Назад
22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.


О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.


В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.


Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy



Сообщение № 2 :


Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7


Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.


По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7


Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.


Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?
19739
1,9k
Комментарии
99+

22 октября 2019 в 16:25
Все грустно как-то. Одна радость - в "новых темах" - "Коллекторы от Джон Мани".
Джон-таки вышел на рынок!
Ответить

22 октября 2019 в 16:40
----------
Цитата

nikosi пишет:
вторая ГМ изображение
изображение
изображение
изображение
. Займы также не выдают,

----------


----------
Цитата

ЦБ:
– за начисление заемщику — физическому лицу процентов по договору потребительского кредита
(займа), срок возврата по которому не превышает одного года, после достижения суммой начисленных
процентов трехкратной величины суммы займа;

----------


Противоречий не замечаете? Я понимаю, что вам в очередной раз хочется написать, что вы полгода назад всех предупреждали, но, как мне кажется, вы немного искажаете факты.
Ответить

22 октября 2019 в 16:51
----------
Цитата

100base-tx пишет:
Противоречий не замечаете

----------

НЕ ЗАМЕЧАЮ, от слова совсем! Я могу сколько-угодно быть негативно настроен к займеру :puke: , но они выдают займы и это факт. И я могу писать про них все что угодно, но займы выдают. Понятно сейчас всем не выдают резко подняли скоринг-займ, но выдают. А эта контора пропущенная по методике ГМ не выдает :ura: :-X .
ГМ то же немного выдавало, но речь идет о том что для онлайн-МФО основной заработок это выдача новых займов [в большом количестве] и если их нет то возникает ОБОСНОВАННОЕ подозрение. И не надо мне тыкать что типа с ГМ было угадывание, это не так, я к сожалению не могу сказать когда они завалятся со своим враньем, но то что это будет как у ДД, ГМ, МФ, и слонфинанс :wikigo: в обозримом будущем увы :cry: .
Ответить

22 октября 2019 в 17:02
----------
Цитата

nikosi пишет:
И не надо мне тыкать что типа с ГМ было угадывание, это не так

----------

Разумеется, это не так. Вы ведь и поясните, почему это не так, верно?
Ответить

22 октября 2019 в 17:11
----------
Цитата

100base-tx пишет:
Вы ведь и поясните

----------

С удовольствием, были вопросы, на них представитель ГМ ответил, все оказалось враньем, что и подтвердил ЦБ :zzz: . Рекомендую вам отмотать ветку на май месяц, недостающие посты могу вам выслать в личку. :achtung:
Я понимаю, что дурные новости не котируются - жизнь покажет. :magic: :magic: :magic:
Ответить

22 октября 2019 в 19:55
----------
Цитата

nikosi пишет:
А что там отчетность свою ростовщическую деятельность ведут по-моему номинально, приближаются к таким конторам как СлонФинанс. Займы по факту не выдают.

----------

----------
Цитата

nikosi пишет:
Сугубо мое субъективное мнение, вот не доверяю и все; "душа не лежит". изображение
изображение

----------

----------
Цитата

nikosi пишет:
Периодически приостанавливают кредитную деятельность, что было на этом форуме отмечено, замечу не мной. Убытки.

----------
Ответить

22 октября 2019 в 21:04
nikosi что то нагнетает.
Специально захотел взять займ у Экофинанса. Зашёл к ним, где предлагают. Можно брать.
Откуда мнение, что не выдают - не знаю.
Ответить

23 октября 2019 в 01:08
----------
Цитата

genasha пишет:
не верит уликам, которые явно против Экофинанса. Новости тут не причем.

----------

.....А можно поподробнее насчёт улик?
Ответить

23 октября 2019 в 08:16
Месяц назад от Экофинанса была рассылка инвесторам, ниже привожу дословно. Пишут, что открыты к диалогу, есть телефон, даже ждут в офисе, все покажут - все расскажут, просят не верить домыслам...

----------
Цитата

Уважаемые партнеры!

Благодарим Вас за интерес к ООО МФК “Экофинанс”. Этим письмом хотим проинформировать вас об актуальных новостях и недавних изменениях, инициированных регулятором, а также о том, как компания подстроилась под сформировавшуюся рыночную ситуацию.

На протяжении всей истории компании главными ценностями ООО Экофинанс остаются квалифицированные сотрудники и прогрессивные технологии. Поэтому в первом полугодии 2019 года, мы снова усилили нашу команду, которая непрерывно контролирует и повышает эффективность внутренней ИТ-инфраструктуры, позволяющей оперативно реагировать на динамику среды.

