МФО

----------
Цитата

iceman848 пишет:
из-за начавшегося Тут кипиша, с ним решили расстаться, чтобы инвесторы массово не начали валить из Экофинанса?
----------

Похоже на то... :o

Еще раз всем добрый вечер! Постараемся ответить более подробно на вопросы уважаемого thinks относительно отчетности, надеемся, ответы будут полезны и для остального инвест-сообщества.

1. Почему в отчете движении денежных средств (ДДС) за 1 полугодие 2019 обнулилась графа "полученные проценты" и круто выросла графа "поступления от продажи финансовых активов"?
Почему Займер решил составить этот отчет абсолютно иначе нежели все другие МФО и почему то со 2 квартала 2019 года?

Еще раз уточним, что ранее мы составляли отчетность согласно РСБУ (Российские стандарты бухгалтерского учета), а теперь, согласно новым требованиям, вступившим в силу с 2018 года, перешли на МСФО (IAS) 7 (Международные стандарты финансовой отчётности), согласно которому мы имеем право выбора метода составления данного отчета (как именно распределять потоки денежных средств). Какой метод выбирают другие компании - нам неизвестно.
В любом случае, тот факт, что данный отчет у нас отражен в иной форме, нежели у других МФК, не дает оснований считать его неверным. МФК «Займер» полностью и своевременно перешла на ведение бухгалтерского учета согласно новым стандартам. Распределение денежных потоков в отчете отражено верно. .

2. Теперь у Займер одновременно два отчета о ДДС за 1 полугодие 2019 года. Какой из них правильный и официальный?

Обе формы - и первоначальная форма, и корректирующая, являются действительными, так как распределение в уточнённом отчете денежных потоков из одной строки отчета в другую не влияет ни на обороты, ни на конечный итог по остатку денежных средств. И обороты, и остатки корректные, Вы можете сравнить их и убедиться в этом. Уточненная форма отчета за 1 полугодие 2019г. размещена специально для внешних пользователей (инвесторов и тех, кто интересуется этой темой), поскольку она является наиболее наглядной.

3. Какие причины исправления размера административных расходов, чистой прибыли и других показателей?
Это были технические ошибки, опечатки или что случилось?
По идее исправления на десятки миллионов рублей вызваны какими-то существенными ошибками...

С 01.01.2018 года МФО должны были перейти на ведение учета по новым стандартам. В процессе данного перехода возник ряд технических ошибок, которые до момента сдачи годового отчета были полностью устранены.
Если интересно ознакомиться с опытом других компаний, есть хороший материал на эту тему от Быстроденег, о трудностях перехода:
http://www.cnews.ru/articles/2018-08-03_kak_sootvetstvovat_trebovaniyam_regulyatora_praktika_perehoda

4. Если изменилась чистая прибыль в 2018 году, то каким образом не изменился баланс?
Если сократилась чистая прибыль на 9 млн руб, то должен был измениться капитал и размер активов в этом же 2018 году (на конец года), в любом случае должны измениться разные показатели в балансе если исправляется показатель чистой прибыли.

Чистая прибыль по итогу 2018г. изменению не подлежала, данные по показателю «Чистая прибыль» отражены в балансе за 2018г. корректно. Замеченные Вами изменения в данных по чистой прибыли в размере 9 млн. рублей никак не могли отразиться на изменении ни размера капитала, ни размера активов в отчетности за 2018 год. Поскольку корректировка касалась только промежуточных отчетов за 2018 год. Бухгалтерская отчетность за 2018г. не менялась и была предоставлена уже с учетом всех уточнений.

Получается баланс и размер активов неправильный сейчас на конец 2018 года в отчетности за 1 полугодие 2019?

Просим обратить внимание, что отчетность за 2018 год сдана полностью в соответствии со всеми итоговыми цифрами на конец отчетного периода. И предоставление уточненных промежуточных отчетов никак не повлияло на итоговые цифры 2018 года. Корректирующие данные, которые мы отображаем в уточненных промежуточных отчетах, уже были внесены до закрытия года.

5. Каким образом сократился налог на прибыль в 1 полугодии 2019? Займер сдавал уточненную декларацию по налогу на прибыль за 2018 год?

Налог на прибыль в 1 полугодии 2019 года никаким образом не сокращался. Если вы имеете в виду отраженный в отчете аналогичный период 1 полугодия 2018 года, где имеются расхождения с первичным отчетом, сданным по итогу 1 полугодия 2018 года, то ещё раз просим обратить внимание, что промежуточная отчетность за 1 квартал, 1 полугодие и 9 месяцев 2018г., подлежала корректировке. В 1 полугодии 2019г. аналогичный период отражен с учетом корректировок и соответствует данным указанным в уточнённом отчете за 1 полугодие 2018 года.

