МФО

----------
Цитата

1001126 пишет:
А зачем было деньги туда-сюда гонять?
----------

Старый договор тогда бы продолжал действовать до вывода денег на счет клиента согласно условию договора.

----------
Цитата

genasha пишет:

Старый договор тогда бы продолжал действовать до вывода денег на счет клиента согласно условию договора.
----------

Всегда можно заключить допсоглашение, меняющее старые условия на новые.

Если бы новый договор заключился датой окончания старого, то ничего бы не продолжило действовать. :|

----------
Цитата

1001126 пишет:
датой окончания старого
----------


Я сделал досрочку без потери % ( 579+дней) и заключил с БД новый договор по новой ставке...

Хотя ставка все же маловата, на мой взгляд, в группе В все гораздо интересней...

Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за I квартал 2019 года (подготовлен на основе данных отчетности, предоставленной по состоянию на 25.06.2019г.)

[QUOTE]В I квартале 2019г. продолжившийся рост портфелей МФО сопровождался смещением баланса спроса и предложения в пользу незначительного увеличения доли краткосрочных займов. Оценить влияние регуляторных ограничений ставок по займам PDL в более длительной перспективе на данный момент не представляется возможным, поскольку новые правила действуют лишь несколько месяцев. Также в отчетном квартале наблюдалось снижение доли вложений в МФК со стороны физических лиц, не являющихся учредителями, и одновременный рост заемного банковского финансирования в целом по МФО.

• В I квартале 2019г. число участников государственного реестра МФО снизилось незначительно, число организаций в реестре стабилизируется.

• Доля топ-20 МФО по величине активов на конец I квартала 2019г. составила 56,4% (не изменилась по сравнению с предыдущим кварталом, за год выросла на 3,7 п.п.), а доля топ-100 – 82,4% (-0,4 п.п. за квартал и +2,7 п.п. за год).

• Портфель микрозаймов в I квартале 2019 г. увеличился на 6% (+45% за год), до 174 млрд. рублей. Доля займов физическим лицам в структуре портфеля по итогам квартала сохранилась на уровне 82%, доля займов индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам по-прежнему была незначительной на уровне 10 и 8% соответственно. Доля займов сегмента PDL за квартал выросла с 23 до 24% совокупного портфеля, в объеме выданных в течение квартала займов доля данного сегмента составила 46%.Размеры отрасли МФО в масштабах финансового сектора остаются небольшими. В среднем на одну МФК на конец I квартала 2019 г. приходилось 1,91 млрд. руб. микрозаймов (кварталом ранее – 1,77 млрд. руб.), на одну МКК – 39 млн. руб. (35,8 млн. руб.) Портфель МФО составляет всего 2% от кредитного портфеля банков физическим лицам.

• Объем выданных микрозаймов по итогам I квартала 2019г. составил 93,8 млрд. руб. В структуре выданных займов основную часть занимает сегмент микрозаймов физическим лицам. На протяжении I квартала 2019г. в объеме выданных микрозаймов в сегменте физических лиц увеличивалась доля займов PDL (с 46 до 51%) и уменьшалась доля займов IL (с 54 до 49%). Оборачиваемость портфеля микрозаймов в I квартале 2019г. составила 188% по сравнению с 187% кварталом ранее и 138% годом ранее.

• МФО продолжают активно развивать цифровые каналы продаж – доля онлайн-займов в структуре выдач выросла до 34% в денежном выражении и до 49% в количественном выражении. Основная их часть приходилась на сегмент PDL. При этом доля займов «до зарплаты» в объеме выданных онлайн-займов оставалась на уровне IV квартала 2018г. (84%).

• Средний размер займа физическим лицам снизился с 10,8 тыс. руб. в IV квартале 2018г. до 10,3 тыс. руб. в I квартале 2019г.

• МФО постепенно изменяют модель работы с просроченной задолженностью, более равномерно распределяя продажу долга в течение года и отдавая предпочтение самостоятельной работе с просроченной задолженностью. Доля просроченной задолженности NPL 90+ в совокупном портфеле МФО за квартал незначительно снизилась (с 26,5 до 25,1%), но в целом остается на уровне предыдущих двух лет. Доля переуступленной задолженности в отчетном квартале снизилась до 5,2%, а доля списанной задолженности выросла до 0,7% от портфеля МФО. Новые регуляторные требования будут способствовать снижению доли переуступленной задолженности и стимулировать компании самостоятельно работать с плохими долгами. Рост объема списанной задолженности в портфелях, наряду с небольшим снижением доли просроченной задолженности, свидетельствует о том, что МФО постепенно избавляются от проблемной задолженности. В то же время с 2019г. вводятся новые ограничения для круга лиц, для которых будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа), что, скорее всего, станет способствовать самостоятельной работе МФО с проблемной задолженностью.

