Назад
22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.


О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.


В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.


Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy



Сообщение № 2 :


Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7


Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.


По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7


Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.


Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?
19739
1,9k
Комментарии
99+

19 мая 2021 в 17:25
----------
Цитата

thinks пишет:
Поэтому и ставка под 0,1% годовых.

----------
Ставка у Сбера 1,7% в месяц или 20,4% годовых :-X
Ответить

19 мая 2021 в 17:30
----------
Цитата

Elenamudray пишет:
Наткнулась на такую информацию ,что в отношении ООО" Ситиус " инициирована внеплановая проверка вх.06.04.21 номер 28928/21/42000 о фактах несоответствия ООО"Ситиус" и его работников требованиям установленным Фед.зак.от03.07.2016номер 230-фз "О защите прав и законных интересов физ.лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений. У кого какие мысли по этому поводу и что сие означает ?

----------
Ничего страшного ... Как сообщил Андрей Луцык, такие "... Плановые и внеплановые проверки ФССП поднадзорных организаций это обычный рабочий процесс надзора. Требования к сотрудникам достаточно жёсткие, закон написан специфически и ФССП и суды в разных регионах трактуют его по-разному ... " В итоге выяснилось, что " ...Запрос был на наличие судимости у сотрудников... " :ок:
Ответить

19 мая 2021 в 17:45
----------
Цитата

l*******@mail.ru пишет:
обсудить "мелких" : Автокапитал, Микрокапитал, Займ Онлайн, Займиго

----------

Что это вы Микро Капитал, Займ Онлайн, да и Займиго в "мелкие" определили :)
У Микро Капитал размер портфеля микрозаймов на 01.07.2020 был 1,343 млрд. руб.
У Займ Онлайн размер портфеля микрозаймов на конец марта 2021г. 1,12 млрд. руб.
У Займиго размер портфеля микрозаймов на 01.01.2021 764 млн. руб.
Ответить

19 мая 2021 в 17:53
----------
Цитата

nosser пишет:
Ставка у Сбера 1,7% в месяц или 20,4% годовых изображение

----------

Всё равно это значительно ниже, чем в МФО, даже под залог авто у КМ это от 2,9% в месяц, ну а у МФО выдающих PDL это уже 0,5-1% в день, а не в месяц :)
Ответить

19 мая 2021 в 19:31
Кстати помните тут на форуме обсуждали Лот Золото и налоговые риски данной компании из-за дробления бизнеса и применения УСН в цепочке связанных компаний.

Кто-то смеялся и не воспринимал всерьез подобные налоговые риски.

Однако совсем недавно довольно крупная и успешная компания "Дядя Дёнер" допустила дефолт по своим выпущенным облигациям. Инвесторы в панике не могут продать облигации даже с 40% дисконтом, т.к. биржа ограничили оборот облигаций. И всё это произошло похоже именно из-за таких налоговых рисков, неоправданного применения разных льготных налоговых режимов:
"причиной случившегося дефолта стала налоговая проверка, по результатам которой компанию ожидают значительные доначисления налогов и, собственно, произошедшая вынужденная смена налогового режима, что привело к существенному увеличению налогового бремени."
http://uscapital.ru/we/news/1220/
Вот как совсем буквально недавно высоко оценивали данную компанию, даже был неплохой кредитный рейтинг:
https://www.forbes.ru/karera-i-svoy-biznes/382407-kak-dva-sibiryaka-postroili-biznes-na-shaurme-s-oborotom-v-500-mln
https://www.ra-national.ru/ru/press_release/63973/720626

Если посмотрите цепочку связанных компаний Дяди Дёнера, то почти все компании, включая главное ООО, применяли УСН до данной налоговой проверки:
https://zachestnyibiznes.ru/search?query=affb_544515275041

Дефолт и закрытие компаний - еще не самый плохой сценарий. Худший сценарий - уголовное дело, учитывая размер доначисленных налогов....

Можете сравнить еще раз с цепочкой связанных компаний с применением УСН Лот-Золота:
https://zachestnyibiznes.ru/search?query=affb_666600208380
Ответить

19 мая 2021 в 20:24
Здравствуйте, уважаемый thinks у финбридж не похожая ситуация, их там вроде тоже много?
Ответить

19 мая 2021 в 21:49
----------
Цитата

Lehfr46 пишет:
не похожая ситуация, их там вроде тоже много?

----------

Микрофинансовых организации не могут применять УСН и какие то другие льготные режимы. Поэтому к ним это не относится. На налогах они экономить не могут вне зависимости от того разделяют ли бизнес на ряд компаний или нет.

Но так вообще данный риск стоит учитывать если думаете об инвестициях в облигации или договоры займа среднего размера не компании из другого вида бизнеса кроме МФО.
Проверяйте на всякий случай применяют ли связанные компании УСН, разделяя бизнес на целый ряд ООО ради экономии на налогах.
Ответить

19 мая 2021 в 21:56
----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Что это вы Микро Капитал, Займ Онлайн, да и Займиго в "мелкие" определили

----------

Потому и в кавычках....т.е. можно инвестировать? ...с учётом их положительной динамики финансовых показателей?
Кстати, у ДЗП ('До Зарплаты") ещё 2 года назад дела были не айс и досрочно возвращали займы инвесторам , но уже 2020 вырулили с неплохой прибылью...правда инвестиции от физиков перестали принимать
Ответить

20 мая 2021 в 09:12
----------
Цитата

thinks пишет:
Если посмотрите цепочку связанных компаний Дяди Дёнера, то почти все компании, включая главное ООО, применяли УСН до данной налоговой проверки:
https://zachestnyibiznes.ru/search?que...4515275041

Дефолт и закрытие компаний - еще не самый плохой сценарий. Худший сценарий - уголовное дело, учитывая размер доначисленных налогов....

