Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (17217)

Lacoste

6 марта 2023 в 19:03

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
от же 3-й выпуск ВБ всего на 100 млн., который с августа всё никак не могли распродать, за последнее время разместили на 20%+, т.е. до 93%.
----------

Теперь все 100% выпуска разместили ))

Ответить

valer1

6 марта 2023 в 20:24

----------
Цитата

vol12 пишет:
Но Займиго тоже не особо впечатляет, если почитать тот же рейтинг РА: https://raexpert.ru/releases/2022/dec21d.
Что думает всемирный разум по поводу данной конторы?
----------
считаю, что некоторым конторам с супер 🙂 надежностью и доходностью 12-15% ещё надо до них дорасти в плане постепенного развития и не лезть на биржу за деньгами по поводу и без

Ответить

kokurkin

7 марта 2023 в 09:23

----------
Цитата

ibruev пишет:
Это не совсем так. Кто ищет, тот всегда найдет...
----------

Вы нашли ? Нашли - поделитесь или укажите направление. С приемлемым риском, разумеется.

Ответить

deanimator

7 марта 2023 в 10:02

----------
Цитата

ivtt пишет:
Для самозанятых. Читали ?
----------

Да, и больше всего мне понравилась фраза в конце "не препятствуют налогоплательщикам руководствоваться нормами законодательства Российской Федерации о налогах и сборах в понимании, отличающемся от трактовки, изложенной в настоящем письме".
Вот я по другому понимаю, и руководствуюсь своей трактовкой. Мне сам Заместитель директора Департамента это разрешил в своём письме.

Ответить

user237012766772

7 марта 2023 в 10:17

----------
Цитата

ivtt пишет:
Для самозанятых. Читали ?
----------

Да что вы ворошите этот муравейник?!
Этих писем они могут сколько угодно слать, вы главное по-меньше их запрашивайте. В письме же ясно сказано :" Настоящее письмо Департамента не содержит правовых норм, не конкретизирует нормативные предписания и не является нормативным правовым актом."
Вот если будут поправки к закону или ещё какой НПА, или решение Верховного Суда, вот тогда и начнём чесаться.
Если уж очень сомневаетесь по этому поводу,то уходите с НПД, тем более у вас ИП.

Ответить

deanimator

7 марта 2023 в 10:50

----------
Цитата

ivtt пишет:
Не скажут ли если деятельность регулярная
----------

Могут. Но вот с частными займами получается вообще замкнутый круг. Если регулярно выдавать как физик, то могут привлечь за незаконную предпринимательскую деятельность, и заставить зарегистрироваться как ИП. Как ИП могут привлечь за деятельность без соответствующей лицензии, и заставить зарегистрироваться как МКК. А МКК не могут выдавать займы под залог недвижимости, это разрешено только банкам и физикам. А выдавать займы без залога - это :omg:

Ответить

freeman0523

7 марта 2023 в 11:02

user-369812982236 пишет:
В период пандемии мы достаточно эффективно перестроили бизнес-модель, сфокусировавшись на онлайн-сегменте. Дополнительное фондирование, которое мы получили от выпуска, позволит нам реализовать цели по дальнейшему развитию дистанционных выдач микрозаймов. Мы поставили себе достаточно амбициозные задачи и концентрируемся именно на онлайн-направлении.

Добрый день! Спасибо.

В продолжение вопроса о разделении коллекшена. Дополнительно это связано с тем, что на КА "Доброзайм" принимаются займы от инвесторов? Как к этому относится регулятор?

Ваши коллеги разного мнения на этот счет. Кто-то видит риски привлечения на коллекшн, кто-то, наоборот, активно продолжает практиковать.

Ответить

user288717666573

7 марта 2023 в 15:20

----------
Цитата

freeman0523 пишет:
В продолжение вопроса о разделении коллекшена. Дополнительно это связано с тем, что на КА "Доброзайм" принимаются займы от инвесторов? Как к этому относится регулятор?

