Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (11338)

kokurkin

7 апреля 2021 в 16:53

----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
1. StartTrack - за 4 года оборот 3.000.000.000 рублей, дефолт 20% (приостановил работу из-за дефолтов)
2. Пененза - за 3 года оборот 26.000.000.000 рублей, дефолт 0,03% (приостановил работу из-за нового регулирования рынка)

----------

А где можно посмотреть статистику по оборотам и дефолтам ? И ещё вопрос, насколько она честная (что конкретно понимается под "дефолтом")

Ответить

kokurkin

7 апреля 2021 в 17:11

----------
Цитата

ivtt пишет:
Не подскажите, про Атоминвест -что-то в сомнениях,
----------

Отзывов независимых о них нет, отчетность у них мизерная по суммам.. Плюс запустили реферальную программу, что обычно делают сомнительные проекты. Вполне возможно, что кроме сайта особо ничего и нет, не знаю. Выводы делает каждый сам.

Ответить

Efimenko Anton

7 апреля 2021 в 17:27

----------
Цитата

ivtt пишет:
Ставки по займам для 44-фз, 223-фз у них нормальные -порядка 24 %
----------

У FININ.pro ставки 31%, займы на исполнение контракта по 44-ФЗ, поручители, спецсета. Идите лучше к нам, как минимум будет преимущество в моей живой консультации.
P.S. Да-да, это уже прямая реклама 8)

----------
Цитата

kokurkin пишет:
А где можно посмотреть статистику по оборотам и дефолтам ?
----------

Пененза публикует в открытых источниках, она отчитывалась постоянно перед инвесторами. Старттрек написал статью на RB.ru где указал и оборот и дефолт. Вообще дефолтом принято считать полную потерю средств, но все коверкают как могут. Например, Пененза эти свои 0,03% все ещё высуживает у заёмщиков, поэтому полным дефолтом назвать сложно.

Я в пример хотел Поток написать, но у них скрыта информация по потерям, есть сообщения от руководства в телеграмм канале, но это не серьезно для цитирования.

Ответить

nosser

7 апреля 2021 в 17:55

----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
У FININ.pro ставки 31%, займы на исполнение контракта по 44-ФЗ, поручители, спецсета. Идите лучше к нам, как минимум будет преимущество в моей живой консультации.
----------
А расскажите-ка нам лучше про гарантиии возврата инвестированных средств, если таковые есть конечно :)
Убедите общественность, может народ и потянется :uncap:

Ответить

Lacoste

7 апреля 2021 в 18:17

----------
Цитата

kokurkin пишет:
Вы наверное в теме больше чем я, но если речь идёт о т.н. "краудлендинговых платформах", где мелкими суммами выдаются займы одновременно большому числу заемщиков, то я читал много отзывов по ним - и большинство из них печальные, к сожалению. Люди говорят: пусть не вернули займ лишь 2-3% заемщиков - но это уже съест весь доход. А если не вернули займ 10% заёмщиков и более (а таких отзывов тоже много) - то это уже убыток, и он может быть большим, зависит от доли займа не вернувшему заемщику. И приходится фиксить убытки, ибо судебные тяжбы могут длится годами и сами по себе очень накладные, а общества у нас, как известно "с ограниченной ответственностью" .. ( (
----------

Раньше так и было, сейчас тоже есть, но уже не везде. Если не полагаться на автоинвесты площадок, а самому скорить заёмщиков, то вполне можно неплохо зарабатывать, но на это нужно тратить значительную часть времени.

Ответить

Lacoste

7 апреля 2021 в 18:20

----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
Да с опытом он,
----------

Что-то не видно этого https://zakupki.gov.ru/epz/contract/search/results.html?morphology=on&search-[censored]-1&budgetLevelsIdNameHidden=%7B%7D&supplierTitle=771887565938&countryRegIdNameHidden=%7B%7D&sortBy=UPDATE_DATE&pageNumber=1&sortDirection=false&recordsPerPage=_50&showLotsInfoHidden=false

Ответить

Lacoste

7 апреля 2021 в 18:28

----------
Цитата

ivtt пишет:
Не подскажите, про Атоминвест -что-то в сомнениях, стоит с ними работать или что-то другое посоветуете ?
Ставки по займам для 44-фз, 223-фз у них нормальные -порядка 24 %, новые заявки постоянно у них появляются. Но вот сама ООО -площадка вызывает сомнения. Баланс их не нравится. Отзывы в инете. Документооборот. И действительно ли эти займы проходят. В реестре ЦБ их нет, и попадут ли неизвестно. Но вот быстро выводят -это плюс. Или закрыть глаза пока до 01.07.21 , и мелкие суммы туда закидывать ?
----------

В общем и целом сейчас площадка нормальная и по заёмщикам информации дают достаточно много.иЕсли самому хорошо анализировать заёмщиков, а не вкладывать во всех подряд, то вполне можно зарабатывать там.
Вам зачем их "Баланс"? Вы же не площадке деньги занимаете. С номинального счёта они их никуда на лево не денут.

