МФО

----------
Цитата

Ecofinance пишет:
С начала 2020 года налог для самозанятых будет установлен в размере 6% еще на 19 регионов
----------

Всё верно, это: Санкт-Петербург. Воронежская область, Волгоградская область, Ленинградская область, Нижегородская область, Новосибирская область, Омская область, Ростовская область, Самарская область, Сахалинская область, Свердловская область, Тюменская область, Челябинской областях, Красноярский край, Пермский край, Ненецкий автономный округ, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Республика Башкортостан.
В планах Минфина с 1 июля 2020 года ввести этот налоговый режим по всей России.

Эти 6 только в ФНС?Стажа баллов как у ИП нет?

----------
Цитата

uopp пишет:
Эти 6 только в ФНС?Стажа баллов как у ИП нет?
----------


к сожалению про стаж баллов для самозанятых мне ничего не известно

----------
Цитата

ibruev пишет:
начались вольные фантазии о серьезных, систематических и носящих игнорирующий характер нарушениях с перечислением групп, ни одна из которых и близко не совпадает с упомянутой
----------


Как раз ММ оформлял штраф. Простынка с цитатой с форума anti-rs погуглите, так что это вы додумываете. :D :D А оправдываться мне ненужно, всем памятен кейс ГМ когда меня в мае [censored] обливали, а что потом общеизвестно, смотрю у многих поубавилось восторга и заглядывания в рот МФО, сколько денег инвесторских они профукали и не пересчитать. Ах да виноват nikosi, ЦБ РФ, наглые заемщики, ЦРУ, госдума и далее по списку.
Запомните ibruev если нарушения огромны только в этом случае едет такая серьезная кара как штраф и уж тем более отзыв лицензии. Не происходит так что кто-то жалуется, а его хотелки бегут выполнять. Я вас уверяю чтобы оформить копеечный для МФО штраф в 30 тыс.руб надо собрать огромное количество бумаг и оформить полноценный административный протокол. А то что звонят, жалуются и пишут в различные инстанции, если это не соотносится с законом все это отметается и очень даже быстро; дней за 5-8. :wikigo:

----------
Цитата

uopp пишет:
Эти 6 только в ФНС?Стажа баллов как у ИП нет?
----------

Нет, т.к. самозанятые не платят страховые взносы в ПФ. Только если добровольно купить за доп плату.
https://journal.tinkoff.ru/news/npd-pensiya/

В этом отношении ИП немного лучше, т.к. в 6% общего налога входят страховые взносы. Плюс с ИП по сути все МФО работают... Но конечно есть некоторые минусы - доп плата при выводе средств в большом размере со счет ИП, плата за обслуживание счета ИП...

Благодарю за разъяснения. Я минусы не учитываются. У меня «ЛС» обслуживание бесплатно. Вывести без комиссии можно 450к руб в месяц. И 450 за процента. Еще раз спасибо.

----------
Цитата

uopp пишет:
Вывести без комиссии можно 450к руб в месяц
----------

это где?

Это в сбере на трех стартах

Здравствуйте! Ещё 150 тысяч без комиссии можете вывести по реестру, подключив зарплатный проект. Всё бесплатно.

----------
Цитата

nikosi пишет:
Как раз ММ оформлял штраф. Простынка с цитатой с форума anti-rs погуглите, так что это вы додумываете. изображение
изображение

----------


Ваша "простынка" или не Ваша - роли никакой не играет. Из нее никак не следуют Ваши придуманные на пустом месте выводы про 4 категории нарушений (кроме п.2). И уж тем более не просматривается какая-либо связь между этими обобщениями и упомянутым ранее нарушением ММ за совершенно незначительное нарушение. Достаточно 1 заемщика с просрочкой, который нажаловался, что о нем не исправили записи в БКИ - вот и подтвержденный случай нарушения. ЦБ такое проигнорировать и написать "случай не подтвердился" никак не может.

Больше конкретики и меньше фантазий. И все будут только рады.

Ну, я сомневаюсь. Сбер сказал, что самому себе З/П не подключить

Не сомневайтесь! Мне позвонили и предложили подключить зарплатный проект (я ИП без сотрудников). Одну карту Сбера вводите в реестр. На неё осуществляете "вывод средств ИП". Проверено в С-Пб.

Спасибо. Пока на вывод таких сумм необходимости не было

Известия пишут:
----------
Цитата

III квартал стал самым неудачным для работы МФО с 2016 года. В июле–сентябре средняя полная стоимость кредита (ПСК) снизилась на 139 п.п., а с начала года — на 225, говорится в исследовании бюро «Эквифакс». Если в начале года взять кредит можно было под 550% годовых, то сейчас — под 325%. В IV квартале тренд продолжится, прогнозируют эксперты, это следствие регуляторных мер Банка России.

