МФО

----------
Цитата

croc1959 пишет:
Это просто мнение, причем по теме ветки ("МФО"), пусть не совпадающее со здешним мейнстримом. Вы считаете что надо карать за инакомыслие
----------


конформистов, всегда больше. :wikigo:

----------
Цитата

croc1959 пишет:
С какой стати? Это просто мнение, причем по теме ветки ("МФО"), пусть не совпадающее со здешним мейнстримом. Вы считаете что надо карать за инакомыслие?
----------

Тема ветки "Инвестирование в МФО". Может, имеет смысл изменить название? Пока это только в описании.

----------
Цитата

mineralka пишет:
Может, имеет смысл изменить название?
----------


Зачем? Название темы пусть остается прежним. Это тема для инвесторов. А заемщики, которые не хотят платить по условиям займов, пусть создают свои темы. Собственно, так и происходит, каждый, кто хочет, создает свою тему "Как кинуть МФК".

Микрозаймы переедут в США? :D Переводная статья с блумберга.

Средний класс в Америке пристрастился к микрозаймам
Несколько лет назад бизнес микрокредитования находился в упадке, регуляторы ставили барьеры, интернет-магазины исчезали, а инвесторы массово бежали из крупнейших компаний отрасли
Сегодня многие операторы субстандартного кредитования, специализирующиеся на займах, продвигают не менее сложную и обременительную форму кредита. Это онлайн-займ с погашением в рассрочку, который характеризуется гораздо более длительным сроком выплаты, но в то же время с высокими, порой трехзначными процентными ставками. Если микрокредиты предназначены для бедной целевой аудитории, то новая форма займа ориентирована на американцев рабочего класса, столкнувшихся со стагнацией зарплат и просрочкой коммунальных платежей, которые копятся еще со времен Великой депрессии.
Всего за пять лет онлайн-займы в рассрочку прекратились из относительно нишевого предложения в процветающую отрасль. Сейчас, по данным компании TransUnion, задолженность заемщиков не первого класса суммарно составляет около $50 млрд. В процессе трансформируется ландшафт доступа к кредитованию значительной части населения страны. Причем участникам индустрии удалось добиться всего этого без жесткой реакции регуляторов в отличие от сегмента микрокредитования.
«Займы в рассрочку — это дойная корова для кредиторов, но в то же время они очень дорого обходятся заемщикам», — отметил Мардот Сандерс, старший советник Национального центра правовой помощи клиентам.
Эволюция субстандартного кредитования
Для многих семей, которые столкнулись с увеличением затрат и стагнацией зарплат, эта форма кредитования является выходом из положения. По данным Бюро переписей США, за последние десять лет средний доход домохозяйств увеличился примерно на 15%, до $46 тыс. И это не только ниже 20%-ного прироста, зафиксированного по широкой линейке товаров. Ключевые затраты, которые играют самую важную роль в бюджетах среднего класса, увеличились гораздо масштабнее: цены на жилье взлетели на 26%, медицинское обслуживание подорожало на 33%, а обучение стало дороже на целых 45%.
Чтобы выжить в этих условиях, американцы двигались в направлении займов. Необеспеченные частные кредиты, включая покупку жилья, автомобили, использование кредитных карт и кредиты для студентов — все эти категории выросли в унисон. Многие кредиторы в сфере микрозаймов, стесненные регуляторными ограничениями и обвинениями в хищническом кредитовании, узрели в растущей потребности среднего класса в займах возможность для своего возрождения. Они сказали себе: «нужно выждать время и определиться, как можно остаться в бизнесе», отметила Лиза Сервон, профессор Университета Пенсильвании, которая специализируется на вопросах бедности в городах.
Трехзначные ставки
И тут появились онлайн-займы в рассрочку, нацеленные на быстрорастущую группу населения с ограниченным доступом к традиционному банковскому кредитованию. Варьируясь от $100 до $10000, они быстро приобрели такую популярность, что многие поставщики альтернативных займов в скором времени стали получать большую часть своей прибыли именно от этой формы кредитов.
Но эти перемены повлекли серьезные последствия для заемщиков. Изменив систему погашения долгов, операторы субстандартных кредитов смогли частично обойти барьеры регуляторов, направленных на предотвращение чрезмерной закредитованности населения с непомерными комиссиями.