Можете сравнить еще раз с цепочкой связанных компаний с применением УСН Лот-Золота:
https://zachestnyibiznes.ru/search?que...6600208380

----------


Уголовное преследование в случае с налогами обычно бывает в случае, если очевидно сознательное и специальное, особо крупное заведомое уклонение от налогов. То есть, грубо говоря, если они заведомо знали что всё это у них по сути одна компания и один вид деятельности, и они знали, что им в случае проверки доначислят НДС, - но всё равно делали так, - это одно. А если искренне верили, что фирмы разные (а может так и есть, подробностей не знаю) и по обороту проходят под УСН, и не ожидали доначислений - это другое, это по идее неумышленно.
Ответить

20 мая 2021 в 10:08
----------
Цитата

kokurkin пишет:
То есть, грубо говоря, если они заведомо знали что всё это у них по сути одна компания и один вид деятельности, и они знали, что им в случае проверки доначислят НДС, - но всё равно делали так, - это одно. А если искренне верили, что фирмы разные (а может так и есть, подробностей не знаю) и по обороту проходят под УСН, и не ожидали доначислений - это другое, это по идее неумышленно.

----------

Единственный способ защититься от уголовного дела - это быстро заплатить доначисленные налоги за несколько лет. В данных случаях означает, что нужно срочно найти сотни свободных миллионов рублей и заплатить их... Кредит в такой рискованной ситуации думаю никто не даст...

https://pravo.ru/news/226144/

Дробление бизнеса для применения УСН - это не спорный момент в законодательстве, где есть разные точки зрения. Есть письменная позиция налоговой, Минфина с четкими разъяснениями, что это незаконно. Незнание закона не освобождает от ответственности.
Ответить

20 мая 2021 в 12:25
----------
Цитата

l*******@mail.ru пишет:
Потому и в кавычках....т.е. можно инвестировать? ...с учётом их положительной динамики финансовых показателей?

----------


и можно, и нужно
Ответить

20 мая 2021 в 12:32
----------
Цитата

thinks пишет:
Но это по идее совсем другая категория заемщиков - регулярно получающие официальную зарплату на карту в Сбербанке, работодатель должен быть клиентом зарплатного проекта Сбербанка, компания должна подключится к проекту такого вида кредита.

----------


Масштабирование на другие категории заемщиков - вопрос времени.
Ответить

20 мая 2021 в 13:22
----------
Цитата

valer1 пишет:
. Можно подумать конторка Ситиус прямо огромен и надёжен по сравнению с Займиго, штат 3 человека

----------

Это или заблуждение или ложь (и про штат и про сообщение в целом). Проверяется за 5 секунд поиском в Яндекс (там много ресурсов специализирующихся на отчетности).
Ответить

20 мая 2021 в 13:52
----------
Цитата

valer1 пишет:
штат 3 человека

----------


Ну ошибся человек немного, всего то на 47 человек...

Среднесписочная численность работников:
01.01.2021 – 50 ↑ +43 (7 на 01.01.2020 г.)
Ответить

20 мая 2021 в 17:44
А где/как приобретаете облигации по МФО?
В сбербанк инверторе их просто нет.
В Тинькофе есть.
Ответить

20 мая 2021 в 18:19
----------
Цитата

dzublorc пишет:
А где/как приобретаете облигации по МФО?

----------


На ММВБ разумеется, в стакане, либо при размещении нового выпуска того или иного эмитента, необходимо заранее подать заявку, чтобы купить облиги по номиналу.

Брокер при этом может быть любой, какой Вам больше нравится...
Ответить

20 мая 2021 в 21:04
Госдума одобрила тестирование инвесторов. Оно начнется уже с 1 октября. До этой даты новички не смогут купить сложные финансовые продукты.

Подробнее на РБК:
https://quote.rbc.ru/news/article/60a4ec9b9a794730b4a226cc
Ответить

21 мая 2021 в 06:18
----------
Цитата

dzublorc пишет:
А где/как приобретаете облигации по МФО?

----------

Позволю себе добавить уточнение- для того, чтобы приобрести облигации МФК на бирже, Вам понадобится статус квалифицированного инвестора.
Без этого никак.
Ответить

21 мая 2021 в 07:12
----------
Цитата

Lizard 0808 пишет:
Позволю себе добавить уточнение- для того, чтобы приобрести облигации МФК на бирже, Вам понадобится статус квалифицированного инвестора.
Без этого никак.

----------


Сделки со старыми облигационными выпусками МФК можно совершать без статуса квал. инвестора.
Ответить

21 мая 2021 в 09:29
----------
Цитата

mAxTeR пишет:


Сделки со старыми облигационными выпусками МФК можно совершать без статуса квал. инвестора

----------

Закон об ограничении доступа инвесторов уже принят в третьем чтении, остались формальности для его вступления в силу.
Уже в июне неквалам возможность приобретать бонды МФК обрежут.
Ответить

Все продукты Банки.ру

Показать ещеСкрыть