Компания продолжает активно развиваться как на российском, так и на международном рынке, умело приспосабливаясь к изменениям и нововведениям. Для диверсификации рисков, связанных с ужесточением регулирования отрасли со стороны ЦБ РФ, компания существенно расширила продуктовый портфель и уверенно наращивает клиентскую базу посредством занятия новых ниш рынка.

На текущий момент клиентам доступны 4 продукта:

– заем по ставке 0% до 15 000 рублей на срок до 30 дней для новых клиентов;

– заем по ставке 1% в день до 30 000 рублей на срок до 30 дней;

– заем по ставке 1% в день до 30 000 рублей на срок 60 дней;

– заем по ставке до 0,89% в день до 70 000 рублей на срок до 24 недель.

Еще 2 продукта находятся на финальной стадии разработки и вскоре будут готовы к выпуску, перед которым мы сможем сообщить вам более подробную информацию.

Помимо основных продуктов, с августа 2019 г. компания начала постепенно вводить дополнительные комиссионные продукты, такие как страхование займа, кредитный рейтинг, сервис PayCard. Данные шаги не были сиюминутным решением, запуск сторонних от основного продукта услуг осуществился только после подробной консультации с ЦБ.

Несмотря на законодательные изменения и общий спад темпов роста рынка микрокредитования, компания «Экофинанс» продолжает стремительно набирать обороты. Например, июль 2019 г. стал для компании рекордным по объему выданных займов - 370 млн рублей. В наши планы входит до конца года довести среднемесячные показатели до 500 млн рублей.

За счет результативной деятельности ООО МФК “Экофинанс” обеспечивает неизменные ставки и высокую доходность для инвесторов - физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а с недавнего времени и самозанятых лиц. Условия вложения средств для каждого из инвесторов индивидуальны - мы заключаем договор, принимая во внимание потребности и пожелания каждого, включая возможность досрочного истребования средств.

Инвестиционный портфель компании состоит из вкладов собственников бизнеса, финансирования группы международных компаний DYNINNO, которая обеспечивает постоянную поддержку, средств, привлеченных через P2P площадки и частных инвестиций. Благодаря такой модели фондирование компании «Экофинанс» стабильно и позволяет непрерывно развивать бизнес и обеспечивать прибыль вкладчикам.

Компания открыта к общению с действующими и потенциальными инвесторами через официальные каналы связи - контактный телефон, емайл, форма связи на сайте www.ecofinance.ru. Также, мы готовы ответить на ваши вопросы не только в онлайн-режиме, но и при личной встрече в нашем офисе в Москве по предварительной записи по телефону 8-800-7071783. Мы не только выслушаем вас, но и дадим возможность углубиться подробную информацию о структуре нашего бизнеса для того, чтобы оценки, которыми вы обладаете были подтверждены фактами, а не домыслами, излагаемыми на сторонних ресурсах интернета.

Мы планируем ввести информационную рассылку с описанием новостей компании на постоянную основу для того, чтобы вы оставались в курсе наших обновлений в режиме real-time.

----------
Ответить

23 октября 2019 в 08:43
----------
Цитата

l*******@mail.ru пишет:
А можно поподробнее насчёт улик?

----------

Лучше выложить скриншот, чтобы легче было удостовериться в полном отсутствии фамилий.
«Файл недоступен»
Ответить

23 октября 2019 в 09:05
----------
Цитата

Vadim Kuk пишет:
Месяц назад от Экофинанса была рассылка инвесторам

----------

Хм........ Странно :scratch: Мне такого не приходило :pardon:
Ответить

23 октября 2019 в 10:06
----------
Цитата

SVas91 пишет:
Уважаемые форумчане, а за время существования форума не появилось ли какого-нибудь гайда по чтению отчетностей? изображение

Может, кто-нибудь ранее писал что-то подобное..

----------


Гайд очень простой.
Начните с поиска в отчетности строк с данными о прибыли, размере капитала и обязательств. Данные желательно брать за 3 последних отчетных периода, чтобы проанализировать эти цифры в динамике.
Если прибыль есть и устойчивая - хорошо. Если неустойчивая или отрицательная - ищите причины (иногда они чисто технические, типа догоняющих резервов).
Если капитал постоянно и ощутимо сокращается, а обязательства - нет, или растут - это очень плохо.