Если микрозаймы обычно погашаются единовременным платежом в течение нескольких недель, то условия выплаты займов в рассрочку варьируются от 4 до 60 месяцев, что способствует накоплению более крупных долгов физическими лицами.
В таких штатах, как Калифорния и Вирджиния ограничения, привязанные к процентным ставкам еще несколько лет назад, призваны защитить заемщиков, касались только микрозаймов размером до $2500. Во втором квартале средний размер займов в рассрочку, выданных Enova International, составил $2123, тогда как в сегменте краткосрочных продуктов цифра составила $420.
Переход на более крупные займы позволил многим кредиторам устанавливать трехзначные процентные ставки. Во многих штатах платформа Enova под названием NetCredit предлагает займы под проценты, которые варьируются от 34% до 155%. В прошлом году штат Вирджиния подал в суд на NetCredit за пренебрежение лимитами для процентных ставок, а губернатор Калифорнии Гавин Ньюсом узаконил ограничения по ставкам для займов в размере от $2500 до $10000 на уровне 36% плюс ставка ФРС, которая сейчас составляет около 2%.
«Преимущество займов в рассрочку состоит в более продолжительных сроках погашения, а недостаток — в том, что в рамках погашения таких кредитов изначально выплачиваются только проценты, причем этот период может занимать до 18 месяцев», — отметил Сандерс из Национального центра правовой помощи клиентам.
В свою очередь, участники индустрии утверждают, что как и в случае с микрозаймами, здесь требуются высокие процентные ставки из-за высокого риска непогашения кредита потребителями. К слову, в первом полугодии объем списаний по займам в рассрочку у Enova и ее конкурента Elevate Credit Inc. составил около 12%, тогда как в сегменте кредитных карт эта цифра достигла 3.6%.
«Назначая высокую стоимость займов, кредиторы предоставляют свои услуги клиентам, не имеющим доступ к другим формам кредитования, а, следовательно, уже находятся в затруднительном положении», — комментирует Джон Хект, аналитик Jefferies LLC.
Рост онлайн-кредитования
«Прежде чем стать нашими клиентами, люди с большой долей вероятности проходят через разные испытания, будь то дорогостоящее лечение или потеря работы, которая, в свою очередь, лишает их доступа к другим формам кредитования», — пояснил Джонатан Уолкер, возглавляющий центр Elevate для нового среднего класса. Это исследовательское подразделение занимается анализом поведения и привычек в кредитовании более чем 150 миллионов американцев, не имеющих доступа к традиционным займам. Годовой доход рядового заемщика Elevate составляет порядка $52 тыс. Из них 80% — студенты, а 30% имеют недвижимость. Более 10% основной клиентской базы компании зарабатывают больше $100 тыс. в год.
Бум кредитования
Растущая популярность онлайн-займов в рассрочку в сочетании с улучшением возможностей для использования больших данных с целью более тщательного изучения клиентов помогли улучшить положение многих субстандартных кредиторов. Ранее в этом году администрация Трампа приняла решение об отсрочке и возможном смягчении запланированных ограничений в сфере микрозаймов, анонсированных в 2016 году, что также улучшило перспективы отрасли.
По данным Bloomberg, за пять лет по состоянию на декабрь прошлого года годовая прибыль Elevate выросла примерно на 1000%, до $787 млн., тогда как прибыль Enova за аналогичный период увеличилась на 46%, до $1.1 млрд.
Субстандартные займы в рассрочку сейчас привязаны к ценным бумагам на продажу инвесторам в облигации, что дает страховщикам еще более низкую стоимость капитала и расширяет базу инвесторов. Enova назначила цену в рамках своей второй секьюритизации, обеспеченной кредитом NetCredit. В рамках сделки покупатели получили доходность от 4 до 7.75%. Год назад в рамках дебютной сделки были зафиксированы займы по ставкам до 100%.
Львиная доля роста этого сегмента обязана среднему классу. Около 45% заемщиков в прошлом году принесли годовой доход свыше 400 тыс. долларов, говорится в исследовании Experian, основанном на анализе более 350 млн заявок за потребительский кредит и 25 млн займов, выданных за этот период. У 15% заемщиков доход варьируется от $50 до $60 тыс., а у 13% — превышает $60 тыс.
Тиффани Пул, которая специализируется на банкротствах, отмечает, что изначально заявки поступали от низшего класса, но теперь стали появляться и от представителей среднего класса и даже более богатых слоев населения, причем размеры кредитов только растут.