• Среднерыночные значения ПСК для займов «до зарплаты» в I квартале 2019г. значительно снизились на фоне ограничения ежедневной процентной ставки с 28.01.2019г. Максимальное снижение произошло в сегменте займов «до зарплаты» (до 30 дней, не более 30 тыс. руб.): значение ПСК снизилось за квартал на 95 п.п., до 546,8%. Снижение вызвано тем, что с 29.01.2019г. предельный размер ПСК ограничен уровнем 1,5% в день (547,5% годовых). В течение 2019г. снижение ставки продолжится, так как с 01.07.2019г. она ограничена размером 1% в день (365% годовых). Рост среднерыночного значения ПСК, рассчитанного по итогам I квартала 2019г., наблюдался в категории потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме POS-микрозаймов) на срок от 61 до 180 дней на сумму от 30 до 100 тыс. руб. (+14,8 п.п.), а также до 30 тыс. руб. (+9 п.п.). По остальной части сегмента по большей части категорий займов колебания ПСК были незначительны. Таким образом, на фоне регуляторных ограничений ежедневной процентной ставки по займам «до зарплаты» наблюдался рост среднерыночного значения ПСК по некоторым более долгосрочным продуктам. Это создает предпосылки для изменения бизнес-моделей МФО в сторону меньшей зависимости от коротких микрозаймов.

• МФО сохраняют достаточный запас капитала в преддверии снижения предельного размера ПСК и других регуляторных новаций. По сравнению со значением I квартала 2018г. чистая прибыль в целом по рынку по итогам I квартала 2019г. выросла в 4 раза, до 4,1 млрд. руб., капитал увеличился на 30,2%, до 90 млрд. рублей. Показатель рентабельности капитала (ROE) МФО в целом по отрасли вырос вслед за увеличением прибыли, составив 18,5% (годом ранее – 4,6%), при этом медианное значение ROE снизилось до 7,9% (годом ранее – 10,8%). Таким образом, основной рост прибыли и рентабельности отрасли был обеспечен отдельными участниками, при этом в общей массе эти показатели ухудшились. Медианное значение норматива достаточности собственных средств на конец анализируемого периода составило по всем МФК 23,4% (годом ранее – 29,2%), а по всем МКК – 54% (годом ранее – 51,9%). По состоянию на конец I квартала 2019г. на МФК приходилось 36% совокупного капитала МФО (годом ранее – 38,1%), а показатель ROE у МФК составил 29,3%. При этом 40 из 51 МФК завершили квартал с прибылью.

