Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (16510)

Serg987

2 декабря 2022 в 08:07

----------
Цитата

phoenixrime пишет:
Хочется положить деньги и сидеть спокойно весь срок, а не дергаться каждые полгода, потому что у них планы изменились
----------

Тогда Вам надо двигаться в сторону облигаций. На длинном горизонте сейчас только Вэббанкир никого не кинул, остальные все понизили ставки а купив облигацию с дисконтом от номинала в кризис эти деньги уже никто у вас не отберёт.

Ответить

ivtt

2 декабря 2022 в 08:28

ZvonarevVN,
ID
Да, у них вообще никаких условий по досрочному расторжению нет в договоре. С чего это им сейчас проценты возвращать за прошлые проблемные периоды -у них и так копейки начислялись. Сейчас не ковидный локдаун, чтоб никому не отдавать. Тогда, плакались что отдать не можем ,по миру пойдем. А сейчас-то другие времена. Все отчеты шлют какие у них прекрасные показатели.

Ответить

investr

2 декабря 2022 в 09:24

----------
Цитата

Bkjlad4uk пишет:
НПД учитывается по дате получения дохода. Т.е. период, за который он получен, не важен.
----------

То есть если проценты поступили, например, 31 декабря, дату продажи можно указать в день создания чека, например, 1 января? Или обязательно нужно выбирать заднее число?

Ответить

user216261948054

2 декабря 2022 в 10:02

Ответить

Lacoste

2 декабря 2022 в 10:19

----------
Цитата

investr пишет:
То есть если проценты поступили, например, 31 декабря, дату продажи можно указать в день создания чека, например, 1 января? Или обязательно нужно выбирать заднее число? X
----------

Формируете чек числом получения процентов на ваш счёт. Если проценты пришли 31.12., то чек формируете 31-м декабря. Сформировать чек 31-м декабря можно и на следующий день и даже через день, т.е. 1-м января или 2-м января, это система ЛК "Мой налог" позволяет сделать.

Ответить

ibruev

2 декабря 2022 в 10:25

----------
Цитата

investr пишет:
То есть если проценты поступили, например, 31 декабря, дату продажи можно указать в день создания чека, например, 1 января? Или обязательно нужно выбирать заднее число?
----------

Чуть выше Вам совершенно верно ответили: учет идет по дате получения дохода (а не по дате формирования чека). Т.е. в Вашем примере даже если сам чек формировался 1 января, то "дата продажи" должна стоять в нем 31 декабря. Это так по закону.
Но на деле вроде как действительно ни у кого еще проблем не возникало, если даже чек сформировали 1 января и дата продажи проставлена тоже 1 января. Однако, это не означает, что и в будущем из-за этого ни у кого никаких проблем не будет...

Ответить

ivtt

2 декабря 2022 в 10:29

31 декабре 2022 года этот день по календарю выпадает на субботу, поэтому в некоторых банках для межбанка выходной. Вряд ли кто будет переводить в последний день года.

Ответить

Lacoste

2 декабря 2022 в 10:31

----------
Цитата

Bkjlad4uk пишет:
Если МФО потребуется обновить ваш статус самозанятого, они вас попросят прислать справку из налоговой о самозанятости.
----------

МФО работающие с СЗ прекрасно знают как проверить действительность статуса СЗ. Для этого не нужно с инвестора запрашивать никаких справок, всё проверяется по ИНН на сайте https://npd.nalog.ru/check-status/ в несколько кликов :)

Ответить

ivtt

2 декабря 2022 в 10:42

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
ФО работающие с СЗ прекрасно знают как проверить действительность статуса СЗ. Для этого не нужно с инвестора запрашивать никаких справок, всё проверяется по ИНН на сайте https://npd.nalog.ru/check-status/ в несколько кликов изображение

----------

С этими самозанятыми ,могут проблемы что и не уследишь. К примеру, в конце года перевели ему -а у него уже с этим платежами может лимит по НПД в 2.4 кк может быть перевалить. Никто наверно из заемщиков непосредственно перед отправкой на этом сайте не смотрит плательщик НПД он или уже нет.
Интересно, как быстро там информация обновляется по плательщикам НПД -раз в день, раз в час или др ?

Ответить

ibruev

2 декабря 2022 в 10:51

----------
Цитата

ivtt пишет:
Интересно, как быстро там информация обновляется по плательщикам НПД -раз в день, раз в час или др ? X
----------

А к чему такие крайности, что весь режим за год может слететь от последнего платежа, который неизвестно как будет учтен? )
Все процентные платежи на 100% прогнозируемые и легко просчитываемые. Поэтому вполне резонно озаботиться вопросом за 1,5 месяца до окончания года и подогнать все договора под режим НПД/НДФЛ так, чтобы аккуратно вписаться в лимит 2,4 млн.

