Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (11376)

Serg987

9 апреля 2021 в 12:56

----------
Цитата

thinks пишет:
Serg987, заодно могли бы написать сколько залогов у МФК Кармани и МФК Взаимно на данный момент?
Было бы полезно увидеть разницу. Кроме того инвесторам в этих МФК будет видно насколько много у этих двух МФК залогов.
----------

Карман 19033, Взаимно 535 но это просто договора залога. По некоторым из них вполне может быть несколько предметов залога я в каждый не заходил. И компании явно несравнимые по величине

Ответить

FinBridge

9 апреля 2021 в 13:19

Добрый день, уважаемые инвесторы,
Несколько важных новостей для вас:

Мы выложили годовую отчетность и отчеты ЦБ по МФК Новое Финансирование на нашем сайте.

В ближайшее время мы планируем провести онлайн конференцию, где расскажем о результатах 2020 года, который оказался рекордным по всем показателям для ГК Финбридж.

Рост портфеля и объемов выдачи в РФ продолжается. В марте мы выдали более 1.4 млрд рублей, в апреле положительная динамика сохраняется.

Акция на инвестиции под 17% будет действовать в течении всего апреля. Очереди в данный момент нет. Досрочный возврат предусмотрен на очень выгодных условиях.
Для инвестиций свяжитесь с нами по телефону 8 800 700 35 56 или напишите на ir@finbridge.io

Спасибо за доверие и хороших выходных.

Ответить

Lacoste

9 апреля 2021 в 14:52

----------
Цитата

Информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, а также информация о результатах таких проверок
07.04.2021 года завершена тематическая проверка некредитной финансовой организации ООО МФК "КарМани" (основной государственный регистрационный номер организации 1107746915781)(г. Москва).

Результаты проверки будут учтены Банком России при осуществлении регулирования, контроля и надзора за некредитной финансовой организацией, в том числе при принятии Банком России решений, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
----------

Ответить

Lacoste

9 апреля 2021 в 14:59

----------
Цитата

6 апреля 2021 года АБ «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» совместно с ТППРФ провело деловую дискуссию по вопросам секьюритизации потоков платежей микрофинансовых организаций (МФО). Одним из ключевых докладчиков стала управляющий директор «Эксперт РА» по рейтингам структурированного финансирования Александра Веролайнен.
https://raexpert.ru/releases/2021/apr07a/
----------

Ответить

Lacoste

9 апреля 2021 в 15:05

----------
Цитата

ivtt пишет:
Пока думаю, все ж небольшой инвестиционный эксперимент провести с крауд.площадками. Притом на 600 тыс. вала быстро выберешь.
----------

На ИП ограничение в 600 тыс. руб. не распространяется. Т.е. если нет желания/возможности получить квала как ФЛ и при этом есть потребность инвестировать на сумму более 600 тыс. руб. в год, можно инвестировать от ИП.

Ответить

Efimenko Anton

9 апреля 2021 в 15:52

----------
Цитата

ivtt пишет:
Пока думаю, все ж небольшой инвестиционный эксперимент провести с крауд.площадками. Притом на 600 тыс. вала быстро выберешь.
----------

Это ограничение больше для самой площадки чем для инвестора. Не квалифицированный инвестор (физическое лицо) может любую сумму инвестировать, но если эта сумма выше 600к, то он получает право забрать свои деньги в день заявления. То есть площадка может принять любую сумму, но тогда попадёт на риск ликвидности.

Так же в законе указанно что наличие ИП отменяет это ограничение. Получается, что инвестор может инвестировать как физ. лицо, но если у него есть действующие ИП, то ограничение снимается. То есть не обязательно инвестировать от статуса ИП, главное его наличие.

Закон вообще сыроват ещё, не понятно как следить за суммой инвестированных денег. Инвестор же может не предупредить площадку об открытых счетах в других организациях. Но инвестор может использовать этот закон как инструмент для резкого выхода из площадки)

Ответить

ivtt

9 апреля 2021 в 16:07

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
На ИП ограничение в 600 тыс. руб. не распространяется. Т.е. если нет желания/возможности получить квала как ФЛ и при этом есть потребность инвестировать на сумму более 600 тыс. руб. в год, можно инвестировать от ИП.
----------

Спасибо. Не знал. Надо поискать статью закона. Я как раз договора займов через ИП на УСН 6% прогоняю, есть ОКВЭД на это. Через расчетный счет и ИП, не так много инструментов для инвестирования. По договорам займа нормально. Все по безналу и комиссии минимальные. Правда, выбор самих займов не велик и ставки в МФО упали. Что-то сомневаюсь , что на этих крауд.площадках можно хотя бы минималку по МФО раскидать. Посмотрим. С МФО проблем по займам меньше.