Ваши коллеги разного мнения на этот счет. Кто-то видит риски привлечения на коллекшн, кто-то, наоборот, активно продолжает практиковать.
----------

Добрый день!
Нет, связи нет. Речь именно о различных бизнес-моделях и стратегии, которую мы приняли.
Средства, привлеченные КА «Доброзайм», идут на развитие этого направления бизнеса группы – взыскания. Лица, инвестирующие в КА (как, впрочем, и в МФК) – это достаточно осведомленная аудитория, неплохо разбирающаяся в рынке, моделях, по которым работает агентство, бизнес-связях между компаниями одной группы, понимающая, как рынок регулируется и кто осуществляет надзор. С одной стороны, это изначально ограничивает круг потенциальных инвесторов, с другой – снижает риски для обеих сторон.

Ответить

freeman0523

7 марта 2023 в 16:04

----------
Цитата

user-369812982236 пишет:
Лица, инвестирующие в КА (как, впрочем, и в МФК) – это достаточно осведомленная аудитория, неплохо разбирающаяся в рынке, моделях, по которым работает агентство, бизнес-связях между компаниями одной группы, понимающая, как рынок регулируется и кто осуществляет надзор.
----------

Далеко не все разбираются) Кому-то, главное, чтобы %% платили и подарки дарили :D

Т.е. за коллекторскими агентствами нет жесткого надзора, в т.ч. над привлечением займов на них, верно?

Ответить

ibruev

7 марта 2023 в 16:40

----------
Цитата

kokurkin пишет:
Вы нашли ? Нашли - поделитесь или укажите направление. С приемлемым риском, разумеется.
----------

Нашел. И ответил Вам в личку (не хотелось бы обсуждать все свои инвестиции в открытом формате).

Ответить

ibruev

7 марта 2023 в 16:43

----------
Цитата

freeman0523 пишет:
Т.е. за коллекторскими агентствами нет жесткого надзора, в т.ч. над привлечением займов на них, верно?
----------

КА - это ООО. Т.е. имеют полное законное право по привлечению средств физиков и юриков без ограничений.
Надзор за КА есть (ФССП), но он носит не финансовый характер, в отличие от МФК/МКК.

Ответить

Lacoste

7 марта 2023 в 17:24

----------
Цитата

ivtt пишет:
Я не самозанятый. Я ИП. Но хотелось бы понять , будет ли гуд если с займами если все уйдут в ИП ? Или в ИП тоже засада ? Не скажут ли если деятельность регулярная, то никаких ИП, а только юр.лица и МКК, кредитный кооператив и тп.
----------

Для человека который всерьёз тут рассматривал возможность зарегистрировать ИП в Калмыкии что-то у вас слишком много опасений :)

Ответить

Lacoste

7 марта 2023 в 17:30

----------
Цитата

ibruev пишет:
КА - это ООО. Т.е. имеют полное законное право по привлечению средств физиков и юриков без ограничений.
----------

Весь вопрос в том куда потом КА эти деньги расходует. Если на свою деятельность по взысканию, покупку долгов и пр. это одно, а если выдаёт займы аффилированной МКК, то тут при желании могут пришить и обход 151-ФЗ.

Ответить

ibruev

7 марта 2023 в 17:53

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Весь вопрос в том куда потом КА эти деньги расходует. Если на свою деятельность по взысканию, покупку долгов и пр. это одно, а если выдаёт займы аффилированной МКК, то тут при желании могут пришить и обход 151-ФЗ.
----------

Это, разумеется, понятно.
По сути - это вопрос мнения регулятора на данную тему. Но у рынка вроде как нет достоверной информации о мнении ЦБ на этот счет. Известно только, что пока вроде никого за одно место еще не схватили.