6. Сейчас на сайте Займера выложена уточненная отчетность за 1 квартал, полугодие и 9 месяцев 2018 года. Но в этой уточненной отчетности отсутствует теперь совсем отчет о ДДС (есть только баланс и отчет о фин результатах).
По идее он должен быть выложен у МФО.
Почему он теперь отсутствует?

В настоящее время все необходимые отчеты выложены на сайте, за 2018 и за 2019 год, поквартально.

Информируем также, что на прошлой неделе в МФК “Займер” закончилась плановая проверка Банка России, и наша финансовая отчетность полностью устроила проверяющих.

Продолжая разговор о РобоКэше,

----------
Цитата

thinks пишет:
Есть ли в Хорватии другие подобные площадки? Если да, можете их назвать?
Не сложно было организовывать всё юридически и прочее с чистого листа, учитывая, что ушла площадка с Латвии, где как раз очень много зарегистрировано других площадок, в том числе самая крупная площадка Mintos.

----------


Относительно других участников рынка, честно говоря, нет информации, переехал ли кто-то из них именно в Хорватию. Для нас же переезд платформы предполагал чисто формальный перенос деятельности в Хорватию, никаких изменений относительно процесса инвестирования, функционала или условий для инвесторов не произошло. Хорватия также располагает благоприятными условиями для развития финтех-проектов, и мы уверены, что перенос деятельности позволит полностью реализовать потенциал платформы.

----------
Цитата

thinks пишет:
Но уже на тот момент я видел, что Займер действительно большая МФО, инвестиции все же привлекает и необходимо оценивать её надежность.
----------


Спасибо Вам! Ваше мнение как эксперта ценно для нас, поэтому стараемся отвечать на все Ваши вопросы.

----------
Цитата

Zaymer пишет:
Информируем также, что на прошлой неделе в МФК “Займер” закончилась плановая проверка Банка России, и наша финансовая отчетность полностью устроила проверяющих.

----------

устроила ли проверяющих высокая доля в задолженности клиентов комиссионных продуктов (ускоренное рассмотрение заявки, улучшение КИ, страховка, защита карт, кредитный рейтинг и т.д.), значительно превышающая процентный доход?

----------
Цитата

МОСКВА, 13 августа. /ТАСС/. Госдума в осеннюю сессию планирует рассмотреть предложение властей Кемеровской области о запрете рекламы и выдачи микрокредитов в местах массового скопления людей, сообщил ТАСС председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Ранее власти Кемеровской области направили в Госдуму предложение о запрете выдачи и рекламы микрокредитов в местах массового скопления людей - в торговых центрах, автобусах и на остановках общественного транспорта. Замгубернатора региона Константин Венгер отметил тенденцию к необоснованной закредитованности населения и росту объемов потребительского кредитования граждан. По его словам, на каждого кузбассовца приходится почти 98 тыс. рублей кредитов, а также растет число людей, которые обслуживают сразу несколько кредитов.

Аксаков обратил внимание на проблему назойливой рекламы микрозаймов. "Наблюдаем назойливую рекламу, назойливые предложения, которые зачастую людей толкают на необдуманный шаг получения этих займов и потом возникновения у них проблем с возвратом этих займов. Рациональное зерно в этом обращении есть, его надо внимательно рассмотреть и после анализа принимать решения", - сказал депутат.

"Мы рассмотрим это [предложение]. Вполне возможно, что каким-то образом подкорректируем законодательство. Проанализировав ситуацию, мы запросим информацию у ЦБ, может быть, у Роспотребнадзора", - отметил Аксаков.

Он добавил, что рассмотреть эту инициативу планируется в осеннюю сессию Госдумы.
----------


В ЦБ на редкость оперативно тут же прокомментировали эту инициативу:
----------
Цитата

МОСКВА, 13 августа. /ТАСС/. Возможный запрет размещать рекламу микрокредитов в местах массового скопления людей не сможет оказать существенного влияния на уровень закредитованности заемщиков микрофинансовых организаций (МФО), говорится в сообщении Банка России.
В ЦБ в свою очередь указали на то, что МФО обеспечивают доступность финансовых услуг там, где не представлены офисы кредитных организаций, и для тех граждан, которые по тем или иным причинам не имеют возможности воспользоваться услугами банков.