При этом кредитование населения в микрофинансовых организациях непрерывно растет, хотя в последнее время и не так быстро. Так, в 2018 году МФО выдали гражданам 186,3 млрд рублей. Это на 58,7 млрд больше, чем за 2017 год. Данных за весь 2019 год еще нет, но только за девять месяцев микрокредиторы выдали 174,3 млрд рублей займов.
...
— Меры ЦБ сильнее всего повлияли на значительное изменение среднерыночной ПСК в коротких займах на небольшие суммы. Также мы отмечаем снижение по всем категориям POS-займов до 26–33% в III квартале 2019-го с 30–43% годом ранее, — сообщила «Известиям» директор саморегулируемой организации МФО «МиР» Елена Стратьева.
...
— Мы ожидаем, что по итогам второго полугодия 2019 года снизятся темпы роста выдачи микрозаймов. Сегмент «кредитов до зарплаты» формирует почти половину от совокупных выдач всех МФО. По нашим прогнозам, он перестанет расти так же бурно, как было все прошлые годы, из-за снизившейся маржи кредиторов, — поделился прогнозом с «Известиями» директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

По его словам, ужесточение регуляторных требований скажется на многочисленных небольших компаниях, которые имеют ограниченную долю рынка и высокие операционные расходы. В этой связи количество микрокредиторов в реестре будет стремительно сокращаться, предсказал он.

Критически низким уровнем ставки для МФО эксперт назвал 0,5% в день, сославшись на опыт зарубежных стран. После этого выдача займов до зарплаты зачастую становится для микрокредиторов нерентабельной и рост рынка прекращается.
----------

И снова о кровожадности ЦБ :o :oops: :omg:

Банк России пока не планирует ужесточения регулирования МФО

----------
Цитата

ЦБ РФ пока не планирует нового ужесточения регулирования в сфере микрофинансового кредитования, сообщил журналистам заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин.
«В настоящее время ничего такого не планируем. Были большие законодательные изменения год назад, нам надо их переварить, надо с ними некоторое время пожить, чтобы понять, какое влияние они оказывают на рынок. На этом мы пока остановились», - сказал он. Чистюхин пояснил, что до второй половины 2020 года ЦБ будет смотреть, какая трансформация произошла на рынке. ЦБ ужесточил регулирование в сфере микрофинансового кредитования в начале этого года. С 1 июля регулятор ограничил ставку по микрокредитам 1 процентом в день. Кроме того, до 31 декабря 2019 г. МФО не могут начислять по микрозайму проценты, которые превышают сумму первоначального займа в 2 раза, а с 2020 года - 1,5 раза. Также МФО, наряду с банками, обязаны рассчитывать для заемщиков показатель долговой нагрузки (ПДН) при принятии решения о кредите на сумму от 10 тыс. рублей.
----------

Уважаемые участники форума!
Приношу извинения за длительное молчание. Компания Микро Капитал успешно прошла проверку ЦБ и теперь есть возможность больше времени уделять вам. Направляю вам ответы на все заданные ранее вопросы:

Компания "Микро Капитал" входит в международный холдинг Mikro Kapital Group, глобальной холдинговой структуры, объединяющей финансовые институты в Италии, Швейцарии, Люксембурге, Армении, России, Беларуси, Румынии, Молдовы, Таджикистана и других стран. Группа была основана в 2008 году, на 31.12.2018 общее количество сотрудников достигло почти 1500 человек.
MIKRO KAPITAL GROUP инвестирует в основном в микро- и социальное финансирование.
В состав группы входят такие компании как Mikro Kapital Management SA LUXEMBOURG, Anytime BELARUS, Anytime KAZAKHSTAN, Concern General Invest RUSSIA, Mikro Kapital Moldova MOLDOVA, Delimobil RUSSIA, D-mobility Worldwide CZECH REPUBLIC, General Factoring RUSSIA, General Invest Switzerland SWITZERLAND, Imon International TAJIKISTAN, JSC MFC Mikro Kapital RUSSIA, Mikro Kapital HK HONG KONG, Mikro Kapital IFN SA ROMANIA, Mikro Kapital Indonesia INDONESIA, Mikro Kapital LLC ARMENIA, Mikro Kapital Russia RUSSIA, Mikro Kapital SpA ITALY, Mikro Kapital Uzbekistan UZBEKISTAN, Mikro Leasing BELARUS, Mikro Leasing Uzbekistan UZBEKISTAN, MK Consulting TAJIKISTAN, National Leasing RUSSIA, Town Money RUSSIA (https://mikrokapital.com/about-us/mikro-kapital-group)
Сегодня Компания "Микро Капитал" в России представлена в 46 городах с общей численностью сотрудников 220 человек. Компания работает в регионах Российской Федерации с высокой плотностью населения и обслуживает портфель из 6000 клиентов на сумму 1,7 млрд. рублей.
Микро Капитал – ведущая коммерческая микрофинансовая компания России, ориентированная на финансирование сегмента МСБ. Займы предоставляются юридическим и физическим лицам, собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям.