----------
Цитата

mineralka пишет:
Тема ветки "Инвестирование в МФО". Может, имеет смысл изменить название? Пока это только в описании.
----------

Да уж. Всего одна ветка про инвестирование из 266 веток раздела Микрозаймы. А покоя некоторым не даёт. Видно, мешать стали многим банкам.

----------
Цитата

genasha пишет:
Да уж. Всего одна ветка про инвестирование из 266 веток раздела Микрозаймы. А покоя некоторым не даёт. Видно, мешать стали многим банкам.
----------

Может быть вообще имеет смысл перенести ее из раздела МФО в раздел "Ценные бумаги и коллективные инвестиции". А то похоже некоторым особо буйным она покоя не дает и действует как красная тряпка на быка

По поводу портянки чуть выше. Мне это напоминает пузырь 2008 года. Обёртка разная, а суть одна. Он неминуемо не то что тихо пукнет, а громко лопнет. Но им не страшно, надуют новый.

----------
Цитата

dringo13 пишет:
По поводу портянки чуть выше
----------

Ну если так мощно обобщать, то любой фин.рынок да и бизнес в целом пузырь. :drink:

Добра вам и процветания, братья и сестры!!! Хотел бы вложиться КредитехРус.За большими процентами не гонюсь, для меня главное стабильность и порядочность к инвесторам. Хотел бы узнать ваше мнение. Спасибо всем

----------
Цитата

rewqups70 пишет:
Хотел бы узнать ваше мнение.
----------

Контора с немецкой мощной мамкой, которая поможет, если что. Пожалуй, самая безрисковая среди МФК, дерзайте. :yep:

----------
Цитата

nikosi пишет:
любой фин.рынок да и бизнес в целом пузырь.
----------
Я ничего не обобщал. Я конкретно про описанную ситуацию с увеличивающейся закредитованностью населения США, а оно, т.е. население, не шипко то и платёжеспособно, как показал 2008г.
По поводу фин рынков коротко - фин рынок пузырь, если количество денег на нём превышает стоимость средств производства. Бизнес - пузырь, если у него либо вовсе нет средств производства, либо они (средства производства) проданы (через акции и т.п.) дороже своей стоимости.

----------
Цитата

rewqups70 пишет:
Добра вам и процветания, братья и сестры!!! Хотел бы вложиться КредитехРус.
----------

И тебе, брат, спокойствия и душевного равновесия....Кредитех показала себя как очень надёжная компания, но принимают ли они сейчас? ....вроде как собирались свой бизнес в России вообще свертывать.....

----------
Цитата

l*******@mail.ru пишет:
но принимают ли они сейчас?
----------

Принимают вроде, но под 13% максимум, т.е. это 11,31% чистыми. Кому как конечно, но я смысла не вижу.

----------
Цитата

l*******@mail.ru пишет:
вроде как собирались свой бизнес в России вообще свертывать.....
----------

В разговоре с директором это не прослеживалось.Во всяком случае 10 месяцев назад. Но есть смысл поторопиться. Так как снижение не исключается.

Быстроденьги разместили 56,4% облигаций из намеченных 400 млн. Как думаете, есть вероятность того, что скоро возобновят прием займов напрямую?

----------
Цитата

wipetrov пишет:
Быстроденьги разместили 56,4% облигаций из намеченных 400 млн. Как думаете, есть вероятность того, что скоро возобновят прием займов напрямую?
----------


БД в моменте же не нужно 400 млн руб. Судя по вашим данным более 225,6 млн руб. разобрали по заявкам. И вот уже чуть менее 6 млн руб. разобрали во время торгов. Остальные постепенно распродадут. :)

----------
Цитата

mAxTeR пишет:
БД в моменте же не нужно 400 млн руб. Судя по вашим данным более 225,6 млн руб. разобрали по заявкам. И вот уже чуть менее 6 млн руб. разобрали во время торгов. Остальные постепенно
----------


А зачем им столько денег? В моменте набрали столько ликвидности?

----------
Цитата

modestry пишет:
А зачем им столько денег? В моменте набрали столько ликвидности?
----------

Во-первых, не отстать от конкурентов. Все "приличные люди" уже выпустились, и не по разу, а БД еще нет. Листинг на бирже, хоть и третий, в определенной мере общественное признание. Совсем уж явный мусор не пропустят.
Во-вторых, фондировать диверсификацию портфеля: автозаймы, IL и, конечно же, проект с труднопроизносимым названием, ориентированный на кредитование мигрантов. Очень им нравится.

Это я так считаю. Лучше бы, конечно, объяснил OlDuman , но он появляется в случае лишь крайней необходимости.

Доброго времени суток! Коллеги, рассматриваю вариант инвестиции в Лайм-Займ. Может кто-нибудь что-нибудь плохое про это МФО знает. Что-то она не наслуху... И сразу вопрос к корифеям. Лайм привлекает деньги с Минтоса, и вроде это больше хорошо, чем плохо. По отчету за сентябрь 135 млн. рублей. А вот так называемый "якорный" инвестор - это хорошо или плохо? Поясню, опять же по отчету МФД за сентябрь, у них привлеченных инвестиций от физлиц и ИП 219 млн. рублей, общее количество 11 человек (с таким количеством - Лайм сложно назвать пирамидой), при этом на одного крупнейшего кредитора ИП приходится 165 млн. рублей, тогда на остальных 10 приходится всего 54 млн. рублей. При этом чистая прибыль за 9 месяцев - 90 млн., что в принципе не плохо...
У того же же ВЭББАНКИРа 25 млн. рублей, и он этим гордится.

Экофинанс анонсирует новые продукты для инвесторов:
https://ecofinance.ru/invest

Инвестиция «До востребования»:
- ставка 1% в месяц +5 % бонус через 12 месяцев инвестирования (итого 17% годовых);
- возврат денег на счет – в течение 48 часов.

Компаниям средней величины сейчас не легко. Приходится крутиться...