Ответить

investr

2 декабря 2022 в 11:04

----------
Цитата

ivtt пишет:
31 декабре 2022 года этот день по календарю выпадает на субботу, поэтому в некоторых банках для межбанка выходной. Вряд ли кто будет переводить в последний день года.
----------
Это просто для примера 31 число, чтобы указать на последний день месяца, в 22 году, видимо, расчеты будут 30.

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Сформировать чек 31-м декабря можно и на следующий день и даже через день, т.е. 1-м января или 2-м января, это система ЛК "Мой налог" позволяет сделать.
----------
Это понятно. Вопрос-то был в том, можно ли указать дату продажи при формировании чека не задним числом, а числом формирования чека.

----------
Цитата

ibruev пишет:
Поэтому вполне резонно озаботиться вопросом за 1,5 месяца до окончания года и подогнать все договора под режим НПД/НДФЛ так, чтобы аккуратно вписаться в лимит 2,4 млн.
----------
Резонно, да, но как вы спрогнозируете поведение некоторых компаний, которые решили в одностороннем порядке пересмотреть ставки без права остаться на прежних условиях? И все ваши расчеты в итоге оказались бы не уместны.

Понимаете в чем дело.
Почти все компании, уже по традиции рассчитываются с инвесторами в последнии дни перед новым годом. Хотя по договору это начало каждого след. месяца с момента заключения договора.
И у некоторых или многих наверняка возникнет вопрос лимита, если такая выплата будет являться ключевой для лимита.
У кого-то такая последняя за год выплата может превышать лимит по выручке, а если бы ее сделали согласно условиям договора (в первых числах месяца), то лимита бы это не коснулось и выручка ушла бы в след. год. Поэтому я и спросил насколько критично, создавая чеки, указывать дату продажи, отличную от реального поступления процентов, причем именно на стыке перехода года?

Ответить

ibruev

2 декабря 2022 в 11:22

----------
Цитата

investr пишет:
Понимаете в чем дело...
----------

Хорошо понимаю. И именно поэтому чуть выше ответил более развернуто: пока пострадавших вроде никто нигде не наблюдал от того, что в чеке указывалась дата продажи = дате формирования чека, а не дате поступления процентов. Т.е. такой фокус в запасе у Вас есть, да. Но формально это нарушение. И стоит с этим играться или нет - каждый решает сам.

Могу привести лишь пример с одним знакомым ИП, которого налоговики спустя пару лет после самого факта задним числом так вот принудительно сняли с УСН и потребовали уплатить аж за весь год все налоги на 200 с лишним тыщ уже согласно ОСН из-за того, что он на 2 дня просрочил вторую часть патентного платежа. Там даже выигранное впоследствии дело в суде не помогло и все это тянется у него до сих пор...

Так что по мне лучше немного не добрать до лимита 2,4, пустить все что сверху как НДФЛ и спать спокойно. И об этом нет проблем позаботиться заранее с учетом всех возможных вариантов со стороны компаний.

Ответить

ivtt

2 декабря 2022 в 11:33

----------
Цитата

ibruev пишет:
пострадавших вроде никто нигде не наблюдал от того, что в чеке указывалась дата продажи = дате формирования чека, а не дате поступления процентов. Т.е. такой фокус в запасе у Вас есть, да. Но формально это нарушение. И стоит с этим играться или нет - каждый решает сам.
----------

По 422-ФЗ и по 54-ФЗ это разные чеки. и разные порядки их формирования.
Для плательщиков НПД чеком фиксируют доход плательщика НПД и согласно п.3 ст.14 422-ФЗ
При иных формах денежных расчетов в безналичном порядке чек должен быть сформирован и передан покупателю (заказчику) не позднее 9-го числа месяца, следующего за налоговым периодом, в котором произведены расчеты.

https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=117&TID=201687&PAGEN_1=662#forum-message-list
Поэтому до 9-го числа можно СЗ сформировать такой чек.
Ну а если у вас УСН,ОСНО и по 54-ФЗ то, да тогда только чеком коррекции -отжать поступление задним числом. Но за это тоже не казывают ,если до налоговой проверки сформировали чеки коррекции.
У нас недвигу продавали через ИП, так не имея КТТ потом вызвали мальчика из фирмы по ККТ он такой чек до сдачи декларации за год сформировал на своей ККТ, только за сервис разовой заплатили -где-то 12 тыс.
А СЗ до 9-го числа должны успеть сделать свой чек.

Ответить

ibruev

2 декабря 2022 в 12:02

----------
Цитата

ivtt пишет:
По 422-ФЗ и по 54-ФЗ это разные чеки. и разные порядки их формирования.
Для плательщиков НПД чеком фиксируют доход плательщика НПД и согласно п.3 ст.14 422-ФЗ
При иных формах денежных расчетов в безналичном порядке чек должен быть сформирован и передан покупателю (заказчику) не позднее 9-го числа месяца, следующего за налоговым периодом, в котором произведены расчеты.