Ответить

mishel.nej

7 марта 2023 в 21:12

Сегодня позвонили из Финбридж. Очень корректно и осторожно предложили перейти с НПД на НДФЛ. Разговор отложили на послезавтра. Но видимо действительно пора уже переходить в ИП. По крайней мере готовиться к этому. Прошу помощи уважаемого сообщества. Просветите меня, пожалуйста. С чего начать? Можно ли быть и СЗ и ИП одновременно? Что там с налогами? Какие коды деятельности для займов? Что то там со счетами, ввод денег и их вывод. В каком банке лучше счёт открыть? Какие то взносы вроде ИП должен платить, в этом вопросе тоже ничего не понимаю. Ну в общем все такое. Хотя бы тезисно. Спасибо заранее, коллеги.

Ответить

mishel.nej

7 марта 2023 в 21:21

Поздравляю милых женщин с наступающим праздником! В Москве хмурое небо и снег, но знайте - за этими тучами прячется яркое Солнце! И завтра оно будет сиять для вас! 🌹💐🌺🌻🌼🏵️🌹

Ответить

byDesign

7 марта 2023 в 21:27

----------
Цитата

mishel.nej пишет:
Прошу помощи уважаемого сообщества. Просветите меня, пожалуйста. С чего начать?
----------

Ух сейчас оффтопа будет и форум про МФО превратится в чёрт знает в что.... ИП, налоги и др.
Кроме ОКВЭД никаких особенностей при работе ИП по договорам займа нет. Может быть нюанс связанный с тем, что не всегда будет легко перевести на свой счет ФЛ большие суммы без комиссии (тело займа).
СЗ нельзя совмещать с ИП, т.ч. если решитесь, то надо заранее начать переговоры со всеми МФК и перезаключить ВСЕ договоры (ДС не отделаетесь).

Ответить

byDesign

7 марта 2023 в 21:59

----------
Цитата

mishel.nej пишет:
Но видимо действительно пора уже переходить в ИП
----------

Так как трусость посетила МФК не всех одновременно, а частично, то переходить на ИП и перезаключать ВСЕ договоры, которые на данным момент под НПД (СЗ), совсем неинтересно.
Ход мыслей таков:
1. Если ранее использовался НПД, значит процентный доход не превышал 2.4 млн. руб. в год (если это ваш потолок и вы не стремитесь его превысить, то вхождение в ИП уже не совсем оправдано, несмотря на то, что фин. рентабельность наступает после 900 тыс.руб.)
2. Если МФК требует перехода на НДФЛ, то это равнозначно потери 1,4% ее ставки. (Поэтому на займ на 36 мес. в Вэббанкире (с НПД) со ставкой 13% - это почти то же самое (хуже на 0.6%), что в Саммите 15% (на НДФЛ). Поэтому просто сравниваете, если ставка в договоре минус 1.4% остается конкурентной и соответствует "уровню" данной компании, то почему бы не перейти на НДФЛ?
3. Часть договоров переводите на НДФЛ, часть продолжаете держать на НПД. Без лишнего геморроя, не меняя темпа жизни и нырков к "кроличью нору" (несмотря на то, что ИП - это не особенно сложно).

Третий пункт субъективен: если возраст и время позволяет, то почему бы не открыть для себя новый мир ИП!? Там много плюсов: будете в Интернетах по ФИО пробиваться, сейчас вроде бы перестали домашний адрес публиковать, а раньше лепота была ))

P.S. Надо Артемию из ФБ предложить при смене налогообложения увеличить ставку хотя бы на 1%.

Ответить

mishel.nej

7 марта 2023 в 22:02

----------
Цитата

byDesign пишет:
Ух сейчас оффтопа будет и форум про МФО превратится в чёрт знает в что.... ИП, налоги и др.
----------

Ну самую малость оффтопа можно же? Странички полторы, не больше. Плиз...наверное многим СЗ это будет интересно...

Ответить

ibruev

8 марта 2023 в 07:37

----------
Цитата

byDesign пишет:
Ход мыслей таков: ...

----------

Плюсую все вышесказанное и добавляю еще в список общеизвестный факт из прекрасного мира ИП:
4. Деньги ИП - это деньги ИП. Не ваши собственные. И переброска с ИП Иванов на физлицо Иванов - это либо за комиссию, либо очень ограниченными порциями в пределах лимита в банке.

Ответить

Показать еще (2501)