Ответить

ivtt

9 апреля 2021 в 16:19

----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
Так же в законе указанно что наличие ИП отменяет это ограничение. Получается, что инвестор может инвестировать как физ. лицо, но если у него есть действующие ИП, то ограничение снимается. То есть не обязательно инвестировать от статуса ИП, главное его наличие.

----------

Да. Спасибо. Нашел.
259-ФЗ
Статья 7. Особенности инвестирования физическими лицами
2. Ограничение, указанное в части 1 настоящей статьи, не распространяется:
1) в отношении граждан, которые являются индивидуальными предпринимателями, и (или) физических лиц, признанных оператором инвестиционной платформы квалифицированными инвесторами в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг";
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_330652/0d78b2af30b8b13592ff61dc6cf25f3a9b4449f7/

Ответить

thinks

9 апреля 2021 в 16:30

----------
Цитата

Serg987 пишет:
Карман 19033, Взаимно 535 но это просто договора залога. По некоторым из них вполне может быть несколько предметов залога я в каждый не заходил. И компании явно несравнимые по величине
----------

Вот в этом то и дело. У данных компаний:
МФК Надежный инвестор по отчетности портфель займов 400 млн руб. залогов 14
МФК Кармани портфель займов 3500 млн руб. залогов 19033
МФК Взаимно портфель займов 412 млн. залогов 535 (но вообще надо еще смотреть портфели и залоги по двум другим МКК, которые входят у них в группу, там еще будут залоги)

Есть одно только приличное объяснение почему у МФК Надежный инвестор так мало залогов - почти все кредиты без залога. Однако на странице для инвесторов они пишут "Консервативный подход при принятии рисков. Качественный залоговый портфель" :)

Вообщем при таком даже коротком анализе сразу видно, что выше низкой надежности у данной МФК быть особо не может.

Ответить

Anton1891

9 апреля 2021 в 17:44

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, а также информация о результатах таких проверок
07.04.2021 года завершена тематическая проверка некредитной финансовой организации ООО МФК "КарМани" (основной государственный регистрационный номер организации 1107746915781)(г. Москва).

Результаты проверки будут учтены Банком России при осуществлении регулирования, контроля и надзора за некредитной финансовой организацией, в том числе при принятии Банком России решений, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
----------

Интересно, ждем комментарии от Кармани по итогам проверки.

Ответить

user-1114861

9 апреля 2021 в 21:45

----------
Цитата

1001126 пишет:
Помню, была такая контора, называлась "Русский дом Селенга". Так у неё рекламный слоган начинался со слов: "Намеренья как воздух гор чисты.
----------

Не Селенга.
Намеренья, как воздух гор чисты!
В Тибете сомневаться нет причины.
Расчёты наши быстры и просты.
Доходы высоки, как горные вершины!

Ответить

Serg987

9 апреля 2021 в 22:22

Хочу предложить для обсуждения МФК которая только онлайн займы выдает. Можно сравнить с показателями аналогичной МФК Вэббанкир. Кто что думает? Понятно что если сравнивать с 2019 годом они просто списали много проблемной задолженности за счёт резерва. Но соотношение резерва и задолженности на 01.01.21 вполне достойное вроде.
«Файл недоступен»

Ответить

ibruev

10 апреля 2021 в 07:57

----------
Цитата

Efimenko Anton пишет:
Закон вообще сыроват ещё, не понятно как следить за суммой инвестированных денег. Инвестор же может не предупредить площадку об открытых счетах в других организациях. Но инвестор может использовать этот закон как инструмент для резкого выхода из площадки)
----------

Не может.
Если инвестор дал недостоверные данные площадке - это лишает его права резкого выхода:

"5. Последствием инвестирования с использованием инвестиционной платформы гражданином, который не является индивидуальным предпринимателем, и (или) физическим лицом, которое не является квалифицированным инвестором, в том числе при неправомерном признании указанного физического лица квалифицированным инвестором, с превышением ограничения, указанного в части 1 настоящей статьи, является возложение на оператора этой инвестиционной платформы обязанности по требованию указанного физического лица (гражданина) приобрести у него имущественные права, ценные бумаги, утилитарные цифровые права и (или) цифровые финансовые активы, приобретенные в этой инвестиционной платформе, на сумму такого превышения. Предусмотренное настоящей частью последствие не применяется в случае, если физическое лицо (гражданин) дало оператору инвестиционной платформы недостоверные заверения о соблюдении ограничения, указанного в части 1 настоящей статьи".

Ответить

ibruev

10 апреля 2021 в 08:01

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Не иная. Если заёмщик не подал 2-НДФЛ, налоговая вообще не будет знать, что кто-то там куда-то инвестировал.
----------

Я писал о чистом варианте с уплатой всех налогов.
Вы же пишете о другом.

Разумеется, каждый сам для себя выбирает, степень белизны своих фин.операций...

