те, кто сейчас инвестирует в МФО через ИП.
Опишите плз для моего кейса, какие будут расходы и стоит ли овчинка выделки )
Допустим, 15 млн инвестируются под 20% ровно на один год с ежемесячной выплатой процентов.
И эти проценты хочу обналичивать каждый месяц.

----------

При ваших параметрах основная проблема будет в том, как потом вывести эти 15 млн со счета ИП на счет физлица.

1. У большинства банков заградительные комиссии (до 10%) на вывод свыше 300-500 тыс. на счета физлиц в месяц. В Тинькове можно докупать пакеты на переводы, но их предоставление - на усмотрение банка и в таком количестве просто там вряд ли продадут пакеты. Так что 15 млн будете потом год вытаскивать со своего счета. Плюс, комиссии банка на вывод денег, практически съедят (или перекроют) всю экономию на налогах.

2. Даже если каким-то образом утрамбуете банк на спецтариф, то банк, скорее всего, придерется к тому, что у вас налоговая нагрузка по отношению к обороту по счету будет близка к критическому уровню (0,9% по рекомендации ЦБ, у вас будет 1%, причем за последние 90 и 180 дней, на которые в первую очередь смотрят банки, она выйдет за "красные флажки").

Как вариант - можете поговорить с МФК на тему того, чтобы они вернули вам тело займа на счет физлица, а не ИП. Теоретически такое возможно. На практике МФК не сильно хотят с этим связываться.

Ответить

292keSSJ

28 февраля 2019 в 10:42

----------
Цитата

croc1959 пишет:
сейчас здесь происходит в отношении ФМ, при том, что она может еще 100 лет простоит
----------

ФМ имеется ввиду Мани Фанни?

Ответить

dazzler

28 февраля 2019 в 11:18

Кстати, сегодняшнего дня Квику подняли ставки - теперь максимальная 20% на 3 года (было 18%). Видимо, под ставку приближенную к топам инвесторы не очень несли "вклады".

Теперь уровень ставок в Квику снова в целом соответствует сопоставимым по размеру игрокам.

Ответить

Lacoste

28 февраля 2019 в 11:35

Из рассылки от ММ:
----------
Цитата

В январе месячная выручка ID Finance в Бразилии и в Мексике выросла на 35% и 45% соответственно. Это самое быстрорастущее направления бизнеса компании. Регион является одним из самых перспективных в мире для внедрения финтех-технологий благодаря высокому уровню проникновения мобильной связи и большой доли населения, у которого нет доступа к банковскому рынку. По данным Всемирного банка 61% населения Мексики и 40% — Бразилии не имеют доступа к традиционной банковской системе.
----------

Ответить

investr

28 февраля 2019 в 11:40

----------
Цитата

dazzler пишет:
Кстати, сегодняшнего дня Квику подняли ставки
----------

Это было ожидаемо в их случае. Все-таки компания небольшая и не так быстро набирает известность. Кстати, еще одной из версий поднятия ставки может быть подготовка к сезонному росту на их услуги.

Ответить

mAxTeR

28 февраля 2019 в 11:46

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Из рассылки от ММ:

----------

Выручка, выручкой. А по финансовому результату от текущей деятельности у ID Finance интересно как дела обстоят)

Ответить

Lacoste

28 февраля 2019 в 11:48

Возможно пример Квику по повышению ставок послужит стимулом для других игроков в этом направлении и даст результат, если не роста, то хотя бы не понижения текущих предложений по ставкам, например, Займер с 1 марта обещали ставки снизить, может сейчас передумают :)

Ответить

SlepkanAlena

28 февраля 2019 в 12:01

Не знаю как все, а я инвестировала в одну компанию, руководствовалась информацией на оф. сайте и на общении с тех. поддержкой, сначала попробовала на небольшую сумму(100к), а потом когда все подтвердилось решила вложить более крупную сумму, почти 1.5кк :) сейчас ни о чем не жалею :)

Ответить

investr

28 февраля 2019 в 12:01

Если честно, от Квику хотелось бы каких-то существенных результатов развития компании. Потому что я согласен, что предполагаемый риск рентабельности, о котором ранее уже упоминалось, рано или поздно может себя проявить.