Учредитель Микро Капитал – Винченцо Трани.
Винченцо Трани является Председателем Наблюдательного совета, основным акционером «Микро Капитал С.а.р.л.» (Люксембург) учредителем компании Mikro Kapital, президентом Итало-российской торговой палаты и основателем оператора каршеринга «Делимобиль»(Delimobil).

Работает в банковской сфере с 1996 г., с 2000 г. — в Москве. Успешно развивал российские микрофинансовые программы в таких банках, как: «Европейский Банк Реконструкции и Развития», «Банк Интеза», «МДМ Банк», формируя и управляя кредитными портфелями до 300 миллионов долларов. Имеет награды «За развитие бизнеса в России и Беларуси», «За блестящую карьеру за рубежом» (Правительство Италии).
Он получил официальное признание в России как инициатор ряда важнейших проектов для малого и среднего бизнеса. Он основал General Invest в 2007 году, а в 2008 году Mikro Kapital, микрофинансовый фонд для финансирования российского малого бизнеса, который зарекомендовал себя как одна из самых успешных подобных инициатив на европейском уровне.
https://mikrokapital.com/ru/нас/команда
https://delimobil.ru/team
https://www.gq.ru/success/vincenzo-trani-interview

Совет Директоров АО МФК «Микро Капитал»: обладает глубокой международной экспертизой в области финансов. В его состав входят Джорджо Парола, Винченцо Трани, Григорий Чораян, Эльвина Аблаева, Джон Стауб (https://mikrokapital.ru/about/board-of-directors/).
В правление компании также входят эксперты международного уровня https://mikrokapital.ru/about/top-management/

Наша компания работает на российском рынке с 1999 года под ИНН 6316103050 - с 2005 года(https://egrul.nalog.ru/). С 1999 по 2017 год компания вела деятельность по микрокредитованию бизнеса под брендом FINCA (одна из первых микрофинансовых компаний в истории мирового микрофинансирования, действующая до сих пор, и имеющая свои дочерние компании в 22 странах мира). Геополитический кризис между РФ и Америкой (Украинский вопрос) стал основной причиной замораживания финансирования в Россию. Выходом из кризисного положения для компании стала покупка 100% акций группой Микро Капитал в октябре 2017 года. https://www.fincaimpact.com/news-insights/announcement-on-fincas-operations-in-russia/. Тогда же компания была переименована в АО МФК "Микро Капитал" (далее "МК"). Так, к концу 2017 года у группы Микро Капитал было два юридических лица (АО МФК "Микро Капитал" (МК) и ООО МФК «Микро Капитал Руссия» (МКР)), имеющих статус микрофинансовых компаний, осуществляющих одинаковую деятельность на одном рынке. В дальнейшем экономически нецелесообразно было держать две компании, и поэтому активная часть действий перешла полностью на МК. Нецелесообразно также держать статус МКР как микрофинансовой компании, поскольку она не привлекает и не ставит цели привлечения инвестиций от физических лиц. На данный момент МКР существует для проекта "Город Денег" (краудфандинговая площадка).
При этом МК, хоть и входит в группу, самостоятельно ведет деятельность в полной независимости от остальных компаний группы и предусмотрела в своем договоре с инвестором пункт, согласно которому компания должна незамедлительно информировать инвесторов о существенном (30%) снижении активов, а инвесторы могут воспользоваться своим правом досрочного возврата всей суммы займа проинформировав о таком намерении всего за две недели.

МКР осталась как МКК для того, чтобы вместе с внешними инвесторами, готовыми рисковать больше, финансировать точечные займы на площадке Города Денег (ГД).
ГД это один из крупнейших российских онлайн-площадок финансирования микро и малого бизнеса частными инвесторами. ГД это самостоятельная площадка, где инвестор рискует больше и соответственно может получить больший доход.