• В I квартале 2019г. банки и физические лица – учредители увеличили объем финансирования деятельности МФО на фоне снижения доли вложений в МФК со стороны физических лиц, не являющихся учредителями. При существенном снижении количества инвесторов средний размер вложений юридических лиц за год вырос с 16 до 24 млн. руб., физических лиц – с 1,6 до 3,5 млн. рублей. Доля МФК в структуре привлеченных средств составила менее 50%, наибольшими темпами снижались темпы привлечения средств от физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Основной объем средств в анализируемом квартале привлекался МКК от учредителей. Доля привлеченных средств от юридических лиц, являющихся кредитными организациями, в пассивах МФО выросла в I квартале 2019г. за счет уменьшения доли вложений со стороны остальных юридических лиц. Остаток задолженности по основному долгу перед юридическими лицами (с учетом кредитных организаций) был равен 60,5 млрд. руб. (+0,5% кв/кв и +16% г/г), в том числе перед кредитными организациями – 13,9 млрд. руб. (+12,8% кв/кв и +2% г/г). Задолженность перед физическими лицами и индивидуальными предпринимателями составила 21,5 млрд. руб. (+4,7% кв/кв и -10% г/г).За отчетный квартал МФО привлекли денежные средства на сумму 11,6 млрд. руб. (-23,6% кв/кв и -4,1% г/г). Снижение обусловлено, в том числе достаточным уровнем фондирования деятельности МФО. В структуре привлеченных за квартал средств наиболее заметно по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла доля средств от кредитных организаций (с 23 до 30%) и физических лиц – учредителей (с 15 до 20%) при одновременном снижении доли средств от физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся учредителями (с 25 до 13%). Объем привлеченных средств был минимальным за последние шесть кварталов. При этом на фоне снижения количества юридических лиц (с 500 до 300), предоставивших МФО денежные средства, произошло укрупнение их вложений. В частности, средний размер вложений одного инвестора – юридического лица по итогам I квартала 2019г. составил 24 млн. руб. (годом ранее – 16 млн. руб.). Количество физических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоставивших средства МФО, снизилось за год с 2,9 до 1,1 тыс. единиц, а средний размер вложений одного инвестора вырос с 1,6 до 3,5 млн. рублей. Доля МФК в общем объеме средств, привлеченных МФО, в I квартале 2019г. оставалась на уровне аналогичного периода прошлого года (44%). При этом доля МФК по средствам, привлеченным от физических лиц и индивидуальных предпринимателей, сократилась до 41% (в предыдущем квартале – 46%, годом ранее – 62%). То есть, несмотря на эксклюзивное право привлекать средства от физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, не являющихся учредителями, МФК стали привлекать от них меньше средств, чем МКК от учредителей. Вероятно, данный источник фондирования (физические лица, не являющиеся учредителями) выглядит дорогим относительно других источников (учредителей) на фоне ограничения максимальной процентной ставки по выдаваемым микрозаймам и ожидаемого в связи с этим снижения рентабельности бизнеса. Доля МФК по средствам, привлеченным от юридических лиц, в анализируемом периоде составила 45% (кварталом ранее – 56,5%, годом ранее – 32%). МКК, в отличие от МФК, в I квартале 2019г. привлекли более половины средств как физических, так и юридических лиц. Средний размер инвестиций физического лица или индивидуального предпринимателя у МФК (в том числе инвестиции учредителей, участников, акционеров) был равен 4 млн. руб. (+54% за год), у МКК (инвестиции учредителей, участников, акционеров) – 3,2 млн. руб. (+209%). Средний размер привлеченных инвестиций от одного инвестора – юридического лица у МФК также остается значительно выше значения у МКК (87 млн. руб. против 15 млн. руб.)[/QUOTE]

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
• МФО сохраняют достаточный запас капитала в преддверии снижения предельного размера ПСК и других регуляторных новаций. По сравнению со значением I квартала 2018г. чистая прибыль в целом по рынку по итогам I квартала 2019г. выросла в 4 раза, до 4,1 млрд. руб., капитал увеличился на 30,2%, до 90 млрд. рублей. Показатель рентабельности капитала (ROE) МФО в целом по отрасли вырос вслед за увеличением прибыли, составив 18,5% (годом ранее – 4,6%), при этом медианное значение ROE снизилось до 7,9% (годом ранее – 10,8%). Таким образом, основной рост прибыли и рентабельности отрасли был обеспечен отдельными участниками, при этом в общей массе эти показатели ухудшились. Медианное значение норматива достаточности собственных средств на конец анализируемого периода составило по всем МФК 23,4% (годом ранее – 29,2%), а по всем МКК – 54% (годом ранее – 51,9%). По состоянию на конец I квартала 2019г. на МФК приходилось 36% совокупного капитала МФО (годом ранее – 38,1%), а показатель ROE у МФК составил 29,3%. При этом 40 из 51 МФК завершили квартал с прибылью.

----------


У кого какие мысли по факту вышеизложенного?

Поживем еще ( в смысле получения %) или ффсе? ;)

----------
Цитата

Maks_ck пишет:
По сравнению со значением I квартала 2018г. чистая прибыль в целом по рынку по итогам I квартала 2019г. выросла в 4 раза, до 4,1 млрд. руб., капитал увеличился на 30,2%, до 90 млрд. рублей. Показатель рентабельности капитала (ROE) МФО в целом по отрасли вырос вслед за увеличением прибыли, составив 18,5% (годом ранее – 4,6%), при этом медианное значение ROE снизилось до 7,9% (годом ранее – 10,8%). Таким образом, основной рост прибыли и рентабельности отрасли был обеспечен отдельными участниками, при этом в общей массе эти показатели ухудшились.
----------


Что непонятно, все растет и улучшается, а в целом показатели ухудшились. Абракадабра какая-то... :scratch:

----------
Цитата

Maks_ck пишет:
У кого какие мысли по факту вышеизложенного?