Кроме того, напоминает регулятор, с 1 июля этого года в силу вступили новые ограничения предельной задолженности по займам на срок до одного года. Так, проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем два раза. При этом процентная ставка ограничивается 1% в день.

А с 1 октября для борьбы с предоставлением займов некредитоспособным гражданам вводится показатель долговой нагрузки.

"Таким образом реклама не сможет оказывать существенного влияния на уровень закредитованности заемщиков МФО", - резюмируют в ЦБ.
----------

----------
Цитата

dazzler пишет:
Во-вторых, многие компании в принципе не работали в самом высокорискованном сегменте займов до зарплаты, которых в первую очередь и коснутся нововведения. Например, у МФК «Городская Сберкасса», которые выдает в основном ипотечные займы ставка для заемщика находится на уровне 28-30%. Запас по сравнению с требованиями закона – многократный.
----------


Владимир, Вы рекламировали Горберкассу, которая оказалась пирамидой чистой воды, не хотите извиниться перед инвесторами на которых заработали бонус и вернуть им деньги?

----------
Цитата

DavidkaD пишет:
устроила ли проверяющих высокая доля в задолженности клиентов комиссионных продуктов (ускоренное рассмотрение заявки, улучшение КИ, страховка, защита карт, кредитный рейтинг и т.д.), значительно превышающая процентный доход?
----------


Процентный доход у Займера за 1 полугодие 2019 - 4 млрд. Прочие доходы - 380 млн. О чем вы?

Вы говорите о доле. Тогда нехитрый математический подсчет: доля процентного дохода 91%, а прочих доходов 9%. У банков доля комиссионки в доходах 20-40%. Поэтому наращивание безрискового дохода - это то куда, сейчас будут двигаться все МФО.

Всем добрый день! :uncap:
Уважаемый Synthezator совершенно верно отметил, что доля от продажи дополнительных услуг не может превышать процентный доход, это видно из отчетности и приведенных им цифр.
Мы считаем, что в текущих рыночных условиях увеличение доли безрискового (комиссионного) дохода - неизбежная тенденция микрофинансового рынка. Продажа дополнительных услуг находится в полном соответствии с действующим законодательством. У проверяющей комиссий по этому поводу также не возникло возражений.

Zaymer,

Спасибо за ваши ответы по отчетности. С учетом перехода на МФО есть ли планы смене подходов к начислению резервов (переход на IFRS 9)? Как показывает практика, при таком переходе у компаний обычно бывает резкое, хоть и краткосрочное снижение рентабельности (убытки Вивы в прошлом году, убытки Мига в первом полугодии этого года).

----------
Цитата

Zaymer пишет:
доля от продажи дополнительных услуг не может превышать процентный доход
----------


да, увидел, спасибо, пару дней назад плата за доп.услуги превышала процентный доход
теперь, к примеру, при сумме займа 10 000 руб. на 30 дней:
- проценты 3 000 руб.
- доп.услуги 1 899 руб.
скрины не умею вставлять здесь, к сожалению

хорошая новость для инвесторов, что у ЦБ не возникло вопросов к вам

Уважаемый dazzler, добрый день! :uncap:

----------
Цитата

dazzler пишет:
Спасибо за ваши ответы по отчетности. С учетом перехода на МФО есть ли планы смене подходов к начислению резервов (переход на IFRS 9)? Как показывает практика, при таком переходе у компаний обычно бывает резкое, хоть и краткосрочное снижение рентабельности (убытки Вивы в прошлом году, убытки Мига в первом полугодии этого года).
----------


С переходом на МСФО мы сразу же перешли и на новый расчет резервов. Вся отчетность начиная с 01.01.2018 года сформирована в соответствии с Положением Банка России № 612-П и МСФО (IAS) 39. Как Вы правильно заметили, чаше всего это ведет к снижению рентабельности, но в нашем случае, несмотря на то что резервы на обесценивание займов сыграли свою роль в увеличении доли расходов, наша компания остается рентабельной. :thumbsup:

DavidkaD, доброго дня!

Мы предполагали, что Ваш предыдущий вопрос по дополнительным услугам касается именно нашей отчетности, поскольку ранее в теме обсуждались цифры оттуда.
Что же касается каждого конкретного займа, оплата дополнительных услуг вообще никак не связана с начислением процентов. Дополнительные услуги можно приобрести перед подписанием договора, можно выбрать не весь пакет, а именно нужные клиенту. Также от них можно отказаться в течение 14 дней после их приобретения, как и от любой покупки.
При сумме займа 10 000 руб. на 7 дней к выплате будет начислено 700 руб. процентов, а при сумме займа 10 000 руб. на 30 дней к выплате будет начислено 3000 руб. процентов. При этом стоимость дополнительных услуг не зависит от величины процентов, она не изменится, и в случае короткого срока может превысить процентную ставку. Ничего противоправного в этом нет. Клиент может вообще не приобретать доп. услуги, или выбрать некоторые из них, и при этом оформить займ.