Основными инвесторами нашей компании были и остаются институциональные европейские лендеры..
Хотим отметить, что как акционер, так и международные инвесторы (EBRD, ResponsAbility) согласились на дальнейшее сотрудничество и продолжают оставаться в портфеле текущих инвестиций в компанию, несмотря на то, что, например, [censored] не может открывать новых позиций на российские компании. Для акционера и компании это знак качества и западных стандартов контроля и управления, а для инвесторов возможность в дальнейшем продолжать инвестировать в компанию.
На данный момент компания находится в процессе Due Dilligence с ResponsAbility. Текущий портфель Credit Suisse, Microfinance Enhancement Facility (MEF), BNP Paribas, Fasanara, Mintos(крупнейшая европейская инвестиционная площадка). В свое время компания работала с европейскими лендерами как Oiko Credit, Blueorchard, DWM Income, Eolo investments, IC fund, Dual return fund, MicroVest, Symbiotics

На текущий день структура баланса компании следующая
Активы
95% актива – портфель
из них:
85% займы бизнесу
15% потребительские займы (социально ориентированные)
Пассивы
80% - Собственные средства акционера
12% - Mintos
5% - EBRD и ResponsAbility
3% - Индивидуальные и прочие кредиторы

Обращаем внимание, что портфель Mintos составляет 189 млн рублей, а не 8 млн евро, как было указано в одном из сообщений участников форума. Возможно, данную цифру ошибочно посчитали как сумму всех заявок, размещенных на площадке, а не как сумму проинвестированных. Мы готовы предоставить более детальную отчетность.

Компания "Микро Капитал" находится под прямым надзором регулятора и выполняет все требования, предъявляемые Центральным Банком РФ и успешно прошла уже 3 проверки ЦБ (последняя ноябрь 2019 года).
По последним данным Центрального Банка у компании Микро Капитал 0 жалоб из 24 тысяч жалоб от клиентов в адрес микрофинансовых организаций за период Январь-Сентябрь 2019 (https://cbr.ru/Collection/Collection/File/24097/2019_3.pdf)
НМФК1 15,05%. Норматив достаточности собственных средств микрофинансовой компании в 2,5 раза выше чем требуется (минимально необходимый ≥6%).
НМФК2 111,02%. Норматив ликвидности микрофинансовой компании означает, что на ближайшие 90 дней обязательства покрыты активами на 111% (минимально необходимый ≥100%).
НМФК3 20,96%. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков не должен превышать 25%.
НМФК4 0% Максимальный размер риска на связанное с микрофинансовой компанией лицо. Этот показатель показывает, насколько акционер может через своих подставных лиц выводить деньги (максимально разрешенный 20%).

29 ноября 2019 года Центральный Банк завершил проверку «Микро Капитал». За ее результатами можно следить публично на сайте ЦБ РФ (компания в реестре МФО, сообщений о нарушениях в разделе Инсайдерская информация нет). Все нормативы находятся в установленных Центральным банком пределах.

Нашими аудиторами были до 2009г KPMG, 2009-2012гг BDO, 2013-2016гг DELOITTE, 2017-2019гг MOORE STEPHENS. С результатами аудированных отчетов вы можете ознакомиться по ссылке (https://mikrokapital.ru/information-disclosure/).
28 ноября 2019 года в Санкт-Петербурге состоялась торжественная церемония награждения победителей Третьего Всероссийского конкурса социально значимых проектов, реализуемых МФО. Наша компания получила награду в номинации «Лучшая история успеха клиента микрофинансовой организации – представителя малого и среднего бизнеса. Коммерческая МФО» — АО Микрофинансовая компания «Микро Капитал» (https://sro-mfo.ru/obyavlenyi-pobediteli-tretego-vserossiyskogo-konkursa-sotsialno-znachimyih-proektov-realizuemyih-mikrofinansovyimi-organizatsiyami-mfo/).

Мы глубоко убеждены в правильности выбранной социально-экономической направленности нашей деятельности и внимательно следим за рынком и за своим имиджем. Ценностями нашего акционера, инвесторов, партнеров всегда были и остаются модели инвестирования в долгосрочное развитие экономики и бизнеса страны, а не закредитованности населения.

Основные операционные и финансовые показатели компании "Микро Капитал"
Портфель в риске (PAR 30-90 (FPD)) 2,8%
Рентабельность капитала (ROE) 2.65%
Рентабельность активов (ROA) 1%
Достаточность капитала (CAR (capital adequacy ratio)) 31.71%

Стратегические планы компании на период 2020-2023 гг предполагают органический рост, повышение эффективности текущих ресурсов, внедрение новых продуктов и технологий. Мы продолжаем финансирование малого и среднего бизнеса и ожидаем прирост портфеля на 25-30% в год. Наши ожидания на среднесрочной перспективе выйти на уровень при CAR не ниже 20% - ROA 5%, ROE 20%.
Решение о развитии канала привлечения инвестиций от физических лиц продиктовано стратегическими планами по диверсификации портфеля. Компания также планирует выходить на рынок облигаций, а для этого необходимо получить высокий рейтинг. Диверсифицированный портфель привлеченных инвестиций повышает рейтинг компании. Мы встали на этот путь и ожидаем к концу 2020 года следующую структуру портфеля:
-25% капитал акционера
-35% институциональные лендеры
-20% инвестиции от физических лиц
-20% облигации
С точки зрения ликвидности у нас есть акционер, всегда готовый поддержать компанию.