Ответить

Lacoste

7 апреля 2021 в 18:32

----------
Цитата

kokurkin пишет:
Плюс запустили реферальную программу, что обычно делают сомнительные проекты.
----------

)) Рефералка была даже у Потока----------
Цитата

kokurkin пишет:
отчетность у них мизерная по суммам..
----------

Они платформа-посредник, а не заёмщик, какие суммы вы хотите у них увидеть и на что это по вашему влияет?

Ответить

Lacoste

7 апреля 2021 в 18:37

----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
У FININ.pro ставки 31%, займы на исполнение контракта по 44-ФЗ, поручители, спецсета.
----------

)) Это всё сейчас есть практически у всех основных платформ, кто работает с займами в госзакупках. У того же АтомИнвеста, сейчас есть доступ к р/с заёмщиков.

Ответить

ivtt

7 апреля 2021 в 20:06

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
В общем и целом сейчас площадка нормальная и по заёмщикам информации дают достаточно много.и Если самому хорошо анализировать заёмщиков, а не вкладывать во всех подряд, то вполне можно зарабатывать там.
Вам зачем их "Баланс"? Вы же не площадке деньги занимаете. С номинального счёта они их никуда на лево не денут.
----------

Смутило то, что при переводе им по безналу с расчетного счета выдалось ,что это сомнительная организация. Посмотрел по ним- так в базе ФССП висят неоплаченные исполнительные листы за 4 кв.20г. и 1-й кв.21года по налогам на 5 млн.рублей.
С документами у них для инвесторов -какие-то проблемы, договора нет, файлы с офертой с сайта на скачаешь. Также по номинальному счету -по нему в принципе можно снять, от договора с банком зависит.
Если б у них движения не было, можно было бы их пропустить, а так у них постоянно активность.
*
Прошелся на днях по всем сайтам площадок в поисках альтернатив. Так по тем кто зарегистрирован в реестре операторов инвест.платформ ЦБ , но смотрю, многие площадки фактически бездействуют-у них висят с открытия одни те же одна- две заявки и все или только еще в планах. Т.е. активности фактически нет. Хотя сделано все по уму. Или, есть площадки которые созданы для каких-то иных целей, не для крауд.лендинга, или в какой-то такой узкой нише займов, что там тоже клиентов не будет. Поэтому выбора в площадках особо нет.
А по займам для 44-ФЗ и 223-ФЗ , не так уж и много активных площадок.

Ответить

user-1114861

7 апреля 2021 в 20:50

Хочу всех предупредить, что краудлендинговые платформы - очень рискованный вид инвестиций! Не умеющим самостоятельно анализировать заёмщика, делать там нечего! На автоинвесте, если повезёт, получите прибыль сопоставимую с депозитом, а если нет, уйдёте в минус.

Ответить

ivtt

7 апреля 2021 в 21:33

Что-то мне кажется, если крауд.лендинговые площадки начнут ограничивать инвестирование физ.лицами в 600 тыс. рублей по сумме всех договоров в год, согласно ст.7 259-ФЗ, то думаю это ограничение резко снизит привлекательность данного вида инвестирования в краткосрочные займы. Если, допустим, наберется 12 займов сроком на 1 месяц и по 50 тыс. рублей, то 50 тыс*12=600 тыс. рублей , т.е лимит исчерпан, в то же время если будет один займ на 600 тыс. сроком на год то тоже лимит. Но таких займов и по 600 тыс. вложений на год не много, и по 44-ФЗ или 223-фз их не будет, а будут сроком допустим до 60 дней и если в них по 100 тыс. вкладываться, то этот лимит в 600 тыс. за полгода выберешь. И тогда или на других крауд.лендинговых площадках вкладываться или в другие активы, где таких лимитов нет и где сроки вложений могут быть выше.
*
259-ФЗ
Статья 7. Особенности инвестирования физическими лицами
1. Оператор инвестиционной платформы может предоставить возможность физическому лицу инвестировать в течение одного календарного года денежные средства с использованием этой инвестиционной платформы с учетом инвестирования такого физического лица в тот же период с использованием иных инвестиционных платформ, в сумме не более 600 тысяч рублей, если иное ограничение не предусмотрено федеральными законами.
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_330652/0d78b2af30b8b13592ff61dc6cf25f3a9b4449f7/