Разъяснения об изменениях для МФО с 1 ноября (займы под залог жилья, ужесточения для МКК, идентификация заемщиков):
https://journal.tinkoff.ru/news/mikrozaem-pod-zalog/


P.s. Уставный капитал микрофинансовой компании не может быть меньше 70 млн рублей. Для микрокредитных компаний таких требований не было.
В октябре 2019 года в законе для микрокредитных компаний тоже появится требование к минимальному капиталу. Его повысят постепенно: с 1 июля 2020 года он составит 1 000 000 Р и потом будет расти на миллион рублей каждый год. Еще с 2020 года будет больше требований к уставному капиталу микрофинансовых компаний. Минимальная сумма не изменится, но вносить его заемными деньгами или заложенным имуществом будет запрещено. И минимум 80% придется вносить деньгами.

----------
Цитата

thinks пишет:
азъяснения об изменениях для МФО с 1 ноября (займы под залог жилья
----------

У меня вот не укладывается в голове логика ЦБ. Рынок ипотечных потреб-займов был процентов на 50 белый и на 50 чернушный. ЦБ решил исправить ситуацию и запретил его белую часть. Логика где?

----------
Цитата

Сергей Мусаков пишет:
У меня вот не укладывается в голове логика ЦБ. Рынок ипотечных потреб-займов был процентов на 50 белый и на 50 чернушный. ЦБ решил исправить ситуацию и запретил его белую часть. Логика где?
----------

А причём здесь ЦБ? У этого законопроекта есть вполне конкретные инициаторы:
Субъект права законодательной инициативы
Депутаты Государственной Думы В.В.Володин, А.Г.Аксаков, В.В.Жириновский, И.И.Мельников; Члены Совета Федерации В.И.Матвиенко, Е.В.Бушмин, С.Н.Рябухин, Н.А.Журавлев
Логика здесь одна - задобрить электорат, показав видимость заботы о населении.

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
А причём здесь ЦБ? У этого законопроекта есть вполне конкретные инициаторы:
Субъект права законодательной инициативы
Депутаты Государственной Думы В.В.Володин, А.Г.Аксаков, В.В.Жириновский, И.И.Мельников; Члены Совета Федерации В.И.Матвиенко, Е.В.Бушмин, С.Н.Рябухин, Н.А.Журавлев
Логика здесь одна - задобрить электорат, показав видимость заботы о населении.
----------

А я вижу позитив и реальную пользу для нас.
Уверен, что владельцами МФК должны быть успешные люди в прошлом, заработавшие реально десятки миллионов. А не проходимцы-заёмщики со схематозами. И тогда уставный капитал хоть что будет значить.

Добрый день!
Вопрос к представителю Кармани:
Артём, расскажите пожалуйста, как компания готовится к предстоящей в октябре оферте по первому выпуску облигаций.

А заодно о последних новостях и результатах. 8)

----------
Цитата

genasha пишет:
что владельцами МФК должны быть успешные люди в прошлом, заработавшие реально десятки миллионов
----------


Евгений Бернштам точно подходит под это определение!

----------
Цитата

croc1959 пишет:
Евгений Бернштам точно подходит под это определение!
----------

Не факт, что у него был чистый (законный) капитал и он захотел бы тогда учредить ДД при строгой проверке капиталов, которую планируют теперь внедрить.

----------
Цитата

genasha пишет:
Не факт,
----------


Бернштам Евгений Семенович родился 1 ноября 1957 года в городе Майкоп Краснодарского края.

Образование

В 1979 году окончил Дагестанский государственный университет по специальности «планирование промышленности», в 1984 году — аспирантуру экономического факультета Московского государственного университета имени М. В. Ломоносова.

В 2002 году окончил докторантуру Института системного анализа Российской академии наук. Доктор экономических наук.

Трудовая деятельность

В 1994—2002 годах был первым заместителем председателя правления ОАО «Альфа-Банк» и председателем совета директоров ОАО «АльфаСтрахование».

С 2003 по 2004 год занимал пост президента и главного управляющего директора украинского многоотраслевого холдинга «Интерпайп».


Я не защищаю и не оправдываю Бернштама, но трудно поспорить с тем, что его биография до ДД четко подходит под критерий "успешности".