Далее, можете углубиться в анализ динамики выдач микрозаймов. Устойчиво отрицательная динамика - признак стагнации бизнеса. Если сокращение в 1,5 раза - это уже весьма серьезный симптом.

Также очень полезно смотреть в динамике денежные потоки. Обычно МФК все интересное относят к операционной деятельности, но иногда запихивают в инвестиционную (там по порядку цифр сразу все ясно). Ну и раздел финансовой деятельности тоже интересен для оценки динамики потоков привлечения средств.

Если все вешенаписанное освоите, то можно еще углубиться в анализ структуры портфеля в МФД. Там интересна и сама структура (сколько PDL, сколько IL и сколько микрозаймов с обеспечением), и анализ портфеля по степени просрочки, и динамика всех этих показателей.

Все эти цифры очень полезно смотреть самому, чтобы трезво оценивать, в каком фин. состоянии находится та или иная компания и куда она движется. Потому как, порой, читаешь тут некоторые комменты и просто диву даешься чудесам аналитики.
Ответить

23 октября 2019 в 10:25
----------
Цитата

ibruev пишет:
Если капитал постоянно и ощутимо сокращается, а обязательства - нет, или растут - это очень плохо

----------


Забыл сказать, что очень важно отношение размера капитала к активам. Проще всего выуживать эту цифру из МФД. MFO-Invest как-то писал, что у надежных компаний размер НМФК1 должен быть не менее 30-50%. По мне - так это излишний запас и нерациональное использование средств. Для себя ориентируюсь на показатель достаточности капитала не менее 20-30% (по пормативам ЦБ вообще должно быть не менее 6%). Но с обязательным отслеживанием динамики: если НМЦК1 месяц от месяца постоянно снижается и достиг рубежа в 20% - это уже повод подумать...
Ответить

23 октября 2019 в 11:10
РБК пишет:
----------
Цитата

В новом году к эксперименту со специальным налоговым режимом для самозанятых планируется подключить 13 новых регионов. Об этом сообщил в эфире «Первого канала» в программе «Право на справедливость» министр финансов Антон Силуанов.
Со второго полугодия, по словам министра, ставится задача включить все субъекты в эксперимент.

----------

Есть в статье и такой момент: «И чтобы там не было списка профессий, но для этого нужно налоговой создать специальный продукт, который бы видел хитрых предпринимателей, которые пользовались бы этим режимом для оптимизации налогообложения», — сказал министр.

Это конечно не касается нас как инвесторов и тут речь идёт о другом, когда предприниматели вместо своих штатных рабочих, по которым платятся страховые взносы и налоги, приглашают самозанятых. Но в принципе переход инвестора-физлица в статус самозанятого это по сути та же оптимизация налогообложения. Ведь если разобраться, то статус самозанятого ввели для того чтобы легализовать тех кто работает в "чёрную" сам на себя оказывая какие-либо услуги или производят какой то продукт и никакие налоги вообще не платит, а инвесторы-физики платят 13%, а будут получив статус платить только 6%, оптимизация налицо.
Ответить

23 октября 2019 в 11:14
----------
Цитата

Vadim Kuk пишет:
Месяц назад от Экофинанса была рассылка инвесторам, ниже привожу дословно. Пишут, что открыты к диалогу, есть телефон, даже ждут в офисе, все покажут - все расскажут, просят не верить домыслам...

----------


А почему бы им всё тут не рассказать? Открытое общение с инвесторами вызывает отвращение?
Ответить

23 октября 2019 в 11:20
----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Ведь если разобраться, то статус самозанятого ввели для того чтобы легализовать тех кто работает в "чёрную" сам на себя оказывая какие-либо услуги или производят какой то продукт и никакие налоги вообще не платит, а инвесторы-физики платят 13%, а будут получив статус платить только 6%, оптимизация налицо.

----------


Как в принципе и при инвестировании через ИП платится только 6%.

Есть ПИСЬМО Минфина России от 25.02.2019 № 03-11-11/12012
В этом письме разъясняется, что физическое лицо может зарегистрироваться как самозанятое лицо и платить только 6% с доходов в виде процентов от договора займа с юридическим лицом.

Такое же разъяснение есть и в отношении ИП.
А все остальное - просто пустые рассуждения и домыслы.