Ответить

investr

28 февраля 2019 в 12:04

----------
Цитата

SlepkanAlena пишет:
сначала попробовала на небольшую сумму(100к)
----------

Вы ничего не попутали? Если речь идет о МФК, то со 100к Вы никак не могли к ним зайти. Поясните подробнее Ваш случай, пожалуйста.

Ответить

Lacoste

28 февраля 2019 в 12:05

----------
Цитата

SlepkanAlena пишет:
Не знаю как все, а я инвестировала в одну компанию, руководствовалась информацией на оф. сайте и на общении с тех. поддержкой, сначала попробовала на небольшую сумму(100к), а потом когда все подтвердилось решила вложить более крупную сумму, почти 1.5кк :) сейчас ни о чем не жалею :)
----------

Надеюсь это была не МФК/МФО, иначе "небольшую сумму(100к)" выглядит более чем подозрительно :D

Ответить

seregal

28 февраля 2019 в 12:15

----------
Цитата

dazzler пишет:
При ваших параметрах основная проблема будет в том, как потом вывести эти 15 млн со счета ИП на счет физлица
----------

Меня это тоже долго останавливало, но потом я понял, что смысла то и нет выводить (если конечно деньги ваши). ИП не юрлицо, можете для своих нужд все что угодно купить хоть квартиру, хоть машину. По безналу это даже безопаснее намного.

Ответить

dazzler

28 февраля 2019 в 12:51

----------
Цитата

SlepkanAlena пишет:
Не знаю как все, а я инвестировала в одну компанию, руководствовалась информацией на оф. сайте и на общении с тех. поддержкой, сначала попробовала на небольшую сумму(100к), а потом когда все подтвердилось решила вложить более крупную сумму, почти 1.5кк :) сейчас ни о чем не жалею :)
----------

А как вы в МФО вложили меньше 1,5 млн? Или вы от юрлица?

Ответить

dazzler

28 февраля 2019 в 12:55

----------
Цитата

mellows пишет:
Если честно, от Квику хотелось бы каких-то существенных результатов развития компании. Потому что я согласен, что предполагаемый риск рентабельности, о котором ранее уже упоминалось, рано или поздно может себя проявить.
----------

1. Рентабельность в конце прошлого года начала расти, причем довольно резво. Причина - в росте портфеля и увеличении начисления %, за которыми не поспевают резервы.

2. Согласен, что хотел бы, чтобы Вениамин почаще появлялся на форуме, пусть уже как частное лицо, а не официальный представитель Квику.

Ответить

thinks

28 февраля 2019 в 12:59

----------
Цитата

seregal пишет:
Меня это тоже долго останавливало, но потом я понял, что смысла то и нет выводить (если конечно деньги ваши). ИП не юрлицо, можете для своих нужд все что угодно купить хоть квартиру, хоть машину. По безналу это даже безопаснее намного.
----------

Да, это так. Почти любые покупки, которые можно сделать по безналу, можно осуществить переведя со счета ИП.
В соответствии с п. 17 Постановления Пленума ВС РФ № 17 если кто-то зарегистрирован как ИП, это не значит, что он не может купить товар для себя и защищать свои права как потребитель.
Также согласно п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 6/8 нельзя делать вывод о коммерческом использовании любого товара только потому, что за него заплатили со счета ИП.

Также можно расплачиваться кредитной картой (на это есть доп. лимиты сверх стандартных 150 тыс руб. в месяц бесплатно и до 1 млн за 1%).

А по поводу даже необходимости заплатить 1% за всякие пакеты вывода денег, я всегда помню, что не используя ИП по сути каждый год платишь 7% сверху налогов с заработанных процентов, что соответствует примерно 1,5% с тела займа в год.
Если инвестируешь как минимум несколько лет, то экономишь так 5% на налогах с тела займа и выводишь за 1% или даже бесплатно если покупаешь квартиру/машину.