Поживем еще ( в смысле получения %) или ффсе? изображение

----------

Надеюсь годик то еще помучаемся...

----------
Цитата

mishel.nej пишет:
Надеюсь годик то еще помучаемся...
----------


То есть в июне 2020 пишем заявы на досрочку во всех МФО?

За себя скажу следующее. В августе у меня заканчивается договор в Мигкредите. На данный момент планирую продлеваться. Но не надолго. Максимум девять месяцев. Этакая короткая позиция. А дальше будем посмотреть...

----------
Цитата

Maks_ck пишет:
У кого какие мысли по факту вышеизложенного?

Поживем еще ( в смысле получения %) или ффсе? изображение

----------

Ростовщичество - бизнес, доказавший свою востребованность веками. С этой стороны (рыночного спроса) можем быть спокойны. Регуляторный пресс, конечно, сильно усложняет жизнь, с другой стороны очищает ряды. Думаю, в регулировании гайки уже закрутили до предела, надо смотреть кто сможет остаться на плаву. На переходный период нам, инвесторам, очень важна стратегия выживания. Лично я последовательно выхожу из монолайнеров сегмента PDL, кроме БД, в них верю, хотя, конечно тревожны их длинные сроки займов. Перебираюсь в IL, но там, к сожалению выбор ограничен, надежных игроков немного. Максимально сокращаю сроки займов, новые - 13 месяцев максимум, обязательна хорошая досрочка. Ну и пристальное внимание к информационному фону, настроению представителей компаний, местным рейтингам, даже в самых смешных есть крупица истины.
Самое сложное время, по моему, будет в начале следующего года, когда старые запасы капитала будут съедены м придет понимание бесполезности усилий по спасению бизнеса у значительной части компаний. Это время, по уму, следует пересидеть в сторонке, но я все-таки планирую остаться в первоклассных, если можно так сказать, компаниях.
Стратегически, этот бизнес никуда не денется, трансформироваться может, исчезнуть - нет.
Такое вот у меня вИдение.
А что остальные думают о нашем будущем? Делитесь, господа и дамы.

Займер продолжает жечь: :D
75% россиян не хватает денег до зарплаты, показало исследование
МОСКВА, 25 июл — РИА Новости. Три четверти россиян нуждаются в дополнительных средствах до получения зарплаты: при этом примерно 40% россиян не хватает около 10 тысяч рублей, а 7% россиян граждан нуждаются в дополнительных 6−8 тысячах рублей к получаемой зарплате, говорится в исследовании сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» (есть в распоряжении РИА Новости).
https://news.mail.ru/economics/38097686/?frommail=1
Кста, из этого следует ответ, кто клиенты МФО. В банки за такими суммами каждый месяц не набегаешься!

----------
Цитата

Beefeater22 пишет:
Стратегически, этот бизнес никуда не денется, трансформироваться может, исчезнуть - нет.
Такое вот у меня вИдение.
А что остальные думают о нашем будущем? Делитесь, господа и дамы X
----------