Ответить

ibruev

8 апреля 2021 в 08:37

----------
Цитата

ivtt пишет:
Что-то мне кажется, если крауд.лендинговые площадки начнут ограничивать инвестирование физ.лицами в 600 тыс. рублей по сумме всех договоров в год, согласно ст.7 259-ФЗ, то думаю это ограничение резко снизит привлекательность данного вида инвестирования в краткосрочные займы. Если, допустим, наберется 12 займов...
----------

Все именно так. И лимит в 600 т.р. выбирается даже меньше, чем за полгода.
Выход только один: получать статус квала. И многие площадки готовы способствовать этому. Вот только ЦБ довольно негативно относится к этим практикам способствования...

Ответить

ibruev

8 апреля 2021 в 08:42

Есть еще один момент с краудлендингом, про который никто не писал. Если даже получить статус квала, чтобы выйти за смешной лимит в 600 т.р., в пределах которого связываться с новыми рисками не особо интересно, то за год вы поназаключаете через площадку не один десяток договоров. Может даже сотню-другую...
И потом вот это все добро по каждому договору займа вам нужно будет раз в год вручную подтягивать в свою 3-НДФЛ, если говорить о чистом варианте с уплатой налогов. Так себе развлечение...
Потому как площадки не являются налоговыми агентами.

Ответить

alfa67

8 апреля 2021 в 13:21

----------
Цитата

ibruev пишет:
И потом вот это все добро по каждому договору займа вам нужно будет раз в год вручную подтягивать в свою 3-НДФЛ, если говорить о чистом варианте с уплатой налогов. Так себе развлечение...
Потому как площадки не являются налоговыми агентами.
----------

Налоговыми агентами ,в данном случае, являются заемщики. Они сами подают 2НДФЛ в налоговую и следовательно ничего в 3НДФЛ руками вписывать не нужно.

Ответить

ibruev

8 апреля 2021 в 13:43

----------
Цитата

al_fa пишет:
Налоговыми агентами ,в данном случае, являются заемщики. Они сами подают 2НДФЛ в налоговую и следовательно ничего в 3НДФЛ руками вписывать не нужно.
----------

В теории - да. На практике же картина совершенно иная.
И если кто-то не хочет рисковать, дожидаясь подачи всеми агентами 2-НДФЛ, он составляет свою 3-НДФЛ.

Ответить

Efimenko Anton

8 апреля 2021 в 18:07

Всем привет!

----------
Цитата

nosser пишет:
А расскажите-ка нам лучше про гарантиии возврата инвестированных средств, если таковые есть конечно
----------

Гарантии только банк может дать, все остальные могут только внедрить инструменты по снижению риска. Конкретно в ФИНИН есть поручители, спецсчет и глубокий скоринг. Вообще скоринг почти у всех одинаковый, так как базы и алгоритмы у всех одни и те же, разница лишь в риске который площадки готовы брать. Но ФИНИН проверяет помимо Заёмщика ещё и сам госконтракт (сложность выполнения), Заказчика (есть ли деньги, казначейское обеспечение, суды, насколько говнистый). Затем ФИНИН берет компанию на юридическое сопровождение и помогает выполнить контракт, там же много деталей. Например, закупка в Китае: нужно договор перевести, завод проверить, таможню пройти и т.д. Поэтому гарантии заключаются в сопровождение Заёмщика. Если он контракт выполнит без ошибок, то инвестор получит свои деньги.
Я описал один кейс в Инстаграмме, почитайте ради интереса: https://www.instagram.com/p/CNXlIyFASBS/?utm_source=ig_web_copy_link

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Что-то не видно этого
----------

ИП Неминущий входит в группу компаний МосРемАвто. Это ИП специально для не НДСных закупок, то есть мелких. Всего эта группа выполнила более 100 заказов за 4 года, но конкретно от лица этого ИП выполняется первая поставка, тут вы правы. Нам важен опыт всей группы.

----------
Цитата

kokurkin пишет:
Плюс запустили реферальную программу, что обычно делают сомнительные проекты
----------

Без реферальных программ не было бы Агентов=) или там какая то другая?

----------
Цитата

ivtt пишет:
Также по номинальному счету -по нему в принципе можно снять, от договора с банком зависит.
----------

Вообще площадка не может ничего с Номинального Счета снять, так как бенефициары по нему сами Инвесторы. Но я сейчас подумал, то в целом площадка может опубликовать займ от карманной компании и по автоинвесту туда все вывести... Как МФК выдают займы на левые паспорта, чтобы нал получить. Но это так, мысли в слух.