Ответить

Ankiy

28 февраля 2019 в 13:27

----------
Цитата

thinks пишет:

Да, это так. Почти любые покупки, которые можно сделать по безналу, можно осуществить переведя со счета ИП.
В соответствии с п. 17 Постановления Пленума ВС РФ № 17 если кто-то зарегистрирован как ИП, это не значит, что он не может купить товар для себя и защищать свои права как потребитель.
Также согласно п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 6/8 нельзя делать вывод о коммерческом использовании любого товара только потому, что за него заплатили со счета ИП.

Также можно расплачиваться кредитной картой (на это есть доп. лимиты сверх стандартных 150 тыс руб. в месяц бесплатно и до 1 млн за 1%).

А по поводу даже необходимости заплатить 1% за всякие пакеты вывода денег, я всегда помню, что не используя ИП по сути каждый год платишь 7% сверху налогов с заработанных процентов, что соответствует примерно 1,5% с тела займа в год.
Если инвестируешь как минимум несколько лет, то экономишь так 5% на налогах с тела займа и выводишь за 1% или даже бесплатно если покупаешь квартиру/машину X
----------

Уважаемый thinks, я смотрю Вы глубоко в теме и долго пользуетесь для ИП Тиньковым, подскажите, если выбрать у него тарифный план "Бизнес" и подключить пакет «Физлицам — без комиссии», то примерно за 10.000р я смогу вывести тело любого размера? Или, я чего то не учитываю )?

Ответить

МистерИкс

28 февраля 2019 в 13:44

----------
Цитата

dock78 пишет:
Некоторые лезут и туда где написано "не влезай убьёт".
Может вы и правы, правильнее было-бы написать: "читают без понимания" или как написал один инвестор ДД: "Весь негатив считал происками конкурентов"
Я если не разбираюсь в вопросе, хоть 100 раз прочту, толку не будет. Поэтому пока сам хоть немного не разобрался в рынке, в МФО не лез. Первая моя МФО была ДД, но "запахло жареным" ещё зимой 2016-весной 2017 года, тогда и было принято решение не ждать крупных выплат под конец 2017 года и выходить до этого срока. Это всё обсуждалось на форуме. Хотя по уму надо было выходить после снижения рейтинга Экспертом в 2016 году. Но Эксперт не утруждал себя пояснениями своей позиции, описание мотивации напоминало стандартную отписку и поэтому доверия не вызвало. Теперь то я знаю, что Эксперту можно доверять
----------
Ну вот где Вы раньше были , Док78 , Синкс ? Делаю вывод что не надо было вообще «входить» в конце декабря 2016 в ДД :wall: ... а тему я читал еще с сентября .., видимо чет не дочитал :scratch:

Ответить

croc1959

28 февраля 2019 в 13:46

----------
Цитата

МистерИкс пишет:
что не надо было вообще «входить» в конце декабря 2016 в ДД
----------

На 1 год еще было можно....

Ответить

thinks

28 февраля 2019 в 14:16

----------
Цитата

Ankiy пишет:
подключить пакет «Физлицам — без комиссии», то примерно за 10.000р я смогу вывести тело любого размера?
----------

Включение на 1 месяц Тарифного плана Профессиональный + пакет будут стоить вместе 10 тыс руб.
В этом случае можно будет вывести до 1 млн руб. (1 пакет включает сумму до 1 млн), т.е. 1% с суммы.
По идее можно оплатить несколько пакетов, чтобы вывести сразу за 1% больше сумму, но я затрудняюсь сказать сколько пакетов банк позволит подключить в 1 месяце.

Ответить

Инвестор Москва

28 февраля 2019 в 14:22

Я знаю историю, когда человеку вернули 5 млн займа на ИП и он проклял все на свете, снимая эти деньги. Так что оценивайте сразу последствия.

Ответить

Показать еще (17872)