Компания не ожидает получать сверх прибыли, но остается привлекательной и стремится к ROA~4-5%
На сегодняшний день данный показатель в районе 1%, однако, компания ведет очень консервативную политику резервирования согласно МСФО 9. PAR 30 зарезервирован на конец октября почти на 100% (95%), PAR 90 на 170%.

Последние изменения в законодательстве дают нам уверенность, что выбранная нами ниша бизнес займов является правильным и социально ответственным делом. Текущая политика регулятора к PDL рынку заставляет многие МФК сокращать объемы таких займов, уходя в сторону других продуктов, в том числе и кредитование МСБ.
Мы также видим действия ЦБ по снижению ключевой ставки и тенденцию по снижению ставок по всему рынку. Учитывая тот факт, что мы никогда не работали с трехзначными ставками, мы чувствуем себя уверенно и не испытываем необходимости подстраиваться под рыночные изменения.

----------
Цитата

mikro-kapital пишет:
Пассивы
80% - Собственные средства акционера
----------

1. А какой источник происхождения средств акционера?
Особенно учитывая, что Микрокапитал с низкими ставками займов для заемщиков за всю историю не выглядел, как компания которая преследует целью получение прибыли. Скорее, как нечто другое, не созданное для зарабатывания прибыли...

2. Вы не прокомментировали следующий момент:
4117 залогов МФК Микрокапитал оформил за всю историю. Ранее Вы писали, что всего у компании на данный момент 6000 клиентов. Получается меньше половины кредитов обеспечены реально оформленным залогом или даже меньше.

----------
Цитата

mikro-kapital пишет:
МКР осталась как МКК для того, чтобы вместе с внешними инвесторами, готовыми рисковать больше, финансировать точечные займы на площадке Города Денег (ГД).
ГД это один из крупнейших российских онлайн-площадок финансирования микро и малого бизнеса частными инвесторами. ГД это самостоятельная площадка, где инвестор рискует больше и соответственно может получить больший доход.
----------

Вы эту информацию привели в качестве положительного фактора что ли? Так не важные отзывы о вашей площадке у инвесторов. Тут два варианта, либо вы туда сливаете по большей части всякий шлак, которых сами кредитовать не рискуете, либо ваше качество оценки заёмщиков сильно хромает.

----------
Цитата

mikro-kapital пишет:
Компания "Микро Капитал" находится под прямым надзором регулятора и выполняет все требования, предъявляемые Центральным Банком РФ и успешно прошла уже 3 проверки ЦБ (последняя ноябрь 2019 года).
----------

Про последнюю проверку в ноябре подождать бы надо месяца 3-4 с выводами "прошли/не прошли".

----------
Цитата

mikro-kapital пишет:
НМФК1 15,05%. Норматив достаточности собственных средств микрофинансовой компании в 2,5 раза выше чем требуется (минимально необходимый ≥6%).
НМФК2 111,02%. Норматив ликвидности микрофинансовой компании означает, что на ближайшие 90 дней обязательства покрыты активами на 111% (минимально необходимый ≥100%).
НМФК3 20,96%. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков не должен превышать 25%.
НМФК4 0% Максимальный размер риска на связанное с микрофинансовой компанией лицо. Этот показатель показывает, насколько акционер может через своих подставных лиц выводить деньги (максимально разрешенный 20%).
----------

НМФК1 и НМФК2 у вас не самые выдающиеся, но в целом терпимо, а вот НМФК3 уже высоковат, обычно он не превышает 1-2% или и того меньше.

----------
Цитата

mikro-kapital пишет:
Приношу извинения за длительное молчание. Компания Микро Капитал успешно прошла проверку ЦБ и теперь есть возможность больше времени уделять вам. Направляю вам ответы на все заданные ранее вопросы:

----------


Почему Ваша компания не может вывести на рынок облигации ?

----------
Цитата

mikro-kapital пишет:
Рентабельность капитала (ROE) 2.65%
----------


В чем смысл бизнеса, который не создает ценность для акционеров ROE