----------
Цитата

GBNZ пишет:
Хочу всех предупредить, что краудлендинговые платформы - очень рискованный вид инвестиций!
----------

Согласен! Но есть интересные площадки которые кредитуют только своих поставщиков. На прошлой неделе консультировал одну такую и в прошлом году клиент был. Но в реестр ЦБ они не собираются, их сложно будет в интернете найти. ----------
Цитата

ibruev пишет:
В теории - да. На практике же картина совершенно иная.
----------

Это раньше так было, на самом старте. Сейчас большинство площадок осознали свои ошибки и внесли изменения в ПО и договора. Плюс ЦБ вмешался, теперь налог вычитается за счет Заёмщика автоматически или площадки сами все считают и отгружают Заёмщикам весь пул справок и документов готовый, что бы те не тратили время.

Ответить

Lacoste

8 апреля 2021 в 18:56

----------
Цитата

ivtt пишет:
договора нет
----------

Вы присоединяетесь к "Правилам". Так на всех площадках делается. И договор есть https://atominvest.ru/documents/loan-agreement
----------
Цитата

ivtt пишет:
файлы с офертой с сайта на скачаешь
----------

Всё прекрасно скачивается)
----------
Цитата

ivtt пишет:
Смутило то, что при переводе им по безналу с расчетного счета выдалось ,что это сомнительная организация. Посмотрел по ним- так в базе ФССП висят неоплаченные исполнительные листы за 4 кв.20г. и 1-й кв.21года по налогам на 5 млн.рублей.
----------

Вы договор заключаете не с АтомИнвестом, а с заёмщиком, поэтому причём тут долги Атома по налогам. Номинальный счёт через который проходят все операции между заёмщиками и инвесторами к этому никаким боком, т.к. на неём не их деньги, а инвесторов.

Ответить

Lacoste

8 апреля 2021 в 18:59

----------
Цитата

ibruev пишет:
В теории - да. На практике же картина совершенно иная.
----------

Не иная. Если заёмщик не подал 2-НДФЛ, налоговая вообще не будет знать, что кто-то там куда-то инвестировал.

Ответить

Lacoste

8 апреля 2021 в 19:14

----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
арантии только банк может дать, все остальные могут только внедрить инструменты по снижению риска. Конкретно в ФИНИН есть поручители, спецсчет и глубокий скоринг. Вообще скоринг почти у всех одинаковый, так как базы и алгоритмы у всех одни и те же, разница лишь в риске который площадки готовы брать. Но ФИНИН проверяет помимо Заёмщика ещё и сам госконтракт (сложность выполнения), Заказчика (есть ли деньги, казначейское обеспечение, суды, насколько говнистый). Затем ФИНИН берет компанию на юридическое сопровождение и помогает выполнить контракт, там же много деталей. Например, закупка в Китае: нужно договор перевести, завод проверить, таможню пройти и т.д. Поэтому гарантии заключаются в сопровождение Заёмщика. Если он контракт выполнит без ошибок, то инвестор получит свои деньги.
----------

Это всё конечно прекрасно Антон, ответьте тогда на один вопрос, ФИНИН свою комиссию с заёмщика когда берёт ДО или ПОСЛЕ возврата займа? И тогда сразу всё станет ясно)
----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
ИП Неминущий входит в группу компаний МосРемАвто. Это ИП специально для не НДСных закупок, то есть мелких. Всего эта группа выполнила более 100 заказов за 4 года
----------

ИНН их дайте пожалуйста, а то по названию находятся только две ООО МОСРЕМАВТО, одна ликвидирована, а другая состоит в реестре недобросовестных поставщиков. Что для компании работающей в госзакупках и других компаний этого учредителя означает думаю вам объяснять не надо. Думаю поэтому и появился ИП Неминущий, потому что на ООО МОСРЕМАВТО (ИНН 7731378376) уже госконтракт не заключишь. Это ведь это ООО, верно? Специфика контрактов та же. У этого ООО тоже не густо по общей сумме заключённых контрактов, всего 11 млн. И связи юридической между ИП Неминущий и ООО МОСРЕМАВТО (ИНН 7731378376) я не увидел.
----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
Но я сейчас подумал, то в целом площадка может опубликовать займ от карманной компании и по автоинвесту туда все вывести...
----------

))) Ну вы даёте. Что вывести то? Максимум по такой схеме смогут вывести суммы нескольких займов (и то это вряд ли), т.е. порядка нескольких миллионов рублей и всё. И это будет уголовка явная.

Ответить

Показать еще (8380)