Про выявление тех, кто использует статус самозанятого для налоговой оптимизации, имеется в виду фирмы которые избегают таким образом платить не только НДФЛ, но и еще большие страховые взносы своим работникам.
Кстати такая же цель у налоговой есть выявлять и тех, кто использует для этого статус ИП.
И привлекают к ответственности по подобным налоговым проверкам не физ лиц, а юр лица, начисляя им не уплаченные страховые взносы.
И по закону в отношении таких притворных трудовых отношений налоговая инспекция права.


P.s. вообще в бухгалтерских вопросах важно руководствоваться четкими формулировками в письмах Минфина и налоговой. Они действуют довольно логично и последовательно (в отличие, например, от ЦБ, где нужно догадываться и читать между строк).
Например, в отношении Лот-золота есть четкие разьяснения про незаконность дробления, но почему то кто-то не обращает внимание на эти налоговые риски. А в отношении использования ИП или статуса самозанятого есть наоборот четкое письмо, что так делать правильно, но почему-то кто-то начинает видеть то, чего нет...
Ответить

23 октября 2019 в 11:43
thinks,
есть мнение, что Минфин пишет немного о другом.

В письме Минфина и в законе написано:
----------
Цитата

- 6 процентов в отношении доходов, полученных налогоплательщиками от реализации товаров (работ, услуг, имущественных прав) индивидуальным предпринимателям для использования при ведении предпринимательской деятельности и юридическим лицам.

----------

Отношения по предоставлению займа и получению процентов не является реализацией товара, услуги или имущественного права.

В то же время Минфин пишет:
----------
Цитата

Положения Федерального закона не предусматривают запрета на применение специального налогового режима "Налог на профессиональный доход" физическими лицами, получающими процентный доход по договорам займа.
----------


Таким образом, получается позиция Минфина такая: если физическое лицо получает процентный доход по договорам займа, то он может применять спецрежим. При этом ни слова не написано, может ли налоговый режим быть распространен на получаемые проценты.

Поэтому никакой четкой позиции в этом письме не обозначено :pardon:
Ответить

23 октября 2019 в 11:47
----------
Цитата

thinks пишет:
Как в принципе и при инвестировании через ИП платится только 6%.

Есть ПИСЬМО Минфина России от 25.02.2019 № 03-11-11/12012
В этом письме разъясняется, что физическое лицо может зарегистрироваться как самозанятое лицо и платить только 6% с доходов в виде процентов от договора займа с юридическим лицом.

Такое же разъяснение есть и в отношении ИП.
А все остальное - просто пустые рассуждения и домыслы.

----------

Думаю не стоит так категорично утверждать.
Государство "придумало" статус самозанятого в первую очередь специально для тех кто до этого налоги вообще не платил, чтобы они платили хоть что-то. Т.е. платили 0%, станут платить 4% или 6%.
В отношении займов тоже можно интерпретировать, что это для тех, кто раньше давал в долг, но налогов с дохода не платил.
Возможно, что в скором времени наработается какая то практика в этом отношении и уже не будет двоякого трактования, но пока всё это очень не явно на мой взгляд.
Ответить

23 октября 2019 в 11:54
----------
Цитата

genasha пишет:
Лучше выложить скриншот, чтобы легче было удостовериться в полном отсутствии фамилий.

----------

И это все улики ?!?......мощная аналитика! :rofl:
Ответить

23 октября 2019 в 11:56
----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Отношения по предоставлению займа и получению процентов не является реализацией товара, услуги или имущественного права.

----------

mfo_invest,
тут у вас уже совсем натянуто. Похоже на попытку читать между строк.

Минфин четко спросили "О порядке применения налога на профессиональный доход физическими лицами, получающими процентный доход по договорам займа."

Минфин четко ответил в письме от 25.02.2019 № 03-11-11/12012 :
[I]Положения Федерального закона не предусматривают запрета на применение специального налогового режима "Налог на профессиональный доход" физическими лицами, получающими процентный доход по договорам займа.[/I]

Что Вы пытаетесь еще увидеть в формулировках этого письма. Есть вопрос. Есть ответ. Как он обоснован и сформулирован, считать ли договор займа услугой или использованием имущественных прав - это дискутировать можно долго. Но четкий ответ Минфина есть. Налоговые инспекции им руководствуются.

Кстати кто-то из МФО даже получал разъяснения в налоговой инспекции и после подтверждения разрешили инвесторам применять этот налоговый режим для договоров займа.
Ответить

Все продукты Банки.ру

Показать ещеСкрыть