Ответить

user535337615776

10 апреля 2021 в 09:08

Меня терзают смутные сомненья, что большинству уважаемых читателей данного форума вся это бодяга про p2p площадки, растянутая на последние несколько страниц ваще не интересна...

Зря представители этих площадок здесь пыжатся, пишут сотни сообщений и даже собираются проводить вебинары :D :D :D - денег все равно никто не даст.

Ответить

Serg987

10 апреля 2021 в 10:31

----------
Цитата

thinks пишет:

Ну тогда маловато получается. Соответствует портфелю кредитов в 10 млн руб. или того меньше подобный портфель залогов.
Остальные кредиты МФК Надёжный инвестор видимо без залога и проанализировать их сложно.

----------

Согласно годовому отчёту из 444 млн р займов обеспечено залогом 110 млн р в том числе недвижимостью 101 млн р и транспортом 8.9 млн р. Я так понял на сегодня недвижка из залога ушла транспорт остался.

И подробнее о самом обеспечении ниже
«Файл недоступен»

Ответить

Lacoste

10 апреля 2021 в 13:17

----------
Цитата

ibruev пишет:

Я писал о чистом варианте с уплатой всех налогов.
Вы же пишете о другом.

Разумеется, каждый сам для себя выбирает, степень белизны своих фин.операций...
----------

И я писал о "чистом" варианте, а не "о другом". Я писал о том, что реально происходит на деле. А происходит следующее. Процентов 70 заёмщиков в краудлендинге не подают в налоговую 2-НДФЛ, но при этом сумму налога с инвесторов при выплатах процентов они удерживают. Т.е. они как налоговый агент налог удерживают, но в налоговую об этом не заявляют и соответственно его не платят. Поэтому к инвестору у налоговой, тут никаких претензий, она просто не знает об этих его инвестициях и доходах с них, а если даже и узнает, то опять же налоговый агент с инвестора налог ведь удержал (это подтверждается историей операций на площадке), а то что он его потом не заявил и не оплатил, это уже инвестора не касается, это проблемы налогового агента. Поэтому в чём смысл возиться с подачей 3-НДФЛ в таких случаях? Есть Статья 226 и Статья 228 НК РФ, есть письмо Департамента налоговой и таможенной политики Минфина России от 4 октября 2018г. № 03-04-05/71478, там всё указано, кто и что должен делать.
Есть площадки, которые с их слов следят за тем, что бы заёмщики всё чётко декларировали и платили как налоговые агенты, но в основном большинство площадок этим не занимаются, их это не интересует.
Раньше были варианты, на некоторых площадках, когда заёмщики платили проценты без удержания налога, а площадка сама его удерживала и потом оплачивала, но сейчас вроде так нельзя уже делать, поэтому там удержанный налог возвращают инвесторам и вот тут уже надо самим этот доход декларировать и платить с него налог, т.к. налоговый агент этого не сделал. На Лемоне, если не ошибаюсь, инвесторам сразу платят проценты без удержания налога и они сами должны его платить и декларировать, но в основном везде платят проценты уже за вычетом НДФЛ налоговым агентом, т.е. заёмщиком.

Ответить

user419834301099

10 апреля 2021 в 15:28

----------
Цитата

swedenvic пишет:
большинству уважаемых читателей данного форума вся это бодяга про p2p площадки, растянутая на последние несколько страниц ваще не интересна...

----------

Всё же лучше, чем вся эта возня про биржу, это всё-таки альтернативные источники инвестирования - по теме ветки.
Может, кто-нить и соблазнится. ;)

Ответить

user419834301099

10 апреля 2021 в 15:32

----------
Цитата

GBNZ пишет:
Не Селенга.
Намеренья, как воздух гор чисты!
В Тибете сомневаться нет причины.

----------

Виноват, давно было... :oops:
Пасиба за поправку. :gramercy:

Ответить

thinks

10 апреля 2021 в 16:55

----------
Цитата

1001126 пишет:
Всё же лучше, чем вся эта возня про биржу, это всё-таки альтернативные источники инвестирования - по теме ветки.
Может, кто-нить и соблазнится.
----------

Не рекомендую.
На МФО в принципе если не инвестировать в сомнительные МФО более-менее стабильно 13-15% годовых можно получить, раньше больше 20% годовых.
При инвестировании в дивидендные акции стабильно процентов 20%, а за последний год-полтора лично я получил даже 70% годовых в среднем, на ближайшие несколько лет прогнозирую процентов 30-40%, потом снова стабилизируется до 20% в год.

На этих площадках если нет дефолтов и внезапных проблем у самой площадки максимум 20%, но на практике после дефолтов получает с трудом какие 10%, да и риск проблем у самой площадки никто не отменял, просто пока риски не реализовались. Ради чего вся эта возня?

Ответить

Показать еще (8342)