----------

Про чеки по 54-ФЗ - это понятно, что совсем другая тема. Там вообще все строго. И про допустимость формирования чеков до 9-го числа следующего месяца согласно 422-ФЗ тоже все ясно.
Однако, в формулировке 422-ФЗ нет ни слова о том, что в сформированных после продажи чеках можно указывать другую дату продажи, не соответствующую фактической. Да и само предположение о том, что в сформированных не в день продажи чеках можно указывать заведомо неверную дату продажи, потому что закон разрешает формировать чеки позже, кажется довольно странным...

Ответить

investr

2 декабря 2022 в 12:29

----------
Цитата

ibruev пишет:
Однако, в формулировке 422-ФЗ нет ни слова о том, что в сформированных после продажи чеках можно указывать другую дату продажи, не соответствующую фактической.
----------

Нет, потому что это нелогично как минимум. Но человек мог элементарно ошибиться. И тут по идее главное факт оплаты, чтобы было схождение по количеству оказанных услуг с количеством полученного по ним дохода. За что тогда штрафовать по идее? Возможно по этому и не было прецедентов, если кто-то указывал разные даты.
Штраф в 20% насколько я понял, если идет нарушение подачи чека в рамках "не позднее 9-ого числа". А так же в принципе не уплата налога или сокрытие дохода (не была указана выручка, например).

Ответить

ibruev

2 декабря 2022 в 12:54

----------
Цитата

investr пишет:
Штраф в 20% насколько я понял, если идет нарушение подачи чека в рамках "не позднее 9-ого числа".
----------

В Вашем примере будет не нарушение сроков формирования чека (сформировав чек 1 января с датой продажи 1 января в сроки "до 9 числа" все равно вписываетесь).
В Вашем примере будет (при плохом раскладе) выход за границы лимита 2,4 млн. по мнению налоговиков со снятием с режима СЗ и требованием заплатить НДФЛ за весь год по аналогии с тем, как это было с моим знакомым ИП.

Ответить

Lacoste

2 декабря 2022 в 12:58

----------
Цитата

ibruev пишет:
и требованием заплатить НДФЛ за весь год по аналогии с тем, как это было с моим знакомым ИП
----------

А почему за весь год!? По логике НДФЛ должен начисляться с момента потери статуса СЗ.

Ответить

ibruev

2 декабря 2022 в 13:14

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
А почему за весь год!? По логике НДФЛ должен начисляться с момента потери статуса СЗ X
----------

Если самозанятый при приближении к границе в 2,4 млн. самостоятельно снимается с режима, то дальше он платит НДФЛ.
Но если самозанятый показал налоговой по чекам годовой доход чуть меньше 2,4 млн., но фактически он получил больше этой суммы и налоговая это выявила, то они просто считают, что условия режима СЗ не были соблюдены и, соответственно, должны применяться правила расчета налога как для обычного физика.

Как это работает на примере ИП я выше уже написал. Там человек жил в рамках УСН и патента в течение года. Первый платеж за патент сделал вовремя. Второй платеж за патент просрочил всего на 2 дня (по закону тогда надо было вписаться в срок "за 30 дней" до окончания срока патента; сейчас это поменяли). Т.е. режим у него еще действовал на момент платежа за патент. Но спустя 2 года налоговики эту просрочку за патент обнаружили и сочли, что условия режима не были выполнены и, следовательно, все нужно считать по ОСНО с выплатой налогов на 200+ тыщ. И хотя суд с этим не согласился, налоговики еще не сняли с него требование, что порождает кучу проблем до сих пор.

Ответить

Beefeater22

2 декабря 2022 в 13:15

Раз уж речь зашла про СЗ.
Что думает уважаемое сообщество по поводу дальнейшего использования статуса самозанятого? Имею ввиду разъяснения органов про то, что применять режим для предоставления займов неправильно.
Я , к примеру, в 21 и 22 году весь лимит вычерпал, но по 23 году нахожусь пока в раздумьях, честно говоря. Сдается мне, риски резкого изменения настроения налоговой о неправомерно полученных налоговых льготах, превышают выгоду в полторы сотни сэкономленных налогов... :scratch:
Ваше мнение?

Ответить

ibruev

2 декабря 2022 в 13:33

----------
Цитата

Beefeater22 пишет:
Ваше мнение? X
----------

Мое мнение в этом вопросе максимально близко к Вашему.
Но пока у них только разговоры - ничего не мешает продолжать сидеть на СЗ. Как только узаконят - тогда и спрыгнем. Не будут же они задним числом применять нововведения...

Ответить

Показать еще (3208)