Давайте я попробую спрогнозировать развитие рынка на ближайшие пять лет. Я всё это видел уже один раз на примере Европейского рынка микрозаймов, и пока в России история развивается один в один.
Регулятор продолжит снижать ставки и ужесточать нормативы. В ближайший год они ГПС не тронут, но через год опять снизят. Их цель будет довести ГПС до уровня 120% по коротким и 50% по длинным займам у небанковских кредиторов в течении 5 лет. На этом остановятся. В течении ближайшего года заставят МФО проверять доходы заёмщиков. Заставят подгружать налоговую декларацию. Размер выплаты привяжут к тому, что бы оставался официальный прожиточный минимум. Работать эта система будет плохо и МФО будут это постоянно нарушать, за что их будут периодически некрупно штрафовать что бы не наглели. Но заёмщики научатся подавать требования о снижении ставки в договоре ссылаясь на нарушение МФО этих нормативов.
Рынок офлайна полностью изменится. Будки возле метро массово исчезнут. Останутся локальные мелкие МКК работающие на уровне сапожной мастерской на базаре , и будут работать в том числе и "по-серому", и крупные МФО , которые создадут сетевые мульти-центры смежных продуктов - ломбард/микрозайм/перевод платежей/пополнение карт мобильников и т.д.. Остальные модели не выдержат снижения ставок.
Онлайн будет развиваться. Многие МФК уйдут в статус МКК , так как ЦБ откроет возможность для МКК нормально работать в онлайне. Привлечение средств не всем надо, а тянуть всю эту сложную надзорную нагрузку МФК станет не интересно. В свою очередь крупные МФК начнут сращиваться с банками, либо вообще становиться ими. Что бы удешевлять деньги. Ставки по привлечению денег начнут снижаться до уровня 13-14 % ( если конечно не будет инфляции).
Выдача займов в онлайне изменится. Появятся агрегаторы - ресурсы на которых заёмщик ставит заявку, МФО делают предложение и прям на агрегаторе происходит заключение сделки займа. Это убьёт существующие ЦПА-сетки, они вымрут как мамонты. Будет развиваться сегмент займов внутри онлайн-кошельков - прям внутри Яндекс-мани или Киви можно будет оформить займ по низкой ставке. Списание при возврате будет автоматом с кошельков. МФО и кошельки поймут что они нужны друг-другу, ведь при скоринге МФО будет видеть самое главное - денежный поток заёмщика. Начнёт сращиваться бизнес МФО и Инвест-площадок, уже сейчас минимум 4 крупных МФО готовят этот продукт.
Те МФО, которые будут вовремя видеть тренды, будут жить хорошо, те, кто останется "диназавром" в технологиях, либо целится на высокие ставки для "блохастых" заёмщиков - вылетят с рынка.

----------
Цитата

Сергей Мусаков пишет:
Появятся агрегаторы - ресурсы на которых заёмщик ставит заявку, МФО делают предложение и прям на агрегаторе происходит заключение сделки займа.
----------


Прямо как при оформлениии проката авто через агрегаторы , просто и удобно..

Вообще похоже на правду, главное чтобы те МФО в которые мы все вложились, не оказались теми самыми динозаврами :omg:

----------
Цитата

Сергей Мусаков пишет:
Ставки по привлечению денег начнут снижаться до уровня 13-14 % ( если конечно не будет инфляции).

----------

Это вы наверное имели в виду ставки в евро! :)
На минтос и других площадках сейчас ставка в евро достигает 15-16 % годовых в евро даже среди надёжных европейских МФО. Плюс комиссия площадки примерно 2%.

Рубль в обозримой перспективе не сможет стать таким же стабильным как евро. Пока ставки в российских банках не снизятся до 1-2% годовых в рублях как в европейских банках, ставки в МФО продолжат оставаться на уровне 19-21% в среднем в рублях...

----------
Цитата

Сергей Мусаков пишет:
Это убьёт существующие ЦПА-сетки, они вымрут как мамонты.
----------

Что за сетки такие? :o

----------
Цитата

1001126 пишет:
Что за сетки такие? изображение

----------

https://ru.wikipedia.org/wiki/Cost_Per_Action

Мало что понял, но это что-то вроде реф. ссылок. :scratch: Мне кажется, что это имеет мало отношения к МФО.
Впрочем, в такие дебри мне без надобности залезать. :D

1001126,
Онлайн-МФО сейчас заёмщика берёт, если он не постоянный/лояльный, то через ЦПА-сетки. И он дорого обходится, но и ставку ему можно заломить высокую. При Агрегаторах будет прямая онлайн-конкуренция, что сохранит для МФО расходы на привлечение , но неизбежно снизит ставки в заключаемых договорах.

thinks,
Деньги Площадки всегда дороже для Кредитной компании чем прямое привлечение с рынка. Разовые высокие ставки у Европейских заёмщиков это просто ситуация, когда им срочно нужны деньги. Посмотрите на ставки "придворных" для Площадки компаний. Там обычно 12 максимум, и комиссию они платят символическую или вообще не платят. Гляньте ставки на Твино или ВиаИнвест, это карманные площадки для европейских кредитных групп . Даже карманный для Займера Робо.кэш по моему уже давно 12 держит , и нормально собирает, и вряд-ли они сами себе комиссию платят.